VA-laina on VA-laina, eikö niin? Yleisesti ottaen kyllä. Korot voivat kuitenkin vaihdella lainanantajasta toiseen, ja niihin vaikuttavat usein henkilökohtaiset tekijät, kuten luottopisteesi ja jopa hakemasi lainasumma.
Tässä oppaassa selitämme VA-lainojen mutterit ja pultit ja annamme tietoa siitä, kuinka saat parhaat VA-lainakorot.
Mutta ensin, katsotaanpa tämän päivän VA-asuntolainojen korkoja.
Tämän päivän VA-asuntolainan korot
Tämän päivän VA-asuntolainan korot
24.1.2022 alkaen
| Tuote | Korko |
|---|---|
| VA kiinteä 30 vuotta | 3.84% |
Kuinka saada halvimmat VA-hinnat
VA-asuntolainan alimman koron saaminen on monivaiheinen prosessi. Sinun tulisi suunnitella käyttämään seuraavia strategioita:
Maksimoi luottopisteesi: Kuten muutkin asuntolainatyypit, VA-lainat veloittavat alhaisempia korkoja, jos sinulla on hyvä tai erinomainen luotto. Hanki kopio luottoraportistasi, tutki se huolellisesti ja etsi virheitä. Jos löydät sellaisia, riitauta ne lainanantajan kanssa ja pyydä ne korjaamaan tai poistamaan raportistasi. Tämä nostaa luottopisteitäsi ja saat paremman hinnoittelun.
Hae oikealta lainanantajalta: Vaikka VA-lainojen korot ovat vakioita, vuosikorossa (todellinen vuosikorko) on vaihteluita. Nämä erot heijastavat kunkin lainanantajan lainan yhteydessä veloittamia maksuja. Korkeampi todellinen vuosikorko tarkoittaa, että lainanantajat veloittavat korkeampia korkoja kuin kilpailija. Valitse lainanantaja, jolla on matala todellinen vuosikorko.
Tee käsiraha: Vaikka VA-lainat eivät vaadi käsirahaa, 5 % tai 10 % kiinteistön kauppahinnasta vastaava laina voi oikeuttaa alhaisempaan korkoon.
Osta alas: Useimmat lainanantajat antavat sinun saada alhaisemman koron maksamalla lisäpisteitä etukäteen. Jokainen piste on yhtä suuri kuin 1 % lainasummasta, joten varmista, että maksamasi lisäpisteet oikeuttavat ansaitsemasi korkosäästön.
Oletko valmis ottamaan seuraavan askeleen ja ostamaan uuden kotisi?
Veteraaneille, aktiivisesti työskenteleville palvelun jäsenille ja eloon jääneille puolisoille VA Home Loans voi auttaa tekemään kodin ostamisesta edullisempaa. Aloita napsauttamalla osavaltiotasi!
Aloita nytMAINOS
Mikä on VA-laina?
VA-lainat toimivat samalla tavalla kuin perinteiset ja FHA-kiinnelainat, mutta niissä on merkittäviä eroja. Tärkeintä on, että ne ovat saatavilla vain Yhdysvaltain armeijan nykyisille jäsenille ja kelpoisille veteraaneille ja heidän perheilleen. Ne eivät ole suuren yleisön saatavilla.
Jos aiot hakea VA-lainaa, sinun tulee olla tietoinen seuraavista VA-vaatimuksista ja -rajoituksista:
Tukikelpoiset kiinteistötyypit
VA-lainat ovat saatavilla vain omistusasunnoille, 1-4 perheen kiinteistöille, jotka ovat ostajan ensisijainen asuinpaikka. He eivät ole oikeutettuja kakkosasuntoihin tai sijoituskiinteistöihin. Niillä voidaan rahoittaa joko omistusasunnon hankintaa tai jälleenrahoitusta.
Ennakkomaksu
Tämä on ominaisuus, josta VA-lainat tunnetaan parhaiten. Ne tarjoavat 100 %:n rahoituksen, mikä tarkoittaa, että ostajan ei tarvitse suorittaa käsirahaa kiinteistöstä.
Lisäksi kiinteistön myyjä tai muu kiinnostunut voi maksaa ostajan sulkemiskulut enintään 4 % asunnon ostohinnasta.
Näiden kahden yhdistelmä voi antaa kokeneelle ostajalle mahdollisuuden ostaa kodin ilman rahaa taskusta.
Lainarajat
Tukikelpoiset lainaajat voivat lainata enintään 548 250 dollaria tai jopa 822 375 dollaria alueilla, jotka on määritetty kalliiksi alueiksija olla oikeutettu 100 % rahoitukseen.
VA-lainat mahdollistavat kuitenkin suurempia lainamääriä, joita joskus kutsutaan "VA Jumbo -lainaksi". Tämä on mikä tahansa lainasumma, joka ylittää yllä luetellut rajat.
Mutta siinä on saalis. Saadakseen korkeamman lainasumman lainanottajan on suoritettava käsiraha, joka on 25 % siitä summasta, jolla kauppahinta ylittää normaalit lainarajat.
Esimerkkinä voidaan mainita, että jos alueen enimmäislainaraja on 700 000 dollaria, mutta veteraanit, jotka ostavat kiinteistön miljoonalla dollarilla, hänen on suoritettava 75 000 dollarin käsiraha.
Se voidaan laskea seuraavasti:
1 miljoonan dollarin ostohinta – 700 000 dollarin enimmäismäärä = 300 000 $ x 25 %
Tämä laskelma antaa veteraanille mahdollisuuden lainata 925 000 dollaria ostaakseen miljoonan dollarin kodin.
Luottovaatimukset
VA: lla ei ole kovaa ja nopeaa vähimmäisluottopisteiden vaatimusta. Mutta useimmat lainanantajat määräävät vähimmäissumman, joka on tyypillisesti 620, vaikka jotkut voivat laskea pienemmäksi, jos sinulla on muuten vahva taloudellinen profiili. Näitä voivat olla alhainen velka-tulosuhde, laskeva asuntomaksu tai merkittävät säästöt sulkemisen jälkeen.
Työllisyys- ja tulovaatimukset
Sinun odotetaan osoittavan vakaata työhistoriaa viimeisen kahden vuoden aikana. Mutta lainanantajat sisällyttävät tyypillisesti viimeaikaisen korkeakoulun tai asepalveluksen osana vaatimusta.
Mitä tulee tuloihin, uuden asuntomaksusi ja toistuvat kuukausittaiset muut kuin asuntovelat eivät saa yleensä ylittää 43 % vakaista kuukausituloistasi. (Tämä tunnetaan nimelläsi velka-tulosuhde.) Mutta jälleen kerran lainanantajat tekevät poikkeuksia. Ne voivat nousta jopa 50 %:iin tai jopa korkeammalle, jos sinulla on vahva taloudellinen profiili, mukaan lukien käsiraha, sinulla on säästöjä käytettävissä sulkemisen jälkeen tai jos sinulla on erinomainen luotto.
VA Rahoitusmaksu
VA-rahoitusmaksu vastaa yksityinen asuntolainavakuutus (PMI) VA-lainoissa. Se on lainanottajan maksama vakuutusmaksu, joka kattaa VA: n kustannukset, joka vakuuttaa lainan lainanottajan laiminlyönnin varalta. Tämä on VA-lainojen ydin ja syy, miksi lainanantajat myöntävät lainaa lainaajille niin edullisin ehdoin.
VA-rahoitusmaksu on kertamaksu, joka yleensä lisätään lainan määrään. Jos esimerkiksi ostat asunnon 300 000 dollarilla ja rahoitusmaksu on 2,3 %, lainasi kokonaissumma on 306 900. Rahoitusmaksun voi kuitenkin maksaa myös kiinteistön myyjä tai perheenjäsenen tai muun oikeutetun tahon antama lahja. Vaihtoehtoisesti voit myös maksaa palkkion omasta pussistasi sen sijaan, että lisäät sen lainasummaan.
Yksi VA-rahoitusmaksun suurimmista eduista on, että toisin kuin FHA: ssa ja perinteisissä lainoissa, siinä ei ole kuukausimaksua. Ennakkomaksu on ainoa, jonka maksat. Kuukausimaksun puuttuminen johtaa pienempään kuukausimaksuun.
VA: lla on useita rahoitusmaksutasoja veteraanien asemasta ja lainatyypistä riippuen. Mutta maksu kelpoisille veteraaneille, aktiivisessa palveluksessa oleville jäsenille sekä kansalliskaartin ja reservin jäsenille osto- ja rakennuslainat ovat seuraavat:
Sinut voidaan vapauttaa VA-rahoitusmaksusta, jos jokin seuraavista koskee:
Sinä…
Saat VA-korvausta palveluun liittyvästä vammaisuudesta, TAI
olet oikeutettu saamaan VA-korvausta palveluun liittyvästä vammaisuudesta, mutta saat sen sijaan eläke- tai työpäivärahaa, TAI
Olet palveluksessa tai palvelusta johtuvaan vammautumiseen kuolleen tai täysin vammautuneen veteraanin eloonjäänyt puoliso, ja saat Dependency and Indemnity Compensation (DIC), TAI
Olet palvelun jäsen, jolla on luokitusehdotus tai muistio ennen lainan päättymispäivää ja väität, että olet oikeutettu saamaan korvausta ennakkomaksuvaatimuksen vuoksi, TAI
Olet aktiivisessa palveluksessa oleva palvelun jäsen, joka ennen lainan eräpäivää tai lainan päättymispäivänä todistaa saaneensa Purppuran sydämen.
Muista tarkistaa lainanantajaltasi, oletko oikeutettu vapautukseen.
Kuka on oikeutettu VA-lainaan?
VA-lainan saamiseksi sinun on esitettävä todisteet kelpoisuudesta hankkimalla a Kelpoisuustodistus (COE). Jos sitä ei annettu sinulle palvelusta luopumisen yhteydessä, asuntolainanantaja voi helposti saada sen suoraan VA: lta.
VA-lainat ovat saatavilla vain kelpoisille veteraaneille ja armeijan aktiivisesti työskenteleville jäsenille ja heidän perheilleen. On kuitenkin olemassa erityisiä pätevyysvaatimuksia: erityiset pätevyysvaatimukset:
Jos palvelit määrätyn sodan aikana ennen 8. syyskuuta 1980: sinulla on oltava palvellut vähintään 90 päivää aktiivista palvelusta tai alle 90 päivää, jos sinut irtisanottiin palveluun liittyvän vamman vuoksi.
Jos palvelit ennen 8. syyskuuta 1980, mutta et sovitun sodan aikana: olet oikeutettu, jos palvelit yhtäjaksoisesti vähintään 181 päivää aktiivisessa palveluksessa tai vähemmän kuin 181 päivää, jos sinut irtisanottiin palvelusta johtuvan vamman vuoksi.
Jos palvelit 8.9.1980 jälkeen ja 1.8.1990 asti: olet kelvollinen, jos olet ollut palveluksessa vähintään 24 kuukautta tai koko vähintään 181 päivän jakso, jonka aikana sinut on kutsuttu tehtävään.
Jos palvelit 2. elokuuta 1990 jälkeen: olet kelvollinen, jos olet palvellut vähintään 24 kuukautta aktiivista palvelusta tai vähintään 90 päivän koko ajanjakso, jolle sinut on kutsuttu tai määrätty tehtävään, tai vähintään 90 päivää, jos sinut irtisanottiin vaikeuksien, voimassaolon alentamisen tai hallituksen mukavuuden vuoksi, tai alle 90 päivää, jos sinut irtisanottiin palveluun liittyvästä palvelusta vammaisuus.
Tällä välin nykyiset aktiiviset jäsenet ovat oikeutettuja 90 päivän jatkuvan palveluksen jälkeen.
Mitkä ovat VA-lainan edut?
VA-lainat ovat yksi parhaista saatavilla olevista lainaohjelmista. Tarkimmat edut ovat:
100% rahoitus. VA-lainat eivät vaadi käsirahaa.
Ei kuukausittaista yksityistä asuntolainavakuutusta. Tämä on ominaisuus sekä FHA- että pieni käsiraha (alle 20 %) perinteisissä lainoissa, mutta se ei koske VA-lainoja. Tämä johtaa pienempään kuukausimaksuun kuin perinteinen tai FHA-kiinnitys, jolla on vastaava lainasumma.
Ei enimmäismäärää lainaa. VA-lainoihin voidaan sijoittaa jumbo-kiinnitykset, vaikka ostajan on suoritettava käsiraha 25 % summasta, jolla laina ylittää asianmukaisen lainarajan.
Ei vähimmäisluottopisteitä. VA itse ei vaadi vähimmäisluottopisteitä, vaikka lainanantajat voivat vapaasti asettaa oman vähimmäispisteensä.
Myyjät voivat maksaa ostoistaan jopa 4 % sulkemiskuluja. Tämä tarkoittaa, että lainanottajalla ei ehkä ole sulkemiskustannuksia käsirahaa sen lisäksi.
VA-lainat ovat odotettavissa. Näin voit myydä kotisi ja tarjota rahoitusta olettaen.
(Huomio oletuksista: Oletuksena olevan osapuolen on täytettävä olettamus, muuten veteraani on edelleen vastuussa lainasta, ja niihin sovelletaan myös alennettua kelpoisuutta tulevaan VA-lainaan.)
Mitkä ovat VA-lainan haitat?
VA-lainojen monista eduista huolimatta niillä on muutamia haittoja.
Myyjän hyväksyntä. Koska VA-lainat ovat olleet monimutkaisempia kuin perinteiset lainat – ja joskus niitä otetaankin pidempi hyväksyminen – jotkut kiinteistön myyjät ovat haluttomia hyväksymään tarjousta lainanottajalta, joka käyttää VA rahoitusta.
VA-rahoitusmaksu. Maksu on tällä hetkellä 2,3 % useimmille lainaajille, ja se lisätään useimmissa tapauksissa lainan määrään. Tämä tarkoittaa, että olet velkaa hieman enemmän kuin alkuperäinen lainasumma.
100 % rahoitus tarkoittaa, ettei omaa pääomaa ole. Koska et laita rahaa kiinteistöön, oman pääoman rakentaminen kotiisi kestää kauemmin.
Vain omistusasunnot. VA-lainat eivät ole sallittuja kakkosasuntoihin tai sijoituskiinteistöihin.
VA-lainoja ei aina ole saatavilla asuntoille. VA vaatii taloyhtiöltä hankehyväksynnän, eikä kaikilla asunnoilla ole sellaista. Tämä voi rajoittaa valintaasi asuntojen ostamiseen.
Kaikki lainanantajat eivät tarjoa VA-lainoja. Saatat huomata, että pankki, jonka kanssa olet työskennellyt monta vuotta, ei tarjoa VA-lainoja. Vaikka ne ovat yleinen asuntolainarahoituksen tyyppi, kaikki lainanantajat eivät tarjoa niitä.
Kuinka VA-lainakorot verrataan perinteisiin ja FHA-lainoihin?
Alla olevassa taulukossa on vertailu kolmen suositun VA-, FHA- ja perinteisten lainojen lainaohjelman koroista. Ilmoitetut korot ovat 29.10.2021 ja ovat esittelytarkoituksessa (huomaa, että korot muuttuvat päivittäin).
| Lainatyyppi/ohjelma | VA | FHA | Perinteinen |
| 30 vuoden kiinteä korko | 2.625% | 2.660% | 3.000% |
| 15 vuoden kiinteä korko | 2.250% | 2.440% | 2.250% |
| 5 vuoden säädettävä korkolaina (ARM) | Ei käytössä | 2.760% | 2.125% |
Mistä saada VA-laina
Ennen kuin haet VA-lainaa, sinun tulee olla tietoinen siitä, että kaikki lainanantajat eivät osallistu ohjelmaan. Lisäksi jotkut lainanantajat tarjoavat ohjelman, mutta heillä on vain hyvin vähän kokemusta.
Koska VA-laina on pitkälle erikoistunut lainatyyppi, on aina parasta tehdä yhteistyötä lainanantajien kanssa, jotka tarjoavat niitä säännöllisesti.
Alla on luettelo viidestä suuresta asuntolainanantajasta, jotka eivät vain tarjoa VA-lainoja, vaan tarjoavat niitä säännöllisesti.
lainaDepot VA Lainat
lainaDepot VA Lainat tarjoaa kaikentyyppisiä lainoja, mukaan lukien perinteiset ja FHA-kiinnitykset, VA-lainojen lisäksi. Se on online-lainanantaja, mikä tarkoittaa, että täytät hakemuksen ja toimitat asiakirjat verkkosivuston kautta. Toisin sanoen voit suorittaa prosessin mukavasti omassa kodissasi, kun taas verkkoprosessi itse nopeuttaa käsittelyä ja hyväksyntää.
Quicken lainat / Rocket Mortgage
Molemmat esitetään usein erillisinä kokonaisuuksina, mutta Nopeuta lainat ja Rakettilaina ovat itse asiassa sama yritys. Quicken Loans on kasvanut Yhdysvaltain suurimmaksi asuntolainayhtiöksi, ja Rocket Mortgage on heidän voimakkaasti mainostettu verkkohakemusportaalinsa.
Yhdistynyt yritys on tunnettu nopeista ennakkohyväksynnöistä ja hyväksynnöistä. He voivat tehdä tämän, koska koko lainausprosessi tapahtuu verkossa, mutta myös siksi, että he voivat usein varmistaa työllisyyden, tulot ja säästöt ottamalla suoraan yhteyttä palveluntarjoajaan. Muina aikoina sinun on ladattava asiakirjat verkkosivustolle.
Veteraanit United
Veteraanit United on Yhdysvaltain suurin yksittäinen VA-lainanantaja, jota ei ole vaikea havaita, koska yritys on nimensä mukaisesti perustettu erityisesti veteraaneille. Hakuprosessi on erityisen helppo veteraaneille, koska Veterans United ottaa palvelukseensa vanhempia värvättyjä jäseniä kaikilla armeijan aloilla. Nämä työntekijät toimivat neuvonantajina ja varmistavat, että tarjolla olevat tuotteet sopivat parhaiten veteraaneille ja armeijan aktiivisille jäsenille.
Yhtiöllä on myös oma kiinteistönvälittäjäverkosto, joka on erikoistunut veteraaniostoihin ja -rahoitukseen. Tämä on tärkeää, koska se tarkoittaa, että sekä lainanantaja että kiinteistönvälittäjä ovat samalla sivulla VA-lainojen vaatimusten suhteen. Tämä nopeuttaa prosessia ja tekee veteraanille ja hänen perheelleen vähemmän stressaavan kokemuksen.
Paramount Bank VA -asuntolainat
Toimipaikkana Hazelwood, Missouri, Paramount Bank VA -asuntolainat, tarjoaa kaikenlaisia asuntolainarahoitusta, mukaan lukien VA-lainat. Mutta pankkina ne tarjoavat myös veteraaneille mahdollisuuden osallistua kattaviin pankkipalveluihin. Ne tarjoavat korollisia sekki- ja talletustilejä, erilaisia lainatyyppejä sekä yrityspankkipalveluita.
Vapauden asuntolaina
Vapauden asuntolaina on toinen maan johtavista asuntolainanantajista, joka tarjoaa VA-lainoja FHA-, USDA-, tavanomaisten ja jumbo-lainojen lisäksi. Yritys lainaa myös kaikissa 50 osavaltiossa, joten maantiede ei ole ongelma. Ja jos pidät vanhanaikaisesta kasvokkain suoritettavasta hakuprosessista, Freedom Mortgage -laki. Sen sijaan, että lähettäisit sinut verkkosivustolle suorittamaan hakemusprosessin itse, työskentelet elävän lainanantajan kanssa. Tämä ei ainoastaan tee hakemuksesta helppoa, vaan antaa sinulle myös mahdollisuuden esittää kysymyksiä, jotka saattavat olla mielessäsi prosessin aikana.
julkaisijan sisältöyksikkö ei voi olla tyhjä