Roth IRA on suosittu eläketili, ja on uskomattoman helppo nähdä miksi. Kyllä, sinun täytyy sijoittaa tälle tilille verojen jälkeen, mutta rahasi kasvaa verovapaasti, eikä sinun tarvitse maksaa tuloveroa myöhemmin.
Jos unohdat sen: VEROTTOA RAHAA!!
Voit myös avaa Roth IRA minkä tahansa suuren välitysyrityksen kanssa helposti, ja voit lahjoittaa jopa 6 000 dollaria vuodessa vuonna 2022, jos täytät tulovaatimukset (tai 7 000 dollaria vuodessa, jos olet 50-vuotias tai vanhempi).
Asia on, että Roth IRA: ssa on joitain piilotettuja ominaisuuksia, joista et ehkä edes tiedä, mukaan lukien salaisuudet, jotka voivat auttaa sinua rakentamaan jopa 5 miljardin dollarin salkun tämäntyyppisille tileille.
Mitkä ovat Roth IRA: n suurimmat salaisuudet? Lue loppuun asti saadaksesi selville.
#1: Käytä lahjoituksia milloin tahansa
Ensinnäkin, tiesitkö, että sinun ei tarvitse odottaa 59 ½ ikään asti päästäksesi varoihin Roth IRA: ssasi?
Roth IRA: lla voit ottaa pois maksuja milloin tahansa ilman sakkoa. Tämä tarkoittaa, että voit ottaa pois kaiken, mitä olet laittanut vuosien varrella, mutta sinun on yleensä jätettävä kaikki tulot tilillesi jatkaaksesi kasvua.
Tämä Roth IRA: n ominaisuus tulee käyttöön, koska laitat aluksi rahaa verojen jälkeen. Yleisesti ottaen tämä antaa sinulle mahdollisuuden nostaa rahat mistä tahansa syystä riippumatta siitä, tarvitsetko lääkelaskuja tai haluatko uudistaa keittiösi. Jos sijoitat Roth IRA: n maksuraja 6 000 dollaria vuodessa viiden vuoden ajan, voit nostaa 30 000 dollaria tämän aikajanan jälkeen ilman, että sinun tarvitsee maksaa penniäkään sakkoja ja maksuja.
#2 Ota ennenaikaiset nostot ilman sakkoja
Vaikka IRA tarkoittaa "yksittäistä eläketiliä", sinun ei välttämättä tarvitse käyttää varoja eläkkeelle jäämiseen. Itse asiassa on olemassa useita strategioita, joiden avulla voit käyttää Roth IRA -osuuksiasi ja tulot ilman, että joutuisit maksamaan 10 %:n verosakkoa, jota tavallisesti kohtaat.
Miten ja miksi tämä toimii? Kun kaivaat vähän, huomaat, että IRS: llä on erityinen kieli verokoodissa, jonka avulla voit nostaa tuloja Roth IRA: stasi ilman maksuja tietyissä tilanteissa. Erityisesti voit käyttää näitä rahaa, jos sinun on maksettava korkeakoulukulut tai hankittava käsiraha ensimmäisestä asunnostasi.
Muita poikkeuksia, joihin voit saada, ovat kuolema, vamma, tietyt sairauskulut ja paljon muuta.
Haluatko nähdä minun puhuvan Roth IRA: n salaisuuksista lihassa? Katso uusin videoni Wealth Hacker YouTube-kanavalleni:
#3: Roth IRA: t ei-työelämässä oleville puolisoille
Vaikka useimmat ihmiset tarvitsevat ansaittua tuloa eläkkeelle siirtymiseen, Roth IRA: lla on kolmas salaisuus, joka tulee esiin täällä.
Oletko valmis tähän?
Myös puolisollasi voi olla Roth IRA - vaikka heillä ei olisi perinteistä työtä.
Tätä kutsutaan yleisesti puolison Roth IRA: ksi.
Jotta tämä strategia toimisi, IRS vaatii vain, että ansaitset tarpeeksi, jotta voitte molemmat osallistua. Sinun on myös tultava IRS: n Roth IRA -maksuille asettamien tulorajojen alle.
Esimerkiksi vuonna 2022 naimisissa olevilla pariskunnilla on oltava alle 204 000 dollarin MAGI voidakseen maksaa täyden summan. Jos tulot ovat 204 000–214 000 dollaria, maksut lopetetaan, ja pariskunnat, jotka ansaitsevat tätä enemmän, eivät voi osallistua Roth IRA: han ollenkaan.
#4: Tax Saverin hyvitys
Vaikka Roth IRA: t tunnetaan verojen jälkeisistä maksuistaan ja verovapaasta kasvustaan, on itse asiassa mahdollista saada hyvitystä tälle tilille laittamastasi rahasta. Itse asiassa Tax Saver’s Credit antaa sinun nauttia jopa 50 %:n verosäästöistä, vaikka et voikaan ansaita kovin paljon ja silti ansaita.
Jos olet naimisissa yhdessä ja ansaitset yli 41 000 dollaria, et ole oikeutettu täyttä 50 %:n hyvitykseen. Voit kuitenkin ansaita enemmän ja silti nähdä joitakin etukäteisveroja.
Itse asiassa yhdessä jättävät avioparit voivat saada 10 %:n Tax Saver's Credit -hyvityksen, jos he ansaitsevat 44 001–68 000 dollaria. Samaan aikaan ne, jotka ansaitsevat 41 000–44 000 dollaria, voivat saada 20 %:n hyvityksen.
Jos olet utelias, mihin verohyvitys voi laskea omien tulojesi perusteella, tämä resurssi Verohallinnon verkkosivuilla voi auttaa sinua selvittämään.
#5: Backdoor Roth IRA
Jos ansaitset liikaa rahaa säästääksesi Roth IRA: lla, sinun pitäisi tietää toinen tärkeä salaisuus - takaovi Roth IRA. Tästä siirrosta tuli vaihtoehto vuonna 2011, kun IRS teki tärkeän muutoksen Roth IRA: n sääntöihin. merkintä: Takaoven Roth IRA: ta kutsutaan myös nimellä a Roth IRA -keskustelu.
Takaoven Roth IRA toimii seuraavasti: Sen sijaan, että laittaisit rahaa suoraan Roth IRA: han, alat ensin sijoittaa ne perinteiseen IRA: han tai vähennyskelvolliseen IRA: han. Kun rahat ovat siellä, teet Roth IRA -muunnoksen ja muunnat varat Roth IRA: ksi.
Se saattaa kuulostaa todella yksinkertaiselta, ja sitä se onkin, mutta siinä on saalis. Sinun on maksettava veroja muunnetusta summasta. Tämä tarkoittaa, että Roth-muunnokset toimivat yleensä parhaiten vuosina, jolloin veroprosenttisi on alhaisempi.
Tätä silmällä pitäen sinun kannattaa lähestyä takaoven Roth IRA: ta varoen. Jos aiot hyödyntää salaisuutta, suosittelen, että tapaat CPA: si tai veroammattilaisen nähdäksesi, onko tässä järkeä.
#6: Custodial Roth IRA
Niille, joilla on lapsia tai jotka suunnittelevat saavansa lapsia jonain päivänä, tulet rakastamaan tätä salaisuutta. Tämä sisältää minut; loppujen lopuksi minulla on neljä lasta, 14, 11, 10 ja 7 vuotta. Vaikka he kaikki ovat alaikäisiä, he kaikki ovat heidän oma Roth IRA.
Näin tämä toimii: Suurimmaksi osaksi sinun on oltava vähintään 18-vuotias ja sinulla on oltava raportoitavat tulot saadaksesi Roth IRA: n (ellet käytä puolison IRA: ta, josta puhuimme aiemmin). IRS tarjoaa kuitenkin poikkeuksia vapaudenriistolle Roth IRA: lle, jonka avulla vanhemmat voivat luoda tämän tilin huollettavana oleville lapsilleen.
Kanssa pidätetty Roth IRA, olet vastuussa tilin rahoista, kunnes lapsesi ovat laillisia aikuisia. Näin sanottuna lapsesi on saatava todellisia tuloja joka ilmoitetaan verohallinnolle – ei vain käteistä lastenhoidosta tai nurmikon leikkaamisesta. Teimme tämän työn perheelleni, koska olen pienyrityksen omistaja, jolla on verkkoyritys. Teen paljon brändi- ja sponsorisopimuksia, ja lapseni ovat usein mukana erilaisissa kampanjoissa, joissa työskentelen. Kun puhuin CPA: n kanssa, oli järkevää lisätä lapsemme palkkalistallemme.
Jos lapsellasi on raportoitavia tuloja riippumatta siitä, oletko sinä hänet työllistävä tai et, voit käyttää tätä salaisuutta auttamaan häntä rakentamaan pitkäaikaista vaurautta. Ja koska heidän puolellaan on aikaa ja korkokorkoa, tämä vinkki voi maksaa lapsillesi suuren hyödyn.
#7: Säästä 5 miljardia dollaria Roth IRA: ssa
Oletko valmis kuulemaan, kuinka joku voi rakentaa 5 miljardin dollarin Roth IRA: n? Valmistaudu tähän.
Ensinnäkin on tärkeää tietää, että Roth IRA antaa sinun sijoittaa muihin vaihtoehtoihin kuin vain osakkeisiin. Viiden miljardin dollarin Roth IRA: n tapauksessa puhumme sijoittajasta nimeltä Peter Thiel, joka on PayPalin perustaja. Thiel oli myös ensimmäinen ulkopuolinen sijoittaja Facebookissa, joten olen varma, että voit kuvitella, kuinka paljon vaurautta hän pystyi rakentamaan.
Peterin tapauksessa hän pystyi sijoittamaan PayPaliin ennen kuin kukaan tiesi, kuka PayPal oli, ja kun osakekohtainen hinta oli vain 0,001 senttiä. Thiel pystyi ostamaan 1,7 miljoonaa PayPalin osaketta samana päivänä käyttämällä 2 000 dollaria Roth IRA -varoistaan. Tämän PayPal-osakkeen arvo on nyt yli 5 miljardia dollaria ja se on verotonta.
Sinulla ei ehkä ole pääsyä osakkeisiin ennen kuin se tulee listautumaan, kuten Thiel teki, mutta on muita sijoituksia, joita voit sijoittaa Roth IRA: han. Voit esimerkiksi sijoittaa kiinteistöjä, kryptovaluuttoja tai yksityisiä yrityksiä Rothiin. Ainoa saalis on, että sinun on löydettävä omaisuudenhoitaja, joka on valmis pitämään tämäntyyppisiä varoja.
Joten jos avaat Roth IRA: n Fidelityssä, Vanguardissa tai Edward Jonesissa, he eivät voi mitenkään antaa sinun pitää hallussaan tämäntyyppisiä omaisuutta. Sinun on tarkasteltava kolmansien osapuolien säilytysyhteisöjä, jotka perustavat sinulle Roth IRA: n ja pitävät vaihtoehtoisia sijoituksia, sillä näin Thiel teki tämän hullun saavutuksen.
Katso myös uusin podcastini Roth IRA: n salaisuuksista, jotka toivot sinun tietävän!
Bottom Line
Roth IRA on erittäin tehokas eläkkeelle säästämisessä, ja se on totta, tiedätkö näistä salaisuuksista tai et. Sinun täytyy sijoittaa rahaa verojen jälkeen, joten veroetuja ei ole etukäteen. Veroton tulo eläkkeellä voi kuitenkin olla suuri siunaus – varsinkin jos verokannat nousevat dramaattisesti tulevaisuudessa.
Jos harkitset Roth IRA: ta, voit avata tämän tilin useille yrityksille Vanguardista M1 Rahoitus ja TD Ameritrade. Muista vertailla kaikkia vaihtoehtojasi, mutta älä viivytä Roth IRA: n avaamista, jos sinulla ei vielä ole tätä tiliä. Luota minuun – tuleva itsesi kiittää sinua.