FIRE – taloudellinen riippumattomuus, varhaiseläkkeelle – on tulossa yhä suositumpi henkilökohtainen tavoite. Vaikka se on kiihtynyt viime vuosina, COVID-19-pandemian tulo on kenties tehnyt siitä välttämättömäksi useamman ihmisen. Ainakin kyky vetäytyä työmarkkinoilta on tulossa arvokkaammaksi vaihtoehdoksi makrotason kriisissä.
FIRE-statuksen saavuttaminen vaatii kuitenkin johdonmukaisen säästämisen ja sijoittamisen yhdistelmää. Ja koska sinun on ansaittava enemmän kuin korkopankit maksavat, se tarkoittaa sijoittamista osakemarkkinoille saadaksesi paljon korkeamman tuoton.
Vaikka et tietäisikään sijoittamisesta mitään, voit sijoittaa koko osakemarkkinoille kahden huippuluokituksen rahaston, VTSAX: n ja VTI: n, kautta.
Sisällysluettelo
- VTSAX, VTI ja FIRE
- VTSAX vs. VTI yhdellä silmäyksellä
- Mikä on VTSAX?
- VTSAX 10 suurinta omistusta
- VTSAX plussat ja miinukset
- Mikä on VTI?
- VTI 10 suurinta omistusta
- VTI plussat ja miinukset
- Sijoitusrahasto vs. ETF
- Mihin sijoittaa VTSAXiin tai VTI: hen
- Ally Invest
- M1 Rahoitus
- E*kauppa
- VTSAX vs. VTI: Kumpi saa sinut ampumaan nopeammin?
- Lopulliset ajatukset
VTSAX, VTI ja FIRE
VTSAX ja VTI ovat helppoja ja käteviä tapoja hyötyä osakemarkkinoiden voitoista ilman, että sinun tarvitsee valita yksittäisiä osakkeita tai jopa rahastokokoelmaa. Nämä kaksi rahastoa edustavat Vanguardin osakemarkkinoiden indeksirahastojen kokonaismäärää, mikä antaa sinulle altistumisen koko markkinoille yhden rahaston kautta.
Tarvitset osakemarkkinoiden tarjoaman tuoton saavuttaaksesi FIRE-statuksen. Jokainen rahasto on tarjonnut keskimääräistä vuotuista tuottoa yli 8 % perustamisestaan lähtien, mikä on yli 20 vuotta kussakin tapauksessa.
Tehdään esimerkkiä nähdäksesi, kuinka tuo tuotto sopii FIRE-strategiaasi.
Oletetaan, että olet 25-vuotias ja haluat saavuttaa FIREn 45-vuotiaana. Tämä antaa sinulle 20 vuotta säästää ja sijoittaa.
Numeroiden murskaamalla päätät, että tarvitset 50 000 dollaria vuodessa työsi lopettamisen jälkeen elääksesi mukavasti. Perustuu turvallinen nostoprosentti 4 %, mikä tarkoittaa 1,25 miljoonan dollarin salkkua.
Jos tulosi ovat 100 000 dollaria vuodessa ja voit maksaa niistä 30 % – 30 000 dollaria – sijoittamalla 8 %:iin 20 vuodeksi saadaan 1,43 miljoonan dollarin salkku. Se on noin 180 000 dollaria enemmän kuin tarvitset tuottaaksesi vaaditun 50 000 dollarin vuositulon 4 % vuodessa.
Lisäksi, kun lopetat työsi, salkkusi ansaitsee edelleen 8 %. Tämä tarkoittaa, että kun nostat 4 % asumiskulujesi kattamiseksi, sinulla on loput 4 % investoitavaksi tulevaa kasvua varten. Se on tärkeää, koska sen avulla salkkusi pysyy inflaation tahdissa.
FIRE: n saavuttamiseksi sinun on investoitava aggressiivisesti, mikä vaatii raskaan aseman osakkeissa. Koska ne edustavat Yhdysvaltojen koko osakemarkkinoita, joko VTSAX tai VTI on erinomainen valinta työn suorittamiseen.
VTSAX vs. VTI yhdellä silmäyksellä
Alla oleva taulukko tarjoaa nopean kuvan VTSAX: stä ja VTI: stä (perustuu 30.9.2021 mennessä saatuihin tietoihin). Muut kuin rahastotyyppi, vähimmäissijoitusvaatimus ja tuotto perustamisesta lähtien, huomaa, että nämä kaksi ovat muuten lähes identtisiä.
| Rahasto / Ominaisuus | VTSAX | VTI |
| Rahaston tyyppi | Sijoitusrahasto | ETF |
| Hakemisto vai aktiivinen hallinta? | Indeksi | Indeksi |
| Minimi investointi | $3,000 | Osakkeen hinta |
| Kustannussuhde | 0.04% | 0.03% |
| Omien osakkeiden lukumäärä | 4,025 | 4,025 |
| Rahaston nettovarallisuus yhteensä | 1,3 biljoonaa dollaria | 1,3 biljoonaa dollaria |
| Taustalla oleva indeksi | Jaettu osakemarkkinoiden kokonaisindeksi | Jaettu osakemarkkinoiden kokonaisindeksi |
| 5 vuoden suorituskyky | 16.87% | 16.87% |
| 10 vuoden suorituskyky | 16.60% | 16.60% |
| Suorituskyky alusta alkaen | 8,26 % (13.11.2000 alkaen) | 8,69 % (5.4.2001 lähtien) |
| Osinkotuotto | 1.14% | 1.15% |
Mikä on VTSAX?
The Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX) on vuonna 1992 perustettu indeksipohjainen sijoitusrahasto. Se tarjoaa altistumisen pienten, keskisuurten ja suurten yhtiöiden kasvu- ja arvoosakkeille, vaikka se on virallisesti luokiteltu suureksi sekoitusrahastoksi. Se on sijoittajille edullinen tapa saada näkyvyyttä koko Yhdysvaltain osakemarkkinoille, jotka sijoitetaan lähes yksinomaan kotimaisiin osakkeisiin.
Vaikka se on sijoitusrahasto, se on indeksipohjainen, eikä sitä siksi hallinnoida aktiivisesti. Rahaston sisällä vaihtuvuus on vain 8 %. Indeksirahastona se ei pärjää paremmin eikä huonommin kuin yleiset markkinat, koska sen ei ole tarkoitus yrittää ylittää sitä.
Rahaston kulusuhde, vain 0,04 %, on vain murto-osa vastaavien rahastojen 0,82 %:n keskimääräisestä kulusuhteesta. Mutta alhaisesta kulusuhteesta huolimatta Vanguard veloittaa 20 dollarin vuositilin palvelumaksun jokaisesta välitystilistä, olipa kyseessä sitten eläketili vai ei-eläketili.
20 dollarin maksu koskee myös jokaista Vanguard-sijoitusrahastoa, jonka tilin saldo on alle 10 000 dollaria. Maksua ei kuitenkaan peritä, jos kirjaudut tilille verkkosivustolla ja valitset tiliotteiden, vahvistusten ja Vanguard-rahastoraporttien ja esitteiden sähköisen toimituksen. Jos sinulla on vähintään 50 000 $ ehdot täyttävää Vanguard-omaisuutta, Vanguard luopuu maksusta kokonaan.
Mutta Vanguard-rahastojen suosion vuoksi voit pitää VTSAX: ää – tai käytännössä mitä tahansa muuta Vanguard-rahastoa – ei-Vanguard-välitystilillä, jolloin vältyt maksulta. (Katso Mihin sijoittaa VTSAXiin tai VTI: hen alla.)
Minimisijoitus on 3 000 dollaria, mutta voit tehdä lisäsijoituksia vain 1 dollarin erissä.
VTSAX 10 suurinta omistusta
Rahaston kymmenen suurinta omistusta 30.9.2021 edustavat 23,9 % nettovarallisuudesta ja ovat seuraavat:
- Apple Inc.
- Microsoft Corp.
- Alphabet Inc.
- Amazon.com Inc.
- Facebook Inc.
- Tesla Inc.
- NVIDIA Corp.
- J.P. Morgan Chase ja Co.
- Berkshire Hathaway Inc.
- Johnson & Johnson
VTSAX plussat ja miinukset
Plussat:
- VTSAX edustaa koko markkinoita.
- Rahaston kulusuhde on yksi alan alhaisimmista, vain 0,04 %.
- Yksi alan suosituimmista rahastoista, se on yleensä robo-neuvojien salkuissa.
- VTSAX eliminoi tarpeen hajauttaa eri markkinasegmentteihin, koska se sisältää ne kaikki.
- Saatavilla Vanguardin kautta tai yhdeltä kymmenistä suosituista sijoitusvälittäjistä.
Haittoja:
- VTSAX ei koskaan päihitä osakemarkkinoita – sen on tarkoitus seurata markkinoita eikä mitään muuta.
- Lähes neljännes rahastosta on vain 10 yrityksen osakkeissa.
- Minimisijoitus on 3000 dollaria.
Joitakin maksuja saatetaan periä, jos pidät rahastoa Vanguard-tilillä etkä täytä poikkeuksia. Ja koska kyseessä on sijoitusrahasto, voidaan periä maksuja, jos ostat rahaston muiden sijoitusvälittäjien kautta.
Mikä on VTI?
Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) on myös indeksipohjainen sijoitusrahasto. Mutta se on käytännössä VTSAX: n pörssilistattu rahastoversio. Sen lähes identtisenä kaksosena se on rahastoittain pohjimmiltaan sama rahasto. Kuten VTSAX, VTI seuraa koko Yhdysvaltain osakemarkkinoita.
Ehkä tärkein ero on sijoittajan kannalta vaadittava vähimmäisinvestointi. Vaikka VTSAX vaatii vähintään 3 000 dollarin sijoituksen, voit aloittaa sijoittamisen VTI: hen jopa yhden osakkeen hinnalla. Kun osakkeen hinta on tällä hetkellä noin 243 dollaria, se on vaadittava vähimmäisinvestointi.
Vielä toinen ero, vaikka se on vähäinen, on hieman pienempi kulusuhde. VTI: n kulusuhde on 0,03 % verrattuna VTSAX: n 0,04 prosenttiin.
VTI 10 suurinta omistusta
Rahaston kymmenen suurinta omistusta 30.9.2021 edustavat 23,9 % nettovarallisuudesta ja ovat seuraavat:
- Apple Inc.
- Microsoft Corp.
- Alphabet Inc.
- Amazon.com Inc.
- Facebook Inc.
- Tesla Inc.
- NVIDIA Corp.
- J.P. Morgan Chase ja Co.
- Berkshire Hathaway Inc.
- Johnson & Johnson
VTI plussat ja miinukset
Saat luettelon VTI: n eduista ja haitoista vierittämällä ylöspäin lukeaksesi VTSAX: n edut ja haitat. Tämä johtuu siitä, että nämä kaksi rahastoa ovat niin samankaltaisia, että luettelo on sama molemmille, joten ei tarvitse kopioida.
Sijoitusrahasto vs. ETF
Taustalla oleva ero VTSAX: n ja VTI: n välillä on, että toinen on sijoitusrahasto ja toinen ETF.
Todellinen kysymys tulee sitten mitä eroa on sijoitusrahastolla ja ETF: llä?
Tässä perusasiat:
- Sijoitusrahastot ovat usein, mutta eivät aina, aktiivisesti hoidettuja rahastoja. Nämä ovat rahastoja, joissa rahastonhoitaja ostaa ja myy arvopapereita yrittääkseen menestyä markkinoita paremmin. ETF: t ovat yleensä, mutta eivät aina, indeksirahastoja. Koska indeksirahastot on sidottu taustalla olevaan indeksiin, kuten S&P 500:een, kaupankäyntiä ei tapahdu, ellei indeksin koostumuksessa tapahdu muutosta. Tätä kutsutaan nimellä passiivinen sijoittaminen.
- Jos sijoitusrahastoa hoidetaan aktiivisesti, se tuottaa enemmän pääomatuloja, mikä johtaa korkeampaan tuloveroon. Koska ETF: t ovat yleensä indeksipohjaisia, ne tuottavat paljon vähemmän verotettavaa pääomatuloa.
- Sijoitusrahastoilla on yleensä kiinteä vähimmäissijoitus, ja 3 000 dollaria on yleinen. ETF: t käyvät kauppaa osakkeilla, mikä tarkoittaa, että niitä voi ostaa yhden osakkeen hinnalla.
- Sijoitusrahasto-osuudet hinnoitellaan kerran, jokaisen päivän lopussa. Koska ne käyvät kauppaa osakkeilla, ETF: n osakkeiden hinnat muuttuvat jatkuvasti.
- Sijoitusrahastoilla on usein latauspalkkioita, jotka ovat pääasiassa myyntipalkkioita. Ne voivat olla 1–3 prosenttia oston tai myynnin dollarimäärästä. ETF: illä ei ole latausmaksuja. Lisäksi ETF-rahastojen kulusuhteet ovat tyypillisesti alhaisemmat kuin sijoitusrahastojen, koska niissä on vähemmän aktiivista kaupankäyntiä.
Kaikki yllä olevat erot eivät koske VTSAXia ja VTI: tä. Koska molemmat ovat indeksipohjaisia rahastoja, kummankin sijoitustyyli on passiivinen ja rahastojen kustannukset ovat lähes identtiset.
Mihin sijoittaa VTSAXiin tai VTI: hen
Voit sijoittaa VTSAX: iin tai VTI: hen suosituimpien välitysliikkeiden kautta. Mutta tässä on muutamia suosikkejamme täällä Wallethacksissa:
Ally Invest
Voit avata tilin Ally Invest ilman rahaa ja hyödynnä palkkiottomia osake-, optio- ja ETF-kauppoja. Kuitenkin, kuten yleensä välittäjien tapauksessa, sijoitusrahastoista veloitetaan maksuja, jotka sisältävät VTSAX.
Ally Investillä on joitain vakavia etuja. Sen lisäksi, että voit harjoittaa itseohjautuvaa kauppaa ja sijoittaa alustalla, he tarjoavat myös robo-neuvojan, joka antaa sinulle ammattimaisesti hoidetun vaihtoehdon. Lisäksi he tarjoavat myös täyden palvelun verkkopankkipalveluita Ally Bank -sisaruksensa kautta. Pankki tarjoaa myös joitakin alan houkuttelevimmista autorahoitussopimuksista.
Lue lisää Ally Investistä
M1 Rahoitus
M1 Rahoitus ei ole sijoitusvälittäjä – se on robo-neuvoja. Mutta se on yksi, jolla on todellinen ero. Voit valita salkussasi pidettävät sijoitukset – ja voit luoda niin monta salkkua kuin haluat –, jotka sisältävät joko osakkeita, ETF: itä tai molempien yhdistelmää. Jokaisessa salkussa voi olla enintään 100 arvopaperia, joita ne kutsuvat "piirakoiksi". Koska ne sopivat ETF-rahastoihin, voit pitää VTI: tä. Voit jopa luoda portfolion, joka koostuu 100 % VTI: stä. Voit aloittaa sijoittamisen jo 100 dollarilla.
Mutta tässä M1 Financesta tulee hyvää. Kun olet luonut portfoliosi, he hallitsevat sitä puolestasi ilmaiseksi. Tämä sisältää osinkojen uudelleensijoittamisen sekä säännöllisen tasapainotuksen. Älä myöskään ole huolissasi transaktiomaksuista, kun lisäät osakkeita tai ETF: itä salkkuisi – ne eivät veloita!
Lisätietoja saat tutustumalla meidän M1 Finance -katsaus, tai kattava luettelo välittäjistä, joissa voit sijoittaa joko VTSAX: ään, VTI: hen tai molempiin, tutustu oppaaseemme 17 parasta välitystilitarjousta ja -bonusta vuodelle 2021.
Lue lisää M1 Financesta
E*kauppa
E*kauppa on toinen hajautettu sijoitusvälitys, joka voi harjoittaa joko itseohjautuvaa sijoittamista tai hyödyntää hallinnoituja salkkuvaihtoehtoja. Kuten useimmat välittäjät nykyään, he eivät veloita osake-, optio- tai ETF-kaupoista maksuja, vaikka sijoitusrahastoista peritään maksuja. E*TRADE on nopeasti kasvava välittäjä, joka on erityisen suosittu aktiivisten kauppiaiden keskuudessa tarjoamiensa sijoitustyökalujen ja koulutusresurssien ansiosta.
VTSAX vs. VTI: Kumpi saa sinut ampumaan nopeammin?
Mikä on parempi rahasto sijoittaa, jos haluat saavuttaa FIREn tulevaisuudessa?
Lyhyt vastaus: jompikumpi tai molemmat!
Vaikka toinen on sijoitusrahasto ja toinen ETF, ne toimivat muuten identtisesti. Ja kun tuotto on lähes identtinen, jompikumpi rahasto vie sinut FIRE-tavoitteeseesi suunnilleen samassa ajassa.
Jos toisella on etua toiseen verrattuna, voit ostaa VTI: n osakkeen hintaan, joka on tällä hetkellä noin 243 dollaria. Uudet sijoittajat saattavat suosia sitä VTSAX: n ja sen 3 000 dollarin vähimmäissijoituksen sijaan.
Mutta vaikka aloittaisit VTI: stä, voit muuntaa sijoituksesi VTSAX: ksi, kun saavutat 3 000 dollarin vähimmäistason. Mutta koska näiden kahden rahaston tuotto on niin samanlainen, se ei ehkä ole edes välttämätöntä.
Lopulliset ajatukset
Jos aiot tosissasi saavuttaa FIREn elämässäsi, sinun on investoitava voimakkaasti osakemarkkinoille. Jos et ole varma, miten se tehdään, VTSAX: n tai VTI: n kaltaisiin rahastoihin sijoittaminen on paras tapa. Ja koska jompikumpi näistä kahdesta rahastosta seuraa koko Yhdysvaltain osakemarkkinoita, voit valita yhden rahaston tai molemmat kattamaan salkkusi koko osakeallokoinnin.