7 parasta itseohjautuvaa IRA: ta: Missä säilyttää vaihtoehtoisia omaisuuksiasi

Tuoreessa viestissämme Mikä on aItseohjautuva IRA?, annoimme perustiedot itseohjautuvien IRA: iden (SDIRA) toiminnasta. Tässä artikkelissa esittelemme seitsemän parasta itseohjautuvaa IRA: ta. Tai paremmin sanottuna seitsemän parasta itseohjautuvaa IRA: ta huoltajia.

Aivan kuten sijoitusvälittäjät ja robo-neuvojat, jotka toimivat tavallisten IRA: iden säilyttäjinä, itseohjautuvat IRA-säilyttäjät ovat olemassa tämän erityisen IRA-tyypin mukauttamiseksi.

SDIRA on IRA, jossa voit pitää vaihtoehtoista omaisuutta, erityisesti fyysistä omaisuutta, kuten kultaharkkoja ja kiinteistöjä. Voit kuitenkin tallentaa myös muun tyyppistä omaisuutta, jota ei ole sallittu tavallisilla IRA-tileillä. Näitä ovat muun muassa veropantit, pääomasijoitukset, öljy- ja kaasuleasingsopimukset, vertaislainat ja jopa raakamaa.

SDIRA-säilyttäjä tarjoaa paikan pysäköidä nämä omaisuudet. He eivät myy niitä eivätkä valitse, mitä omaisuutta pidät. Sen sijaan sinä – suunnitelman haltija – päätät, mihin sijoittaa. Säilyttäjä ostaa suunnitelmasi varat ja säilyttää ne, kunnes on aika myydä.

VASTUUVAPAUSLAUSEKE: Itseohjautuvat IRA: t on tarkoitettu kokeneille sijoittajille, joilla on tietoa omaisuusluokista, joihin he sijoittavat. SDIRA-säilytysyhteisöt eivät tarjoa erityisiä sijoitusneuvoja, paitsi mekaniikkaa siitä, miten kukin omaisuusluokka säilytetään SDIRAssasi. Nämä ovat erikoistuneita IRA: ita, joissa on paljon enemmän liikkuvia osia ja paljon korkeammat maksut kuin tavalliset IRA: t. Siksi emme suosittele ketään tässä oppaassa luetelluista säilyttäjistä. Sen sijaan esittelemme nämä laitokset vain sellaisina, joiden tiedetään tarjoavan tällaisia ​​palveluita. Varmista, että ymmärrät itseohjautuvan IRA: n kautta sijoittamisen, mukaan lukien asianajajan kuulemisenja sijoitusammattilainen, jolla on kokemusta SDIRA: sta.

Nyt seitsemän parhaan itseohjautuvan IRA: n luetteloon.

Sisällysluettelo

1. Entrust-ryhmä
1. Entrust Group – Tilin ominaisuudet:
2. IRA Financial Group
1. IRA Financial Group – Tilin ominaisuudet:
3. Pacific Premier Trust Company
1. Pacific Premier Trust Company – Tilin ominaisuudet:
4. Osakeyhtiö
1. Osakeyhtiö – Tilin ominaisuudet:
5. uDirect 
1. uDirect – Tilin ominaisuudet:
6. Raketti dollari
1. Rocket Dollar – Tilin ominaisuudet:
7. AltoIRA
1. AltoIRA – Tilin ominaisuudet:
8. Onko itseohjautuva IRA oikea minulle?

Entrust-ryhmä

Entrust-ryhmä on yksi alan vakiintuneimmista SDIRA-toimittajista. Oaklandissa, Kaliforniassa sijaitseva yritys aloitti toimintansa vuonna 1982, ja sillä on tällä hetkellä 4 miljardin dollarin omaisuutta 22 000 sijoittajan hallussa.

Yritys erottuu joukosta omaisuusluokkia, joihin voit sijoittaa. Kiinteistöjen, jalometallien ja pääomasijoitusten lisäksi alusta tukee myös seuraavia: pelihallit, taidegalleriat, keilaradat, kryptovaluutta, joukkorahoitus, paranneltu tai parantamaton maa, elämän siirtokunnat, uusiutuva energia, vanhainkodit, varastotilat, showhevoset ja jopa viinitarhoja.

Voit myös investoida vaihtoehtoisiin energialähteisiin, kuten aurinko-, tuuli- ja vesivoimaan sekä biopolttoaineisiin.

Yhtiö on kuitenkin erikoistunut kiinteistöjen IRA: hin. Voit pitää omakotitaloja, toimistorakennuksia ja asuntolainatodistuksia muun muassa kiinteistöihin liittyvien sijoitusten ohella.

Entrust Group – Tilin ominaisuudet:

• Minimisijoitus: Ei ilmoitettu
• Tuetut IRA: t: Perinteiset, Roth, SIMPLE ja SEP IRA: t 
• Muut tuetut tilityypit: Coverdell Education Savings Accounts (ESA), Terveyssäästötilit (HSA), ja Solo 401(k) s
• Tuetut omaisuusluokat: Kiinteistöt, jalometallit, pääomasijoitukset, muut vaihtoehtoiset sijoitukset.
• Maksut: Tilin perustamismaksu, 50 dollaria; transaktiomaksu, 95 dollaria (175 dollaria kiinteistöistä tai 250 dollaria kiinteistöistä, joilla ei ole takautumisoikeutta; ei jalometallien transaktiomaksua joukkorahoituksessa); vuosittaiset tilikirjanpitomaksut, 150 dollaria vuodessa tai enintään 299 dollaria omaisuutta kohden TAI prosenttiosuus omaisuuden arvosta, 0,006–0,0095 % (enintään 1 995 dollaria); tilin lopettamisen käsittelymaksu, 250 dollaria
• Sekkikirjan valvonta: Joo
• Asiakaspalvelu: Maanantaista perjantaihin klo 8.30–17.00 sekä 24/7 tilin käyttöoikeus Entrust-asiakasportaalin kautta 
• Parempi Business Bureau -luokitus: A+

IRA Financial Group

Vuodesta 2010 alkaen Miamissa, Floridassa, IRA Financial Group on laajentunut kaikkiin 50 osavaltioon. Heillä on tällä hetkellä yli 28 000 asiakasta, joilla on yli 4,6 miljardia dollaria vaihtoehtoisia omaisuussijoituksia. Yrityksellä on 67 työntekijää viidessä osavaltiossa ja se kuvailee itseään maan nopeimmin kasvavaksi SDIRA-toimittajaksi. He myös kuvailevat itseään ainoaksi SDIRA-säilyttäjäksi, joka ei veloita transaktiomaksuja sijoitusten tekemisestä.

Yritys tarjoaa erilaisia ​​palveluita yhteistyössä kolmansien osapuolten kanssa. Esimerkiksi Capital One tarjoaa pankkipalveluita. Kaikki käteinen säilytetään Capital Onessa, joka tarjoaa FDIC-vakuutuksen 250 000 dollaria tallettajaa kohti (vaikka tämä vakuutus ei ulotu suunnitelmaasi tehtyihin sijoituksiin). Ja kryptovaluuttasijoittamista tarjotaan kumppanuuden kautta Geminin kanssa.

IRA Financial Group – Tilin ominaisuudet:

• Minimisijoitus: 0 dollaria (mutta luottokortti on oltava tallessa)
• Tuetut IRA: t: Perinteiset, Roth, SIMPLE ja SEP IRA: t
• Muut tuetut tilityypit: Yksinkertainen 401(k), työnantaja 401(k), Keogh, voitto-osuussuunnitelma, 403(b), 457(b) tai muu etuus-/kassasaldosuunnitelma, ROBS-suunnitelmat.
• Tuetut omaisuusluokat: Kiinteistöt, kryptovaluutat, hedge-rahastot ja pääomarahastot, veropantit ja -kirjat, jalometallit, yksityisyritykset ja kovarahalainat.
• Maksut: Ei tapahtuma- tai tilinhoitomaksuja; kiinteä maksu hinnoittelu: katso kuvakaappaus alla.
• Sekkikirjan valvonta: Joo
• Asiakaspalvelu: Maanantaista perjantaihin 9.00–19.00 itäistä aikaa
• Parempi Business Bureau -luokitus: A+

IRA Financial Groupin kiinteän maksun hinnoittelusuunnitelmat:

Pacific Premier Trust Company

Tunnettiin aiemmin nimellä PENSCO, Pacific Premier Trust tarjoaa yhden alan laajimmista vaihtoehtoisten omaisuuserien valikoimasta – kaikkiaan lähes 42 000. Yhtiö väittää olevansa ensimmäinen vaihtoehtoinen omaisuuden säilyttäjä Internetissä, jonka se aloitti vuonna 1994. San Franciscossa sijaitseva yritys avasi ovensa vuonna 1989. Se on ollut 20 miljardin dollarin Pacific Premier Bankin kokonaan omistama tytäryhtiö vuodesta 2020 lähtien.

Vaihtoehtoisten omaisuuserien lisäksi Pacific Premier Trust Company tarjoaa välityspalveluita osakkeille, joukkovelkakirjoille, sijoitusrahastoille, sijoitustodistuksille ja muille perinteisille eläkejärjestelyihin kuuluville varoille.

Pacific Premier Trust Company – Tilin ominaisuudet:

• Minimisijoitus: 1 000 dollaria, mutta 5 000 dollaria kiinteistöjen tileille
• Tuetut IRA: t: Perinteiset, Roth-, SIMPLE-, SEP-, säilöönotto-, perinnölliset ja edunsaaja-IRA: t
• Muut tuetut tilityypit: Solo 401(k) ja Coverdell Education Savings Accounts (ESAs),
• Tuetut omaisuusluokat: Kiinteistöt, pääomasijoitukset, velkakirjat, offshore-rahastot, jalometallit, jälkimarkkinakelpoiset arvopaperit, veropantit, tuulivoimalat, vertaislainat sekä maa- ja mineraalioikeudet
• Maksut: Vuosimaksu: 750 dollaria; hallintomaksu: 0,30 % ensimmäisestä miljoonasta dollarista, 0,15 % seuraavasta 4 miljoonasta dollarista ja 0,10 % yli 5 miljoonan dollarin saldoista; omaisuuden käsittelypalvelut: 175 dollaria; omaisuuden rekisteröintimaksu: 75 dollaria; tilin sulkemismaksu, 225 dollaria plus omaisuuden rekisteröinti
• Sekkikirjan valvonta: Ei ilmoitettu, mutta todennäköisesti
• Asiakaspalvelu: Maanantaista perjantaihin klo 7.00–17.00 vuoriston aikaa
• Parempi Business Bureau -luokitus:A+

Osakeyhtiö

Sijaitsee Westlakessa, Ohiossa ja perustettiin vuonna 1974, Osakeyhtiö on tämän luettelon vanhin SDIRA-toimittaja. Yhtiö väittää olevansa kiinteistösijoittajien ykkössäilyttäjä yli 200 000 ostetulla, myytyllä ja rahoitetulla kiinteistöllä. Se on myös yksityisomistuksessa oleva yritys, joka toimii säänneltynä Etelä-Dakotan luottamusyhtiönä. Riippumaton kolmas osapuoli tarkastaa ja kohdistaa niihin tiukat tilin suojauskäytännöt.

Tavanomaisten kiinteistöjen, pääomasijoitusten, jalometallien ja kryptovaluuttojen lisäksi Equity Trust Company tarjoaa myös öljy- ja kaasusijoituksia, karjaa, maataloutta ja viljelysmaa, mineraalioikeudet, showhevoset, mainostaulut, teatteri- ja elokuvatuotannot, ruoka-autot, laitteiden leasing, myyntisaamiset, rojaltikorot ja strukturoidut maksut, muiden joukossa.

Osakeyhtiö – Tilin ominaisuudet:

• Minimisijoitus: $500
• Tuetut IRA: t: Perinteiset, Roth, SIMPLE ja SEP IRA: t
• Muut tuetut tilityypit: Coverdellin koulutussäästötilit (ESA) ja terveyssäästötilit (HSA: t), yksin 401(k) s
• Tuetut omaisuusluokat: Kiinteistöt, asuntolainat, velkakirjat, vertaislainat, pääomasijoitukset ja yhteisöt, jalometallit, kiinteistöt sijoitusrahastot (REIT), kryptovaluutta, ulkomaanvaluutta, sijoitusrahastot, osakkeet, pörssilistatut rahastot (ETF) ja 100 muuta mahdollisuuksia.
• Maksut: Sovelluksen perustamismaksu: 50 dollaria; vuosimaksu:katso kuvakaappaus alla;
• Sekkikirjan valvonta: Joo
• Asiakaspalvelu: Maanantaista perjantaihin 9.00–18.00 itäistä aikaa
• Parempi Business Bureau -luokitus:A+

uDirect 

uDirect sijaitsee Irvinessä, Kaliforniassa, ja on toiminut vuodesta 2009. Ne tarjoavat laajat sijoitusvaihtoehdot erikoistumatta mihinkään tiettyyn tyyppiin. Yritys korostaa "oppia ja tienaa" tarjoamalla webinaareja, jotta voit parhaiten oppia hallitsemaan itseohjautuvaa IRA: ta. Ne tarjoavat tietoa, työkaluja ja tietoja, jotka auttavat sinua menestymään itseohjautuvassa sijoittamisessa, mutta eivät edistä mitään erityisiä sijoituksia.

Yrityksen perusti Kaaren Hall – yksinhuoltajaäiti, jolla on yli 20 vuoden kokemus asuntolainapankki-, kiinteistö- ja kiinteistöhallinnosta, mukaan lukien työskentely Bank of Americassa ja Indymac Bankissa.

Verrattuna muihin SDIRA-säilyttäjiin, uDirect tarjoaa alhaisemmat maksut. Perustamismaksu on 50 dollaria ja vuosimaksu 50 dollaria. Mutta sen lisäksi sinulta veloitetaan vain tallennusmaksut, jotka ovat erittäin kohtuulliset 8–18 dollaria kuukaudessa.

uDirect – Tilin ominaisuudet:

• Minimisijoitus: 325 dollaria, plus 50 dollaria käyttöönottomaksusta
• Tuetut IRA: t: Perinteinen, Roth ja SEP IRA
• Muut tuetut tilityypit: Solo 401(k) s, terveyssäästötilit (HSA)
• Tuetut omaisuusluokat: Liikekiinteistöt, rakentamaton maa, hallinnoidut futuurit, REIT, kiinteistötodistukset, velkakirjat; yksityiset kommandiittiyhtiöt, osakeyhtiöt ja C-yhtiöt; veropantit, öljy ja kaasu, yksityiset osakeannit sijoitusten yhteydessä, tuomiot ja strukturoidut maksut, kultaharkot, autopaperi, factoring, myyntisaamiset ja laiteleasing.
• Maksut: Vuosimaksu: 50 dollaria; aloitusmaksu: 50 dollaria; säilytysmaksut:katso kuvakaappaus alla
• Sekkikirjan valvonta: Joo
• Asiakaspalvelu: Maanantaista perjantaihin klo 8.00–17.00 Tyynenmeren aikaa
• Parempi Business Bureau -luokitus: A+

uDirect-tallennusmaksut:

Raketti dollari

Perustettu Austinissa, Texasissa, vuonna 2018, Raketti dollari on suhteellisen uusi tulokas SDIRA-säilyttäjien alalla. Yritys tarjoaa 24/7 sähköpostitukea normaalin työajan puhelintuen lisäksi jotain ainutlaatuista SDIRA-säilytyskentässä.

Ne tarjoavat kaksi suunnitelmaa, Core ja Gold. Core-suunnitelmalla perustetaan osakeyhtiö (LLC) pitämään sijoituksesi ja tarjoamaan asiakirjojen online-tallennusta, shekkikirjan hallintaa, sähköpostitukea ja ilman siirto- tai kierrätysmaksuja. Tämän suunnitelman avaamiseen ei vaadita vähimmäistalletusta.

Gold-suunnitelma sisältää kaikki Core-suunnitelman ominaisuudet, mutta siihen lisätään myös nopeutettu palvelu ja siirrot, neljä ilmaiset vuosittaiset pankkisiirrot, tilin pankkikortti, mukautettu LLC, ensisijainen tuki, veroilmoitus 1099-R: lle ja IRS-lomake 5500ja tarvittaessa Roth IRA -muunnosapua. Kunkin suunnitelman maksut on lueteltu alla.

Rocket Dollar – Tilin ominaisuudet:

• Minimisijoitus: $0
• Tuetut IRA: t: Perinteiset ja Roth IRA: t
• Muut tuetut tilityypit: Solo 401(k) s
• Tuetut omaisuusluokat: Kansainväliset sijoitukset, jalometallit, lainat, velkakirjat, digitaaliset varat ja kryptovaluutta, kiinteistöt, startup-yritykset, joukkorahoitus sekä osakkeet ja joukkovelkakirjat.
• Maksut: Perussuunnitelma: 360 $ kertaluonteinen käyttöönottomaksu, sitten $ 15 kuukaudessa; Kultapaketti: 600 $ kertaluonteinen asennusmaksu, sitten $ 30 kuukaudessa
• Sekkikirjan valvonta: Joo
• Asiakaspalvelu: 24/7 sähköpostituki ja puhelinyhteys maanantaista perjantaihin, 9.00–16.30, Keskiaika
• Parempi Business Bureau -luokitus: Ei arvioitu

AltoIRA

Nashville, Tennessee AltoIRA tarjoaa vaihtoehtoisia sijoituksia IRAllesi erikoistuen kryptovaluuttoihin. He tarjoavat yli 80 kryptovaluuttaa Coinbasen kanssa tekemänsä yhteistyön kautta.

AltoIRA tarjoaa kaksi suunnitelmaa, AltoIRA – joka tulee Pro- ja Starter-versioina – ja AltoCryptoIRA.

Molemmissa AltoIRA-versioissa on maksuton tilin luominen, tilirahoitus, veroraportointi, sähköinen tiliotteen toimitus ja Roth-muunnos. Tämän lisäksi tärkein ero näiden kahden version välillä on maksurakenne. Starter-versiosta peritään kuukausimaksu 10 dollaria tai 100 dollaria, jos maksat koko vuoden etukäteen.

Kuukausimaksu on 25 dollaria tai 250 dollaria, jos maksat Pro-versiosta koko vuoden etukäteen.

Molemmissa suunnitelmissa on yksityinen sijoituspalkkio 10 tai 50 dollaria joka kerta, kun teet kaupan (hinta on 10 dollaria, jos sijoituksia ostetaan ja myydään ensisijaisten kumppanien kautta ja 50 dollaria muiden kumppanien kanssa). Muuten Pro-suunnitelmaan sisältyy 75 dollarin yksityinen sijoitusmaksu.

Alto CryptoIRA sisältää samat palvelut, joita AltoIRA tarjoaa. Maksat kuukausimaksun 2–25 dollaria ja kauppamaksun 1,5%.

AltoIRA – Tilin ominaisuudet:

• Minimisijoitus: $0
• Tuetut IRA: t: Perinteinen, Roth ja SEP IRA
• Muut tuetut tilityypit: Ei ilmoitettu
• Tuetut omaisuusluokat: Kryptovaluutta ja mikä tahansa muu omaisuusluokka, jota IRS ei kiellä
• Maksut: Katso kuvakaappaus alla
• Sekkikirjan valvonta: Ei
• Asiakaspalvelu: Vain sähköposti; puhelinnumeroa ei ole ilmoitettu
• Parempi Business Bureau -luokitus: Ei arvioitu

AltoIRA-maksuaikataulu:

Onko itseohjautuva IRA oikea minulle?

Jos ostat itseohjautuvaa IRA: ta, sinun on oltava erittäin varovainen oikean huoltajan valinnassa. SDIRA-säilyttäjät ovat pieniä yrityksiä ja tuskin kotinimiä. Ja vaikka alalla on tiettyjä standardeja, ne voivat vaihdella yhtiöittäin, eivätkä ne ole täysin tuntemattomia sijoittajalle, joka ei ole koskaan työskennellyt sellaisen kanssa.

Korostimme tässä oppaassa olevia yrityksiä, koska ne ovat olemassa olevia suurimpia ja parhaiten vakiintuneita SDIRA-säilyttäjiä. Viidellä seitsemästä on Better Business Bureau -luokitus A+. Se tarjoaa hyvän barometrin asiakaskokemuksesta jokaisen kanssa.

Silti, tee syvällisempi tutkimus kaikista näistä yrityksistä tai muista harkitsemistasi yrityksistä. Voit aloittaa prosessin tekemällä a FINRA-välittäjätarkastus. Kun teet niin, selvitä, onko yritystä vastaan ​​tehty valituksia tai jo tehtyjä tai vireillä olevia kurinpitotoimia.

Tarkista myös valtiosihteeriltä, ​​missä asut ja missä huoltajan kotipaikka on.

Voit tehdä tämän verkossa, ja se ilmoittaa, onko yhtiö hyvässä asemassa valtiosihteerin silmissä tai onko yritystä vastaan ​​kohdistettu kurinpitotoimia.

Mutta säilytysyhteisön lisäksi varmista, että olet täysin tyytyväinen itseohjautuvaan vaihtoehtoisiin omaisuuseriin sijoittamiseen. Se on paljon monimutkaisempaa kuin sijoittaminen tavallisen eläkesuunnitelman kautta.