Terveyssäästötilin käyttäminen

Kun terveydenhuollon kustannukset kasvavat Yhdysvalloissa, saatat haluta oppia lisää terveyssäästötilin käytöstä.

Terveyssäästötili, joka tunnetaan myös nimellä HSA, voi auttaa sinua kattamaan terveydenhuoltokulut, säästämään veroissa ja jopa säästämään rahaa eläkkeelle. Jotta tilistä saa kaiken irti, sinun on kuitenkin todella tunnettava läpikotaisin.

Tässä artikkelissa kerromme parhaista tavoista käyttää HSA: ta ja käsittelemme myös joitain rajoituksia.

Sisällysluettelo

1. Mikä on HSA?
2. HSA: n edut
1. Käytä HSA: ta verotettavien tulojesi alentamiseen
2. Käytä HSA: ta verovapaana sijoitustilinä
3. Käytä HSA: ta verovapaisiin nostoihin
4. Rajoittamaton varojen kierrätys
5. Käytä HSA: ta eläkesäästösuunnitelmasi täyttämiseen
6. Varat ovat siirrettävissä, jos vaihdat työnantajaa
3. HSA: n haitat
1. Vain ne, joilla on HDHP: t, voivat osallistua
2. Veromaksut ehdottomista nostoista
3. Jotkut laitokset veloittavat hallinnoinnistaan ​​maksuja
4. HSA: n UKK
5. Lopulliset ajatukset

Mikä on HSA?

Terveyssäästötili on veroetuinen terveydenhuollon kustannussäästösuunnitelma, jota käytetään työnantajasi korkean omavastuun terveyssuunnitelman kanssa.

Olet oikeutettu avaamaan HSA: n vain, jos sinulla (tai puolisollasi) on työnantajasi kautta korkea vähennyskelpoinen terveyssuunnitelma. Huomaa, että et voi avata HSA: ta, jos sinulla on muuntyyppinen vakuutus, joka ei ole korkea omavastuu.

Et esimerkiksi voi avata HSA: ta, jos puolison ei-HDHP-vakuutus kattaa sinut.

Voit valita rahasumman, jonka haluat maksaa HSA: lle (vuosirajaan asti), jolloin rahat vähennetään palkastasi ennen veroja. HSA: n vuosimaksuraja voi muuttua vuosittain. Vuodesta 2021 alkaen maksuraja on 3 600 dollaria yksityishenkilöille ja 7 200 dollaria perheille.

55-vuotiaille ja sitä vanhemmille on sallittu 1 000 dollarin kiinnijäämismaksu. HSA ei ole tarvetestattu. Toisin sanoen sinun ei tarvitse kuulua tiettyyn tuloluokkaan voidaksesi saada HSA: n.

Jotta ymmärrät paremmin, kuinka HSA voi toimia sinulle, katsotaanpa tarkemmin joitain keskeisiä etuja.

HSA: n edut

Käytä HSA: ta verotettavien tulojesi alentamiseen

Kaikki HSA: lle suoritetut maksut ovat verovähennyskelpoisia vuosimaksurajaan asti.

Tämän seurauksena saatat pystyä käyttämään HSA: ta verotettavien tulojesi alentamiseen jopa 9 200 dollarilla, jos sekä sinulla että puolisollasi on HDHP ja olet yli 55-vuotias.

Huomaa, että jos maksat enemmän kuin vuosiraja sallii, IRS vaatii sinua maksamaan verot ylimääräisestä määrästä sekä 6 % valmisteveron.

Käytä HSA: ta verovapaana sijoitustilinä

Verovähennyskelpoisten maksujen lisäksi ansiosi kasvavat verovapaasti.

Riippumatta siitä, kuinka paljon ansaitset sijoituksestasi, sinua ei koskaan veroteta tuloistasi, kunhan käytät rahat päteviin hoitokuluihin.

Ja voit sijoittaa HSA-rahasi mihin tahansa sijoitusvälineeseen perussäästötilistä sijoitustilille, jolla on osakkeita, joukkovelkakirjoja ja sijoitusrahastoosuuksia.

Tutustu parhaat HSA-tilivaihtoehdot ansioiden maksimoimiseksi ja palkkioiden minimoimiseksi.

Käytä HSA: ta verovapaisiin nostoihin

Terveyssäästötilin kolmas veroetu on verovapaiden kotiutusten muodossa.

IRS ei koskaan verota sinua HSA: lta nostamistasi rahoista niin kauan kuin käytät varoja oikeutettuihin sairauskuluihin.

Tämä verohallinnon verkkosivu on enemmän tietoa siitä, mitkä lasketaan kelpuutettaviksi sairaanhoitokuluiksi.

Rajoittamaton varojen kierrätys

HSA: ssa ei ole rajoitettua dollarimääräistä maksua, jonka voit käyttää seuraavina vuosina. Teoriassa voisit ylittää koko vuosimaksurajan joka vuosi, jos haluat.

Tämä sääntö on erittäin hyödyllinen veronmaksajille, erityisesti niille, joilla on vähän tai ei ollenkaan sairauskuluja. Selitämme miksi seuraavassa osiossa.

Käytä HSA: ta eläkesäästösuunnitelmasi täyttämiseen

HSA voi olla loistava lisä eläkesäästösuunnitelmaasi.

Tämä johtuu siitä, että voit nostaa varat mistä tahansa syystä 65 vuoden iän jälkeen ja välttää IRS-rangaistuksen, jota alle 65-vuotiaat kohtaavat varauksettomista nostoista.

Jos olet alle 65-vuotias ja nostat HSA: n varoja muista syistä kuin pätevien sairaanhoitokulujen vuoksi, sinulle määrätään verotusmaksu IRS: ltä.

Jos olet kuitenkin 65-vuotias tai vanhempi ja nostat HSA: n varoja muista syistä kuin hoitokulujen vuoksi, olet vapautettu verorangaistuksesta.

Muista kuitenkin, että sinua verotetaan rahasta, koska se katsotaan tuloksi.

Varat ovat siirrettävissä, jos vaihdat työnantajaa

Jos vaihdat työnantajaa, voit ottaa HSA-varat mukaasi ja jatkaa niiden käyttöä pätevästi.

Voit kuitenkin maksaa lisävaroja HSA: lle vain, jos kirjaudut korkean omavastuun terveyssuunnitelmaan uudelle työnantajallesi.

Muista tarkistaa maksut uuden työnantajasi HSA-suunnitelmasta nähdäksesi, pitäisikö sinun säilyttää vanha suunnitelmasi vai siirtää varat uuden työnantajasi HSA-suunnitelmaan.

Seuraavaksi puhua joistakin HSA: n haitoista.

HSA: n haitat

Vain ne, joilla on HDHP: t, voivat osallistua

Kuten aiemmin mainittiin, voit avata HSA: n vain, jos osallistut työnantajasi kautta korkean omavastuun terveyssuunnitelmaan.

Korkean omavastuun terveyssuunnitelmat on nimetty sellaisiksi ja niillä on vuosittainen vähimmäisomavastuu, joka vaihtelee vuosittain.

Vuosina 2021 ja 2022 HDHP: n vähimmäisomavastuu on 1 400 dollaria yksityishenkilöille ja 2 800 dollaria perheille.

Veromaksut ehdottomista nostoista

Kuten aiemmin mainittiin, IRS perii verosakon, jos nostat ja käytät HSA-varojasi ei-kelpoisiin kuluihin.

Rangaistus on tällä hetkellä 20 prosenttia. Lisäksi IRS laskee pätemättömän noston verotettavaksi tuloksi.

Muista kuitenkin, että jos olet 65-vuotias tai vanhempi ja teet ei-kelpoisen noston HSA: sta, IRD ei veloita 20 %:n sakkoa.

Jotkut laitokset veloittavat hallinnoinnistaan ​​maksuja

On tärkeää tietää, että jotkut laitokset veloittavat sinulta maksuja HSA-tilisi hallinnasta niiden kautta. Säästä rahaa etsimällä HSA: n johtajia, jotka veloittavat alhaisia ​​maksuja tai eivät lainkaan maksuja, kuten Vilkas.

Vastataan seuraavaksi joihinkin yleisiin HSA: n usein kysyttyihin kysymyksiin.

HSA: n UKK

Lopulliset ajatukset

Terveyssäästötilillä on monia arvokkaita etuja tilin omistajille ja kolminkertainen veroetu (vähennyskelpoiset maksut, veroton kasvu, verovapaat nostot) tekevät siitä loistavan tavan auttaa sinä kasvattaa omaisuuttasi.

Muista vain HSA: n haitat, kun suunnittelet maksujasi ja tilisi hallinnointia.

Ja muista kiinnittää erityistä huomiota maksuihin! Palkkiot ovat hyvän sijoitustilin olemassaolon haitta!