Kuinka avata eläketili työnantajan kanssa

instagram viewer

Jotkut ihmiset ovat luonnollisia säästäjiä, toiset eivät. Jos kuulut jälkimmäiseen ryhmään, saatat pystyä saavuttamaan saman tason taloudellinen menestys avaamalla sijoitustilit työnantajallesi. Työnantajan tukemien säästöohjelmien ja palkanlaskennasta rahoitettavien muiden kuin työnantajasuunnitelmien välillä on paljon vaihtoehtoja.

Voit säästää ja sijoittaa rahaa suoraan palkastasi ilman, että raha kulkee käsiesi läpi.

Tämä luo automaattisen sijoitusstrategian, jonka avulla voit kerätä huomattavan määrän rahaa ilman, että sinun on koskaan säästettävä aktiivisesti.

Sijoitustilin avaaminen työnantajallesi on itse asiassa useita tapoja.

Yrityksen eläkesuunnitelma

Työnantajan tukemat eläkejärjestelyt ovat tyypillisin tapa sijoittaa rahaa työnantajansa kautta. Yleisin eläkesuunnitelma on 401 (k). Nämä suunnitelmat ovat yleensä työnantajan sponsoroimia, ja niiden avulla osallistuja/työntekijä voi sijoittaa jopa 17 500 dollaria vuodessa (23 000 dollaria, jos olet 50-vuotias tai vanhempi) eläkkeellesi.

Todennäköisesti 401 (k) -suunnitelman suurin etu on verojen lykkääminen. Suunnitelmaasi maksettavat maksut eivät ole vähennyskelpoisia sinä vuonna, jona ne tehdään, vaan myös investoinnit maksujesi tulot kertyvät veron laskennallisesti, kunnes alat nostaa varoja suunnitelma. Ja siihen mennessä olet todennäköisesti alemmassa veroluokassa.

Hyvin usein työnantaja maksaa vastaavan panoksen suunnitelmaan. Yleinen järjestely on 50%, mutta enintään 6% työntekijän maksu. Työnantaja maksaa 3% palkastasi suunnitelmaan, mikä 6% maksusi lisäksi antaa 9% vuosimaksun suunnitelmaan.

Tämän suunnitelman luominen työnantajan kanssa on yksinkertaista. Sinulla on yleensä oikeus osallistua suunnitelmaan tietyn odotusajan jälkeen - yleensä missä tahansa 30 päivästä kuuteen kuukauteen tai enemmän. Ensimmäisen vuokrauksesi jälkeen on yleensä avoin ilmoittautumisaika tiettyinä aikoina vuodesta.

Työnantaja toimittaa tarvittavat paperit, jotka sinun on täytettävä suunnitelman rahoittamiseksi. Yksi tärkeimmistä näkökohdista on investointien kohdentaminen. Vaikka sinulla on mahdollisuus kerätä rahaa suunnitelmaan ja sijoittaa se sitten mihin tahansa valintoihin saatavilla, on yleensä paljon helpompaa määrittää tiettyjä investointikohteita, kun täytät paperityötä.

Ennalta määrätyt varaukset antavat 401 (k) -suunnitelmasi automaattisen pilottisijoitusominaisuuden hyödyn. Maksusi - kaikki tavallisista palkanlaskennasta - menevät suunnitelmaan ja jaetaan eri sijoitusvaihtoehtojen välillä salkkuvarauksesi perusteella.

Ei-työnantajan sponsoroimat eläkesuunnitelmat

Vaikka työnantajallasi olisi yritys toimitti suunnitelman 401 (k), sinulla on edelleen mahdollisuus lisätä rahaa palkastasi muuhun kuin sponsoroituun eläkesuunnitelmaan, kuten perinteiseen tai Roth IRA: han. Tämä on vielä tärkeämpää, jos työnantajalla ei ole sponsoroitua suunnitelmaa.

Vaikka useimmat ihmiset tietävät, että he voivat osallistua 401 (k) -suunnitelmaan palkkansa perusteella, läheskään niin moni ei ole tietoinen siitä, että voit tehdä saman asian myös ei-sponsoroidulla suunnitelmalla, kuten IRA: lla. Mutta on olemassa todella paljon sijoitusrahastoja, joiden avulla voit tehdä määräaikaisia ​​maksuja suorilla talletuksilla palkanlaskennastasi IRA: n rahoittamiseksi.

Tästä voi olla erityisen hyötyä, koska itseohjautuvalla IRA: lla on tyypillisesti paljon enemmän sijoitusvaihtoehtoja kuin yrityksen tukemalla 401 (k) -suunnitelmalla. Perinteisen tai Roth IRA: n puitteissa voit osallistua suunnitelmaan jopa 5500 dollaria vuodessa tai 6500 dollaria, jos olet 50 -vuotias tai vanhempi, ja voit tehdä kaiken palkanlaskennan avulla.

Ei-eläke-investointitilit

Useimmat työntekijät tuntevat ajatuksen tallettaa palkkansa suoraan shekkitililleen. Mutta monet työnantajat antavat sinun luoda suoria talletusjärjestelyjä useille rahoitustileille. Vaikka tämä tehdään tyypillisesti eläkejärjestelyillä ja shekkitileillä, voit tehdä saman muillakin tileillä.

Sinä pystyt tallettaa rahaa suoraan palkkastasi yhdelle tai useammalle säästötilille tai jopa eläkerahastoihin tai sijoitustileille. Aivan kuten 401 (k) -suunnitelmissa, suorat talletukset palkkatililtäsi sijoitustileille kertyvät automaattisesti ja voivat kerääntyä nopeasti rajoitetulla vaivalla.

Voit perustaa suoria talletuksia henkilöstöosastollesi. Tarkista, kuinka monelle tilille he voivat siirtää talletuksen, ja hyödynnä tämä etu. Se on tilaustyönä tehty varaus kaikentyyppisille ei-säästäville.

Työntekijöiden osakkeiden ostosuunnitelma

Työnantajat, joilla on julkisesti noteerattuja osakkeita, tarjoavat toisinaan työntekijöille mahdollisuuden sijoittaa suoraan osakkeisiinsa työntekijöiden osakkeiden ostosuunnitelman kautta, joka tunnetaan yleisesti nimellä ESOP. Vaikka voit usein tehdä tämän 401 (k) -suunnitelman avulla, ESOP antaa sinulle mahdollisuuden ostaa osakkeita, jos 401 (k) -suunnitelma ei salli sitä tai jos haluat yksinkertaisesti pitää työnantajasi osakkeita eläkkeesi ulkopuolella suunnitelma.

ESOP: n mukaan työnantajasi perustaa rahaston, jossa on uusia omia osakkeita, ja asettaa ne työntekijöidensä saataville. Työnantaja voi myös maksaa käteistä järjestelyyn - jota käytetään myöhemmin ostamaan olemassa olevia osakkeita - tai ottaa lainaa osakkeiden ostamisesta.

Tavallisesti ansaintajakso (samanlainen kuin työnantajan vastaavan maksun saaminen 401 (k) -suunnitelmassa) on 3–6 vuotta. Jos poistut yhtiöstä sen jälkeen, kun olet täysin sitoutunut ESOP: ään, suunnitelma ostaa osakkeet takaisin silloin käypään markkinahintaan.

ESOPeilla on merkittäviä veroetuja. Osakkeisiin uudelleen sijoitetuista yhtiön osakkeista työntekijöille maksetut osingot ovat verovähennyskelpoisia. Suunnitelman maksut eivät ole veronalaisia. Jakamisen yhteydessä työntekijällä on mahdollisuus joko siirtää ESOP IRA-järjestelmään tai maksaa jaosta veroa edullisella pitkän aikavälin myyntivoittoverokannalla.

Koska työskentelet jo yrityksessä, haluat minimoida riskisi sijoittamatta enempää kuin 5–10% sijoituksesi kokonaisarvosta yrityksen osakkeisiin.

Vaikka et ole luonteeltasi säästäjä ja ymmärrät vähän investointeja, voit avata investointeja tilisi työnantajasi kautta, joiden avulla voit kerätä suuren summan rahaa tämän ja tämän välisenä aikana eläkkeelle.

click fraud protection