Yliopistokoulutus vastaa taloudellista turvallisuutta, vaurautta?

Lisää koulutusta yleensä enemmän tuloja, eikö? Ihmiset, jotka eivät ole suorittaneet lukiota, ansaitsevat keskimäärin vähemmän kuin ihmiset, jotka valmistuvat. Ja ihmiset, jotka jatkavat korkeakoulututkintoa, ansaitsevat keskimäärin enemmän kuin ne, jotka eivät. Mutta kumpikaan ei ole takuu rikkaus. On paljon ihmisiä, jotka ovat varakkaita, mutta joilla ei ole korkeakoulututkintoa. Ja on paljon ihmisiä, joilla on tutkinto, jotka ovat rikki ja velkaa.

Olen suuri fani yliopistokokemuksesta, ei vain siksi, että minulla oli siellä hauskaa, vaan koska se lisää sinun mahdollisuudet rahoitusvakaudesta. Haluan, että lapseni saavat kokea samat asiat: muuttaa yliopistoon, asua kampuksella, oppia rakastamaan oppimista, rakentaa suhteita ja muistoja ja lähteä tutkintoon melkein takaa heille työpaikan. College on hieno. Ja tunnustan osittain yliopistotutkintoani siitä, että olen auttanut minua tulemaan taloudellisesti vakaaksi ja matkalla taloudelliseen vapauteen.

Lyön vetoa, että suurin osa lapsista tai lapsisuunnitelmista haluavista haluaa heidän menevän yliopistoon. Ja haluat heidän saavan tämän tutkinnon, jotta he voivat saada tämän työn ja jatkaa taloudellisesti turvatun elämänsä. Tämä on suurenmoista. Mutta luulen, että kaksi asiaa todennäköisesti haittaavat lastesi taloudellista turvaa ja todellista vaurautta, vaikka he menisivät yliopistoon:

opintolainat ja luottokortit. Tässä on, miten se tapahtuu ja miten voit välttää sen.

Opintolainan velkasykli

Suurin osa ystävistäni on nyt 30 -vuotiaita. Kun otan karkean kyselyn, monilla heistä on edelleen pieni opintolainavelka tai he vain maksoivat sen pois (kuten minä). 10 vuotta myöhemmin! Keskimääräinen opintolainan velka on tällä hetkellä noin 25 000 dollaria.

Vanhempiemme ei tarvinnut käsitellä tätä velkaa. Yliopisto oli kulu, joka voitaisiin kattaa nykyisillä tuloilla. Kun he saivat ensimmäisen työpaikkansa heti yliopistosta, he voisivat taskussa maksaa 100–500 dollaria kuukaudessa, jonka maksamme nyt opintolainan maksuina heidän omalle eläkkeelle tai lyhytaikaisille säästöille. Vanhempamme eivät maksaneet yliopistosta yliopiston jälkeen. He voisivat keskittyä säästöihin ja vaurauden rakentamiseen.

Totuus on, että korkeakoulu ei tule halvemmaksi, eivätkä vanhemmat ja lapset valmistaudu enää yliopiston säästöihin etukäteen. En siis näe tämän velkasyklin päättyvän. Lapset ottavat velkoja ja maksavat ne uransa aikana. Tämä velka kasvaa edelleen taakkaksi, joka rajoittaa heidän kykyään kasvattaa vaurautta. Kaikki ei tietenkään ole menetetty. Tämän uuden järjestelmän vuoksi jotkut lapset ja vanhemmat oppivat, että on olemassa joitakin tapoja paeta velkasykliä:

• 529 College -säästöohjelmat - Jos sinulla on pieni summa, jonka voit maksaa automaattisesti joka kuukausi, voit aloittaa yliopiston säästöohjelma ja anna lapsillesi todella alku. Puhumattakaan siitä, että voit välttää joitakin veroja.
• Osavaltion opetus -Ei ole epäilystäkään siitä, että osavaltio on oikea tapa edetä, jos haluat pitää kustannukset kohtuullisina. Sinulla on itse asiassa etukäteen maksettu korkeakoulu lapsillesi valtion ja kiinteistöveron kautta. Miksei tätä voisi hyödyntää?
• Community College - Vietä vuosi tai kaksi yhteisössä, jossa opetus on edelleen kohtuullinen. Siirry sitten nelivuotiseen kouluun tutkinnon suorittamiseksi.
• Asepalvelus - Palvele maasi ja ansaitse G.I. Laskuttaa.
• Työopinto -ohjelmat -Sekä liittovaltion että ei-liittovaltion työopinto-ohjelmat ovat saatavilla kampuksellasi. Hyödynnä tämä osa-aikatyö auttaaksesi sinua kattamaan osan yliopiston kustannuksista.

Tärkeintä on, että sekä vanhempien että lasten on oltava hieman valmistautuneempia ja joustavampia korkeakouluopetuksen suhteen. Et voi enää ilmestyä ensimmäisenä päivänä valitsemallasi korkeakoululla ja yrittää selvittää, kuinka maksaa siitä sitten. Jos teet niin, sinun on todennäköisesti otettava valtava määrä velkaa, mikä estää lapsesi kykyä rakentaa taloudellista turvallisuutta ja vaurautta.

Minun on tiedetty sanovan, että opintolaina on paras velka, johon voit päästä. Se on alhainen korko, yleensä tuettu, ja maksaa itsensä takaisin tulevina tuloina. Mutta kun lukukausimaksut nousevat ja kun lapsi alkaa lähteä yliopistosta lainalla 80 000 dollaria (toisin kuin 20 000 dollaria) Minulla oli), tämä oletettu hyvä velka vain muuttuu todella rumaksi ja tekee siitä taakan, jota on vaikea voittaa.

Luottokorttitietoaukko

Koulunkäynti tarkoittaa, että lapsesi ei ansaitse tarpeeksi maksaakseen suurimman osan haluamistaan ​​asioista. Mutta halut maksetaan edelleen. Miten? Luottokorteilla. Aivan kuten minä tein kouluaikana, ylioppilaat avaavat tänään ensimmäinen luottokortti ja hyvistä aikomuksista huolimatta he käyttävät sitä maksamaan tarvitsemiensa asioiden lisäksi haluamistaan ​​asioista. Kun saldot nousevat ja tulot ovat parhaimmillaan epäjohdonmukaisia, kortista tulee taakka lapsen tulevaisuudelle. Ja kuten opintolainat, lapset lähtevät yliopistosta tämän velan kanssa eivätkä pysty saavuttamaan muita taloudellisia tulojaan tavoitteet: auton ennakkomaksut, eläkemaksut, talon säästäminen jne., koska he tekevät luottokorttia maksuja. Sallie Maen vuonna 2009 suorittaman tutkimuksen mukaan perustutkinnon suorittaneiden luottokorttien käytöstä

”Senioreista valmistui keskimääräinen luottokorttivelka yli 4 100 dollaria, jopa 2 900 dollaria lähes neljä vuotta sitten. Lähes viidenneksellä eläkeläisistä oli yli 7 000 dollarin saldoja. ”

Toisin kuin korkeakoulujen lukukausimaksut ja opintolainat, luottokorteilla kuitenkin tehdään paljon instituutioiden puolella tämän ongelman hillitsemiseksi. Hallitus on CARD ACT: n kautta alkanut pakottaa lisää tietoja kouluille ja luottokorttiyhtiöille niiden kampuksella tapahtuvista houkuttelevista käytännöistä. Luottokorttiyhtiöt ovat nyt kiellettyjä ottamasta yliopisto-ikäisiä lapsia asiakkaiksi, elleivät vanhemmat allekirjoita tai he voivat osoittaa tuloja.

Mutta hallituksen puuttuminen ei saisi estää sinua ryhtymästä toimiin lastesi auttamiseksi hallita luottokorttimenojaan. Koulutus on avainasemassa. Opettele heitä käyttämään velkaa oikein. Opeta heille korot, myöhästymismaksut, luottotiedot (ja kuinka oikeat tasapainorajat ja ajoissa suoritettavat maksut vaikuttavat heihin). Luo järjestelmä, jossa he voivat käyttää korttia vain hätätilanteissa tarvittaessa. Luottokortin sijasta työnnä niitä kohti yhtä monista ilmaisista prepaid -luottokorteista. Aivan kuten opintolainojen ja opetuksen kanssa, sinun on oltava aktiivinen ponnisteluissasi täällä.

Mikä on sinun kantasi? Olivatko nämä kaksi asiaa taakkaa kyvyllesi luoda taloudellista vakautta ja vaurautta? Luuletko, että ne ovat ongelma lapsillesi?

Tämä viesti on osa Go Banking Ratesin ryhmäkirjoitusprojektia. Käy heidän sivustollaan lukemassa lisää tarinoita koulutuksesta ja vauraudesta.

Tietoja Philip Taylorista, CPA

Philip Taylor, alias "PT", on CPA, bloggaaja, podcaster, aviomies ja kolmen lapsen isä. PT on myös henkilökohtaisen rahoitusalan konferenssin ja messujen perustaja ja toimitusjohtaja, FinCon.

Hän loi Part-Time Money® -yhtiön vuonna 2007 jakamaan neuvojaan rahasta ja pitämään itseään vastuullisena (vaikka maksaa yli 75 000 dollarin velkaa) ja tavata muita, jotka ovat intohimoisia siirtymään kohti taloudellista itsenäisyys.