Tämä on vieraspostaus Doug Nordmanilta, jonka kirjoittaja on Sotilaallinen opas taloudelliseen riippumattomuuteen ja eläkkeelle siirtymiseen.
Kun Jeff julkaisi 7 talousneuvojaa, jotka haluaisin lyödä kasvoihin, Ajattelin heti neuvonantajat, jotka esittävät ymmärtävänsä armeijan palkan ja edut.
Nämä ammattilaiset eivät saa valehdella, huijata tai varastaa - mutta he voivat silti vahingoittaa asiakkaitaan. Sen sijaan, että myöntäisivät tietämättömyytensä tai oppisivat asioista, nämä neuvonantajat yrittävät nostaa palvelun jäsenet yleiseen profiiliin.
He suosittelevat varojen jakamista ja tuotteita, jotka voivat olla sopivia siviileille, mutta nämä ehdotukset voivat olla tarpeettomia tai jopa haitallisia sotilasveteraanien ja eläkeläisten taloudelle. Ne antavat kaikille talousneuvojille huonon maineen.
Sotilaalliset asiakkaat ovat haaste.
Neuvonantajien on tiedettävä ainakin vähän melkein kaikista taloudellisista aiheista, mutta armeijan asiakkaat ovat hyvin pieni osa väestöstä. Ei vain sitä, mutta Jeff on kirjaimellisesti vain kourallinen taloudellisia neuvonantajia, joilla on sotilaallista kokemusta.
Palvelun jäsenet voivat hallita omia sijoituksiaan, mutta luotettavan tiedon löytäminen ei ole helppoa. Kun olet armeijassa, olet kiireinen velvollisuuksien, uran, perheen ja muiden tärkeiden asioiden parissa- kuin ei ammuttu. Taloudellinen tulevaisuutesi ei todennäköisesti ole edes tehtäväluettelosi kymmenen parhaan joukossa.
Puolustusministeriö haluaa armeijan ja heidän perheidensä olevan taloudellisesti vastuussa ("Joukot, pysykää poissa veloista!"), mutta taloudellinen riippumattomuus ei myöskään ole heille ensisijainen tavoite. Tuskin käytät aikaa ja energiaa oman sijoittamisen oppimiseen, eikä myöskään komentoketju valaise sinua.
Sotilaallinen palkka ja edut eivät ole vain monimutkaisempia taloudellisille neuvonantajille, vaan heidän sotilasasiakkaansa voivat olla jopa onnellisemmin tietämättömiä siviileistä.
Nykyään hoidan omaa talouttani, mutta urani aikana tapahtui useita kriittisiä muutoksia, joissa olisin arvostanut asiantuntevan neuvonantajan apua. Jopa parin tunnin maksullinen keskustelu auttaa sinua tanssimaan valintojen miinakentän läpi.
Mitä etsiä neuvonantajalta
Tämä on vain henkilökohtainen mieltymykseni, mutta haluaisin, että talousneuvojani saisi käytännön kokemusta armeijan taloudesta. Olisi hienoa, jos he olisivat armeijaeläkeläisiä tai veteraaneja, mutta ehkä he ovat kasvaneet sotilasperheessä tai heillä on puoliso/sukulainen palveluksessa. Joten miten löydät nämä ammattilaiset?
Olisin varovainen lähetteiden suhteen. Siipisi voivat tuntea jonkun, joka käyttää ”suurta” taloudellista neuvonantajaa, mutta tee oma due diligence -työsi (katso alla). On valtava ero taloudellisen neuvonantajan välillä, joka kannustaa sinua pysymään autuaan tietämättömänä, ja sen välillä, joka käyttää aikaa opettaakseen sinulle, miten tehdä omat päätöksesi. Sinun on kyettävä havaitsemaan, onko neuvonantajilla aavistustakaan sotilaallisesta taloudellisesta ammattikieltäsi.
Jos vaellat sotilastukikohtien lähiöissä etsimällä taloudellisia neuvonantajia, löydät varmasti yhden tai kaksi "erikoistunutta" heidän paikallisesta väestörakenteestaan. Ihmettelen, ymmärtävätkö he todella sotilasrahoitusta vai ovatko he vain yksi Jeffin "pahamaineisista seitsemästä", joka saalistaa tietämättömiä palvelusjäseniä. En usko, että lailliset neuvonantajat, joilla on satoja tyytyväisiä asiakkaita, perustavat myymälän käytettyjen autojen jälleenmyyjän ja palkkapäivälainaustoimiston välille.
(Varoitus: häpeämätön pistokehälytys!) Voit etsiä sotilaallisia rahoitusneuvojia, kuten Jeff. Olet luultavasti muuttamassa ympäri maailmaa urasi aikana, joten saattaa olla järkevämpää aloittaa sellainen, joka on mukava käyttää Internet -tekniikkaa pitääkseen yhteyttä. Parempi vielä, hän on hyödyntänyt samantaustaisten neuvonantajien verkostoa.
En ole talousasiantuntija, mutta tiedän kuinka haastatella talousasiantuntijoita. Tässä muutama kysymys aluksi:
- Mitä neuvonantaja voi kertoa heidän sotilasasiakkaistaan?
- Mitä ongelmia he ratkaisivat aktiivisen tehtävän, reservin/vartijan, veteraanien ja eläkeläisten suhteen?
- Voivatko he jakaa viitteitä niiltä, jotka ovat saavuttaneet taloudellisen riippumattomuuden?
- Voivatko ne näyttää, mistä oppia lisää palkasta ja eduista?
Älä lannistu seuraavista kysymyksistä. (Olen ollut eläkkeellä vuosikymmenen ajan ja mietin edelleen, miten selitän joitain näistä ongelmista.) Sinun ei tarvitse tietää näitä vastauksia, eikä sinun tarvitse edes tietää suurinta osaa sanastosta. Mutta sinun on arvioitava, miten talousneuvojasi vastaa näihin kysymyksiin ja näyttävätkö he todella tietävän mistä puhuvat. Jos he opettavat sinua, olet todennäköisesti kunnossa. Jos he hylkäävät nämä kysymykset tai vähättelevät huolenaiheitasi, sinun on ehkä jatkettava etsimistä.
Armeijan palkka ja korvaukset:
- Tietävätkö he erilaisia tyyppejä armeijan palkka ja verovapaat korvaukset?
- Ymmärtävätkö he, että sinua ei todennäköisesti "lomauteta" etkä välttämättä tarvitse suurta hätärahastoa?
- Voivatko he selittää armeijan säästämissuunnitelman ja auttaa valitsemaan omaisuusjakauman?
- Voivatko he selittää, miten säästöohjelmaa ja IRA: ta käytetään?
- Ymmärtävätkö he, kuinka sijoittaa verovapaa palkka taistelutullista?
- Osaavatko he käyttää Säästöohjelma kun olet taistelualueella?
- Ymmärtävätkö he armeijan henkivakuutuksen ja työkyvyttömyysetuudet?
- Voivatko he keskustella asunnon ostamisen riskeistä, kun olet aktiivisessa tehtävässä, ja kuinka saada VA -laina?
Palvelun jättäminen silta -uraksi:
- Voivatko ne auttaa sinua selvittämään, kuinka paljon rahaa sinun on säästettävä työnhakuun?
- Voivatko he tarkistaa eroerot ja kertoa, mitä odottaa?
- Voivatko he ehdottaa, miten käyttää sotilaallista terveydenhuoltoasi ja vakuutustasi siirtymän aikana?
- Ymmärtävätkö he vammaisuuden luokitukset ja edut?
- Voivatko ne auttaa sinua arvioimaan vara-/vartijauran taloudellisia kysymyksiä?
- Voivatko he optimoida GI Bill -koulutuksesi edut sinulle ja perheellesi?
Armeijaeläkkeelle oikeutetut:
- Ymmärtävätkö he, että armeijan eläkkeellä on elinkustannukset inflaatiota vastaan?
- Tietävätkö he, miten eläkemaksusi verotetaan?
- Tietävätkö he, että siviilisi 401 (k) tai IRA saatetaan pystyä rullaamaan TSP: hen?
- Ymmärtävätkö he, kuinka rakentaa eläkevarojen jako sotilaseläkkeesi ympärille? Et ehkä tarvitse enemmän "taattuja tuloja" tai suurta joukkolainasalkkua.
- Voivatko he neuvoa sinua (ja puolisotasi), miten sitä käytetään Selviytymishyvityssuunnitelma?
- Voivatko he neuvoa sinua Tricaresta ja muista sairausvakuutuksista?
- Voivatko he keskustella armeijan ja siviilivakuutuksista?
- Osaavatko he neuvoa sinua liittovaltion pitkäaikaishoidon vakuutusohjelma?
Olen kuullut liian paljon surullisia tarinoita palvelusjäsenistä, jotka eivät käytä kaikkia sotilaallisia säästöohjelmiaan ja etujaan. Jotkut saattavat päästä eroon vuoden päästä, mutta he eivät tiedä, miten valmistautua talouteen. Toisille kerrotaan, että he jäävät eläkkeelle yhdeksän kuukauden kuluttua ja häikäilemättömät neuvonantajat johtavat sinut harhaan. Jotkut ovat halvaantuneita päättämättömyydestä eivätkä edes tiedä kenen puoleen kääntyä.
Mitkä ovat seuraavat askeleet?
Kouluta ensin itsesi. Jos maksat neuvonantajalle, opi tarpeeksi pysymään perässä.
Toiseksi, pidä yhteyttä. Neuvonantajat voivat tukea sinua vain, kun he saavat säännöllisiä päivityksiä.
Ja lopuksi, jatka taloudellista riippumattomuutta. Neuvonantajat voivat auttaa sinua asettamaan polun, mutta sinun on tehtävä matka!
Doug Nordman on kirjoittanut Sotilaallinen opas taloudelliseen riippumattomuuteen ja eläkkeelle siirtymiseen. Hän ja hänen puolisonsa vetäytyivät tehtävistä ja reservistä yli 20 vuoden palveluksen jälkeen, ja heidän tyttärensä aloittaa oman sotilasuransa. Voit lukea lisää osoitteesta The-Military-Guide.com.