Oparas taloudellinen tavoite sinulla voi olla säästää enemmän.
Mitä enemmän säästät, sitä enemmän voit luoda turvallisuutta ja mahdollisuuksia itsellesi.
Jos sijoitat oikein, säästösi voivat myös johtaa tuloja tuottavien omaisuuserien luomiseen, mikä asettaa sinut ja perheesi taloudelliseen menestykseen koko eliniän.
Alla olevassa oppaassa kerrotaan, miten, missä ja miksi säästöjä tarjotaan sinulle henkilökohtaisia säästöjä koskevia tavoitteita ja neuvoja niiden saavuttamiseksi.
Sisällysluettelo
Säästötavoitteiden saavuttaminen
Seuraavassa on muutamia vinkkejä, joiden avulla voit luoda ja saavuttaa säästötavoitteesi.
Päätä mihin säästää
Jokaisella on oltava yhteisiä tavoitteita, kuten hätärahaston rakentaminen ja eläkkeelle säästäminen, mutta loput ovat riippuvaisia sinusta ja perheesi arvoista.
Ota huomioon pitkän ja lyhyen aikavälin tavoitteesi tulevaisuudessa päättääksesi, mihin kannattaa säästää.
Seuraavassa on joitain yleisiä kuluja, jotka kannattaa ottaa huomioon:
- Eläkkeelle siirtyminen: Haluatko olla mukava ja omavarainen eläkkeelle jäämisen jälkeen?
- Hätärahasto: Haluatko pystyä käsittelemään odottamattomat asiat ilman velkaa?
- Suurimmat ostokset: Aiotko ostaa jotain merkittävää, kuten talon, auton tai veneen?
- Opetus: Onko sinun maksettava lapsesi tai lapsesi korkeakouluopetuksesta?
- Velan maksaminen: Haluatko saavuttaa taloudellisen riippumattomuuden?
- Yrityksen perustaminen: Haluatko perustaa rahaston, jonka avulla voit jättää työsi ja ryhtyä itsenäiseksi ammatinharjoittajaksi kokopäiväisesti?
- Matkustaminen: Onko sinulla lyhyen aikavälin tavoite, kuten säästäminen lomalle?
- Kodinparannus: Haluatko antaa talollesi pienen TLC: n?
- Häät: Aiotko kävellä käytävällä pian tai maksaa lapsesi häät?
Nämä kaikki ovat suuria asioita säästettäväksi, mutta sinun on lopulta asetettava tärkeysjärjestykseen tärkeimmät asiat.
Jos olet naimisissa, aseta tavoitteet puolisosi kanssa varmistaaksesi, että tavoitteesi ovat linjassa. Laadi puolisostasi riippumaton luettelo ja luo sitten yhteinen lista, johon olet tyytyväinen.
Aiheeseen liittyviä:Uusi henkilökohtaisen rahoituksen sovellus pariskunnille: Zeta -katsauksemme
Aseta kuukausittainen säästötavoite
Monet talousasiantuntijat suosittelevat sen käyttöä 50/30/20 sääntö kun on kyse säästämisestä.
Vaikka säästösi voi näyttää erilaiselta iän, tavoitteiden ja tulojen perusteella, se on hyvä lähtökohta.
Näin 50/30/20 -sääntö hajoaa:
- 50: Puolet tuloistasi on tarkoitettu välttämättömiin menoihin, kuten vuokra/asuntolaina, apuohjelmat, automaksut jne.
- 30: 30% tuloistasi voidaan käyttää harkinnanvaraisiin menoihin, kuten ulkona syömiseen ja ei-välttämättömien tavaroiden ostamiseen.
- 20: Vähintään 20% tuloista tulee käyttää säästöihin.
Jos 20%: n tulojen säästäminen ei ole mahdollista tällä hetkellä, on hyvä aloittaa pienemmällä tavoitteella, kuten 5%. Jotain on parempi kuin ei mitään!
Toisaalta, jos taloudellinen tilanteesi sallii sinun säästää yli 20% tuloistasi, mene siihen. Voit saavuttaa tavoitteesi paljon nopeammin.
Haluat ehkä Käytä automaattista säästöohjelmaa, kuten Qapital.
Aseta eläkesäästötavoite
Eläkkeelle jääminen on yksi suurimmista säästökohteista, jotka sinun on otettava huomioon. Jotkut taloussuunnittelijat suosittelevat laittamaan 10-15% tuloistasi eläkkeelle.
Toiset suosittelevat moninkertaistamaan kokonaistulosi ja asettamaan kuukausittaiset eläkesäästötavoitteesi sen mukaisesti.
80% sääntö on suosittu strategia. Se kannustaa sinua säästämään tarpeeksi korvaamaan 80% eläkkeelle siirtymistä edeltävistä tuloista ja tekemään muutoksia tilanteen mukaan.
Huomaa vain, että yksittäisille eläketileille, kuten 401 (k), voi olla vuosittaisia maksurajoituksia, joten haluat tietää rajasi ennen tavoitteidesi asettamista.
Tasaa säästösi ja velan takaisinmaksu
Yllä olevat mallit ovat hyviä säästämisen yleisoppaana, mutta mitä sinun pitäisi tehdä, jos olet yksi miljoonista velkaa kantavista amerikkalaisista?
Jos sinulla on houkutus jättää rahan säästäminen väliin ja suunnata kaikki ponnistuksesi velan maksamiseen, saatat haluta pumpata jarrut.
Vaikka ei ole viisasta laittaa 20% palkasta pois, kun lainoillesi kertyy korkoja, sinun on silti tehtävä se säästää rahaa hätätilanteita varten.
Dave Ramsey ehdottaa 1000 dollarin hätäsäästörahaston rakentamista ennen velkojen hoitamista.
Sieltä hän suosittelee, että asetat kaiken velkojen maksamiseen, kunnes jäljellä on vain asuntolaina. Jos etsit konkreettista strategiaa noudatettavaksi, tämä sääntö on hyvä.
Mutta jos työskentelet yrityksessä, joka vastaa heidän työntekijöidensä eläkevakuutusmaksuja, voit sijoittaa juuri sen verran, että saat ottelun, vaikka sinulla olisi jonkin verran velkaa.
Muussa tapauksessa on tärkeää asettaa etusijalle myrkyllisen kuluttajavelan, kuten korkeakorkoisten luottokorttien, asuntolainojen ja palkkapäivälainojen, maksaminen ASAP.
Jos olet hoitanut korkean koron velat ja sinulla on vain velkoja, kuten opintolainoja, autolainaa tai sinun asuntolaina, voit käyttää tasapainoisempaa lähestymistapaa ja enemmän säästöjä, kunhan takaisinmaksusuunnitelmasi ovat voimassa seurata.
Voit esimerkiksi lisätä hätärahastoasi ja antaa enimmäismäärän eläketilillesi.
Aiheeseen liittyviä:17 voittovinkkiä ja temppua laillisten luottovelkojen poistamiseksi laillisesti (hyväksi!)
Seuraa taloutta
Kun olet kartoittanut säästötavoitteesi ja harkinnut velkasi, on aika tarkastella tarkasti taloutta.
Jos haluat panna 50/30/20 -säännön (tai minkä tahansa valitsemasi tavoitteen) käytäntöön, sinun on lueteltava omat tulosi, kulut ja säästösuunnitelmasi.
Aloita laskemalla kuukausittaiset kokonaistulosi, mukaan lukien palkka ja muut säännöllisesti saamasi edut.
Katso sitten tapahtumahistoriaasi kulujen ja kulutustottumusten määrittämiseksi.
Sen pitäisi antaa sinulle käsitys siitä, kuinka paljon tilaa sinulla on säästöihin nykyisessä budjetissasi, ja näyttää, missä on parantamisen varaa.
Vedä raja toiveidesi ja tarpeidesi välille ja yritä leikata haluamasi summaa, jos haluat säästää aggressiivisemmin.
Voit käyttää kuluja ja paperia, laskentataulukkoa tai budjetointisovellusta kulujen seurantaan ja säästösuunnitelman laatimiseen.
Valitse paikka säästötilillesi
On monia paikkoja, joihin voit tallentaa säästösi, ja paras paikka riippuu siitä, mihin säästät.
Lyhytaikaisia säästöjä, kuten hätätiliä tai lomarahastoa varten, kannattaa etsiä ajoneuvo, joka tarjoaa likviditeettiä ja kasvua mahdollisimman pienellä riskillä.
Jos sijoitat tulevaisuudessa johonkin muuhun, kuten eläkkeelle tai lapsesi korkeakoulukoulutukseen, hanki tili, joka on suunniteltu pitkäaikaiseen kasvuun.
- Korkean tuoton säästöt: Vaikka ne eivät ehkä ole historiallisesti korkeimmillaan, online -säästötilit tarjoavat yleensä parempia korkoja kuin perinteiset, ja niihin on helppo päästä käsiksi milloin tahansa.
- MMA/CMA: Rahamarkkinoilla ja käteismarkkinoilla on joitakin sekkitilin ominaisuuksia, joiden korot ovat verrattavissa korkean tuoton säästötileihin.
- CD: Jos haluat saavuttaa selkeän päättymispäivän, kuten ostaa asunnon kolmessa vuodessa, harkitse todistusta talletus, joka yleensä kasvaa kiinteällä korolla tietyn ajan, mutta on vähemmän saatavilla.
- 529 suunnitelma: 529 suunnitelmaa ovat valtion rahoittamia säästötilejä, joiden korot ovat korotetut ja joiden avulla voit säästää lapsesi korkeakoulurahastolle verottomalla kasvulla ja nostolla.
- Sijoitustili: Pitkäaikaista tavoitetta, kuten eläkkeelle siirtymistä varten, sinun on avattava sijoitustili, kuten 401 (k) tai IRA. Sijoitustileillä on korkeimmat tuotot pitkiä aikoja.
Pysyä radalla
Säästötavoitteidesi saavuttamiseksi sinun on seurattava säännöllisesti ja pysyttävä motivoituneena.
Seuraavassa on muutamia vinkkejä, joiden avulla pysyt ajan tasalla:
- Erota säästösi. Kaikkien säästöjen yhdistäminen voi olla monimutkaista. Harkitse sen sijaan erillisiä tilejä tai avaa tili, jonka avulla voit määrittää talletuksia eri säästöjä varten.
- Automatisoi säästösi. Olitpa kirjautumassa automaattisiin siirtoihin eläketilille tai käyttämällä pyöreää sovellusta, kuten Stash tai Acorns, automatisointi helpottaa säästämistä.
- Aseta toteutettavia tavoitteita. Suuret säästötavoitteet voivat näyttää pelottavilta. Niiden jakaminen kuukausittaisiin tai jopa viikkotavoitteisiin tekee niistä paljon saavutettavampia.
- Seuraa edistymistäsi säännöllisesti. Pysy säästösi yllä ja kirjaudu sisään usein. Säästöpinon näkeminen voi olla erittäin motivoivaa ja saattaa kannustaa sinua työntämään vieläkin kovemmin.
Säästötavoitteemme
Tavoite 1: Säilytä käteistä säästötili hätätilanteita ja lyhytaikaisia tarpeita varten
Meillä on noin kuuden kuukauden elinkustannukset säästetty hätätilanteissa tai odotettavissa olevat lyhyen aikavälin suuret kulut, kuten ilmastointilaitteen sammuminen.
Pidämme nämä rahat omissamme Capital One 360 -säästötili.
Tavoite 2: Tallenna maksimi jokaisessa Yksinkertaisessa IRAssa
Pääliiketoiminnassamme FinConissa on YKSINKERTAINEN IRA kaikille työntekijöille.
Aiomme lykätä enimmäistuloja kyseiselle tilille eläkesäästöjemme vuoksi.
Käytämme Vanguardia SIMPLE IRA: n hallintaan. Kirjanpitäjämme asettaa palkanlaskennan siten, että tämä tapahtuu automaattisesti.
Tavoite #3: Tallenna maksimi jokaiseen osa-aikaiseen 401 (k) -soloihimme
Koska kokonaismäärä, jonka voit osallistua Yksin 401 (k) on rajoitettu muiden itsenäisten yrittäjien tileillä, joita sinulla voi olla, varmista, ettet maksa liikaa sitä, mitä voit vähentää verostasi.
Meidän tapauksessamme meidän on vähennettävä tämän tilin enimmäissäästöjä sillä, mikä on tallennettu yllä olevaan YKSINKERTAISEEN IRAan.
Käytämme Vanguardia Solo 401 (k): n hallintaan.
Tavoite 4: Säästä jokaiselle lapselle heidän 529 suunnitelmassaan
Kasvatan 529 säästöämme hieman joka kuukausi. Yleistavoitteemme on tarjota suurin osa, mutta ei välttämättä kaikki, rahoitusta lapsemme korkeakouluopetukseen.
Käytämme Ohio 529 College -säästöohjelmaa lasten 529 tilin hallintaan.
Koska asumme Texasissa ja meillä ei ole verokannustinta käyttää paikallista suunnitelmaa, valitsimme juuri arvostetun suunnitelman.
Aiheeseen liittyviä:Täydellinen opas 529 College -säästöohjelmaan
Mitä muuta teemme rahoillamme…
Suunnittelemme, että voimme tehdä paljon enemmän tuloillamme tänä vuonna.
Tässä on kaksi asiaa, jotka ovat tärkeysjärjestyksessämme:
- Investoidaan enemmän Peerstreetin ja Vanguardin verotettavaan välitykseen.
- 10% tuloistamme lahjoitetaan kirkolle ja hyväntekeväisyyteen.
Minusta on myös tärkeää olla varma siitä, mitä sanot ei.
Tällä hetkellä emme ole kiinnostuneita ostamaan ylimääräisiä kokonaisia kiinteistöjä (toisin kuin osakkeet), osinkoa tuottavaa osakekantaa, kryptovaluuttaa, taidetta/keräilyesineitä tai muita liiketoimintoja.
Philip Taylor, alias "PT", on CPA, bloggaaja, podcaster, aviomies ja kolmen lapsen isä. PT on myös henkilökohtaisen rahoitusalan konferenssin ja messujen perustaja ja toimitusjohtaja, FinCon.
Hän loi Part-Time Money® -yhtiön vuonna 2007 jakamaan neuvojaan rahasta ja pitämään itseään vastuullisena (vaikka maksaa takaisin yli 75 000 dollarin velkaa) ja tavata muita, jotka ovat intohimoisia siirtymään kohti taloudellista itsenäisyys.