Joustava kulutustili "Käytä tai menetä" -sääntö

Tämä on vuosittainen muistutuksemme joustavan kulutustilisi dollarin käyttämisestä ja seuraavan vuoden varauksen asettamisesta.

Perustuu valtiovarainministeriöön "käytä tai menetä" -säännön muuttaminenJotkut työnantajat sallivat 500 dollarin siirtämisen vuodesta 2017 vuoteen 2018. Tämä tarkoittaa, että voit siirtää jopa 500 dollaria käyttämättömiä FSA -varoja tästä vuodesta toiseen.

Jos esimerkiksi rahoitit FSA: ta 1000 dollarilla tänä vuonna ja käytit vain 500 dollaria FSA: lta ennen kalenterivuonna, voit siirtää yli 500 dollaria FSA: lle ensi vuodeksi menettämättä raha.

Tietysti on olemassa jokin saalis: työnantajat voivat tarjota sinulle siirtovaihtoehtoa tai lisäaikaa kaksi kuukautta ja 15 päivää uuteen vuoteen käyttääksesi edellisen vuoden varat - mutta et voi molemmat.

Muista myös, että jotkut työnantajat eivät joka tapauksessa salli lisäaikaa seuraavaan vuoteen, joten 31. joulukuuta on silloin, kun sinun on suoritettava menosi FSA: lta. Pidä tätä vihjeenäsi ottaa yhteyttä etuusosastoosi ja tiedustella nykyisestä käytännöstäsi.

Rouva. PT muistutti minua viime yönä siitä, miten istuimme ja sovitimme sairaanhoitokustannuksemme joustavan kulutustilisi korvauksiin. Tämä oli tehtävä, jonka teimme vuosittain varmistaaksemme, että olemme käyttäneet kaikki joustavan kulutustilimme varat.

Emme enää tee tätä, koska olemme itsenäisiä ammatinharjoittajia ja käytämme a Terveyden säästötili sen sijaan. FSA on kuitenkin edelleen tärkeä ja hyödyllinen tili monille ihmisille.

Kun meillä oli FSA, tämä oli meidän prosessimme: joka kerta, kun sovitimme kulutuksemme, tekisimme niin

• tarkista nykyinen saldomme
• saada korvauksia lunastamattomista kuluista ja tarvittaessa
• etsi tapoja käyttää jäljellä oleva rahasto vuoden loppuun mennessä

Ennen kuin syvennyn tähän prosessiin tarkastelemme mitä joustava kulutustili on.

Mikä on joustava kulutustili?

Joustavan kulutustilin avulla voit määrittää summan, joka käytetään vuoden tukikelpoisiin terveys- ja sairaanhoitokuluihin. Tämä on enintään 2600 dollaria vuodelle 2017.

Tämä summa vähennetään sitten palkasta ennen veroja (bruttopalkka). Ei kaikki kerralla, muista. Se on jaettu kaikkien vuoden palkkakausien kesken. Tässä on tärkeää ymmärtää, että tätä rahaa ei veroteta, minkä vuoksi tämä on niin suuri etu (se alentaa mukautettua bruttotuloa)!

Kun sinulle aiheutuu tukikelpoisia kuluja, voit hakea rahat takaisin FSA: ta hoitavalta yritykseltä. Yleensä todisteena käytetään kuittia. Vanhan yritykseni palveluntarjoajan kanssa voisin täyttää lomakkeen verkossa ja ladata kuitit PDF -muodossa. Ei helpota paljon. Voit tarkistaa henkilöstö-/etuosastoltasi, mikä on yrityksesi järjestelmä.

Joustava kulutustili on mukava tapa maksimoida joitakin veroetuja ja säästää enemmän rahaa.

Käytä sitä tai menetä se

Kuten tiedät, useimmat joustavat menotilit ovat "käytä tai menetä" -tyyppisiä suunnitelmia. Päätit vuoden alussa, kuinka paljon haluat lahjoittaa verottomasti joustotilillesi. Sitten vietät loppuvuoden upotettuna säästöihin ja yrität käyttää kaiken.

Ennen nykyisen säännön muutosta, jos et käyttänyt kaikkea, menetit paitsi verosäästöt, myös menetit jäljellä olevat varat. Ei hyvä! Tämä on tietysti syy siihen, että jokainen, joka puhuu joustavista kulutustileistä, neuvoo sinua olemaan äärimmäisen varovainen arvioidessasi menojasi.

Onneksi sääntöjä on muutettu ja hallitus sallii nyt (jos työnantaja niin päättää) 500 dollaria käyttämättömiä varoja siirtymään seuraavaan vuoteen. Mutta on tärkeää muistaa, että kaikki työnantajat eivät ole toteuttaneet tätä sääntömuutosta.

Tasapainon tarkistaminen

Useimmat työnantajat käyttävät kolmannen osapuolen yritystä työntekijän joustavan kulutustilin ylläpitämiseen. Vanha yritykseni käytti PayFlex.com -sivustoa. Heillä oli verkkosivusto, jossa voisin kirjautua tililleni ja tarkistaa FSA -saldoni. Jos olisin käyttänyt kaikki FSA -varoni, voisin pysähtyä tähän vaiheeseen. Jos ei, minun on vaadittava lisää menoja.

Etsi lunastamattomat kulut

Oletko käyttänyt tänä vuonna rahaa sairauskuluihin, mutta et ole hakenut korvausta näistä varoista? No, nyt on aika tehdä se.

Säilytin aiemmin kaikki kuitit sairaanhoitokuluista yhdessä paikassa. Noin tähän aikaan joka vuosi lajittelisin nämä kulut ja varmistaisin, että ne on lunastettu joustavan kulutilini varoista.

Vinkki: Jos sinulla ei ole kuitteja, voit yhtä helposti etsiä nämä kulut verkkopankkitilisi avulla. Tai voit yhdistää pankkitilisi online -kerääjään, kuten Henkilökohtainen pääoma. Kerääjä auttaa sinua luokittelemaan kulutuksesi ja helpottaa lunastamattomien lääketieteellisten kulujen löytämistä.

Älä anna näiden varojen mennä hukkaan. Mene ulos ja käytä se viisaasti. Ja pidä tämä mielessä, kun mukautat maksujasi ensi vuodelle. Teet kovasti töitä rahoillesi, joten suunnittele sen mukaisesti.

Ensi vuoden FSA -jaon säätäminen

Jos huomaat, että sinulla on liikaa rahaa FSA: ssa, ehkä on aika harkita jakoasi.

Yleensä voit muokata joustavaa kulutustiliäsi vain kerran vuodessa, kun yrityksesi on rekisteröitynyt etuihin. Terveysmenojen selvittäminen voi olla vaikeaa, mutta numeron murskaamiseen kuluva aika on veroetun arvoista.

Mutta mitä tapahtuu, jos huomaat odottavasi uutta vauvaa ilmoittautumisaikasi jälkeen? Terveysmenot todennäköisesti nousevat ja olisi mukavaa säätää joustavaa kuluja.

Olet onnekas!

Joissakin tilanteissa voit muuttaa vaalejasi ilmoittautumisajan päätyttyä. Tämä sisältää avioliiton, avioeron ja lapsen saamisen (tai adoption).

Joustava kulutustili on mukava tapa maksimoida veroetuja ja säästää rahaa. Kun uusi vauva on tulossa, haluat säästää kaiken voitavasi!

Joustavan kulutustilin asetus muuttuu vuosien varrella

Liittovaltion hallitus on äskettäin vetänyt takaisin paljon sallittuja, tukikelpoisia kuluja, jotka perinteisesti voitaisiin kirjata kuluksi FSA: n kautta.

Aiemmin saattoi maksaa käsikauppalääkkeitä ja jopa sellaisia ​​asioita kuin siteet ja aurinkovoidetta. Näin ei enää ole. Nyt sinun on pidettävä kiinni reseptilääkkeistä, laseista ja yhteystiedoista sekä sairaala- ja lääkärikuluista, joita vakuutus ei kata. Viittaavat IRS -julkaisu 502 hahmotella mitä voit vaatia.

Lisäksi 2 600 dollaria on joustavan kulutustilisi yläraja vuodesta 2017 alkaen.

Lopuksi, uusin sääntömuutos sallii sinun siirtää yli 500 dollaria käyttämättömistä varoista vuodesta 2017 vuoteen 2018, mutta kaikki työnantajat eivät ole toteuttaneet sääntöä.

Bottom Line

Joustava kulutustili on loistava työkalu. Vaikka se muuttuu jatkuvasti "joustavuutensa" vuoksi hallituksen sääntelyn vuoksi, se on silti loistava tapa säästää rahaa sairaanhoitokuluissa. Käytä sitä (ainakin kaikki paitsi nyt 500 dollaria) tai menetä se.

Jos sinulla on joustava kulutustili, miten seuraat kulujasi? Voitko tarjota muita vinkkejä joustavan kulutustilisi varojen hyödyntämiseksi?

Tietoja Philip Taylorista, CPA

Philip Taylor, alias "PT", on CPA, bloggaaja, podcaster, aviomies ja kolmen lapsen isä. PT on myös henkilökohtaisen rahoitusalan konferenssin ja messujen perustaja ja toimitusjohtaja, FinCon.

Hän loi Part-Time Money® -yhtiön vuonna 2007 jakamaan neuvojaan rahasta ja pitämään itseään vastuullisena (vaikka maksaa yli 75 000 dollarin velkaa) ja tavata muita, jotka ovat intohimoisia siirtymään kohti taloudellista itsenäisyys.