Oletko koskaan ottanut 401k lainaa?
401 000 lainaa on erittäin vaikea henkilökohtainen päätös.
Yhtä monta kuin 20% osallistujista keskimäärin 401 000 suunnitelmassasi on ottanut lainaa.
Otin melkein 401 000 lainan takaisin vuonna 2007, kun kaavin yhteen käsirahaa ensimmäisestä kodistamme.
Lopulta kuitenkin mielestäni liian monet ihmiset lainaavat 401 000: sta ja muut asiat on tehtävä ensin ennen 401 000 lainan turvaamista. Tässä on äskettäin lukijalta saamani kysymys aiheesta:
Onko kustannustehokkaampaa ottaa lainaa 401k: ltäsi ja maksaa sitten takaisin? Vai pitäisikö harkita muita lainamuotoja, esim. Velan vakauttamista (käyttämällä a henkilökohtainen laina) velan lyhentämiseksi ja lopulta olla velaton?
Ensinnäkin velan vakauttaminen ei "tiivistä" velkaa. Sinulla on sama määrä velkaa ennen ja jälkeen velkojen yhdistämisen. Kaikki, mikä muuttuu, on lainojen määrä ja maksettavien kuukausimaksujen kokonaismäärä.
Yhdistäminen ei ole ratkaisu velan poistamiseen. Se muuttaa vain velan muotoa. Selvyyden vuoksi tuen joitakin vakauttamisen muotoja (lähinnä
luottokortin saldonsiirrot) älykkäänä strategia osana yleistä suunnitelmaasi päästä eroon veloista. Mutta älä erehdy, konsolidointi ei ole ratkaisu sinänsä.
Riski ja 401k lainan korko
Mitä tulee 401 000 lainan ottamiseen kustannustehokkaammin, se voi olla kustannustehokkaampaa. Korko, jonka maksat takaisin 401k lainallesi, maksetaan takaisin 401k -tilillesi. Maksat korot itsellesi. Muilla lainoilla korko menee lainanantajalle.
Joten 401k laina voittaa lähes aina minkä tahansa muun lainan, kun se tulee kustannustehokkaaksi.
Mutta näen 401k lainan paljon riskialttiimpana kuin muut lainatyypit. On paljon syitä olla lainaamatta 401k: ltäsi. Mutta yksi suurimmista syistä olla lainaamatta on se, mitä tapahtuu, kun menetät työsi.
Useimmat työnantajat vaativat sinua maksamaan takaisin 401 000 lainaasi 60 päivän kuluessa. On todennäköistä, että jos otat 401 000 lainan, et pysty maksamaan sitä pois 60 päivässä. Mitä sitten tapahtuu, olet oletusarvoinen ja velkasi ovat pidettiin ennenaikaisena vetäytymisenä.
Varhainen peruuttaminen 401 000: sta tarkoittaa, että sinun on maksettava veroja ja 10%: n rangaistus, jos et pidä varojasi 401 000: ssa ennen eläkkeelle siirtymistä. Ei ole riskin arvoista lainata 401k: ltäsi.
Joten mikä on parempi kuin 401k laina?
Kun on kyse velkojen poistamisesta, mikään ei ole verrattavissa todelliseen suunnittelee olevansa velaton. Onko sinulla suunnitelma? Eli oletko luetellut kaikki velkasi ja asettanut aikataulun niiden aggressiiviselle takaisinmaksulle? Oletko tehnyt suunnitelmasi erittäin aggressiiviseksi vähentämällä kuluja minimiin?
Toinen laina ei ole ratkaisu ongelmaan. Lainan tyypistä riippumatta. Joten jos sinulla ei ole suunnitelmaa ensin, et pääse mihinkään toisella lainalla tyypistä riippumatta.
Jos sinulla on tämä suunnitelma ja näet itsesi olevan vuoden tai kahden päässä täysin velaton, niin sitten strategia täydentää velan vähentämissuunnitelmaa voisi olla siirtää osa velasta alemmalle korolle maksu.
Juuri nyt sinun pitäisi pystyä saamaan tarjouskorko 0% luottokorttiyhtiöltä tai alhainen korko a vertaislainausyhtiö. Tämä on vain kaksi paikkaa, joihin sanoisin menevän, jos olet matkalla pois veloista ja haluat vain pienen potkurin, joka auttaa sinua pääsemään nopeammin.
Jos aikomuksesi ottaa 401 000 lainaa ei ole velan vähentäminen, vaan asunnon käsiraha, niin suosittelen myös sitä. Käytä muutama kuukausi aikaa säästääksesi rahaa. Todista itsellesi, että olet valmis tähän kotiin.
Mitä mieltä olet 401k lainasta? Parempi kuin muut lainanottomuodot?
Jatka lukemista:
17 voittovinkkiä ja temppua laillisten luottovelkojen poistamiseksi laillisesti (hyväksi!)
5 syytä olla lainaamatta 401 000: sta
022: Lopeta taloudellinen stressisi nyt julkaisun tekijän Emily Guy Birkenin kanssa
028: Kuinka amerikkalaiset perheet ansaitsevat rahansa epävarmuuden maailmassa Rachel Schneiderin kanssa
Philip Taylor, alias "PT", on CPA, bloggaaja, podcaster, aviomies ja kolmen lapsen isä. PT on myös henkilökohtaisen rahoitusalan konferenssin ja messujen perustaja ja toimitusjohtaja, FinCon.
Hän loi Part-Time Money® -yrityksen vuonna 2007 jakamaan neuvojaan rahasta ja pitämään itseään vastuullisena (vaikka maksaa takaisin yli 75 000 dollarin velkaa) ja tavata muita, jotka ovat intohimoisia siirtymään kohti taloudellista itsenäisyys.
Hei, olen Philip Taylor (alias "PT"), CPA, bloggaaja ja perustaja FinCon.
Sivutyön aloittaminen johti hämmästyttäviin muutoksiin elämässäni.
Asiantuntijatiimi ja minä käytämme tätä sivustoa jakamaan intohimomme liiketoimintaan, henkilökohtaiseen rahoitukseen, sijoittamiseen, kiinteistöihin ja muuhun.
Missiomme on auttaa sinua parantamaan elämääsi löytämällä ja skaalaamalla osa-aikaista hälinää tai pienyritysideaa.