Kuukausikulujen seuranta.
Yllättäen tämä on yksi asia, jonka tein oikein kauan ennen kuin olin koko taloudellisen toimeni yhdessä.
Uskon, että aloin tehdä tätä noin syksyllä 2001, kun muutin Texasiin. Se oli hyvin yksinkertaista. Luettelin juuri kuukauden päivät Excelissä ja laitoin kulujen nimet niiden eräpäivään.
Kuukausikulujen seuranta on loistava strategia talouden parantamiseksi. Se auttaa sinua saamaan selkeän kuvan jokaisesta käyttämästäsi dollarista ja auttamaan sinua tekemään fiksumpia rahapäätöksiä.
Miksi seurasin kuukausikulujani
Päätin seurata kulujani, jotta voin:
- Maksa laskut aina ajallaan
- Minulla on parempi käsitys kuukausittaisista kulutarpeistani, jotta tiedän, kuinka paljon minun piti ansaita
- Määritä, kuinka paljon minun todella tarvitsin kuluttaa kuukaudessa, ja etsi menoja, joita voisin leikata
- Mieti, kuinka paljon voisin käyttää ei-välttämättömiin asioihin laskujen maksamisen jälkeen
Tässä kuva käyttämästäni seurannasta:
Lataa Monthly Tracker
Kuten näette, se ei ole monimutkaista, mutta se tekee tempun. Huomaat, että olen lisännyt sarakkeita säästöihin ja tuloihin. Tämä yksinkertainen työkalu auttaa meitä visualisoimaan rahoituskehyksemme ja asettamaan kaiken, mikä vaikuttaa talouteemme, perspektiiviin.
Sinun ei tarvitse käyttää Exceliä. Voit helposti seurata kulujasi vanhanaikaisella tavalla vain kynällä ja paperilla, jos haluat. Lisäksi on paljon digitaalisia työkaluja, joiden avulla ihmiset voivat helposti seurata kuukausikulujaan.
Miksei koko budjetti?
Yksi asia on huomata, että tällä työkalulla emme seuraa KAIKKIA kulujamme. Tämä ei ole täysi budjetti. Yksityiskohtainen budjetti ei ehkä ole kaikkien aikojen ja vaivan arvoinen.
Tämän kulutusseurannan tarkoitus ei ole tietää jokaista asiaa, johon käytät rahaa, vaan ymmärtää säännölliset (kiinteät) kulut.
Päätimme olla seuraamatta luokkia, kuten aterioita tai viihdettä tällä seurantalaitteella, koska ne ovat muuttuvia kuluja. Ne muuttuvat kuukaudesta toiseen, joten jätämme ne pois.
Kuinka voittaa kuukausittaiset kulut
Katsotaanpa nyt monien meistä suurta ongelmaa, joka on silloin, kun rahan lopussa on liian paljon kuukautta. Monet ihmiset ovat stressaantuneita, ja oikeutetusti, koska he eivät vain voi päästä laskuihinsa tarpeeksi säästääkseen tulevaisuutta varten.
Tässä muutamia ehdotuksia kuukausikulujen voittamiseksi. On parempi ryhtyä toimiin nyt, ennen kuin huomaat velkaa ja et voi edetä eteenpäin.
Tunne kuukausikulut
Kaikkien kiinteiden, ennustettavien kulujen luetteloiminen voi olla todella selkeyttävä tehtävä. Kuten edellä keskusteltiin, vaikka et tee yksityiskohtaisia budjetteja, säännöllisten kuukausikulujen tarkistaminen on kriittistä.
Kiinteät kulut
Se on helpompaa kuin luulet. Siirry vain shekki- ja/tai luottokorttitiliotteisiin ja etsi kiinteät kuukausikulut. Tässä on perheeni säännölliset kiinteät kulut, jotta saat käsityksen siitä, mitä etsiä:
- 1 017 dollaria - asuntolaina
- 182 dollaria - matkapuhelinpalvelu (olen nyt Republic Wirelessin kanssa ja maksan paljon vähemmän. Voit myös tarkistaa FreedomPop -arvostelumme täysin ilmainen matkapuhelinpalveluvaihtoehto.)
- 79 dollaria - Internet -palvelu
- 50–529 dollaria College -säästöohjelman lahjoitukset
- 43 dollaria - Henkivakuutus
- 43 dollaria - kuntosali ja terveyspalvelu
Muita tavallisia kiinteitä kuluja, joita saatat sisällyttää tähän, ovat autolainamaksut ja sairausvakuutusmaksut. Nämä eivät sisälly meille, koska omistamme automme suoraan ja maksamme sairausvakuutuksen yritystililtä.
Huomaat, että kaikki nämä kulut liittyvät sopimukseen tai automaattiseen maksuvaihtoehtoon, ja ne ovat yleensä kiinteitä (dollarin tai kahden sisällä) joka kuukausi.
Kuukausikuluja käydessäsi on hyvä hetki pysähtyä ja kysyä itseltäsi, ovatko ne kaikki järkeviä. Käytätkö jokaista näistä palveluista? Tarvitseeko lisätä mitään? Voisitko poistaa jotain? Tai onko keinoa vähentää kuukausimaksuja?
Jos esimerkiksi yrität maksaa kaikki laskusi, haluat peruuttaa kaiken tarpeettoman, kuten kuntosalin jäsenyyden. Tai voit väliaikaisesti lopettaa uusien varojen jakamisen 529 tilille, kunnes saat takaisin vakaamman perustan.
Muuttuvat kulut
Tarkastele seuraavaksi pelättyjä säännöllisiä, mutta muuttuvia kuukausikuluja. Sinulla ei ole paljon valinnanvaraa maksaa nämä kuukausittain, mutta kokonaissumma vaihtelee käytön mukaan. Jos tarkastelet näitä säännöllisesti, sinun pitäisi pystyä keksimään keskimääräiset kuukausikustannukset esimerkiksi palveluista. Usein sähköyhtiöt tarjoavat jopa tilastoja, jotka auttavat sinua suunnittelemaan, tai tarjoavat vakaan kuukausimaksusuunnitelman, joka tasapainottaa kuinka paljon maksat joka kuukausi.
Nämä ovat arvioidut muuttuvat kuukausikulut:
- 250 dollaria - sähkö
- 55 dollaria - Vesi/roskakori
- 40 dollaria - kaasu/apuohjelma
Tämän osion tarkoituksena on saada melko tarkka määrä kuluja, jotka olet velvollinen maksamaan kuukausittain voimassa olevien sopimusten perusteella. Tämä on hyvä lähtökohta muiden menojen arvioimiseen.
Kaikki muut kulut ovat vaihtelevia, ja usein sinulla on paljon hallintaa siitä, kuinka paljon käytät näihin luokkiin.
Nämä ovat muutamia mahdollisia muuttuvien menojen luokkia, joita sinun on ehkä harkittava:
- Viihde
- Ruokaostokset
- Syödä ulkona
- Lahjat
- Henkilökohtainen hygienia
- Matkustaa
Harkitse siirtymistä vuosimaksuihin
Yksi strategia, joka poistaa jonkin verran stressiä kuukausimaksujen suorittamisesta: harkitse siirtymistä vuotuisiin tai puolivuotisiin maksusuunnitelmiin. Olemme tehneet tämän kymmenyksillämme, autovakuutuksilla, kiinteistöveroilla, asunnon vakuutuksilla, HOA -maksuilla ja eläkesäästömaksuilla (neljännesvuosittain).
Luonnollisesti sen lisäksi, että nämä kulut on maksettava vain kerran vuodessa, velvollisuus on varmistaa, että sinulla on varat käytettävissä. Voimme pienentää tätä riskiä luomalla useita automaattisia säästöohjelmia korkean tuoton säästötileillemme.
Aiheeseen liittyviä:Capital One 360 -säästökatsaus
Ole tietoinen suurista, hallitsemattomista luokista
Näiden kiinteiden ja muuttuvien säännöllisten kuukausikulujen lisäksi sinulla on nämä erittäin vaihtelevat kulut: ruoka, matka, polttoaine, ruokailu, lahjat, vaatteet, henkilökohtainen hygienia, viihde, lemmikit, kotitalous jne.
Yksittäisesti monet näistä kuluista eivät välttämättä ole paljon kuukaudessa. Mutta ruoka on suuri meille (ja monille perheille). Ajattele kutakin näistä luokista ja tunnista mahdolliset heikot kohdat, joissa sinulla on tapana kuluttaa liikaa.
Näillä ongelma -alueilla olisi hyvä budjetoida tarkemmin. Aloita katsomalla viimeaikaisia keskimääräisiä kuukausikulujasi esimerkiksi ruokaostoksilla tai ulkona syödessä, ja aseta sitten tavoite tulevalle kuukaudelle.
Yksi tapa pysyä tavoitteessa tässä luokassa on nostaa rahaa kyseisessä määrin ja jakaa se vain kyseiselle luokalle. Kun olet käynyt rahat läpi, haasta itsesi olemaan käyttämättä enempää kuin ensi kuussa. Voit käyttää tätä menetelmää myös tietyillä verkkopankkitileillä, joiden avulla voit määrittää "kauhat" yksittäisille kululuokille.
Monilla meistä on kulutuksessa useita ongelmakategorioita. Siinä tapauksessa on luultavasti parasta aloittaa yksityiskohtaisen budjetin tekeminen kuukausittain. Löydät tonnia resursseja ja näytebudjetteja verkossa. Yksi resurssi on You Need A Budget (YNAB).
Lue lisää:Tarvitset budjetin 3: periaatteisiin perustuva, tehokas budjetointityökalu
Kaksi budjetointi- ja seurantatyökalua kokeiltavaksi
Talousohjelmistot ovat kasvaneet tonnin viime vuosina, joten sinulla on paljon vaihtoehtoja, joista valita. Nämä tarjoavat yksinkertaisia tapoja järjestää taloutesi digitaalisessa muodossa. Tarkastelemme tässä tarkemmin kahta niistä: Henkilökohtainen pääoma ja PocketSmith.
Henkilökohtainen pääoma
Henkilökohtainen pääoma tarjoaa tehokkaan joukon taloushallinnon työkaluja. Me kaikki haluamme olla enemmän vastuussa rahoistamme, ja Personal Capital auttaa sinua tekemään sen.
Personal Capitalin ilmaisten palveluiden avulla voit koota kaikki rahoitustilit yhteen paikkaan. Tämä sisältää sekit, säästöt, sijoitukset, kiinnitykset, luottokortit ja paljon muuta.
Monet ihmiset käyttävät henkilökohtaista pääomaa budjetointiin. Voit määrittää oman kuukausittaiset tavoitekulut jokaisessa kategoriassa, joista keskustelimme edellä, ja käytä sitten ohjelmistoa helposti seuraamaan, kuinka hyvin pidät kiinni näistä tavoitteista. Monet meistä eivät vain tiedä, kuinka paljon käytämme tietyillä alueilla, ja tällaisen ohjelmiston käyttö voi auttaa sinua pääsemään oikeille raiteille.
Henkilökohtainen pääoma on myös suosittu nettovarallisuuden seurantaominaisuuksiensa vuoksi. Henkilökohtaisessa rahoitusmaailmassa kyse ei ole vain kuukausituloista, vaan velkojen pienenemisen ja vaurauden kasvun seuraamisesta. Pidä hauskaa seurata nettovarallisuutesi kasvua, kun teet johdonmukaisesti fiksuja taloudellisia päätöksiä.
Siellä on loistava mobiilisovellus, jossa on Personal Capital, joten voit tarkistaa tilisi ja seurata erilaisia tietoja missä tahansa.
Voit myös käyttää Personal Capitalin eläkesuunnittelijaa laskemaan arvioidut kuukausitulot eläkkeellä. Kun kasvatat eläkesäästöjäsi, näet, että nämä luvut muuttuvat automaattisesti. Tämä voi olla todella motivoivaa, varsinkin jos sinusta tuntuu, että lopetat paljon hauskaa juuri nyt. Näet, kuinka nykyiset taloudelliset uhraukset voivat vaikuttaa myönteisesti tulevaisuuteesi.
Henkilökohtainen pääoma tarjoaa paljon ilmaisia palveluita, joiden avulla saat selkeän kuvan yleisestä taloudestasi. Yhdellä silmäyksellä tässä on joitain tärkeimmistä eduista:
- Budjetointi
- Nettovarallisuuden seuranta
- Tilin saldot
- Tuloraportit
- Kulutusraportit
- Omaisuuden jakaminen
- Sijoitusten tuotot
- Arvioidut investointimaksut
Voit oppia lisää Henkilökohtainen pääoma täällä.
PocketSmith
Toinen loistava vaihtoehto kulujen seuraamiseen on PocketSmith. Ne ovat henkilökohtaisen rahoituksen ohjelmisto, joka tarjoaa yhden luukun koko taloudellisen tilanteesi seuraamiseen.
PocketSmithin avulla voit luokitella kaikki menosi, paikantaa ja järjestää tapahtumasi sekä ajoittaa laskut ja budjetit kalenteriinsa.
Kuukausikulujen seuranta on helppoa PocketSmith; ne tarjoavat joustavia budjettisuunnitelmia. Voit halutessasi suunnitella budjettisi päivittäin, viikoittain tai kuukausittain - sen mukaan, kumpi sopii tarpeisiisi parhaiten. Useimmat meistä voivat pärjätä hyvin kuukausibudjetilla, mutta jos haluat rikkoa rahasi vieläkin enemmän, mene siihen.
Tässä muutamia PocketSmithin tärkeimpiä etuja:
- Automaattiset live -pankkisyötteet
- Monivaluutta (voi seurata eri maiden tilitietoja)
- Tapahtumien organisointi
- Hallitse yhdistettyjä tuloja helposti
- Yhdistä Xero -tilisi
- Tuo tiedot Mint.comista
- Rahavirtalaskelmat päivitetään kuukausittain
- Rahaennusteet
- Ajoita laskun maksut
- Nettovarallisuuden seuranta
- Suojattu kaksivaiheinen todennus
- Mitä jos skenaariot näyttävät, miten kulutus-/säästöpäätökset voivat vaikuttaa sinuun
- Ei sopimuksia
- Perussuunnitelma on ilmainen
Voit voittaa kuukausikulut hyväksi
Sinulla on aina joitain kuukausikuluja. Jopa ihmiset, joilla on maksetut asunnot ja joilla ei ole velkaa, joutuvat maksamaan laskut: verot, apuohjelmat, ruoat, elämäntapatuotteet ja paljon muuta.
Tämä tarkoittaa sitä, että vaikka kuukausittaisten kulujen seuranta voi olla haaste, kohtaat sen koko elämäsi. Saatat myös olla hyvä siinä!
Työskentele siitä, että sinusta tulee tunnollisempi kuukausittaisissa kuluissasi ja arvioi taloudellinen tilanteesi säännöllisesti uudelleen.
Mitä lähestymistapaa käytät pysyäksesi kuukausikulujen yläpuolella? Oletko yksityiskohtainen budjetoija? Oletko unohtanut kulutustottumuksesi? Kerro meille, miten aiot hoitaa kulutustottumuksesi.
Philip Taylor, alias "PT", on CPA, bloggaaja, podcaster, aviomies ja kolmen lapsen isä. PT on myös henkilökohtaisen rahoitusalan konferenssin ja messujen perustaja ja toimitusjohtaja, FinCon.
Hän loi Part-Time Money® -yhtiön vuonna 2007 jakamaan neuvojaan rahasta ja pitämään itseään vastuullisena (vaikka maksaa yli 75 000 dollarin velkaa) ja tavata muita, jotka ovat intohimoisia siirtymään kohti taloudellista itsenäisyys.