Hasia on. Sijoittamisen pitäisi kuulua kaikille. Sen ei pitäisi koskea vain ihmisiä, jotka ovat jo rikkaita ja voivat (ja haluavat) maksaa kalliista neuvontapalveluista.
Robo -neuvonantajat ovat auttaneet enemmän ihmisiä investoimaan ja säästämään tulevaisuutta varten ilman tavanomaisten taloudellisten neuvontapalvelujen kustannuksia.
Mukaan a BI Intelligence, ”Robo-neuvonantajat hallinnoivat noin 10% hallinnoitavasta kokonaisvarallisuudesta (AUM) vuoteen 2020 mennessä. Tämä vastaa noin 8 biljoonaa dollaria. ”
Tämä on hyvä uutinen!
Mikä on Robo Advisor?
Saatat kysyä: "Mikä on robo -neuvonantaja?" Tässä on mitä sinun tarvitsee tietää.
Vaikka robo -neuvonantajilla on erilaisia makuja, he kaikki luottavat tekniikkaan ja online -salkunhallintaan vähentääkseen sijoittajan kustannuksia. Pienestä maksusta ja joskus ilman vähimmäissijoitusta voit saada ammattimaisia salkusuosituksia muutamassa minuutissa.
Monet tekniikat tasapainottavat investointisi automaattisesti, kun aika on oikea (vaivaa useimmille ihmisille), ja vähentävät verovelvollisuuttasi veronkorjausstrategioilla. Lisäksi ne tarjoavat käyttäjäystävällisiä verkkosivustoja ja mobiilisovelluksia.
Tarkista sen avulla luettelo parhaista robo -neuvojista saadaksesi paremman käsityksen siitä, mitä on saatavilla, heidän palkkioistaan ja muusta.
Vuoden 2021 parhaat Robo -neuvonantajat
Aikataulusi, tavoitteidesi ja riskinsietokykysi perusteella Betterment tarjoaa automaattisen palvelun räätälöidyn sijoitussalkun rakentamiseksi.
Perustajat loivat Bettermentin, joka perustui haluun saada sijoituspalveluja, jotka tuottavat parhaan mahdollisen tuloksen säästäen aikaa ja rahaa. Minimi investointi- tai saldovaatimuksia ei ole. Hallinnointipalkkiot ovat .25% .40% saldostasi riippuen. Sijoittaa maailmanlaajuisesti hajautettuihin edullisiin ETF -rahastoihin, ja sillä on vapaa verotulojen menetys kaikille tileille. Aloita Betterment.
Tutustu koko juttuumme Parannusarviointi.
Rikkaus yksinkertainen
Wealthsimple mahdollistaa myös yhdysvaltalaisten ja kanadalaisten sijoittajien luoda henkilökohtaisia salkkuja edullisista ETF-rahastoista.
Palveluihin kuuluvat osinkojen automaattinen uudelleen sijoittaminen, automaattinen tasapainotus, automaattiset talletukset haluamallasi aikataululla, mahdollisten siirtomaksujen maksaminen pankkikulut tilisi siirtämisestä Wealthsimplelle, automaattinen verotappioiden kerääminen yli 100 000 dollarin tileiltä ja sosiaalisesti vastuulliset vaihtoehdot investoimalla.
Jopa 100 000 dollarin saldoilla on kiinteä 0,5%: n vuosimaksu; yli 100 000 dollarin saldoilla on kiinteä 0,4% vuosimaksu.
Tutustu koko juttuumme Varallisuus yksinkertainen arvostelu!
M1 Financen avulla voit luoda oman salkun asiantuntijapiirakoiden avulla, jotka auttavat sinua valitsemaan tiettyihin osakkeisiin sijoitettavan summan. Pie -visualisoinnin avulla voit helposti nähdä kaikki omistuksesi "viipaleina" ja voit valita kunkin viipaleen painon. Viipaleet, jotka ylittävät tavoitepainonsa, kasvavat ja heikosti toimivat viipaleet kutistuvat. M1 Finance mahdollistaa myös murto -osuuksien kaupan.
Voit käyttää M1 Finance -palvelua maksutta 100 dollarin vähimmäissijoituksella tavallisille tileille.
Tutustu koko juttuumme M1 Finance -katsaus!
Ally Invest Cash Enhanced Managed Portfolios on todella robo-neuvonantaja, joka tarjoaa käteisellä parannettuja hallinnoituja tilejä. Tämä sopii erinomaisesti ihmisille, jotka haluavat sijoittaa, mutta joilla ei ole aikaa oppia kaikkea sijoittamisesta tai seurata aktiivisesti sijoituksia.
Sijoitusminimi on 100 dollaria eikä neuvontakuluja, kun pidät 30% salkustasi korollisella käteistilillä-tämä on "käteisellä parannettu" -osa.
Myöskään tasausmaksuja tai vuosimaksuja ei ole. Liittoutuneet asiakkaat voivat valita neljästä eri portfoliovaihtoehdosta. Portfoliot on suunnitellut Allyn asiantuntijaryhmä, ja niitä hallinnoidaan ja tasapainotetaan (tarvittaessa) älykkään tekniikan avulla. Ally Invest Managed Portfolios tarjoaa mahdollisuuden kaikkiin tarpeisiin.
Rekisteröidy Ally Invest Cash-Enhanced Managed Portfolios -palveluun.
Automaattinen sijoitusneuvontapalvelu, joka rakentaa ja tasapainottaa salkkuasi. Minimisinvestointi on 5000 dollaria, eikä neuvonta- tai tilipalvelumaksuja ole. Sijoittaa monipuoliseen salkkuun, joka koostuu CSIA -tiimin valitsemista ETF -rahastoista. Verotappioiden korjaaminen on asiakkaiden käytettävissä, jos he ovat sijoittaneet vähintään 50 000 dollaria.
Tämä Robo Advisor on löytänyt ainutlaatuisen markkinaraon: se hallinnoi yksinomaan maksupohjaisia järjestelyjä, joihin kuuluvat: 401 (a) s, 401 (k) s, 403 (b) s, 457s ja säästöohjelmat.
He veloittavat tavallisen 10 dollarin kuukausimaksun eivätkä vaadi vähimmäissijoitusta liittyäkseen. Voit saada ilmaisen analyysin nykyisestä työnantajasopimuksestasi ennen kuin siirryt eteenpäin. He arvioivat kulusuhteesi sekä investointisi. Blooom tarjoaa myös sähköpostia ja chat -tukea normaaleina aukioloaikoina. He antavat lisäneuvontaa, kuten velan takaisinmaksua tai budjetointia.
Aloita Blooomin käyttö maksuttomalla 401 000 tarkistuksella.
Tutustu koko juttuumme Blooom -arvostelu!
Passiivinen IRA -sijoitusstrategia, jota käytetään eläkkeelle asettamiesi tavoitteiden saavuttamiseen. Tasapainotus IRA suosittelee salkkua ja pitkän aikavälin suunnitelmaa ja muuttaa omaisuutesi vastaamaan tätä suunnitelmaa valitsemallasi sijoitusalustalla (Fidelity jne.).
He hoitavat myös salkkujesi tasapainottamisen. Vähimmäiskoko portfolio on 100 000 dollaria. Maksut ovat .7% vuodessa ja kertamaksuna peritään 250 dollaria per tili. Muita maksuja ovat alle 0,2% ETF -rahastopalkkiot ja 50–70 dollarin kaupankäyntikulut, kun ne tasapainotetaan.
Tutustu koko juttuumme Tasapainottaa IRA -tarkastelua!
FutureAdvisor on online -taloudellinen neuvonantaja ja sijoitusneuvontapalvelu, joka tarjoaa automatisoitua sijoittamista, tasapainottamista ja verotappioiden korjaamista.
Ne tarjoavat kolme palvelua: ilmainen DIY -sijoittaminen, automatisoitu sijoittaminen ja tasapainottaminen (.5% hallinnointipalkkio) ja ilmainen sijoitus hallintopalvelu opetustileille, kuten 529s, Coverdells ja UTMA. Uusilla tileillä on vähintään 10 000 dollarin alkukirjain tallettaa.
He sijoittavat alhaisiin palkkioihin ja palkkiovapaisiin ETF-rahastoihin ja etsivät passiivista pitkän aikavälin tuotto-strategiaa.
Motif Investointi
Motif Investingin avulla ideoihin sijoittaminen on helppoa ja kustannustehokasta.
Sijoittaja voi valita yli 150 ammattimaisesti rakennetusta salkusta tai 55 000 Motif -yhteisöstä. Jokainen aihe voidaan räätälöidä tarpeidesi mukaan, vuosimaksut ovat joko 0%, .5%tai .25%riippuen vaihtoehdoista. Motif maksaa 4,95 dollaria kauppaa kohden automaattisesti sijoitetuissa kaupoissa, 9,95 dollaria seuraavilla avoimilla kaupoilla ja 19,99 dollaria reaaliaikaisilla kaupoilla.
Voit aloittaa jopa 250 dollarilla.
Market Riders
Market Riders on verkkopohjainen sijoitustenhallintaohjelmisto maailmanlaajuisesti hajautetun edullisen eläkesalkun rakentamiseksi. He toimivat minkä tahansa välityksen kanssa.
He antavat suosituksia siitä, mitä ostaa, ja niiden maksut ovat 14,95 dollaria kuukaudessa tai 149,95 dollaria vuosittain. Portfoliosi perustuu kuuteen omaisuusluokkaan, jotka sopivat yhteen eri ETF -rahastojen kanssa. Saat hälytyksiä ja opastusta, kun on aika tasapainottaa.
SigFig luo portfolion tavoitteidesi perusteella ja pitää sen tasapainossa ja monipuolisena. Alle 10 000 dollarin tileiltä ei peritä vuosimaksuja ja yli 10 000 dollarin SigFig -hallinnoiduilta tileiltä 0,25% vuosittain. Aloittamiseen vaaditaan vähintään 2 000 dollarin saldo. ETF -rahastoja ostetaan Fidelityn, Charles Schwabin ja Ameritrade -välittäjien kautta.
Heidän sijoitusfilosofiansa on vähentää sijoitusriskiä samalla kun käytetään edullisia rahastoja.
Wealthfront on automatisoitu sijoituspalvelu, joka hoitaa kaiken hallinnan ja tasapainon puolestasi. Heidän strategiaansa kuuluu sijoittaminen ETF -rahastoihin, jotka seuraavat 11 suurimman omaisuusluokan indeksejä. Minimi sijoitussumma on 500 dollaria ja tilejä pidetään Apex Clearing Corporationissa. Maksut veloitetaan kuukausittain 0,25%: n vuosimaksun perusteella, ja lisäksi ETF: n kaupankäyntimaksut ovat vähäiset.
Aiheeseen liittyviä:Parannus vs. Wealthfront: Mikä on parempi Robo-neuvonantaja?
Axos Invest uskoo, että sijoittaminen on oikeus eikä etuoikeus, ja ihmisten pitäisi voida sijoittaa ilmaiseksi. Rahaa sijoitetaan tiettyihin osakkeisiin ja joukkovelkakirjoihin ETF -rahastojen kautta. Tilin koosta ei peritä maksuja. Myöskään vähimmäissijoitussummaa ei vaadita! WiseBanyan ansaitsee rahansa valitsemiesi tuotteiden ja palveluiden perusteella, jotka vastaavat tarpeitasi.
OnTrajectory on talouden suunnittelun ja neuvonnan sovellus. Sen avulla voit syöttää nykyiseen rahoitussuunnitelmaan ja nähdä, oletko oikealla tiellä tuleviin taloudellisiin tavoitteisiisi. Voit luoda tavoitteita ja säätää nykyisiä lahjoituksiasi nähdäksesi, mikä ero sillä on nettovarallisuudessasi.
Ohjelmassa on 14 päivän ilmainen kokeilu, ja sen jälkeen ohjelma on 9 dollaria kuukaudessa tai 60 dollaria vuodessa. Tämä ohjelma sopii erinomaisesti ennustamaan, kuinka yksinkertaiset kulutustottumusten muutokset voivat vaikuttaa suuresti tulevaisuuteen.
Nest Wealth
Kanadalaiset maksavat joitakin maailman korkeimmista maksuista sijoituspalveluista, ja Nest Wealth haluaa korjata sen.
Salkun koosta riippuen Nest Wealth veloittaa 20, 40 tai 80 dollaria kuukaudessa. Nämä kiinteät maksut voivat säästää satoja tai tuhansia dollareita siitä, mitä maksaisit vertailukelpoisella sijoitusrahastosalkulla. Kun rekisteröidyt Nest Wealthin kanssa, saat mukautetun ETF -salkun, monipuolisen omaisuuden jaon, johdonmukainen seuranta, automaattinen tasapainotus, rekisteröity neuvonantajan tuki ja läpinäkyvä maksut.
Nest Wealth on saatavilla vain Kanadan sijoittajille.
Huomautus: Yritämme pitää tämän luettelon ajan tasalla, mutta FinTech-tilan haittapuoli on se, että jotkut Robo-neuvonantajat voivat ja lopettavat toimintansa (esim. Keisarin investoinnit ei enää ota asiakkaita).
Vertaa parhaita Robo -neuvojia
 Koko arvostelu
|
|||
| Koko arvostelu
|
|||
| Koko arvostelu |
|||
Sijoittaa hallittuja salkkuja |
Koko arvostelu
|
||
| Koko arvostelu |
|||
| Koko arvostelu |
|||
| Koko arvostelu
|
|||
| Koko arvostelu |
|||
| Koko arvostelu |
|||
| Koko arvostelu |
|||
| Koko arvostelu |
|||
| Koko arvostelu |
|||
| Koko arvostelu |
Vaikka konsepti ja sijoitusstrategiat (ja siten suorituskyky) ovat hyvin samankaltaisia robo-neuvonantajat, ne eivät ole samat palkkioiden, vähimmäisinvestointien ja palvelun tason suhteen investoimalla. Siksi suosittelemme, että käytät jonkin aikaa tutkimiseen itse.
Siksi loimme tämän kätevän taulukon, jolla pääset alkuun. Seuraa vain kutakin eniten kiinnostavaa robo-neuvonantajan linkkiä ja opi lisää heidän verkkosivuiltaan.
Älä unohda lukea perusteellisempia arvostelujamme, jos niitä on saatavilla. Lisäksi, jos käytät tänään robo-neuvojaa, muista jakaa kokemuksesi kommenteissa.
Pitäisikö minun käyttää Robo Advisoria?
Tässä vaiheessa saatat kysyä: "Pitäisikö minun käyttää robo -neuvonantajaa?" Vastasin tähän kysymykseen vastaamalla kahteen muuhun kysymykseen:
- Uskonko ajatukseen edullisista, hajautetuista, pitkäaikaisista sijoituksista verrattuna aktiivisesti hoidettuun sijoittamiseen? Kyllä vain. Jos uskot myös tähän (eli luulet, että tämä lähestymistapa antaa sinulle parhaan mahdollisuuden pitkäaikaiseen menestykseen sijoittamisessa), robo-neuvonantaja voi olla sinua varten. Mutta sitten sinun täytyy kysyä itseltäsi toinen kysymys…
- Haluanko ulkoistaa näiden halpojen rahastojen keräämisen ja tasapainottaa omaisuuden jakamisen uudelleen vuosien varrella? Sanoin ei tähän kysymykseen. Tavallaan. Päätin hakea omat varat Vanguardilta. Valitsemani yksittäinen rahasto oli VFORX, joka on tavoitepäivärahasto (koostuu kolmesta indeksirahastosta), joka tasapainottaa itsensä automaattisesti vanhetessani.
Lue lisää siitä, miksi valitsin VFORXin.
Päätin siis pohjimmiltaan, että varojen valitseminen minulle ei kannata robo -neuvonantajan lisäkustannuksia.
Käytän kuitenkin edelleen robo -neuvonantajaa Betterment hätärahastojen ylivuototilinä. Kun hätärahasto (yksinkertaisella säästötilillä) saavuttaa tietyn rajan (10 000 dollaria), Betterment vetää ylivuotorahan tililleen. Tätä kutsutaan SmartDepositiksi ja voit lukea siitä lisää omasta Bettermentin koko arvostelu.
Robo Advisors vs Talousneuvojat
Viimeinen kysymys, joka sinulla saattaa olla, on "mikä on parempi? robo -neuvonantajat vs. talousneuvojat? " Ja tähän kysymykseen sanon - sinun ei tarvitse valita. Voit käyttää molempia. Aion käyttää molempia elämässäni taloudelliseen menestykseen.
"Robo neuvonantaja" on niin valitettava nimi näille työkaluille. Se kuulostaa siltä, että et tarvitse toista ihmistä auttamaan sinua tekemään taloudellisia päätöksiä. Se ei vain ole tarkkaa. Sen pitäisi olla nimeltään robo -sijoittaja tai robo -kauppias.
Talousneuvoja voi tehdä paljon enemmän puolestasi: auttaa sinua pääsemään eroon veloista, opettamaan sinua hallitsemaan rahasi oikein, neuvomaan sinua vakuutuksissa, sosiaaliturvassa, kiinteistöjen suunnittelussa ja lista jatkuu.
Itse asiassa monet talousneuvojat käyttävät nyt robo -neuvontaohjelmistoa todella hallita erityisiä sijoituksiasi sinulle. Joten vaikka yrität valita yhden toisen päälle, saatat lopulta käyttää molempia.
Ihmiset, jotka etsivät apua kattavamman rahoitussuunnitelman laatimiseen, saattavat haluta etsiä Certified Financial Planner -palveluja. YKP: t käyvät läpi tiukan prosessin sertifioimiseksi, mukaan lukien pitkä koulutusprosessi, uuvuttava tentti, vuosien työkokemus ja jatkokoulutus sertifioinnin jälkeen. Heidän on myös toimittava asiakkaiden edun mukaisesti, vaikka se ansaitsisi heille vähemmän rahaa.
Käytän henkilökohtaisesti talousneuvojaa noin viiden vuoden välein kertaluonteisessa kokouksessa tarkistaakseni edistymiseni tavoitteideni saavuttamisessa. Maksan kertamaksun.
Taloudellisia neuvonantajia ja suunnittelijoita on monia erilaisia. Lisätietoja taloudellisista neuvonantajista ja suunnittelijoista täältä.
Onko sinulla mielipidettä Robo Advisorsista? Anna meidän kuulla sinusta alla olevissa kommenteissa.
Aiheeseen liittyviä: Vanguard Personal Advisor Services -katsauksemme: Pyydä ihmisneuvojaa tarkistamaan suunnitelmasi
Jatka lukemista:
Vanguard Personal Advisor Services -katsauksemme: Pyydä ihmisneuvojaa tarkistamaan suunnitelmasi
033: Älä murehdi rahasta J. David Stein elokuvasta Raha muille
Investointi kuvataiteeseen mestariteosten avulla (katsauksemme)
Kuinka koota voittava verotettava sijoitussalkku
Philip Taylor, alias "PT", on CPA, bloggaaja, podcaster, aviomies ja kolmen lapsen isä. PT on myös henkilökohtaisen rahoitusalan konferenssin ja messujen perustaja ja toimitusjohtaja, FinCon.
Hän loi Part-Time Money® -yhtiön vuonna 2007 jakamaan neuvojaan rahasta ja pitämään itseään vastuullisena (vaikka maksaa yli 75 000 dollarin velkaa) ja tavata muita, jotka ovat intohimoisia siirtymään kohti taloudellista itsenäisyys.