Kuinka päästä eroon luottokorttiveloista laillisesti

Credit -kortin velka haisee. Useimmat meistä eivät ole immuuneja luottokorttivelkojen pahuuksille. Koemme sen jossain vaiheessa elämäämme.

Olemme yleensä luottokorttivelkaantuneita, kun emme tiedä parempaa (emmekä ymmärrä korkean koron velan kustannuksia) ja/tai kun meillä on taloudellisia vaikeuksia jostain syystä. Joillakin meistä ei ollut tarpeeksi säästöjä pitkille taloudellisille taantumille, ja he kääntyivät eroon luottokorttien avulla.

Silloin herää kysymys, mitä teet nyt? Miten sinä päästä eroon tästä velasta kerta kaikkiaan?

Jos haluat maksaa velan pois, päätä velan maksujärjestys, leikkaa sitten menoja ja lisää tuloja, jotta voit maksaa ne pois mahdollisimman nopeasti. Velan maksaminen on iso askel kohti talouden hallintaa.

Seuraavassa on muutamia hyödyllisiä vinkkejä, joiden avulla voit vähentää luottokorttivelkasi ja välttää lisää velkaa tulevaisuudessa.

Luottokorttivelkojen laillisen poistamisen strategioiden keksiminen

1. Kuuntele Dave Ramsey

Dave Ramsey motivoi sinua maksamaan velkasi. Jakso. Hän on mies, jolla on seitsemän vaiheen suunnitelma, joka voi todella auttaa sinua vetämään velkasi vähentämissuunnitelmasi. Hänellä on radio -ohjelma ja päivittäinen podcast, johon voit tutustua.

Tässä on mitä muuta meillä on sanottavaa Dave Ramseystä.

2. Luo luottokortin velan vähentämissuunnitelma

Luottokorttivelka on tyypillisesti pahin velkatapa, joka meillä on velkasalkkuamme. Mutta oikeasti siellä voi olla jotain pahempaa. On hyvä, että sinulla on yleinen velan vähentämissuunnitelma ja näet, missä luottokorttivelkasi on etusijalla. Pitäisikö sinun ensin hyökätä tähän velkaan? Luo luottokortin vähennyssuunnitelma seuraavasti:

1. Kirjoita ylös kaikki luottokorttivelkasi. Priorisoi ne sellaisten kriteerien perusteella kuin tasapaino, korko ja muut määrittävät tekijät.
2. Laita ylimääräistä rahaa tärkeimpään korttivelkaan ja maksa loput kuukausittaisesta vähimmäissaldosta.
3. Kun olet maksanut kortin, aloita seuraavan kortin käsittely, kunnes kaikki on maksettu.
4. Yritä olla lisäämättä uusia luottokorttivelkoja tänä aikana.

Miksi et käytä teknologiaa osana velan vähentämissuunnitelmaa? On paljon sovelluksia, joiden avulla voit maksaa velkasi nopeammin. Tässä on joitain hyviä sovelluksia, joita voit käyttää osana suunnitelmaasi:

Qoins: Qoins -sovellus ottaa muutoksesi ja soveltaa sitä kuukausittain velkaan. On 1,99 dollaria kuukaudessa, joka poistetaan siirrosta, kun "kierroksesi" lähetetään sinulle. Mutta ensimmäinen kuukausi on ilmainen, joten voit kokeilla sitä.

Esimerkki: Jos ostit 2,76 dollaria, Qoins -sovellus pyöristää 3,00 dollariin. 0,24 dollaria lisätään tilillesi. Kun saavutat 5,00 dollaria, se voidaan lähettää velan maksamiseen. Jos pyöristät 25,00 dollaria muutokseksi kyseisenä kuukautena, 23,01 dollaria lähetetään velallesi. (25,00 $ - 1,99 $ maksu = 23,01 $)

Ne tarjoavat kolme vaihtoehtoa, joiden avulla voit tulla velaton.

• Kerrokset: Jokainen tapahtuma, jonka teet sovelluksella määrittämälläsi tilillä, pyöristetään ylöspäin lähimpään dollariin. Jos ostat parillisen dollarin, se pyöristää ylöspäin seuraavaan dollariin.
• Älykkäät säästöt: Mahdollistaa maksujen suorittamisen ilman tarvetta käyttää tapahtumiasi. Valitset haluamasi tason, ja Qoins -sovellus kertoo sinulle, kuinka paljon voit osallistua päivittäin. Vähimmäisraja 5,00 dollaria ja 1,99 dollaria transaktiomaksu on edelleen voimassa.
• Perhetuttavat: Tämän ominaisuuden avulla ystäväsi ja perheesi voivat auttaa maksamaan velkasi. He eivät edes tarvitse tiliä Qoinsissa. Lähetä heille F & F -linkkisi ja he voivat antaa sinulle mitä haluavat. Heidän lahjansa lisätään lahjoitukseesi ja lähetetään velallesi.

Jackie Beckin velan maksaminen: Tämän sovelluksen avulla voit järjestää velkasi velan lumipalloksi, velan lumivyöryksi tai mukautetuksi takaisinmaksumääräykseksi. Näet tarkalleen milloin määrittämäsi suunnitelma sallii sinun olla velaton.

Se vie arvailuja siitä, mikä menetelmä todella poistaa sinut velasta nopeimmin tarkan tilanteesi perusteella. Sovelluksen avulla on helppo testata, kuinka suuri vaikutus lisämaksulla voi olla, tallentaa mukautettuja maksuja ja paljon muuta. Se sisältää kunkin velan poistotaulukon, joten näet yhdellä silmäyksellä, kuinka paljon kustakin maksusta menee korkoon ja kuinka paljon se vähentää saldoa.

Mutta auttaa sinua pysymään motivoituneena on tärkein sovellus. Kaikki sovelluksen sisältö on suunniteltu auttamaan sinua pysymään keskittyneenä velkasi vapauden tavoitteeseesi: sovelluksen "MAKSETTU" -kuvake välitöntä inspiraatiota, edistymispalkkeja ja tilaa valokuvan lisäämiseksi, miksi haluat olla velaton, ja lisää.

Lataa Pay Off Debt -sovellus tästä.

Tally: Toinen sovellus, jonka avulla voit hallita luottokorttisi velan takaisinmaksua, on Tally. Se on maailman ensimmäinen automatisoitu velanhoitaja. Kun lisäät luottokorttisi sovellukseen, Tally tarjoaa luottolimiitin ja minimoi korkomaksut suorittamalla maksut puolestasi oikeaan aikaan oikealla kortilla.

Rekisteröidy Tallyyn tänään.

3. Tiedä mikä luottokortti maksaa ensin

Pitäisikö sinun maksaa ensin se kortti, jolla on alhaisin saldo vai korkein korko? Ota aikaa ymmärtää ero ja tee päätös itse. Jos sinulla on vain vähän luottokorttivelkaa, sillä ei ole paljon eroa. Mutta suurille saldoille tämä voi olla aikansa arvoista.

Näin voit priorisoida velkasi takaisinmaksua varten.

4. Lähetä velanmaksuaikataulu jääkaapille

Siellä missä vatsa on, siellä on myös mielesi (tai jotain sellaista.) Ole hyperkeskeinen voittosuunnitelmaasi asettamalla se eteen ja keskelle.

5. Ajattele kahdesti, ennen kuin katkaiset korttisi

Korttien leikkaaminen ja hyvien tekojen kunnian vannominen joillekin ihmisille, mutta ei minulle. Olen löytänyt luottokorteista positiivisen puolen. Mieti todella tarkkaan ennen kuin peruutat luottokorttitilisi. Tämä voi vaikuttaa negatiivisesti luottotietoihisi.

Tutustu lopulliseen luotto -oppaaseemme saadaksesi lisätietoja.

6. Harkitse apua luottokortti -apuun

Jos olet kokeillut kaikkea ja silti koet vaikeuksia maksaa luottokorttivelkasi, kehotan sinua kääntymään oikeiden ihmisten puoleen saadaksesi apua.

Ole varovainen. Luottoneuvonta on täynnä huijareita ja petollisia ihmisiä.

Vältä nämä tyypit menemällä National Foundation for Credit Counseling ja etsiä yksi heidän jäsenistään, kulutusluottoneuvonta.

Tässä on tarkempi erittely erilaisista (ei-tee-se-itse) -vaihtoehdoista, kun sinulla on apua velkasi saamisessa.

• Luottoneuvonta: Neuvonnalla maksat velkasi itse, saat vain taloudellisia neuvoja, jotka auttavat sinua selvittämään budjettisi ja saamaan taloutesi kuntoon lainan ottamisen lopettamiseksi ja maksamaan sen takaisin. Tässä on riski, että saatat maksaa maksuttomista neuvontatilaisuuksista. Toinen riski on, että se ei toimi sinulle, koska tarvitset enemmän tukea prosessin aikana.
• Velanhoito: Missä velkahelpotusyhtiö todella ottaa rahat ja maksaa velkasi puolestasi. Luulen, että tässä on enemmän vastuuta. Riski on tässä, että maksat jälleen palvelusta, jonka voit tehdä ilmaiseksi itse. Toinen riski on, että velkayhtiö veloittaa korkeat maksut.
• Velkajärjestely: Jos velkahelpotusyhtiö todella soittaa velkojille puolestasi ja neuvottelee luottokorttivelkasi maksamisesta vähemmän kuin olet velkaa. Tämä tehdään, koska henkilökohtainen taloudellinen tilanteesi on huonossa paikassa. Riskejä tässä on paljon. Jotta voisit hoitaa velkasi, sinun on todella oltava merkittävästi jäljessä maksustasi. Näin ollen velkayhtiö voi kannustaa sinua olemaan maksamatta, mikä pilaa luottosi, mutta antaa sinun maksaa velkasi. Myös maksujen ylimaksamisen riski on suuri.
• Konkurssi: Jos sovinto ei jostain syystä ole mahdollinen, viimeinen pisara on julistaa konkurssi.

Luottokorttivelkojen poistaminen laillisesti

7. Maksa korkean koron saldo ensin

Jos olet numeronmurhaaja, harkitse velkojen maksamista käsittelemällä ensin korkeimman koron kortti. Siirry sitten seuraavaan korkeimman koron korttiin. Tämä auttaa sinua maksamaan vähemmän korkoja ajan myötä.

8. Maksa pienin saldo ensin

Jos nopean voiton täytyy motivoida sinua, harkitse velan lumipallo -lähestymistavan käyttöä. Rakenna pieniä voittojasi ja tuhoa luottokorttivelkasi yksi kerrallaan pienimmästä alkaen. Tämän hyökkäyssuunnitelman käytöstä on suuri psykologinen etu.

9. Laita luottokorttisi jäälle

Kirjaimellisesti laita luottokorttisi kuppiin tai kulhoon vettä ja laita se pakastimeen. Sinulla on edelleen kortit hätätilanteissa, mutta sinulla ei ole sitä mukanasi kaupassa tai sinulla ei ole sitä helposti verkkokaupoissa.

10. Poista muut kulut

Jos sanot, ettet pysty maksamaan luottokorttimaksujasi, mutta et ole vielä ollut säästäväinen, en armahda sinua. Määritä vähimmäiskustannukset, joita tarvitset perheellesi ruoan ja suojan antamiseen. Poista sitten kaikki muut kulut. Tällä uudella rahalla sinun pitäisi olla helpompi maksaa luottokorttisi saldot.

Aiheeseen liittyviä:Säästäviä asumisvinkkejä

11. Ryhdy Freeganiksi (vitsi… tavallaan)

Harkitse samalla tavalla, että sinusta tulee jonkinlainen freegan (henkilö, joka yrittää käyttää vain ilmaisia ​​tuotteita ja palveluita.) muuttaa koko elämäsi ikuisesti, mutta se auttaa varmasti pääsemään eroon veloista, jos voit käyttää suurimman osan ylimääräisistä tuloista velkaan vähennys. Vain ilmaisten tuotteiden ja palveluiden käyttö auttaa sinua tässä.

12. Myy roskat

On todennäköistä, että ainakin osa luottokorttivelkoistasi koostuu asioista, jotka ovat vain kotisi ympärillä ja joita et enää käytä. Nopeuttaaksesi luottokorttien maksuaikataulua tuo lisää käteistä myymällä tavarasi Craigslistissa, Facebookissa, eBayssa tai Decluttrissa.

Tutustu Decluttr -katsaukseemme oppia, miten se toimii.

Harkitse myös autotallin myyntiä nopeamman käteisen saamiseksi.

Aiheeseen liittyviä:Vinkkejä myymiseen Craigslistissa: Ota kaikki irti tavaroistasi

13. Lisää tulojasi

Jos sinulla ei ole myytävää roskaa ja aiot vakavasti pienentää velkasi, harkitse toisen työn aloittamista tai löydä tapa ansaita ylimääräistä rahaa todella auttaaksesi rahoituksessasi. Käytä ylimääräiset varat luottokorttivelkasi vähentämiseen paljon nopeammin. Kun olet valmis, voit jättää toisen työn. Jos saat bonuksen töissä tai löydät odottamattomia rahaa jostain, käytä myös nämä varat velkasi kattamiseen.

Vuokraa tavarasi: Yksi tapa kasvattaa tulojasi on vuokrata tavarat. Voit ansaita ylimääräistä rahaa vuokraamalla kiinteistöjä, autoja, asuntoautoja ja veneitä. Tiesitkö, että voit jopa vuokrata esimerkiksi vauvan tarvikkeita ja vaatteita? Jos omistat sen, todennäköisesti on palvelu, jonka avulla voit vuokrata sen.

Näin voit vuokrata omaisuutesi lisärahalla.

Postikaverit: Oletko koskaan ajatellut ansaita rahaa toimituskuljettajana? Voit tehdä sen kanssa Postitoverit. Jos sinulla on oma auto, voit hyödyntää tämän mahdollisuuden. Postikaverien kuljettajat toimittavat ruokaa, päivittäistavaroita ja muita tavaroita asiakkaille, jotka tekevät tilauksia sovelluksen kautta.

Kuljettajien on oltava vähintään 18 -vuotiaita, heillä on oltava vakuutettu ajoneuvo, voimassa oleva ajokortti ja älypuhelin. On hyväksymisprosessi ja taustatarkistus. Kuljettajat käyttävät Postmates -sovellusta kaikesta toimitustehtävistä ja ajo -ohjeista suoritusten maksamiseen. Postimiehet ovat saatavilla kaikissa 50 osavaltiossa, joten pätevät kuljettajat voivat ansaita ylimääräistä rahaa jakelusovelluksen kautta.

Tutustu koko Postmates -kuljettaja -arvosteluun.

DoorDash: Toinen kuljettajia palkkaava jakelusovelluspalvelu on DoorDash. Toimitukset ovat ehdottomasti ravintoloiden ruokia ja juomia. Vastaanottaja ryhtyä DoorDash -kuljettajaksitai "Dasher", sinun on oltava vähintään 18 -vuotias, sinulla on oltava oma auto vakuutuksella, voimassa oleva ajokortti ja älypuhelin.

Kuljettajat asettavat oman aikataulunsa sovelluksen kautta ja hyväksyvät sitten toimitukset, kun ne tulevat saataville. Vaikka heidän maksuprosessinsa on monimutkainen, tiedät ennen jokaista toimitusta, kuinka paljon rahaa ansaitset. Jos aiot työskennellä kuljettajana ansaitaksesi ylimääräistä rahaa, miksi et työskentele yhdellä maan nopeimmin kasvavista jakelupalveluista.

Tutustu koko DoorDash -arvosteluun.

On paljon mahdollisuuksia ansaita ylimääräistä rahaa luottokorttivelkojen maksamiseen. Kaikki riippuu siitä, kuinka paljon aikaa sinulla on varaa ja mitkä mahdollisuudet ovat sinulle järkevintä.

Napsauta tätä nähdäksesi 52 tapaa ansaita ylimääräistä rahaa.

14. Soita luottokorttiyhtiöillesi neuvottelemaan parempi hinta

Jos et halua pitää puhelinta hetken aikaa, soita luottokorttiyhtiöösi ja keskustele heidän kanssaan kortin koron alentamisesta. Alentamalla korkoasi pienennät rahaa, jonka luottokorttiyhtiösi lisää velkaan kuukausittain. Kaikki tämä vie muutaman minuutin ajastasi. Pahinta, mitä he voivat tehdä, on sanoa ei.

Vinkkejä: Pidä kilpaileva kortti mielessä neuvotellessasi. Jos he vastustavat, kerro heille, että aiot todennäköisesti vaihtaa toiseen korttiin ja maksa vain tämä kortti. Tämä todennäköisesti alentaa korkoasi.

15. Siirrä korkosaldosi

Jos saldosi ja korkosi ovat riittävän suuret, harkitse luottokorttisi saldon siirtämistä kortille, jonka tarjouskorko on 0%. Ole tietoinen siirtomaksuista, jotka voivat mitätöidä mahdolliset korkosäästöt. Älä myöskään käytä tätä uutta korttia mahdollisuutena käyttää enemmän.

Vaikka tämä ei poista luottokorttivelkaa, se auttaa sinua pienentämään saldoja; kaikki samalla maksamalla vähemmän korkoja. Tämä ei ole menetelmä, jota kurittomien tulisi käyttää, mutta se voi olla viisas liike. Voit siirtää korkean koron veloittavan kortin velan toiselle luottokortille, joka ei todellakaan veloita sinulta korkoa tietyn ajan.

Ainoa syy, miksi mainitsen sen, on se, että tein tämän itse vuonna 2002, kun maksoin oman luottokorttivelkani. Voit myös harkita henkilökohtaisen lainan käyttöä saadaksesi alhaisemman koron velallesi. Voit tarkistaa Fionan vertailla parhaiden tarjoajien henkilökohtaisten lainojen korkoja alle minuutissa.

16. Seuraa pakkomielteisesti kulutustasi

Oletko pakkomielle hallita kulutustasi? Ehkä tarvitset tätä ylimääräistä motivaatiota, joka auttaa sinua välttämään tulevia velkoja ja antamaan budjetillesi ylimääräistä tilaa velan pienentämiseksi nopeasti. Seuraa kulujasi Personal Capitalin kaltaisella ohjelmistolla tai harkitse nollapohjaista budjettia.

Katso koko katsaus Personal Capitaliin täältä.

17. Seuraa velan vähentämisen edistymistä visuaalisesti

Kun olet aloittanut suunnitelmasi toteuttamisen, varmista, että se on kirjoitettu ja näytetty jonnekin talossasi, jotta voit nähdä sen joka päivä. Varmista, että se kuvastaa edistymistäsi, kun alat maksaa luottokorttivelkasi.

Voit myös halutessasi laittaa jotain lompakkoosi korttisi kanssa, jos et ole jo laittanut niitä jäälle.

Mitä olet kamppaillut eniten velan maksamisessa? Onko muita strategioita, joiden olet todennut olevan tehokkaita lopulta eroon luottokorttivelkoistasi?

Tietoja Philip Taylorista, CPA

Philip Taylor, alias "PT", on CPA, bloggaaja, podcaster, aviomies ja kolmen lapsen isä. PT on myös henkilökohtaisen rahoitusalan konferenssin ja messujen perustaja ja toimitusjohtaja, FinCon.

Hän loi Part-Time Money® -yhtiön vuonna 2007 jakamaan neuvojaan rahasta ja pitämään itseään vastuullisena maksaa yli 75 000 dollarin velkaa) ja tavata muita, jotka ovat intohimoisia siirtymään kohti taloudellista itsenäisyys.