Elä hyvin Roger Whitneyn kanssa, eläkkeellä oleva vastausmies • PT Money

Roger Whitney on eläkkeellä oleva vastausmies, ja hän uskoo, että voit luoda suuren elämän, joka tasapainottaa hyvinvoinnin tänään ja elää hyvin huomenna keskustelemalla rahasta.

Viimeisten 24 vuoden aikana hän on työskennellyt suoraan asiakkaiden kanssa tällä matkalla ja jakaa viisauden, jonka hän on oppinut viikoittaisessa podcastissaan, Eläkkeellä oleva vastausmiesja hänen bloginsa osoitteessa rogerwhitney.com.

Tämä on loistava haastattelu Rogerin kanssa. Hän todella elää tämän "elä hyvin tänään" -konseptin mukaan.

Kuuntele tämä jakso Rogerin kanssa

• Kuuntele sitä iTunesissa.

Toivottavasti nautit siitä. Suuri kiitos Rogerille kullan antamisesta tänään.

Jaa Twitterissä

Budjetti jollekin, joka vihaa budjetointia

Roger kertoo nopeasti, että hän vihaa budjetointia. Se, mitä hän rakastaa, on Käyttää rahaa. Hänellä oli paljon syyllisyyttä siitä vuosien ajan yrittäessään jokaista budjetointityökalua. Hän kokee myös, että se aiheutti ristiriitoja avioliitossaan, jos hän tai hänen vaimonsa käyttivät rahaa ja sille ei ollut "luokkaa".

Ensimmäinen asia, jonka Roger teki, oli selvittää, kuinka paljon rahaa hän ja hänen vaimonsa käyttivät kuukaudessa. Hän avasi kaksi tiliä: tulotilin ja menotilin. Kaikki kotitalouden tulot virtaavat tulotilille ja kerran kuukaudessa hän siirtää menorahat menotilille.

Koska hän tekee kirjanpitoa koko päivän asiakkailleen, Roger ei ole kiinnostunut tekemään henkilökohtaista kirjanpitoa. Tämä on hänen tapansa tietää, mitä he käyttävät ilman, että joudut seuraamaan joukkoa erilaisia ​​luokkia tai tekemään yksityiskohtaista kirjanpitoa. Sen avulla he voivat myös hallita kulujaan ja tietää, kuinka paljon ylimääräistä rahaa heillä on muuta tekemistä varten.

Varallisuuden ja nettovarallisuuden rakentaminen

Joten jos Roger jättää tulotilille rahaa, jota ei käytetä, miten hän säästää eläkkeelle, sijoittaa jne.?

Hän antaa rahan kertyä 3-6 kuukauden aikana. Kun hän päivittää nettovarallisuuslaskelmansa kuuden kuukauden välein, hän tarkastelee siellä kasvatettua määrää nähdäkseen, kuinka paljon vaurautta hän on luonut viimeisten kuuden kuukauden aikana. Sitten hän käy läpi tarkistuslistan nähdäkseen, mihin rahat jaetaan.

Osa vaihtoehdoista on käyttää se, antaa se jollekin, jolla on tarve, maksaa velka alas, säästää se (hätärahasto tai korkeakoulun säästöt) tai sijoittaa se. Kun hän on käynyt läpi luettelon ylhäältä alas ja jakanut osia minne tahansa tarvitaan, loput menevät pitkäaikainen sijoittaminen.

Roger pitää noin kolmen kuukauden elinkustannukset täysin likvideinä ja neuvoo asiakkaitaan tekemään samoin, joitakin varoituksia noudattaen. Asiakkaille, joiden tulot eivät ole vakaat, hän on suositellut jopa kahden vuoden elinkustannusten säästämistä.

Budjetointi Roger-tyylillä pienille tuloille

On hienoa, että on paljon rahaa vain päättää käyttää, mutta toimiiko tämä järjestelmä pienemmillä tuloilla?

Roger voi puhua siitä, koska hän koki tulojen laskua 75%, kun hän lähti Wall Streetiltä perustamaan oman yrityksen. Hän laski penniä laskujen maksamiseen tuolloin ja myöntää vapaasti, että hänen budjetointityylinsä toimii parhaiten, kun pääset ylimääräiseen kassavirtaan.

Tärkeintä on hankkia ylimääräiset tulot sen sijaan, että vain kuluttaisit ne, koska voit. Jos asiat ovat tiukkoja, sinun on katsottava jokaista penniä, kunnes pääset paikkaan, jossa sinulla on harkinnanvaraisia ​​tuloja työskennellä. Ja jos kuukauden lopussa tulee ylimääräisiä kuluja, jotka edellyttävät rahan nostamista toiselta tililtä, ​​sen pitäisi alkaa a keskustele puolisosi tai kumppanisi kanssa siitä, miksi sinun on tehtävä niin ja onko sinun tehtävä muutoksia menoja.

Toisten auttaminen auttamaan itseään

Roger aloitti uransa taloudellisena neuvonantajana vuonna 1990, keskellä tekniikan aikakauden nousua. Hänen päivätyönsä oli kaupankäynti osakkeilla, ja hän ansaitsi paljon enemmän rahaa kuin odotti. 20 -vuotiaana Roger sanoo olevansa kauhea rahanhoitaja. Vaikka hän vietti päivät auttamalla muita hallitsemaan rahojaan, hän ei pärjännyt kovin hyvin itselleen.

Hänestä tuli CFP (sertifioitu rahoitussuunnittelija) ja hän käytti 30 -vuotiaan yritystä rakentamalla ja siivoamalla taloudellisen katastrofin, jonka hän oli luonut perheelleen. Vahinko, jonka hän oli aiheuttanut suhteilleen rahan väärinkäytöstä, aiheutti hänelle ylivoimaisen syyllisyyden. Hän sanoo, ettei ollut sitä, mitä hän halusi olla, ja hän vihasi sitä, mitä hän oli. Niinpä hän päätti muuttaa asioita.

"Mielestäni rahojesi hallitseminen antaa sinulle enemmän joustavuutta elää elämääsi omilla ehdoillasi."

Miltä Rogerin omat ehdot näyttivät

Roger on nyt alkanut kokea joitain niistä asioista, jotka hän halusi nähdä, kun hän alkoi rakentaa taloudellista elämäänsä.

Hän pystyy palvelemaan asiakkaita, joita hän haluaa palvella, ja vaikka hänen liiketoimintansa ei ole valtava, se kasvaa vauhdilla, johon hän sopii. Hän voi olla suurimmaksi osaksi paikasta riippumaton, mikä tarkoittaa, että hän voi tehdä perheensä kanssa asioita, jotka eivät muuten olisi mahdollisia.

Suurin hyöty Rogerille on kuitenkin se, että hän voi viettää aikaa lahjoissaan eikä tarvitse vain saada työtä laskujen maksamiseksi.

Herää muutoksen tarpeeseen

Roger oli menestyvä taloudellinen neuvonantaja, joka oli noussut yrityksen sivuliikkeen johtajaksi, mutta jotain puuttui hänestä. Hän tiesi, että vaikka hän neuvoi ihmisiä koko päivän heidän taloudestaan, hänen elämänsä oli sotkua. Hänen taloudelliset virheensä olivat maksaneet hänelle paitsi rahaa, myös vapauden ja läheiset suhteet vaimoonsa ja lapsiinsa.

Rohkeus tehdä muutos tuli, kun hänen vaimonsa pakotti asian. Hänen oli tutkittava, mitä hän uskoi sen perusteella, mitä shekkikirja sanoi. Ongelmia ei enää voinut kiistää; he joutuivat kohtaamaan päänsä. Roger joutui päättämään, millainen henkilö hän halusi olla ja miten kohdistaa rahansa siihen, mitä hän sanoi uskovansa.

Taloudellisesti oikea tie

Sen sijaan, että tekisi pieniä muutoksia yrittääkseen edistyä siellä, missä hän halusi mennä, Roger päätti tehdä jotain dramaattisempaa.

"Tällä hetkellä olen se, jota en halua olla. Joten aion räjäyttää sen ja aion aloittaa tyhjästä ja olla puhdas ja tulla sellaiseksi, jonka luulen olevani. ”

Roger sanoo, että vaikka hän käytti tätä strategiaa, se ei ole paras tai fiksuin tapa päästä oikealle tielle. Hän on sittemmin oppinut parempia ja onnistuneempia tapoja kääntää asiat toisin. Nykyään hän sanoisi, että jos sinulla on ura, joka ei ole siellä, missä haluat olla, on hyvä pyrkiä parempaan. On hyvä, että sinulla on nämä tavoitteet ja unelmat muutoksista.

Mutta sen sijaan, että räjäyttäisit kaiken, käytä joka päivä jonkin aikaa työskentelemään tarvittavien taitojen kanssa, jotta voit tehdä tarvittavat muutokset. Kun näet, että olet edistynyt merkittävästi, voit alkaa ajatella päästä eroon kaikesta, mikä sinua pidätti. Se on taloudellisesti helpompi siirtyminen, etkä joudu kärsimään tarpeettomasti dramaattisen muutoksen vuoksi.

Rogerin perheelle hänen dramaattinen muutos merkitsi sitä, että heidän piti myydä talonsa ja autonsa. Hänen vaimonsa oli mentävä takaisin töihin, ja he rypistyivät ja sääsivät jokaisen pennin yrittääkseen päästä eteenpäin taloudellisia tavoitteita. Hänen lapsensa olivat nuoria ja onneksi Roger ja hänen vaimonsa pystyivät muuttamaan lähemmäksi perhettään, kun he luopuivat talostaan. Mutta Roger suhtautuu kevyesti vaimonsa vetämiseen pois lapsistaan.

Menestyksen ensimmäisten merkkien näkeminen

Roger jätti työnsä ja teki kaikki rajuja muutoksia vuonna 2003, ja vasta vuonna 2005 hän alkoi nähdä joitakin tekemiensä muutosten etuja. Oman yrityksen aloittamisessa on kyse siitä, että ensimmäisten kuukausien/vuosien aikana tuntuu olevan paljon työtä ilman tuloksia. Mutta tosiasia on, että vauhdin saaminen kestää hetken.

Ja kun tämä vauhti tavoittaa sinut, näet kumulatiivisen vaikutuksen. Jos käsittelet yritystäsi oikein, saavutat pisteen, jossa tulosi alkavat kasvaa, mutta kulut ovat melko vakaat. Ja siinä vaiheessa tuloksesi alkaa näyttää hyvin erilaiselta.

Seuraavaksi tapahtuu, että sinun on lopulta käytettävä enemmän rahaa viedäksesi liiketoimintasi seuraavalle tasolle, mikä aiheuttaa tulojen laskua. Sinun on seurattava sykliä uudelleen, ennen kuin kulut vakautuvat ja tulot kasvavat edelleen.

Oikeat keskustelut rahasta

Kun häneltä kysytään, missä osassa rahanhallintaa hän ei ole hyvä, Roger sanoo, että hän ei oikeastaan ​​ole hyvä missään. Siksi hän tarvitsee oikeita keskusteluja oikeiden ihmisten kanssa oikeaan aikaan menestyäkseen.

Hän saa neuvoja muilta ja tekee sitten paljon pieniä muutoksia matkan varrella henkilökohtaisten olosuhteiden mukaan. Tämän myötä hän käy keskusteluja vaimonsa kanssa koko matkan, jotta he ovat aina yhtä mieltä kaikista päätöksistä.

Roger myöntää myös olevansa hieman hämmentynyt palapelin pitkäaikaishoidosta. Hän joutui tekemään päätöksiä asiasta, mutta ei silti koe, että hänellä olisi hyvä käsitys aiheesta. Se on suuri aihe ja sen ympärillä myydään paljon tuotteita, mutta tämä rahoitusala on vasta äskettäin ollut jopa yritys. Kun ikäluokat alkavat saavuttaa ikää, joka tarvitsee pitkäaikaishoitoa, teollisuudelle saattaa tulla suuria muutoksia, kun kyseinen ihmisryhmä alkaa tehdä vaatimuksia politiikkaansa vastaan.

Katse kohti tulevaisuutta

Kuten hän jo mainitsi, Rogerin vaimo palasi töihin vuonna 2003, kun he tekivät kaikki suuret muutokset elämäntapaansa, mutta hän on iloinen voidessaan sanoa, että hän jää eläkkeelle seuraavan 5 vuoden aikana. Hän aikoo jatkaa työskentelyä loputtomiin, mutta heistä tulee riippumattomia paikasta. He säilyttävät kotinsa, mutta voivat matkustaa ja asua ja työskennellä missä haluavat.

Roger myi äskettäin osuutensa yrityksestä, jonka hän on ollut kumppani, muille kumppaneille ja työskentelee edelleen asiakkaiden kautta yrityksen kautta, hänellä ei ole enää hallinnollisia tehtäviä, jotka vievät aikaa, jonka hän haluaa keskittyä henkilökohtaiseen tulevaisuudessa. Hän käyttää enemmän aikaa oman liiketoimintansa nostamiseen tasolle, jolla hän voi katsoa eläkkeelle ja matkoille. Hän kirjoittaa ja puhuu myös asioista, joiden kanssa hän on kamppaillut ja saanut jonkin verran hallintaa.

Näytä muistiinpanot

• 01:45 Miksi Roger vihaa budjetointia ja miten hän tekee sen sen sijaan
• 04:00 Mihin ylimääräinen raha menee?
• 06:25 Kuinka monta likvidiä omaisuutta Roger pitää hallussaan?
• 07:20 Toimiiko Rogerin budjetointityyli pienituloisille?
• 12:35 Kuinka muiden ihmisten rahojen hallinta opetti Rogeria hallitsemaan omaansa
• 16:00 Mitä ”elämä omilla ehdoillaan” merkitsi Rogerille?
• 17:30 Mitä kesti herättää Rogerin siihen, mitä pitää muuttaa?
• 19:00 Rogerin virheet talousneuvonnan alkuvuosina
• 22:10 Strategia, jota Roger käytti, mutta ei suosittele taloudellisesti oikealle tielle pääsyä
• 24:33 Mitä tapahtui, kun Roger luopui kaikesta muuttaakseen asiat
• 26:30 Rogerin tekemien muutosten taloudelliset seuraukset
• 28:35 Kun Roger vihdoin alkoi nähdä menestystä uudesta elämäntavasta
• 30:05 Seuraa jokaista dollaria edistyäksesi
• 33:00 Sijoitusten hallinta
• 34:00 Kuinka keskustelut muiden kanssa auttavat Rogeria menestymään rahalla
• 35:00 Pitkäaikaishoitokysymysten käsittely
• 38:12 Miltä Rogerin ja hänen perheensä tulevaisuus näyttää?

Näytä sponsori

Tulossa pian…

Esityksen linkit/ehdot/käsitteet

• Nopeuttaa
• Sertifioitu taloussuunnittelija
• UBS
• Uskollisuus
• Vanguard
• LPL Talous
• Yhteiset varat
• Annuiteetit
• Indeksirahastot
• Ulottuvuusinvestointi
• Pitkäaikaishoidon vakuutus

Koko transkriptio

Tulossa pian…

Katso video

Tulossa pian…

Mitä seuraavaksi?

On kysymys? Jätä kommentti alle tai käytä yhteydenottolomakkeeni.

Kiitos, että kuuntelit tämän jakson. Jos pidät kuulemastasi, ole hyvä tilaa esitys iTunesissa. Haluan parantaa esitystä, joten jätä arvostelu ja arvostelu. Kerro mistä pidät ja miten voisin parantaa.

Tämä esitys on osa FinCon Podcast -verkkoa ja sen on tuottanut Steve Stewart.

Tietoja Philip Taylorista, CPA

Philip Taylor, alias "PT", on CPA, bloggaaja, podcaster, aviomies ja kolmen lapsen isä. PT on myös henkilökohtaisen rahoitusalan konferenssin ja messujen perustaja ja toimitusjohtaja, FinCon.

Hän loi Part-Time Money® -yhtiön vuonna 2007 jakamaan neuvojaan rahasta ja pitämään itseään vastuullisena (vaikka maksaa yli 75 000 dollarin velkaa) ja tavata muita, jotka ovat intohimoisia siirtymään kohti taloudellista itsenäisyys.