Luottokortin oletuksen seuraukset ja palautus

Kun luottokorttiyhtiö hyväksyy sinut tilille, se myöntää sinulle luottorajan.

Tämä luottokorttiraja on enimmäismäärä, jonka voit lainata luottokorttiyhtiöltä. Sanotaan, että summa on 5000 dollaria. Tämä 5 000 dollarin luottoraja on vakuudeton luotto.

Vakuudettomalla luotolla ei ole lainaan sidottua omaisuutta (kuten talossasi). Jos olet laiminlyönyt asuntolainasi, pankki sulkee sinut pois ja ottaa omaisuuden, kodin, sinulta.

Mutta mitä tapahtuu, jos et maksa luottokorttisi laskua?

Mikä on luottokortin oletus?

Luottokortin oletusarvo tapahtuu, kun lainaat rahaa luottokortillesi etkä koskaan maksa sitä pois. Oletuspolku on epämiellyttävä ja täynnä yhä vihaisempia puheluita yritykseltä, jolle olet velkaa. Katsotaanpa mitä yleensä tapahtuu.

Esimerkki luottokortin oletusarvosta

1. Saat 5 000 dollarin luottorajan ABC Credit Card Companyn kanssa.
2. Veloitat 5000 dollaria mahtavasta taulutelevisio, sohva ja surround -äänijärjestelmä. Olet lainannut rahat ABC Credit Card Companylta ja sinulla on 30 päivää aikaa maksaa ne takaisin.
insta stories
3. 27 päivää sen jälkeen, kun olet saanut mahtavan viihdeasetuksesi, menetät työsi. Huonon taloussuunnittelun vuoksi sinulla ei ole hätärahastoa eikä sinulla ole mahdollisuutta maksaa luottokorttiyhtiötä takaisin. Kummallista kyllä, elektroniikkaliikkeellä, josta ostit varusteesi, ei ole kiinnostusta ottaa laitteita takaisin nyt.
4. Et menetä 100 dollarin vähimmäismaksua laskusi eräpäivänä. Luottokorttiyhtiö veloittaa sinulta viivästysmaksun ja rahoituskulut (korot) sen sopimuksen perusteella, jonka teit heidän kanssaan tilin avaamisen yhteydessä. Luultavasti katsot 30 dollarin myöhästymismaksua plus korot. Saldosi hyppää 145 dollaria.
5. Luottokorttiyhtiö siirtää tietyn ajan, yleensä 60–90 päivän kuluttua, tilisi ”oletuksena”, koska olet jättänyt lainan maksamatta. Tänä aikana keräät edelleen korkoja ja maksuja.
6. Yli 180 päivää sen jälkeen, kun sinun piti maksaa lasku, yritys jatkaa soittamista ja yrittää kerätä, vakuuttaa sinut suorittamaan maksun, jotain, mitä tahansa saadaksesi osan lainasta takaisin. He eivät todellakaan halua menettää sitä 5000 dollaria.
7. 180 päivän kuluttua yritys yleensä luovuttaa ja kirjoittaa saamasi lainan summan pois. Sitten he myyvät tilin perintätoimistolle dollarin penneillä. Keräystoimisto tekee nyt kaikkensa tehdäkseen sinusta maksa ne takaisin.

Se ei ole kaunis kuva, enkä voi kuvitellakaan, että se on hauska käydä läpi. Aiot maksaa lainan kokonaan pois, mutta ajat ovat olleet vaikeita. Teit huonoja taloudellisia päätöksiä etkä yksinkertaisesti voinut maksaa. ABC Credit Card Company ei ymmärrettävästi halua kuulla sinun itkuhistoriaasi.

Luottokortin oletus ja luottotietosi

Kun tilisi menee oletusarvoon, luottotietosi saavat dramaattisen osuman. Kuinka dramaattinen osuma riippuu jonkin verran siitä, kuinka hyvä luottotietosi oli aluksi. FICO julkaisi tilastoja, jotka osoittavat vaikutuksesi luottotietoihisi eri negatiivisissa taloudellisissa tilanteissa, kuten maksuviivästyksissä, sulkemisessa ja konkurssissa.

Huomaa, kuinka hyvä pisteet vie enemmän osumaa kuin alempi pisteet.

Mutta mitä tämä tekee korkoillesi? Kun tarkastelet asuntolainojen korkoja luottokelpoisuutesi perusteella, voit nähdä korkosi nousevan yli 1%. Siis jos löydät pankin lainaamaan rahaa. (Ja kun olet juuri menettänyt työsi, sitä ei todennäköisesti tapahdu!)

Lainojen laiminlyönti asettaa luottotietoihisi suuren mustan merkin. Suurian mustaan ​​merkkiin asti on useita pienempiä mustia merkkejä, jotka osoittavat, missä olet menettänyt maksusi.

Monet älykkäät lainanantajat eivät tarkastele luottotietojasi ja ovat valmiita luovuttamaan sinulle enemmän rahaa. Mutta voit toipua tästä - lisää siitä hetkessä.

Aiheeseen liittyviä:Paranna luottopisteitäsi luotto -oppaamme avulla

CARD Act poistaa universaalin oletusarvon

Niin huono kuin lainan maksukyvyttömyys on, se oli aina huonompi. Rahoitusala keksi kätevän termin, jota kutsutaan yleiseksi oletusarvoksi. Mikä on universaali oletus? Oletetaan, että sinulla on luottokortti kahdella yrityksellä: yritys A ja yritys B. Yleinen maksukyvyttömyys tarkoittaa, että jos maksat lainan takaisin yrityksen A ja yrityksen B kanssa, se saa tietää siitä, yritys B voi nostaa korkoasi, koska olet maksukyvyttömäksi jossakin finanssimaailmassa.

Se oli ehdottomasti epäreilu käytäntö, joka johtaisi nopeasti tuhoutuneeseen luottotietoon ja taloudelliseen tilanteeseen. Yhden dominon kaatamisen sijasta koko dominorivi putoaa alas. Aiemmin tänä vuonna voimaan tullut CARD -laki poisti tämän käytännön.

Onko luottokorttien maksaminen koskaan kunnossa?

Ei tietenkään. Mutta asioita tapahtuu, eikö? Teet huonoja päätöksiä, nopanheitto ei mene haluamallasi tavalla, ja löydät itsesi kauheasta taloudellisesta tilanteesta. Olen suuri fani Dave RamseyOttakaa tämä.

Sinun tarvitsee vain priorisoida. Neljä asiaa ovat etusijalla: ruoka/vesi, suoja, vaatetus ja kuljetus. Tämä tarkoittaa ruoan ostamista, yleishyödyllisten ja vuokrien maksamista sekä töihin ryhtymistä ansaitaksesi tuloja. Jos rahat loppuvat kuun lopussa… sano pahoittelut luottokorttiyhtiölle ja valmistaudu lukuisiin vihaisiin puheluihin.

Valmistaudu keräilijöille

Verkossa on paljon resursseja perintätoimistojen kanssa asioimiseen. On erityisiä lakeja, joita perintätoimistot rikkovat jatkuvasti. He vain yrittävät saada sinut maksamaan. Kuten mikä tahansa laki, oikeuksien tunteminen auttaa pitkälle pitämään sinut täysin järkyttyneenä.

Tee tutkimuksesi ja valmistaudu rumaan tilanteeseen.

Kuinka palauttaa luottokortin oletus

Olet olettanut. Olet asioinut perintätoimistojen kanssa. Olet valmis jatkamaan. Onko mahdollista toipua luottokortin oletuksesta? Kyllä, mutta älä odota välittömiä tuloksia. Olet tuhonnut luottotietosi tässä vaiheessa.

Uuden luoton saaminen on vaikeaa - luottoa, jota tarvitset luottokelpoisuutesi rakentamiseen.

Tai heck, luovuta ja maksa vain käteisellä kaikesta. En suosittele tätä reittiä, mutta jotkut vannovat sen. Luotolla ei ole väliä, jos et koskaan käytä sitä.

Tietoja Philip Taylorista, CPA

Philip Taylor, alias "PT", on CPA, bloggaaja, podcaster, aviomies ja kolmen lapsen isä. PT on myös henkilökohtaisen rahoitusalan konferenssin ja messujen perustaja ja toimitusjohtaja, FinCon.

Hän loi Part-Time Money® -yrityksen vuonna 2007 jakamaan neuvojaan rahasta ja pitämään itseään vastuullisena (vaikka maksaa yli 75 000 dollarin velkaa) ja tavata muita, jotka ovat intohimoisia siirtymään kohti taloudellista itsenäisyys.