Vertaislainaus: mikä se on? Parhaat P2P -lainanantajat?

Pvertaislainaus on vaihtoehto perinteiselle institutionaaliselle luotonannolle. Se on tapa lainata yksityishenkilöiltä perinteisen rahoituslaitoksen sijasta.

Vertaislainaus voi myös olla hyvä tapa sijoittaa rahasi ja saada vankka tuotto. Perinteiset pankit maksavat alhaista korkoa säästötileille ja CD -levyille, joten P2P -alustan kautta sijoittaminen voi auttaa sinua ansaitsemaan enemmän.

Käydään perusteellisemmin läpi joitakin perusasioita, jotta voit selvittää, sopivatko vertaislainaukset talouteesi.

Mikä on vertaislainaus?

Vertaislainauksessa tai sosiaalisessa lainanannossa, kuten sitä joskus kutsutaan, pankit ja luottokortti yritykset ohitetaan ja keskitason yritys hoitaa lainaa ihmisiltä muille. Rahaa lainataan, rahaa lainataan, rahaa maksetaan takaisin. Yksinkertainen.

Ajatuksena on, että lainausprosessi on miellyttävämpi, jos pankit jätetään ulkopuolelle. Rahat maksetaan todennäköisemmin takaisin, jos tiedät maksavasi takaisin yksilöille etkä jollekin kasvottomalle pankille.

Ennen kuin kuluttajat tarvitsivat lainaa, he yleensä kääntyivät pankkien ja luottokorttiyhtiöiden tai muiden perinteisten laitosten puoleen täyttääkseen tarpeen. Jos heidät hylätään lainaksi, he kääntyvät ystävien ja perheen puoleen saadakseen apua.

Näissä tapauksissa he joko saisivat heiltä suoraa lainaa tai hankkisivat perinteisen lainan allekirjoittajan. Tai sitten pärjää ilman lainaa kokonaan.

Vertaislainaus helpottaa lainan saamista muilta ihmisiltä Internetin voiman ansiosta. Se on hienostunut tapa ohittaa pankit.

Lisäksi, koska niin monet ihmiset osallistuvat, riski lainanantajalle voidaan vähentää huomattavasti, samalla tavalla kuin sijoitusrahasto vähentää riskiä osakemarkkinoilla.

Kuka osallistuu vertaislainaukseen?

Voit osallistua vertaislainanantoon sekä lainanottajana että lainanantajana (sijoittajana). Ihmiset lainaavat kaikenlaisista syistä (esim. Voittovelka, tukevat liiketoimintaansa, maksavat koulun, häät tai loman).

Ihmiset lainaavat (tai sijoittavat) yhdestä syystä: saadakseen rahoilleen vastinetta.

Yksi P2P -lainanannon eduista on, että se on enimmäkseen verkkotoimintaa. Hakemuksesta lainan hyväksymiseen ja maksuihin kaikki voidaan tehdä mukavasti kotona.

Miten vertaislainaus toimii?

Lainauspalvelu tarkastaa lainanottajat etukäteen ja antaa heille luottorajan ja koron, jolla he voivat lainata rahaa. Sitten heillä on käytettävissään varat ja maksuaikataulu lainan takaisinmaksua varten.

Lainanantajana päätät kuinka paljon rahaa haluat sijoittaa, rakennat lainasalkun (pienet määrät jakautuvat useisiin lainoihin) ja istut alas ja keräät tuottoa. Tähän liittyy kuitenkin riskejä, joten ole fiksu siitä, kuinka paljon rahaa sijoitat tänne.

Kun sijoitat sosiaalilainaussivustojen kautta, älä unohda sitä tosiasiaa, että siellä on paljon lainanottajia, koska he eivät voineet saada lainaa muualta.

Muista, että kaikki eivät voi osallistua. Lainanottajia tutkitaan luottokelpoisuus. Lainanantajia rajoittavat valtion säännöt, joten varmista, että voit osallistua.

Vertaislainan hakuprosessi

Jokaisella P2P -lainanantajalla on eri säännöt lainan saamiseksi. Lainojen hakuprosessissa on kuitenkin muutamia yhteisiä asioita.

• Alkuperäinen kyselylomake: Useimmat P2P -alustat tarkistavat lainanottajan luottotiedot pehmeällä luotolla. Lainanantajat käyttävät tätä luottoluokituksen määrittämiseen. Ennen tämän vaiheen suorittamista saatat haluta katso Experian Boost nähdäksesi, kuinka he voivat parantaa pisteitäsi.
• Laina -aste: Lainanantaja määrittää luottonsa perusteella laina -asteen. Tämä kertoo mahdollisille sijoittajille, minkä riskin he ottavat, jos he sijoittavat rahaa rahoittamalla osan tai koko lainan.
• Sijoittajien kiinnostus: Koska P2P -lainaus perustuu sijoittajien rahoittamaan lainaan, lainanottajille ei taata varoja edes hakemuksen hyväksymisen jälkeen. Riittävän sijoittajan on osoitettava kiinnostusta rahoittaa laina ennen kuin se on kelvollinen.
• Dokumentointi: Aivan kuten perinteisen lainanantajan, lainanottajien on esitettävä todisteet tuloistaan ​​ja työllisyydestään. Lisäksi heidän on näytettävä luettelo olemassa olevista veloista.
• Lainan hyväksyminen: Kun laina on hyväksytty ja rahoitettu kokonaan, lainanottajat saavat allekirjoitettavaksi laina -asiakirjapaketin. Useimmat vertaislainanantajat siirtävät rahat pankkitililleen 24-48 tunnin kuluessa allekirjoitettujen asiakirjojen vastaanottamisesta.

Vertaislainojen tyypit

Saatavilla on useita vertaislaina-tyyppejä. Tässä on muutamia lainatyyppejä, joita voit odottaa löytävänsä P2P -lainanantajien kautta:

• Henkilökohtaiset lainat
• Opintolainat
• Autolainat
• Asuntolainat
• Yrityslainat

Jokainen vertaislainausalusta on erikoistunut tietyntyyppisiin lainoihin. Kaikkia näitä ei löydy yhden lainanantajan kautta. Tee tutkimus ja selvitä, millaisiin lainoihin haluat sijoittaa ennen aloittamista.

Vertaislainaussivustot

Vertaislainaussivustojen suosion kasvaessa myös kilpailu kasvaa. Markkinoilla on saatavilla yhä enemmän P2P -tuotteita.

Tämä antaa lainanottajille enemmän vaihtoehtoja löytää oikea laina heidän tarpeisiinsa. Toisaalta sijoittajilla on laajempi valikoima vaihtoehtoja lainojen rahoittamisessa.

Vaikka vertaislainaussivustot toimivat samalla perusperiaatteella, ne vaihtelevat tarjoamiensa lainatyyppien, kelpoisuusvaatimusten, lainakorkojen ja niin edelleen. Siksi on tärkeää tehdä tutkimus ennen P2P -alustan valitsemista.

Alla on luettelo suosituista vertaislainaussivustoista sekä tietoja jokaisesta.

Menestyä

Menestyä on ensimmäinen vertaisverkkoalusta Yhdysvalloissa. Se perustettiin vuonna 2005 ja on sen jälkeen antanut yli 12 miljardin dollarin lainat yli 770 000 ihmiselle. Lainanottajat voivat hakea kiinteää korkoa, määräaikaista lainaa 2 000–40 000 dollaria.

Tarjolla on monia erilaisia ​​lainatyyppejä. Prosper tarjoaa velkojen vakauttamista, kodin parantamista, auto- ja pienyrityslainoja. Lisäksi voit lainata (tai lainata) rahaa adoptioon, kihlasormusrahoitukseen, erityistilaisuuksiin ja paljon muuta.

Laina -ajat ovat 3–5 vuotta Prosper -laina -arvosta ja lainasummasta riippuen. Lainojen ennenaikaisesta maksamisesta tai osittaisten ennakkomaksujen suorittamisesta ei ole seuraamuksia.

Jos haluat sijoittaa alustaan, sinun on asetettava vähintään 25 dollaria lainaa kohden. Selaa lainoja FICO -pistemäärän, luokituksen ja termin perusteella päättääksesi, kumpi rahoittaa.

Jos haluat tehdä sijoituksesi automaattisiksi, voit luoda Prosperin Auto Invest -työkalun avulla kohdesalkun valitsemiesi kriteerien perusteella. Kuukausittaiset tuotot talletetaan suoraan tilillesi.

Lainausklubi

Kuten muut vertaislainanantajat, Lending Club yhdistää lainanottajat sijoittajiin online-markkinapaikan kautta. Vuodesta 2007 lähtien 2,5 miljoonaa ihmistä on saanut alustalta lainoja yhteensä 44 miljardin dollarin lainalla.

Luottokerho tarjoaa henkilökohtaisia, yritys- ja autolainoja. Henkilö- ja autolainoja varten voit lainata jopa 40 000 dollaria. Yrityslainojen enimmäismäärä on 300 000 dollaria. Lainoilla on kiinteät kuukausimaksut ja kiinteät korot. Ennakkomaksuja ei ole.

Jos aiot sijoittaa lainausklubiin, voit odottaa tuottoa 3–8% yrityksen mukaan. Aloita sijoittaminen jopa 25 dollarilla. Yli 100 setelin salkuista Lending Club raportoi, että 99 prosenttia on tuottanut positiivisesti.

Aiheeseen liittyviä: Mitä odottaa lainattaessa lainausklubilta

Nousukas

Kahden entisen Googlen työntekijän vuonna 2012 perustama Upstart sanoo tarjoavansa oikeudenmukaisia ​​ja nopeita henkilökohtaisia ​​lainoja. Voit lainata 1000–50 000 dollaria korkoilla 8,09–35,99 %.

Yksi Upstartin ainutlaatuisista ominaisuuksista on niiden lainojen arviointiprosessi. Vaikka muut lainanantajat arvioivat tyypillisesti vain luottotietosi ja vuosiluoton, kun määrittävät lainan kelpoisuutta, Upstart menee syvemmälle.

Jotkut lainan hyväksymisprosessin kriteerit sisältävät koulutuksen, opintoalueen ja työhistoriasi perinteisten mittareiden lisäksi. Tämä saattaa antaa lainanottajille mahdollisuuden saada alempaa korkoa.

Alusta on antanut lainaa lainaajille 3,1 miljardia dollaria sen perustamisesta lähtien. Voit saada lainaa luottokorttien yhdistämiseen, muuttamiseen, kodin kunnostamiseen, häät, lääketieteellisen lainan maksamiseen tai velan vakauttamiseen.

Vertaismuoto

Toinen suosittu vertaislainaaja on Peerform. Wall Streetin johtajien vuonna 2010 löytämä alusta tarjoaa lainoja 4000–25 000 dollarin välillä. Kiinteäkorkoinen laina THM vaihtelee luottokelpoisuudesta riippuen 5,99%-29,99% välillä.

Ennakkomaksuja ei ole. Lainatyyppejä ovat velkojen yhdistäminen, sairaanhoitokulut, muutto ja muutto, autojen rahoitus, kodin parannus ja häät.

Sijoittajana voit rakentaa mukautetun salkun, joka räätälöi sijoituksesi riskinsietokykysi perusteella. Kaikki tulot talletetaan suoraan tilillesi.

PeerStreet

Toisin kuin muut vertaislainausalustat, PeerStreet keskittyy vahvasti sijoittajiin. Se keskittyy yksinomaan kiinteistölainoihin ja tekee yhteistyötä sijoittajien kanssa luodakseen salkun, joka täyttää heidän parametrit.

PeerStreet kumppaneita korkean tason alullepanijoiden kanssa ympäri maata korkealaatuisten yksityisten kiinteistölainojen saamiseksi. Useimmat lainat ovat kuuden ja 24 kuukauden välisiä. Jokaisella lainalla voi olla palvelumaksu, joka maksetaan vain, jos sijoittaja ansaitsee rahaa.

Aiheeseen liittyviä: 10 000 dollarin kiinteistöjoukkorahoituskokemukseni PeerStreetin kanssa

Varainhankinta

Oletko kiinnostunut sijoittamaan kaupalliseen kiinteistöön? Fundrisen ansiosta Kuka tahansa voi aloittaa sijoittamisen jopa 500 dollarillaja ilman, että sinusta tulee akkreditoitu sijoittaja.

Fundrise on kiinteistöinvestointien joukkorahoitusalusta. Se on suunniteltu antamaan keskimääräisille sijoittajille mahdollisuus yhdistää resursseja ja sijoittaa kaupalliseen kiinteistöön ilman ostaa perinteisen rahoituslaitoksen kautta - tai käyttää aikaa ja resursseja omaisuuteen johto.

Katso kattava katsaus Fundrise -ohjelmaan täältä.

Fundrise tarjoaa aloitusportfolioita, jotka ovat saatavilla 500 dollarin nimellissijoitukselle. Ne tarjoavat sijoittajille pääsyn monipuoliseen salkkuun, joka sisältää kaikkialla 5-10 Yhdysvalloissa sijaitsevaa kiinteistöhanketta. Näillä aloitusportfolioilla on 90 päivän rahat takaisin -takuu, joten voit poistua milloin tahansa ensimmäisen kolmen kuukauden aikana ja Fundrise ostaa takaisin alkuperäisen sijoituksesi.

Perussuunnitelmat alkavat 1000 dollarista. Tätä sijoitusta varten salkku on hajautettu yli 40 kiinteistölle (mukaan lukien kiinteistösijoitusrahastot). Voit myös valita, haluatko tasaisen lisätulon, keskittyen korkeampaan tuotot pidemmällä sijoituskaudella tai tasapaino näiden kahden välillä sekä passiivisilla tuloilla että potentiaalia.

Aiheeseen liittyviä:3 kiinteistöjoukkorahoitussivustoa, jotka lisätään sijoitussalkkuusi

StreetShares

Vuonna 2013 perustettu StreetShares tarjoaa yritysrahoitusvaihtoehtoja, jotka asettavat yrittäjien tarpeet etusijalle keskittyen veteraanien tukemiseen. Se on jäsenyyssivusto yrittäjille, jotka voivat lainata tai sijoittaa rahaa.

Lainanottajat voivat hakea nopeita, edullisia lainoja, joita rahoittavat sijoittajat ja mahdolliset asiakkaat. Sijoittajajäsenet voivat tukea yrityksiä, joihin he uskovat ja ansaita samalla hyvän tuoton. Suurimmalla osalla, mutta ei kaikista jäsenistä on sotilasyhteys, mutta sitä ei vaadita jäsenyyteen.

Lainanottajat voivat saada jopa 200 000 dollarin lainan, jonka ehdot ovat 3–36 kuukautta. Toistuvat asiakkaat voivat saada lainaa jopa 250 000 dollaria. Lainamaksut vähennetään viikoittain vahvistetulta pankkitililtä.

Bottom Line

On olemassa useita suosittuja vertaislainausalustoja, joiden avulla voit sekä lainata että sijoittaa rahaa. Ne ovat kaikki ainutlaatuisia siinä mielessä, että ne toimivat perinteisten rahoituslaitosten ulkopuolella. Se helpottaa myös lainaamista vertaisryhmien välillä ja sijoittamista erityyppisiin omaisuusluokkiin.

Rahan lainaamisessa P2P -lainanantajat tarjoavat vaihtoehdon perinteisille pankkilainoille. Saatat saada paremmat lainaehdot kuin suuren rahoituslaitoksen kautta. Jos haluat ottaa lainaa, katso kaikki vaihtoehdot ennen päätöksen tekemistä. Katso Fiona, toinen sivusto henkilökohtaisten lainavaihtoehtojen löytämiseksi.

Niille haluavat sijoittaa, vertaismarkkinat tarjoavat uuden tavan monipuolistaa ja kasvattaa rahaa. Voit sijoittaa mihin tahansa autolainoista kiinteistö- ja yrityslainoihin.

Oletko koskaan kokeillut P2P -alustaa ennen lainaajana tai sijoittajana? Mikä oli kokemuksesi?