Parhaat opintolainan jälleenrahoitusvaihtoehdot • Osa-aikaraha®

Slainan velka on hankala peto.

Opintolainojen osuus on nyt 1,5 biljoonaa dollaria, mutta opiskelijavelka on myös toiseksi suurin henkilökohtaisen velan lähde asuntolainojen jälkeen.

Suuri ero asuntolainan ja opintolainan välillä on kuitenkin se, että asuntolainan jälleenrahoitus on (suhteellisen) yksinkertainen ja tunnettu prosessi, kun taas opintolainojen jälleenrahoitus on uusi ja hämmentävä vaihtoehto.

Onneksi monet uudet pankit ja muut lainanantajat ovat tulleet esiin täyttämään tämän todellisen opintolainojen jälleenrahoitustarpeen. Kaikki jälleenrahoittajat eivät kuitenkaan ole tasavertaisia, ja on tärkeää ymmärtää, mitä kustannuksia liittyy jälleenrahoituspäätökseesi.

Opintolainojen yhdistäminen vs. Jälleenrahoitus

Ensimmäinen asia, joka on ymmärrettävä matkalla opintolainan helpottamiseen, on ero liittovaltion lainojen yhdistämisen ja opintolainojen jälleenrahoituksen välillä. Molemmat vaihtoehdot ovat samanlaisia ​​ja ehdot jälleenrahoittaa ja lujittaa käytetään joskus keskenään, mutta kaikkien lainanottajien pitäisi tietää ero niiden välillä.

Liittovaltion opintolainojen yhdistäminen

Tämä vaihtoehto kuulostaa juuri siltä. Lainanottajat voivat yhdistää useita liittovaltion opintolainoja yhdeksi lainaksi yhdellä takaisinmaksuaikataululla. Tällainen yhdistäminen on saatavilla vain liittovaltion lainoille - et saa yhdistää yksityistä lainaa.

Yleensä liittovaltion opintolainojen yhdistäminen ei säästä rahaa, koska sinulta veloitetaan kaikkien yhdistettyjen lainojen painotettu keskikorko. Yhdistäminen voi kuitenkin vaihtaa vaihtuvakorkoisen lainan kiinteään lainaan ja se voi alentaa kuukausimaksuja (vaikka tämä yleensä tarkoittaa pidempää maksuaikaa).

Tärkein syy harkita liittovaltion opintolainojen yhdistämistä on säilyttää liittovaltion käytettävissä olevat edut lainanottajat, kuten julkisen palvelun laina-anteeksianto, tulopohjaiset takaisinmaksusuunnitelmat sekä lykkäys ja kestävyys vaihtoehtoja.

Yksityinen opintolainojen jälleenrahoitus

Lainan jälleenrahoituksen avulla lainanottaja voi hakea uutta lainaa, jolla maksetaan yksi tai useampi olemassa oleva laina - mikä on huomattavan samanlaista kuin konsolidointi. Ero on se, että voit jälleenrahoittaa sekä liittovaltion lainoja että yksityisiä lainoja, ja voit mahdollisesti parantaa korkoasi ja/tai kuukausimaksuasi uudelleenrahoituksella.

Liittovaltion opintolainojen jälleenrahoittaminen tarkoittaa, että et ole enää oikeutettu liittovaltion etuihin. Jälleenrahoitus voi myös nostaa kuukausimaksua takaisinmaksuajasta riippuen.

Opintolainojen jälleenrahoituksen vertailutyökalut

Seuraavat työkalut tarjoavat markkinapaikan opintolainavaihtoehdoille. Markkinapaikan käytön edut: voit vertailla nopeasti useiden lainanantajien todellisia tarjouksia sinulla on laajimmat kelpoisuuskriteerit ja voit verrata hintoja ennen hakemuksen viimeistelyä käsitellä asiaa. Markkinapaikka vertaa myös monenlaisia ​​taloudellisia historioita joidenkin lainanantajien kanssa, jotka hyväksyvät alemmat luottotiedot yhdessä allekirjoittajan kanssa. Ennen kuin aloitat, saatat haluta katso Experian Boost nähdäksesi, miten luottotietojasi voitaisiin parantaa.

Korostettu markkinapaikka: Uskottava

Uskottava

Credible tarjoaa opiskelijalainojen markkinapaikan lainanottajille, jotka haluavat jälleenrahoittaa. Crediblein ainutlaatuinen kojelauta mahdollistaa sen jälleenrahoitettujen lainojen rinnakkainen vertailu, jonka voit sitten lajitella ja verrata vuosikoron, kuukausimaksun tai takaisinmaksun kokonaismäärän mukaan.

Kuinka uskottava toimii

Crediblellä on yksinkertainen sovellusprosessi, joka antaa sinulle helposti ymmärrettävät tulokset kahdessa minuutissa. Tässä on vaiheet Aloita Credible.

1. Täytä hakemuksesi: Sinun on annettava tiedot koulutuksestasi, tuloistasi ja henkilökohtaisista yhteystiedoistasi.
2. Vertaa tuloksia: Credible antaa sinulle jopa 10 ennalta määritettyä henkilökohtaista tulosta vertailtavaksi.
3. Valitse vaihtoehto: Tarkista tulokset ja valitse paras valinta nykyiseen tilanteeseesi.

Luotettava toimii useiden lainanantajien kanssa, jotka tarjoavat kilpailukykyisiä korkoja ja erilaisia ​​lainaehtoja. Löydät luettelon lainanantajista ja voit lukea heidän arvostelunsa tässä.

Todistaakseen, että ne tarjoavat markkinoiden alhaisimmat korot, Credible tarjoaa parhaan hinnan takuun. Jos löydät paremman koron muualta, he antavat sinulle 200 dollaria.

Onko uskottava laillista?

Kyllä, Credible on kuluttajien laillinen markkinapaikka vertailla rahoitustuotteita rinnakkain. Uskottava ei ole lainanantaja tai pankki. He ansaitsevat rahaa viittaamalla lainanottajiin (sinä) lainanantajakumppaneilleen, joista lainanantajat maksavat heille palkkion. Credible ei veloita sinua heidän palvelunsa käytöstä.

Yli 3000 arvostelun ansiosta Crediblen asiakastyytyväisyys ansaitsee arvosanan kuluttajien arvostelusivustolla, Trustpilot. Heidän ”erinomainen” sijoituksensa on seurausta heidän palveluaan koskevista arvioista. Yli 86% arvostelijoista pitää Crediblen asiakas- ja yrityspalvelua viiden tähden.

Uskottavan käytön edut ovat olleet esillä lukuisissa uutisissa. Mukaan USA Tänään, Fidelity yhdistää lainanottajat Credible -opintolainalaitteeseen auttaakseen heitä maksamaan opintolainan velan. Ja videosegmentissä NBC Nightly News kertoo, kuinka Credible auttaa vanhempia ja oppilaita alentamaan korkojaan keskimäärin 37% vain käyttämällä kilpailukykyistä markkinapaikkaansa.

Lainanottajilla on oltava vähintään 5000 dollaria liittovaltion tai yksityisiä opintolainoja, joita he haluavat jälleenrahoittaa. Credible -sivuston avulla voit heti tietää, onko sinulle tarjottu korko kilpailukykyinen, mikä auttaa sinua määrittämään, oletko hyvä ehdokas jälleenrahoitukseen.

• Maksut: Ei mitään
• Plussat: Alle kahden minuutin kuluttua Credible näyttää, oletko oikeutettu opintolainan jälleenrahoitukseen ja tarkalleen mitä korkoja sinulla on. Crediblen kojelauta auttaa erinomaisesti lajittelemaan ja vertaamaan jokaista tarjousta ilman, että sinun tarvitsee käydä läpi useita sovelluksia.
• Haittoja: Luotettava toimii suuremmalla lainanantajien ryhmällä, mutta kaikki eivät ole edustettuina. Heidän alustansa sisältää kuitenkin laajan valikoiman korkoja ja tuotteita, joten käyttäjillä on mahdollisuus löytää heille sopiva laina.
• Vertaa tarjouksia uskottavaan

Lainauspuu

Lainauspuu

LendingTree on yhteenveto parhaista lainayrityksistä. LendingTree antaa useille yrityksille mahdollisuuden kilpailla yrityksesi puolesta ja antaa sinulle parhaan tarjouksen. Jos etsit lainaa opiskelijallesi tai jopa tohtorille, tämä on hyvä paikka aloittaa.

LendingTree tekee tutkimuksen puolestasi ja antaa sinulle parhaat tulokset sijaintisi ja lainasumman perusteella. Sinun ei tarvitse olla luottoa hakiessasi.

• Lainan takaisinmaksuehdot:5, 10, 15 ja 20 vuotta
• Hinnat: Hinnat riippuvat siitä, milloin haet ja valitsetko liittovaltion tai yksityisen opintolainan. Jos valitset liittovaltion lainan, kongressi lisää 2,05 prosenttiyksikköä uusien 10 vuoden valtionlainojen korkoon.
• Maksut: Ei mitään
• Plussat: Saat useita lainatarjouksia. Se on yhden luukun palvelu. LendingTree tarjoaa myös paljon työkaluja ja resursseja, jotka auttavat sinua rahoitustarpeissasi. Tämä sisältää taloudelliset laskimet, interaktiiviset valmennustyökalut, kuukausittaiset uutiskirjeet sekä lainanantajien arviot ja arvostelut.
• Haittoja: Saatat saada ei -toivottuja puheluita tai sähköpostiviestejä. Tämän estämiseksi LendingTree on lisännyt sinut DNC ​​-luetteloonsa ottamalla yhteyttä osoitteeseen [email protected].

Parhaat opintolainan jälleenrahoitusvaihtoehdot

Jokaisella seuraavista jälleenrahoitusvaihtoehdoista on erilaisia ​​vaatimuksia ja vaihtoehtoja opintolainanottajille. Lue, mikä niistä sopii sinulle parhaiten:

SoFi

SoFi on ei-perinteinen lainanantaja, joka käyttää uutta vakuutusprosessia. Heidän lähestymistapansa keskittyy vain lainaamiseen taloudellisesti vastuullisille lainanottajille, ja he analysoivat "tulevaisuuteen suuntautuvia" tekijöitä määrittääkseen kunkin hakijan tulevaisuuden mahdollisuudet ja maksukyvyn. Esimerkiksi viime vuoden alusta lähtien SoFi ei enää käytä FICO: n luottotietoja vakuutuksessa, vaan ottaa huomioon työhistorian ja muut tekijät.

SoFi tarjoaa lainanottajille kilpailukykyisiä hintoja sekä muita palveluja, kuten työttömyysturvaa, uraneuvontaa ja startup -mentorointia. Sinun on lainattava vähintään 5 000 dollaria.

• Lainan takaisinmaksuehdot: 5, 10, 15 ja 20 vuotta
• Hinnat: Muuttuva jopa 2,31% ja kiinteä jopa 3,46%
• Maksut: Ei mitään
• Plussat: Työttömyysturva, uraneuvonta, startup -mentori, 0,25% säästöt, jos maksat AutoPayn kautta.
• Haittoja: SoFin vakuutusprosessi vaikeuttaa lainanottajien pätevyyttä, mikä tarkoittaa, että olet vähemmän todennäköisesti hyväksytty SoFi: lla verrattuna muihin yksityisiin lainanantajiin.

CommonBond

Tämä vertaistyylinen alusta tarjoaa jälleenrahoitusta jatko- ja perustutkinto-opiskelijoille yli 2000 yliopiston valmistuneille. CommonBondin mainoskirjallisuuden mukaan lainanottajat säästävät yli 14 000 dollaria lainan voimassaolon aikana uudelleenrahoittamalla heiltä.

Tuote, joka tekee CommonBondista todella erottuvan, on heidän "hybridilainansa". Tämä on laina, jolla on alkuperäinen kiinteä korko ja joka vaihtuu korkoon tietyn ajanjakson jälkeen. Lainanottajille, jotka odottavat maksavansa lainansa nopeasti takaisin, hybridilaina voi olla merkittävä säästövaihtoehto.

Lisäksi CommonBond tarjoaa korkealaatuista asiakaspalvelua ja opiskelijoiden, valmistuneiden ja alumnien yhteisön, joka mahdollistaa verkostoitumisen. CommonBond tarjoaa myös CommonBridge-palvelun, joka tarjoaa työttömille lainaajille neuvontamahdollisuuksia, kunnes he löytävät uuden työn, sekä taloudellisia vaikeuksia.

Lopuksi CommonBond tarjoaa jotain, mitä he kutsuvat sosiaaliseksi lupauksekseen: jokaisesta täysin suoritetusta asteesta fooruminsa kautta rahoitetut, he rahoittavat tarvitsevan opiskelijan opetusta Pencils of Lupaus.

• Lainan takaisinmaksuehdot: 5, 10, 15 ja 20 vuotta
• Hinnat: Jopa 1,85%
• Maksut: Ei mitään
• Plussat: Taloudellisten vaikeuksien kärsivällisyys, verkostoitumismahdollisuudet, lainaajien neuvontapalvelu työpaikkojen välillä, sosiaalinen lupaus, 0,25%: n säästöt, jos maksat AutoPayn kautta
• Haittoja: Tukikelpoisten koulujen luettelo ei välttämättä sisällä alma materia.
• Aloita CommonBond

Nousukas

Upstart on suunnattu vastavalmistuneille ja tuleville korkeakoulututkinnon suorittaneille, joten se arvioi mahdollisuutesi sellaisten tekijöiden perusteella, jotka sisältävät oppilaitoksesi, GPA: si ja jopa SAT -pisteet. Tämä tarkoittaa sitä, että lainanottajat, joilla ei ole ollut aikaa rakentaa luottotietoja, voivat käyttää akateemista historiaa ja muita todisteita taloudellisesta vastuusta saadakseen jälleenrahoitusta. Jos sinulla on kuitenkin luottotiedot, sen on oltava vähintään 640, jotta voit saada Upstart -lainan.

Upstart on vertaislainausjärjestelmä, joka yhdistää lainanottajat akkreditoituihin sijoittajiin, jotka rahoittavat lainansa. Alusta veloittaa aloitusmaksun, joka vaihtelee lainanottajan historian ja vakuutuksen perusteella. Lisäksi kaikki lainat ovat joko kolmen tai viiden vuoden määräaikaisia, ja lainoilla on vähintään 1 000 dollaria ja enintään 50 000 dollaria.

• Lainan takaisinmaksuehdot: 3 vuotta
• Hinnat: 6,14% - 35,99% THM
• Maksut: Alkamismaksu 1% - 6%. Tämä maksu lisätään vuosikorkoosi.
• Plussat: Nuoret aikuiset, jotka eivät ole keränneet luottotietoja, voivat saada jälleenrahoitusta Upstartin avulla.
• Haittoja: Laina -aika on suhteellisen lyhyt, ja enimmäislainasumma on suhteellisen alhainen, joten tämä on huono valinta tutkinnon suorittaneelle, jolla on paljon opiskeluvelkaa. Lisäksi epätavallisen vakuutuksen vuoksi Upstart -lainan saaminen voi kestää kauemmin kuin muiden lainanantajien kanssa.

Vaikein

Kuten Upstart, Earnest on lainanantaja luotu henkilöille, joilla ei ole pitkää luottotietoa. Sen sijaan, että keskittyisi luottotietoihin, Earnest tarkastelee muita taloudellisen vastuun merkkejä, kuten työhistoriaa ja palkkaa, säästöjä, tulojen ja menojen suhdetta ja eläkesäästöjä. Earnest analysoi yli 80 000 datapistettä kullekin mahdolliselle lainanottajalle, mikä tarkoittaa, että sinun on oltava mukava antaa lainanantajalle lupa skannata pankkitilisi.

Earnest on myös sitoutunut joustavuuteen lainanottajilleen. Toisin kuin muut lainanantajat, Earnest sallii asiakkaiden valita täsmällisen laina -ajan eikä vain tietyltä vuoden ajalta, mikä voi johtaa merkittäviin säästöihin. Kun olet saanut lainan, voit helposti muuttaa kuukausimaksusummaa tai maksuaikataulua. Maksun myöhästymisestä ei peritä viivästysmaksuja. Sen sijaan Earnestsin Client Happiness -tiimi työskentelee kanssasi välttääksesi oletuksia säätämällä ehtoja tai määrittämällä maksusuunnitelmia. Voit jälleenrahoittaa olemassa olevan opintolainan alkaen 5000 dollarista.

• Lainan takaisinmaksuehdot: 5 vuodesta 20 vuoteen
• Hinnat: Muuttuja (automaattisella maksulla) alkaa 1,99% ja kiinteä (automaattisella maksulla) 3,19%.
• Maksut: Ei mitään
• Plussat: Opintolainojen lainanottajat, jotka muuten yritä välttää velkaa voi saada paljon paremman vuosikoron Earnestin kanssa kuin perinteisellä jälleenrahoitetulla lainalla. Joustavuus voi olla siunaus kaikille vastuullisille lainanottajille, joilla on epätavallinen työ tai epäsäännölliset tulot.
• Haittoja: Sinun on oltava valmis tarjoamaan Earnestille erittäin intiimi katsaus talouteesi saadaksesi sen.

Lisää Partnersilta