10 000 dollarin PeerStreet-kokeiluni 🏠 Kiinteistöjoukkorahoitus • Osa-aikaraha®

AOletko akkreditoitu sijoittaja, joka etsii tapaa osallistua kiinteistösijoittamiseen ilman, että itse omistat ja hallinnoit omaisuutta?

minulla on oma vuokra -asuntoni (kuvassa oikealla), mutta en voi kuvitella ottavani toista tässä vaiheessa. Avaimet käteen -periaatteet näyttävät joko varjoisilta tai liian osallisilta. Olen siis katsonut kaikkia erilaisia ​​vaihtoehtojaja kysy kavereilta.

Valmentaja Carson, kirjoittaja Eläkkeelle ennenaikaisesti kiinteistöjen kanssa, ehdotti, että tutkin asiaa PeerStreet. Niinpä tein. Pidin siitä, mitä löysin, ja jo huhtikuussa aloitin heidän kanssaan.

Tässä on minun kokemukseni PeerStreet, kiinteistöjoukkorahoitusalusta, jota olen käyttänyt viimeiset kuusi kuukautta ja joka on auttanut minua naarmuttamaan kiinteistöjen kutinaa. Kaikki samalla ansaita ~ 5% vuosituotto.

[P_REVIEW post_id = 38843 visual = ’täynnä’]

Mikä on PeerStreet?

PeerStreet on vertaislainaus tai joukkorahoitusalusta. Se tarjoaa vaiheen, joka yhdistää lainanantajat (eli sinä) lainanottajiin, jotka etsivät lyhytaikaisia ​​lainoja kiinteistöihin.

Lainaajat ovat niin sanottuja ”kiinteistösijoittajia”, mikä tarkoittaa, että he ovat ammattimaisia ​​sijoittajia, jotka ostavat asunnon tai kiinteistön, korjaavat sen nopeasti ja myyvät sen uudelleen korkeampaan hintaan.

Lainanantajat, jotka sijoittaa PeerStreetiin sijoittavat rahansa kiinteistövakuudellisiin lainoihin ja heille tarjotaan ensimmäisen panttioikeuden omaisuutta. Ensimmäinen panttioikeuden haltija on ensimmäinen henkilö, joka saa maksun takaisin, jos kauppa menee sivuttain, joten rahasi ovat paremmin suojattuja maksukyvyttömyyden tai muun suuren ongelman sattuessa.

Tämä investointityyppi eroaa perinteisemmästä REIT: stä, koska se tarjoaa enemmän avoimuutta ja joustavuutta sijoittajalle. PeerStreetin avulla sinulla on mahdollisuus valita eri salkkuista kiinteistölainoista. Nämä lainat koostuvat erilaisista kiinteistötyypeistä, maantieteellisistä sijainneista, lainojen eräpäivistä ja muista.

PeerStreet väittää myös, että sillä on alhaisempi palkkarakenne kuin perinteisellä REIT: llä, minkä ansiosta sijoittaja voi hyödyntää korkeampaa tuottoa PeerStreet. Voit odottaa, että maksat 0,25% - 1,00%: n huoltopalkkion PeerStreetin avulla jokaisesta lainasta, johon sijoitat.

Kaikki kiinteistölainoja PeerStreetin kautta on valittu tutkituista yksityisistä rahoituslaitoksista Yhdysvalloissa. Lainaajat, joille lainaat, ovat todistettuja kiinteistöalan asiantuntijoita.

PeerStreet ei ole kaikkien sijoitusalusta. Sijoittajille, joiden kanssa he työskentelevät, on laajat kriteerit. Nämä sijoittajat tunnetaan akkreditoiduina sijoittajina.

Mikä on akkreditoitu PeerStreet -sijoittaja?

Jotta sijoittaa PeerStreetin kanssa, sinun on oltava akkreditoitu sijoittaja. SEC: n mukaan akkreditoiduksi sijoittajaksi sinun on ansaittava tulot, jotka ylittävät 200 000 dollaria vuodessa tai 300 000 dollaria, jos teet hakemuksen yhdessä puolison kanssa. Jos et täytä tulovaatimuksia, sinulla voi olla nettovarallisuus, joka ylittää miljoona dollaria erikseen, ilman pääomaasi.

Tässä on täydellinen luettelo pätevyydet vaaditaan akkreditointiin.

Miten PeerStreet -rahoitus toimii?

PeerStreet tekee yhteistyötä luotettavien yksityisten lainanantajien kanssa kiinteistölainojen hankkimiseksi. Ennen kuin he tuovat lainoja sijoittajille, he tarkastelevat myös yksityisten lainanantajien lainahistoriaa kuluttaa jokaista lainaa merkintäalgoritmiensa kautta perinteisen merkintäsitoumuksen lisäksi menetelmiä.

Kun yksityiset lainanantajat ja lainat on tarkastettu, sijoittajat voivat valita sijoituksensa. Voit valita, etsitkö vaihtoehtoja yksitellen valitaksesi sijoituksesi, tai voit määrittää investointikriteerit, kuten lainakorko, laina-arvo-suhde, laina-aika ja sijoitettava määrä lainata.

Mitä ovat PeerStreet -palautukset?

Per PeerStreetkeskimääräinen asuntolainan korko on kuitenkin noin 5%; he väittävät tarjoavansa keskimääräisen vuosikoron 6–9%. Tämä johtuu siitä, että he käyttävät yksityisiä lainanantajia, jotka tarjoavat yleensä korkeampia korkoja. Lainanottajat ottavat korkeampia korkoja lainanantajilta, koska nämä lainat voivat tarjota enemmän joustavuutta ja tarjota nopean pääsyn rahoihin.

PeerStreet -ominaisuudet ja -maksut

PeerStreet erottaa itsensä antamalla sijoittajille enemmän joustavuutta ja avoimuutta kuin mitä he voisivat saada perinteisillä kiinteistösijoituksilla.

Joitakin ominaisuuksia, joita voit odottaa löytävänsi PeerStreetin avulla, ovat:

Sijoitusvaihtoehdot: Suurin osa tarjoamista lainoista PeerStreet ovat lyhytaikaisia ​​lainojayleensä noin 6-24 kuukautta. Kun avaat tilin, voit kuitenkin valita eri kriteerit hajautusvaatimustesi mukaan. Jotkut näistä asetuksista sisältävät maantieteelliset sijainnit, eräpäivät, kiinteistötyypit, sijoitusriski ja paljon muuta.

Automaattinen sijoittaminen: Toinen tapa, jolla PeerStreet sallii sinun salkun monipuolistamisen, on sijoittamisen automatisointi. Jos PeerStreetillä ei tällä hetkellä ole lainaa, joka vastaa mieltymyksiäsi, voit valita jonottamislistalle. Kun laina tulee saataville, PeerStreet sijoittaa rahasi automaattisesti kyseiseen sijoitukseen. Saldosi on oltava yli 1000 dollaria, jotta voit osallistua automaattiseen sijoittamiseen.

Useita tilityyppejä: Voit valita avaamisen verotettava tili tai itseohjattu IRA. Itseohjaamasi IRA toimii eläketilinä. Voit siirtää varoja aiemmasta 401 (k), 403 (b) tai 457 -suunnitelmasta rahoittaaksesi tilisi.

Integraatiot:PeerStreet on äskettäin ilmoittanut integroituvansa Betterment ja Wealthfrontiin. Tämä antaa sinulle mahdollisuuden tarkastella kaikkia sijoituksiasi yhdessä paikassa ja nähdä koko salkku- ja omaisuusyhdistelmäsi.

Tilin suojaus ja suojaus: Sijoittajien varat ovat sijoittajien luottotileillä City National Bankissa. Kaikki tilit ovat FDIC -vakuutettuja 250 000 dollariin asti.

Lainan oletukset: Jos oletusarvoa ilmenee, PeerStreet toimii sijoittajan puolesta varmistaakseen, että prosessi maksimoi sijoittajan tulot. Ne pyrkivät suojaamaan sijoittajan etua oletusprosessin jokaisessa vaiheessa. Lisäksi ohjelma vakuuttaa sijoittajille, että jos PeerStreet itse lopettaisi toimintansa, a kolmas osapuoli astuu ”erityisjäseneksi” ja hoitaa kaikki jäljellä olevat lainasijoitukset luottamusmiehenä.

Peerstreet vs Realtyshares

PeerStreetillä on useita kilpailijoita, mukaan lukien RealtyShares.

Yksi suurimmista eroista näiden kahden yrityksen välillä on tarjotut sijoitustyypit. PeerStreet pitää kiinni vain veloista, kun taas RealtyShares tarjoaa velka- ja osakesijoituksia.

Nämä kaksi yritystä tarjoavat myös erilaisia ​​vähimmäissijoituksia, jotka vaaditaan tilin avaamiseen.

• RealtySharesin avulla suurin osa heidän tileistään vaatii 5 000 dollarin sijoituksen ja sinun on oltava akkreditoitu sijoittaja. RealtyShares ei enää ota uusia sijoittajia.
• Vaikka PeerStreet -sijoittajien on myös oltava akkreditoituja, sillä on alhaisempi sijoitusminimi 1000 dollaria, mikä mahdollistaa enemmän hajauttaminen, koska voit saada pienen osan useista lainoista sijoittamalla vähimmäismäärän useisiin eri lainoihin lainoja.

PeerStreet vs Fundrise

Toinen suosittu PeerStreet -kilpailija on Fundrise.

Molemmat yritykset ovat sijoittajien käytettävissä kaikissa 50 osavaltiossa. Molemmat mahdollistavat myös sijoitukset IRA -tilien kautta. Sen lisäksi ne ovat hyvin erilaisia ​​yrityksiä.

Sillä aikaa PeerStreet keskittyy tiukasti asuinkiinteistöihin, Fundrise tarjoaa sijoitusmahdollisuuksia asuntoihin ja kaupallisiin tarkoituksiin.

Toinen suuri ero on, että sinun ei tarvitse olla akkreditoitu sijoittaja sijoittaaksesi Fundriseen. Kuka tahansa voi aloittaa jo 500 dollarilla. Fundrisen palkkiot ovat 1% jokaisesta sijoituksesta. Fundrisen kautta tehdyt sijoitukset on yleensä suunniteltu pitkän aikavälin tavoitteita ajatellen, koska ne perivät maksun, jos nostat rahasi ennen kuin sitä on sijoitettu viiteen vuoteen.

Jokainen vertaislainausyhtiö voi vaihdella. Tee tutkimus ja vertaa kaikkia yrityksiä ennen kuin siirryt taloudelliseen päätökseesi.

Katso kattava katsaus Fundrise -ohjelmaan täältä.

PeerStreet Hyödyt ja haitat

Pro: Alhainen vähimmäissijoitusvaatimus:

PeerStreet vaatii vähintään 1000 dollarin investoinnin.

Pro: Mahdollisuus monipuolistaa

Kaikki PeerStreetin sijoitukset ovat kiinteistölainoja, mutta tässä sijoitusluokassa voit valita erilaisia ​​maantieteellisiä sijainteja, kiinteistötyyppejä, erääntymispäiviä ja paljon muuta.

Pro: Rajoitettu riski

PeerStreet -sijoitukset ovat lähempänä joukkovelkakirjoja kuin osakkeita. Tämä minimoi osan altistumisestasi epävakaudelle ja riskeille. Pohjimmiltaan saatat olla vähemmän todennäköisesti menettämässä kaikki rahasi tämän tyyppisellä sijoituksella.

Pro: Lyhytaikainen kypsyys

Kaikkien lainojen maturiteetti on 6–24 kuukautta. Tämä voi tarjota paremman vaihtoehdon kuin investointi a käyttöomaisuus. Kiinteän omaisuuden kanssa sinulla on riski, että korot nousevat lukitun koron yläpuolelle ilman, että pystyt selvittämään sijoituksesi ilman seuraamuksia. Sijoitukset, joiden maturiteetti on lyhyempi, antavat sinulle enemmän joustavuutta tehdä muutoksia sijoitusstrategiaasi korkojen muuttuessa, koska rahat eivät ole koskaan sidottuja yli 24 kuukauteen.

Con: Non-Liquid Asset

Vaikka lyhytaikainen maturiteetti on suuri myyntiominaisuus, on tärkeää muistaa, että kun sijoitat johonkin PeerStreetin kiinteistölainat, sinun on pysyttävä sijoituksessa, kunnes laina erääntyy. Toisin kuin vastaavat joukkovelkakirjat, sinulla ei ole jälkimarkkinoita, joilla voit myydä omaisuutesi. Jos tarvitset likviditeettiä, tämä ei ehkä ole oikea sijoitusvalinta.

Miinus: Täytyy olla akkreditoitu sijoittaja

Akkreditoitu sijoittajavaatimus poistaa monet pienemmät sijoittajat PeerStreet -alustalta. Monet sijoittajat eivät ehkä täytä SEC -vaatimuksia.

Oma lähestymistapani PeerStreetin kanssa

Näin menin eteenpäin sijoittamalla kiinteistöihin PeerSteetin kautta.

Avasin ensin tilini, vahvistin akkreditoidun asemani ja talletin 10 000 dollaria.

Kolmen kuukauden aikana investoin 2000 dollaria kerrallaan erilaisiin kauppoihin. Tavoitteeni oli hajauttaa viiden sijoituksen salkkua maantieteellisesti (itärannikko, länsirannikko, Heartland), aika horisontti (kolme kuukautta, kuusi kuukautta, kaksitoista kuukautta ja kahdeksantoista kuukautta) ja lainatyyppi (hankinta vs jälleenrahoittaa).

Tässä on tilannekuva portfoliosta kuusi kuukautta myöhemmin (näet, että osa alkuperäisistä lainoistani on suljettu ja olen nostanut lisää):

Lainata	Tila	Investointi	Arvostele	Kypsyy	Erinomainen rehtori	Kiinnostuksen kohde
Washington, DC: n hankinta	MAKSETTU	$2,000.00	3.00%	5/7/2018	$0.00	$5.00
Capitola, CA Hankinta	MAKSETTU	$2,000.00	7.25%	6/6/2018	$0.00	$19.33
East Hampton, NY Cash-Out -rahoitus	MAKSETTU	$2,012.00	3.00%	6/11/2018	$0.00	$5.03
Sacramento, CA Hankinta	NYKYINEN	$2,000.00	7.25%	4/1/2019	$1,635.43	$24.38
San Antonio, TX Acquisition	NYKYINEN	$2,000.00	7.00%	4/1/2019	$2,000.00	$48.62
The Colony, TX Acquisition	NYKYINEN	$2,000.00	7.00%	5/1/2019	$2,000.00	$58.74
Beverly Hills, CA, käteisrahoitusrahoitus	NYKYINEN	$2,074.00	8.25%	1/1/2020	$2,074.00	$46.11
Edmond, OK jälleenrahoittaa	NYKYINEN	$2,000.00	7.00%	3/1/2020	$2,000.00	$65.74

Ystävät saattavat huomata, että valitsin yhden näistä kiinteistöistä kotikaupungini lähellä, jotta voisin todella mennä katsomaan kiinteistöä, jos halusin. Kaiken kaikkiaan olen ansainnut $ 272,95 korkoa 10 000 dollarin kokonaisinvestoinnistani noin kuudessa kuukaudessa. Se on noin 5,5% vuosituotto. Ei paha.

Olen hieman epätasapainossa ja rahoitan tilini todennäköisesti seuraavien viikkojen aikana saadakseni jopa 1000 dollaria sijoitettavissa olevaa käteistä. Sitten yritän hankkia kolmen kuukauden sijoituksen itärannikolta salkun pyöristämiseksi.

Pelkäänkö, että laiminlyönti voi tapahtua? Varma. Mutta oletusarvoisesti olet ensimmäinen panttioikeuden haltija, mikä tarkoittaa, että saat ensimmäisenä varoja kiinteistön tulevasta myynnistä. Lisäksi olen kuullut sen anekdoottisesti PeerStreet pyrkii saamaan sijoittajat takaisin kokonaiseen asemaan huonoissa kaupoissa, mutta sitä ei luvata. Siksi hajautan yli 5 sijoituksella.

Pitkällä aikavälillä näen PeerStreetin keinona nostaa ylimääräisellä käteisellä ansaitsemaani korkoa ja pysyä jonkin verran mukana kiinteistössä yhden vuokra-asuntoni ulkopuolella.

Jossain vaiheessa voin ottaa automaattisen sijoittamisen käyttöön ja antaa PeerStreetin tehdä asiansa, mutta toistaiseksi olen iloinen selatessani vaihtoehtoja. Kokeile PeerStreet -sijoittamista jo tänään.

Tietoja Philip Taylorista, CPA

Philip Taylor, alias "PT", on CPA, bloggaaja, podcaster, aviomies ja kolmen lapsen isä. PT on myös henkilökohtaisen rahoitusalan konferenssin ja messujen perustaja ja toimitusjohtaja, FinCon.

Hän loi Part-Time Money® -yrityksen vuonna 2007 jakamaan neuvojaan rahasta ja pitämään itseään vastuullisena (vaikka maksaa yli 75 000 dollarin velkaa) ja tavata muita, jotka ovat intohimoisia siirtymään kohti taloudellista itsenäisyys.