Aloita osakejoukkorahoitus passiivisten tulojen luomiseksi • Osa-aikaraha®

PAssive -tulot ovat henkilökohtaisen talouden pyhä graali. Rahan ansaitseminen ilman kiirettä kuulostaa hyvältä kaupalta.

Voit kuitenkin olettaa, että passiiviset tulot ovat vain sellaisten ihmisten käytettävissä, jotka ovat korkeammalla sosioekonomisella portaalla kuin sinä. Jos sinulla ei ole taloudellista asemaa tullakseen pääomasijoittajaksi, saatat ajatella, että joudut vaivaamaan jokaisen dollarin puolesta ikuisesti.

Aiemmin saattoi olla totta, että kyky tuottaa passiivisia tuloja vaati tiettyä vaurautta. Mutta nykyään on olemassa useita tapoja hyödyntää vaatimattomampia investointejasi passiiviseen tulovirtaan.

Osakejoukkorahoitus tarjoaa matalan esteen kaikille, jotka ovat kiinnostuneita passiivisista tuloista.

Aiheeseen liittyviä: Parhaat passiiviset tuloideat, jotka todella toimivat

Tässä on mitä sinun tarvitsee tietää passiivisten tulojen pääomarahoituksen aloittamisesta:

Mikä on osakejoukkorahoitus?

Osuusjoukkorahoitus on moderni tapa yrittäjille saada rahoitusta aloittaville yrityksilleen.

Pankit ovat pitkään epäröineet lainata rahaa todistamattomille uusille yrityksille. Aiemmin aloittavien yritysten oli haettava rahoitusta pääomasijoitusyhtiöiltä ja pääomasijoittajilta. Mutta varojen saaminen tällaisista lähteistä ei ole aina helppoa.

Yrittäjillä on kuitenkin nyt toinen mahdollinen riskipääoman lähde: osakejoukkorahoitus.

Osakejoukkorahoitus toimii kuten Kickstarter ja GoFundMe. Yritys mainostaa itseään osakkeella joukkorahoitusalustalla, ja suuri joukko yksilöitä antaa pienen summan tarvittavien varojen keräämiseksi.

Toisin kuin suorat joukkorahoitussivustot, osakejoukkorahoitukseen sijoittamasi rahat ovat pikemminkin sijoitus kuin lahjoitus.

Pohjimmiltaan sijoitat rahaa yritykseen ennen sen julkistamista. Pääset sisään pohjakerrokseen, mikä oli perinteisesti keskimääräisen sijoittajan sääntöjen vastaista.

Kuvittele, minkä arvoinen olisit nyt, jos olisit sijoittanut 1000 dollaria Amazoniin, kun se ei ollut muuta kuin likainen online -kirjakauppa Seattlesta. Niin varhaiseksi sijoittajaksi ryhtyminen on nyt mahdollista osakejoukkorahoituksen avulla.

Vaikka suora joukkorahoitus on ollut osa Internetiä melkein alusta lähtien, osakejoukkorahoitus on ollut käytössä vain muutaman vuoden ajan. Tämä johtuu siitä, että se on laillisesti sallittu vain lyhyen ajan.

Osakejoukkorahoituksen historia

Vuonna 2012 JOBS -laki vapautti monia liittovaltion rajoituksista, jotka säätelevät sitä, miten yritykset saavat kerätä varoja. Ennen vuotta 2012 SEC -määräykset estivät startup -yrityksiä käyttämästä joukkorahoitusalustoja. Mutta vuoteen 2016 asti säännöt rajoittavat sijoittajia osakejoukkorahoitukseen "akkreditoiduille sijoittajille".

SEC: n mukaan akkreditoiduksi sijoittajaksi sinun on ansaittava tulot, jotka ylittävät 200 000 dollaria vuodessa tai 300 000 dollaria, jos teet hakemuksen yhdessä puolison kanssa. Jos et täytä tulovaatimuksia, sinulla voi olla nettovarallisuus, joka ylittää miljoona dollaria erikseen, ilman pääomaasi ensisijaisessa asuinpaikassasi.

Tässä on täydellinen luettelo pätevyydet vaaditaan akkreditointiin.

JOBS-lain vuoksi myös ei-akkreditoidut sijoittajat voivat nyt myös sijoittaa osakejoukkorahoituksella. Erityisesti JOBS-lain III osasto, joukkorahoitusasetus ja IV osasto, sääntö A+sallivat akkreditoimattoman sijoittajien rahoituksen osakejoukkorahoituksessa.

JOBS -lain Crowdfunding -asetuksen (CF) mukaan yritykset, jotka haluavat kerätä jopa 1 070 000 dollaria, voivat nyt tehdä sen joukkorahoitusportaalien kautta.

JOBS -lain säännös A+ on hieman monimutkaisempi. Siinä määritellään, että tukikelpoiset yhteisöt voivat kerätä jopa 50 miljoonaa dollaria 12 kuukauden aikana.

Näille tukikelpoisille yhteisöille on saatavana kaksi joukkorahoitusastetta:

Tier 1 -yhtiöt

Nämä yritykset voivat kerätä jopa 20 miljoonaa dollaria 12 kuukauden aikana.

Tätä varten yrityksen on toimitettava kaikille mahdollisille sijoittajille virallinen tarjouskierros SEC sekä kaikki valtion sääntelyviranomaiset, jotka hallitsevat yksikköä kotonaan, ovat tarkistaneet ja jättäneet sen osavaltio.

Kiertokirjeen lisäksi ei ole muita raportointivelvollisuuksia tai jatkuvia tarkastusvaatimuksia.

Tier 2 -yhtiöt

Nämä yritykset voivat kerätä jopa 50 miljoonaa dollaria 12 kuukauden aikana.

Niiden on myös toimitettava mahdollisille sijoittajille viralliset tarjouskierrokset. Niiden on kuitenkin täytettävä myös useita muita jatkuvia raportointivaatimuksia. Näitä ovat puolivuosikatsaukset, vuosikertomukset ja raportit, jotka laukaisevat tietyt "luetellut tapahtumat", kuten muutos yrityksen määräysvallassa.

Lisäksi Tier 2 -yhteisöihin tehdään ulkoisia, riippumattomia tarkastuksia.

Sijoitusrajat

Vaikka ei-akkreditoidut sijoittajat voivat nyt sijoittaa osakejoukkorahoituksella, SEC: llä on edelleen joitain rajoituksia sijoitettavan rahan määrälle. Erityisesti SEC on luonut seuraavat säännöt CF -yksiköihin sijoittamisesta:

• Kuka tahansa voi sijoittaa jopa 2 200 dollaria.
• Sijoittajat, joiden nettovarallisuus tai vuotuiset tulot ovat alle 107 000 dollaria, voivat laillisesti sijoittaa enintään 5% pienemmästä määrästä. (Jos esimerkiksi ansaitset 65 000 dollaria vuodessa ja nettovarallisuutesi on 100 000 dollaria, voit sijoittaa enintään 3 250 dollaria, mikä on 5% 65 000 dollarista).
• Sijoittajat, joiden nettovarallisuus ja tulot ovat molemmat yli 107 000 dollaria voi laillisesti sijoittaa enintään 10% pienemmästä määrästä. (Jos esimerkiksi ansaitset 110 000 dollaria vuodessa ja nettovarallisuutesi on 400 000 dollaria, voit sijoittaa enintään 11 ​​000 dollaria, mikä on 10% 110 000 dollarista).
• Kukaan ei saa sijoittaa yli 107 000 dollaria, eivät edes akkreditoidut sijoittajat.

Sääntö A+ -yksiköiden säännöt ovat hieman erilaiset. Kuka tahansa voi sijoittaa Tier 1 -yhteisöihin niin paljon kuin haluaa-mutta ei-akkreditoidut sijoittajat eivät voi enää sijoittaa yli 10 prosenttia nettotuloistaan ​​tai 10 prosenttia nettovarallisuudestaan ​​(ilman pääasuinpaikkaa) tasossa 2 tarjontaa.

Nämä rajoitukset asetettiin samasta syystä, miksi SEC on päättänyt, että osa sijoituksista on avoinna vain akkreditoiduille sijoittajille: suojellakseen mahdollisia sijoittajia riskialttiilta sijoituksilta. Ajatuksena on, että akkreditoiduilla sijoittajilla on sekä investointitaito että ylimääräiset varat, joita tarvitaan huonon sijoituksen välttämiseksi tai säästämiseksi. Ei-akkreditoidut sijoittajat ovat haavoittuvampia.

Passiiviset tulot osakejoukkorahoituksella

Joten miten tarkalleen voit luoda passiivisia tuloja sijoittamalla osakejoukkorahoitukseen? Tämä riippuu osittain joukkorahoitusalustan tarjoamista sijoitusvaihtoehdoista. Tässä ovat yleisimmät vaihtoehdot, joihin voit mahdollisesti sijoittaa:

Yksinkertainen sopimus tulevaisuuden osakkeista (SAFE)

Simple Agreement for Future Equity -sopimuksella sijoittajilla on oikeus saada pääomaa käynnistettäessä, kun yhtiö myy osakkeita tulevaisuudessa. Tässä tapauksessa yhtiö yleensä laskee liikkeeseen osakkeita, kun institutionaalinen sijoittaja tulee ja asettaa yritykselle arvon.

Osakkeita voidaan kuitenkin myös myydä, jos toinen yhteisö ostaa yrityksen. SAFEn avulla voit ostaa osakkeita halvemmalla hinnalla kuin sijoittaja, joka ostaa osakkeita myöhemmin. On myös mahdollista menettää kaikki rahasi SAFE: ssa, jos SAFE: n ehtoja ei noudateta.

Tämä ei myöskään ole joukkorahoitusvaihtoehto, joka tarjoaa sinulle passiivisia tuloja.

Vaihdettava huomautus

Vaihtovelkakirjat ovat yleisin sijoitusmuoto osakejoukkorahoitukseen. Vaihtovelkakirja alkaa velkainstrumenttina, joka muuntuu omaksi pääomaksi tietyn ajanjakson tai tietyn liipaisutapahtuman jälkeen.

Tällaisilla velkakirjoilla on korko ja erääntymispäivä, kuten perinteisillä lainoilla, mutta sen sijaan, että saisit rahaa takaisin, saat vastaavan määrän omaa pääomaa. Jos yritys ei pysty saamaan uutta rahoituskierrosta, lainasumma korkoineen erääntyy eräpäivänä. Lainan korko kertyy ja voidaan maksaa käteisellä tai lisätä lainasummaan muunnettavaksi omaksi pääomaksi.

Tämä ei myöskään ole vaihtoehto, joka voi tarjota passiivisia tuloja.

Tulolainalainat

Toisin kuin tyypilliset lainat, tulo -osuuksilla ei ole kiinteää takaisinmaksuaikaa tai aikataulua. Sen sijaan yritys maksaa kiinteän prosenttiosuuden kuukausituloistaan ​​sijoittajille. Tämä jatkuu joka kuukausi, kunnes he ovat saavuttaneet ennalta määrätyn takaisinmaksusumman.

Jos esimerkiksi sijoitat 10 000 dollaria tulolainalainaan, jonka tulojen osuus on 3% ja takaisinmaksun moninkertainen 1,2 kertaa (tai 12 000 dollaria) yritys maksaa sinulle 3% tuloistaan ​​joka kuukausi, kunnes se on maksanut sinulle yhteensä 12 000 dollaria. Tämä tarkoittaa sitä, että saat enemmän kuukausina, kun yritys menestyy, ja vähemmän kuukausina, jolloin se on vaikeuksissa.

Tällaiset lainat voivat tarjota sinulle mukavan passiivisen tulovirran.

Aiheeseen liittyviä:10 000 dollarin kiinteistöjen joukkofuding -kokeiluni PeerStreetillä [arvostelu] 

Ensisijainen pääoma

Preferred Equity tarjoaa sijoittajille yhtiön osakkeita joko suoraan tai välittäjän kautta. Sijoittajat voivat mahdollisesti saada säännöllisiä osinkoja tietyn ajan kuluttua tällä instrumentilla, mikä tekee siitä mahdollisen vaihtoehdon passiivisille tuloille.

Lainat

Perinteinen laina on aina hyvin käytetty vaihtoehto myös osakejoukkorahoituksella. Saat pääoman ja korot määrätyn aikataulun mukaisesti. Se on toinen hyvä vaihtoehto passiivisten tulojen luomiseksi.

Näin pääset alkuun

On olemassa useita erilaisia ​​joukkorahoitussivustoja, joista jokainen keskittyy erityyppiseen käynnistykseen. Seuraavat alustat ovat avoimia ei-akkreditoiduille sijoittajille:

Sijoittaminen paikallisiin yrityksiin jopa 10 dollarilla. Sijoitukset tulevat Small Business Bond ™ -muotoon, joka voi tuottaa jopa 9%tuottoa. Osallistua voivat kaikki, joilla on pankkitili Yhdysvalloissa. Korot ja pääoma maksetaan kuukausittain.

Minimi investointi: $10

Tämä on yksi suurimmista osakejoukkorahoitusalustoista verkossa. Vaikka foorumi on avoin ei-akkreditoiduille sijoittajille, suurin osa sen kaupoista koskee säännön 506 säännön b ja 506 kohdan c alakohtaa, joka rajoittuu enimmäkseen akkreditoituihin sijoittajiin. Mutta ei-akkreditoidut sijoittajat voivat silti rekisteröityä ja saada ilmoituksen, kun heille on tarjolla tarjouksia.

Minimi investointi: vaihtelee, yleensä vähintään 5000 dollaria

Tämä suosittu alusta on tehnyt yhteistyötä MicroVenturesin kanssa tarjotakseen joukkorahoitusta kaikille yli 18 -vuotiaille. Tarjonta on monipuolista, mukaan lukien kaikki elokuvien tekemisestä organisaatioon, joka luo proteesit 3-D-tulostimella.

Minimi investointi: vähintään 100 dollaria, vaikka jokainen kampanja asettaa omat vähimmäismääränsä.

Wefunder pyrkii auttamaan romua aloittavaa yritystä pelastamaan amerikkalaisen unelman oman pääoman joukkorahoituksen avulla. Wefunder tarjoaa useita sosiaalisesti tietoisia ja teknisesti tajuavia tarjontoja, ja se yhdistää pikku kaverin sijoittajan jättiläiseksi.

Minimi investointi: vähintään 100 dollaria, vaikka jokainen kampanja asettaa omat vähimmäismääränsä.

Tällä alustalla luetellaan yleensä pienyritykset, jotka keskittyvät kuluttajiin, kuten panimot, ravintolat ja vaatteiden valmistus. Tavoitteena on yhdistää paikalliset sijoittajat paikallisiin yrityksiin.

Minimi investointi: 250-500 dollaria

StartEngine tarjoaa sijoittajille sekä pieniä että suuria startup -yrityksiä. Pääpaino on innovaatioiden edistämisessä monilla eri toimialoilla maataloudesta matkailualaan.

Minimi investointi: $500

Varovainen sijoittaja

Vaikka osakejoukkorahoituksella on paljon tekemistä, tällainen sijoittaminen ei ole riskitöntä. Ja nämä eroavat perinteiseen sijoittamiseen liittyvistä riskeistä. Kaikkien, jotka haluavat luoda passiivisia tuloja osakejoukkorahoituksella, on otettava huomioon seuraavat mahdolliset haitat:

Menetyspotentiaali

Jos sijoittamasi yritys epäonnistuu, menetät kaikki rahasi. Ja suurin osa pienyrityksistä epäonnistuu. Mukaan Pienyritysten hallinto, vain noin puolet uusista yrityksistä on edelleen olemassa viiden vuoden kuluttua.

Likviditeetin puute

Kun olet sijoittanut oman pääoman joukkorahoituksella, olet mukana pitkässä juoksussa. Yleisesti ottaen osakkeiden myynnille ei ole jälkimarkkinoita, joten et voi käyttää varojasi hätätilanteessa. Sinun ei pitäisi sijoittaa rahaa, johon sinulla ei ole varaa sitoutua pitkään.

Due diligence -tarve

On tärkeää pohtia, miksi nämä yritykset ovat siirtymässä joukkorahoitukseen. Vaikka alustat tekevät parhaansa tarjotakseen vain toteuttamiskelpoisia vaihtoehtoja, se on loppujen lopuksi sinun rahasi. Sinun on oltava varma sijoituksestasi.

Bottom Line

Osuusjoukkorahoitus voi olla yksi taitava tapa luoda passiivinen tulovirta itsellesi - mutta sen ei pitäisi olla ainoa passiivinen tulosi tai investointisuunnitelmasi. Sijoitusrajojen ja osakejoukkorahoitukseen liittyvien riskien välillä tämän pitäisi olla vain osa passiivista sijoitusstrategiaasi. Tämä voi kuitenkin olla hyvä paikka aloittaa (tai lisätä) passiivisia tuloja taloudellisessa elämässäsi.

Oletko koskaan halunnut ryhtyä osakesijoittamiseen? Onko joukkorahoitus mielestäsi hyvä vaihtoehto?