Jos olet kreikkalaisen mytologian fani, olet luultavasti kuullut kuninkaasta, jota rangaistiin ahneudesta ja petoksesta pakottamalla työntämään lohkare mäkeä ylös. Aina kun lohkare lähestyi huipua, se vierii maagisesti pois kuninkaalta ja takaisin mäkeä alas. Sisyfosta rangaistaan ikuisesti tällä turhalla toiminnalla.
Ajattelen tätä tarinaa aina, kun luen neuvoja siitä, kuinka sinun pitäisi ohittaa aamulla Starbucks -kahvi tai ruskea pussi lounaallasi päästäksesi eteenpäin.
Jos juot 3 dollarin kahvia joka arkipäivänä (260 päivää), se on 780 dollarin säästö!
Mutta kuinka paljon työtä kahvin ohittaminen vaatii? Teetkö kahvia kotona halvemmalla? Ostatko koneen ja käytät sitä Päivitä ja tallenna strategia?
Vai pitäisikö sinun keskittyä johonkin muuhun, joka voi saada sinulle vain 780 dollaria+, mutta tehdä sen tavalla, joka ei vaadi jatkuvaa huomiota? (sinä voisit katkaise kaapeli!)
En sano, ettet katso pieniä asioita (ne muodostavat suuria asioita), mutta elämässäsi on muutamia tärkeitä rahapäätöksiä, jotka vaativat täyden huomion. Jos teet nämä oikein, sinun ei tarvitse huolehtia kahvistasi.
Sisällysluettelo
- Sinun urasi
- Sinun suhteet
- Sijoituksesi
- Sinun kotisi
- Sinun autosi
- Lapsesi
- Bonus: Terveytesi
Sinun urasi
Kokopäiväinen työsi on taloudellisen moottorisi ensisijainen veturi. Sivustot, investoinnit ja muut taloudelliset tehtävät vievät työsi taaksepäin.
Hanki työsi oikein ja saat taloudellista elämääsi oikein.
Kun olin teini, halusin työskennellä. Halusin ansaita rahaa, saada jonkin verran taloudellista riippumattomuutta ja aloittaa aikuiselämäni. Vanhempani antoivat minun työskennellä viikonloppuisin, mutta arkipäivät eivät olleet sallittuja - työni #1 oli olla hyvä opiskelija. Tehtäväni oli saada hyviä arvosanoja lukiossa, päästä hyvään yliopistoon, valmistua ja löytää ansiotyö. Ei kysyttyjä kysymyksiä.
Mutta heillä oli hyvä olla töissä viikonloppuisin. Joten työskentelin kiinalaisessa ruokapaikassa (ainoa paikka, josta olen koskaan saanut potkut!) 8 tuntia viikossa, taskussa viileä 40 dollaria. Minimipalkan ilot!
Jos se olisi kokopäiväinen työni, ansaitsen minimipalkan ja rajoitetut etenemismahdollisuudet, pitkän aikavälin mahdollisuuteni olisivat hämärät.
Yliopistosta valmistunut ansaitsee yli miljoona dollaria lisää eliniän aikana lukion valmistuneeseen verrattuna Georgetownin yliopiston julkaisema The College Value of College Majors. Pew Research Center löytyi että korkeakoulututkinnon suorittaneet ansaitsivat 17 500 dollaria vuodessa lukiosta valmistuneisiin verrattuna (keskimääräinen vuotuinen tuloero 25-32-vuotiaille).
Olin onnekas, koska minulla oli muita vaihtoehtoja. Olin onnekas siinä mielessä, että vanhempani tunnistivat tämän ja ajoivat minut oikeaan suuntaan.
Kaikilla ei ole tätä, joten jos sinulla on, älä tuhlaa sitä!
Jos haluat rikastua (mikä on eri asia kuin rikas olo), sinun täytyy ansaita enemmän rahaa työssä, jossa vietät eniten aikaa. Se on vain tervettä järkeä.
Jos haluat muuttaa elämäsi rataa, sinun on tehtävä älykkäitä investointeja itseesi. Se on ainoa tapa.
Mielestäni nämä ovat parhaita, kun olet käyttänyt lähiajan mahdollisuutesi kokopäivätyössäsi. Jos olet vakuuttanut pomosi korottamaan sinua tai vaihtanut yrityksiä, palkankorotuksia ei ole lähiaikoina. Silloin sivutoiminta pienen lisärahan saamiseksi on järkevää. Ensin työ ja sitten hälinä.
Sinun suhteet
Suhteet ovat vaikeita. Huonot suhteet ovat vielä vaikeampia.
Kun luin tämän tarinan Melanien pahin taloudellinen virhe elämässään, se todella havasi kotiin, kuinka tärkeää on löytää oikeat kumppanit elämässä. Väärä kumppani voi maksaa sinulle rahaa, mutta myös vuotta elämästäsi. Aika on arvokkain resurssisi.
Olin onnekas. Tapasin ihanan vaimoni yliopistossa ja vaikka meillä on ollut kamppailuja, se ei ole ollenkaan lähellä sitä, mitä Melanie käsitteli. Haasteemme tuntuivat tällä hetkellä suurilta, mutta ovat olleet suhteellisen kesyjä, kun ajatellaan mahdollisuuksien maailmankaikkeutta.
Olemme suurelta osin välttyneet ongelmilta, joita emme pystyneet hallitsemaan. Kummallakaan meistä ei ollut merkittävää velkaa (en laske matalakorkoisia opintolainoitani merkittäväksi velaksi, vaikka saldo oli merkittävä). Meillä oli onni välttää suuria lääketieteellisiä ongelmia. Olemme pystyneet hallitsemaan asioita, joita voimme, ja onni välttämään asioita, joita emme voi.
Valitettavasti minulla ei ole neuvoja tai ajatuksia siitä, miten tämä voidaan tehdä oikein, paitsi että sinun pitäisi puhua läheisten ystävien ja perheen kanssa saadaksesi toisen näkökulman. He melkein aina näkevät sen, vaikka et näe, joten jos olet epävarma - kysy vain.
Sijoituksesi
Nimenomaan eläkkeelle.
Eläkkeelläsi on useita vuosia tulevaisuudessa, joten sen asettaminen ja unohtaminen on helppoa.
Suurin avain eläkepelin voittoon on säästää tarpeeksi. The Keskimääräinen saldo 401 (k) on vain 46 000 dollaria, tämä koskee KAIKKI 401 (k): tä kaikissa ikäryhmissä. Alle 35 -vuotiaiden mediaani on vain 14 000 dollaria.
Ongelma on, että emme säästä tarpeeksi. Säästöasteemme helmikuussa 2018 oli vain 3,4%St.Louisin keskuspankin mukaan. Se on parantunut ~ 7,0% marraskuussa 2019 (ennen pandemiaa, jolloin säästämisaste oli poikkeuksellisen korkea), mutta meidän on säästettävä enemmän.
Toiseksi suurin asia on varmistaa, ettet maksa liikaa maksuja. 1% maksuista maksaa sinulle 3 vuoden eläkkeen. Maksut ovat väistämättömiä, mutta voit välttää naurettavan korkeat maksut, varsinkin kun sinulla on vaihtoehtoja Vanguard ja heidän fantastiset edulliset indeksirahastot.
Mitä sijoittaa, sinulla on paljon vaihtoehtoja, mutta älä anna heidän hämärtää harkintaasi. Voit mennä robo-neuvonantajan kanssa Paraneminen tai voit saada yhdistelmän edullisia indeksirahastoja tekemällä sen itse. Ota itsesi mukaan peliin.
Sinun kotisi
Tarvitset yöpymispaikan, ja olen pitkään suositellut, että pidät kyseisen paikan kustannukset 30% kotiinkorvauksestasi. Tämä suhde on tärkeä, koska kun käytät yli 30%, se syö tärkeimmän suhteen - sen 20% säästät tulevaisuutta varten (tai autat maksamaan velkaa).
Kotisi on todennäköisesti suurin ostos, jonka olet koskaan tehnyt elämässäsi.
Suuri dollarin määrä ei tee siitä niin tärkeää saada tämä oikein.
Se on iso rahapäätös, koska tämä ostos lukitsee sinut kuukausimaksuksi jopa 30 vuodeksi.
Jos kuukausimaksu, johon sisältyy yleiskulut ja kulut, ylittää 30% - Varo. Ylimääräinen on syöminen siihen, kuinka paljon voit säästää.
Muista, että kotisi ei ole hyvä sijoitus. Historiallisesti, asuntojen mediaanit ovat nousseet inflaation myötä. Se on paikka asua. Jos asut alueella, jolla asuntojen hinnat nousevat nopeasti (Näin voit selvittää, kuinka paljon talosi on arvokas), pidä itseäsi onnekas ja nyt asuntosi maksaa vähemmän (tai jopa voittoa).
Ostimme ensimmäisen asuntomme lähellä asuntomarkkinoiden huippua vuonna 2008. Myimme sen noin kuusi vuotta myöhemmin tappiolla. Kun laskin luvut, kävi ilmi, että asuimme 3000 neliön jalan kaupunkitalossa vain 600 dollarilla kuukaudessa. Menetimme rahaa investoinnista, mutta saimme fantastisen sopimuksen asumisesta.
Asuntolainojen koronvähennys on yksi henkilökohtaisen rahoituksen suurimmista punaisista sillistä. Se on käytettävissä vain, jos erittelet vähennyksesi, jotka ovat jo maksettuja kohteita. The tavallinen vähennys 12550 dollaria sinkuille ja 25 100 dollaria pariskunnille - mutta se ei vaadi sinua maksamaan kuluja. Saat vain vähennyksen ja pidät ensin rahasi.
Sinun autosi
Autosi on luultavasti toiseksi suurin ostos, jonka teet, ja saat iloa tehdessäsi tämän ostoksen useita kertoja elämässäsi!
On kaksi tärkeää päätöstä:
- Auton ostaminen - Haluat kaventaa autoluetteloasi laadullisten tekijöiden perusteella ja hioa sitten määrällisten tekijöiden perusteella.
- Kuinka ostat auton - Käytetään, jos saatavilla, niin lue tämä artikkeli lifehackerilta ja sitten palkata tämä strategia Nerdwalletilta
Mitkä ovat joitakin määrällisiä tekijöitä? Suurin luku on kokonaiskustannukset, luku, jonka voit katsokaa Edmundsia. Luku sisältää poistot, lainan koron (jos sovellettavissa), verot, maksut, vakuutukset, polttoaineen, ylläpidon ja korjaukset. Ei riitä, että tiedät ostohinnan, koska eri autoilla on erilaiset huolto- ja korjaustarpeet.
2018 Honda Accord EX (1.5L 4-syl. Turbo CVT Automatic) on todelliset kustannukset 35 037 dollaria, joka perustuu 27 988 dollarin käteishintaan.
2018 Ford Fusion SE (2.5L 4-syl. 6-vaihteinen automaattivaihteisto) on todelliset omistuskustannukset 34 561 dollaria, joka perustuu vain 22 731 dollarin käteishintaan.
(tämän ei ole tarkoitus olla kahden auton vertailua)
Ford Fusion on halvempi edestä, mutta yli viiden vuoden hinta on vertailukelpoinen. Autot näyttävät samanlaisilta, mutta Ford Fusionissa on isompi moottori, mikä näkyy alhaisemmassa polttoainetaloudessa, ja se maksaa lähes 2000 dollaria enemmän polttoainetta viiden vuoden aikana.
Varmista, että ymmärrät omistajuuden kokonaiskustannukset ennen kuin ostat mitään!
Lapsesi
Lapset ovat mahtavia! Ne ovat myös erittäin kalliita. The Maatalousministeriön arviot että yhden lapsen kasvattaminen maksaa 233 610 dollaria. Vain yksi. Eikä siihen kuulu edes yliopisto!
Kuinka monta lasta sinulla on tai haluat? 🙂
Tämän numeron tarkoitus ei ole pelotella sinua lapsilta, vaan selittää, että se on myös taloudellinen päätös. Ole varuillasi.
Bonus: Terveytesi
Tämä ei sinänsä ole päätös, vaan enemmänkin "Hei, kiinnitä huomiota!"
Rikkaana oleminen tarkoittaa terveyttä. Sinun on oltava tarpeeksi terve, jotta voit nauttia luomastasi varallisuudesta, muuten se on turhaa. Setäni auttoi saamaan liikekumppaneidensa tyttären amerikkalaiseen kouluun, jolla on erityistarpeisia lapsia. Tämä liikekumppani oli rikas mielikuvituksensa ulkopuolella - omisti miljardeja kiinteistöjä Kiinassa - mutta hänen terveytensä heikkeni nopeasti henkilökohtaisten valintojen, genetiikan ja huonon ympäristön vuoksi Kiina. Setäni kuvaili, kuinka hänen ystävänsä piti ottaa kourallinen pillereitä joka aamu kaikenlaisten ongelmien hoitamiseksi. Kaikki maailman raha ei pysty ratkaisemaan näitä ongelmia.
Jos kehosi ei ole hyvässä kunnossa, sairaanhoitokulut kuluttavat säästösi nopeasti. Sairauslaskut ovat yksi elämän suurimmista taloudellisista riskeistä, puhumattakaan eläkkeelle jäämisestä. Kaiser Family Foundation (KFF) teki laajan tutkimuksen tähän ja löysi joitakin raivostuttavia tilastoja:
Yksi vaikeista asioista terveydessänne on se, että on helpointa huolehtia nuorena ja vaikeampaa toipua vanhempana.
On vaikea sanoa, missä rajat "suuren" päätöksen ja "pienen" välillä, mutta uskon, että voimme kaikki olla samaa mieltä siitä, että nämä päätökset sopivat pääluokkaan.
Jos teet tärkeät päätökset oikein, voit nauttia kaiken haluamasi kahvin. Voit pitää kaapelin, syödä useammin ulkona ja kuluttaa enemmän kuin 2x palkkasi kihlasormuksessa - Kaikki on hyvin!
Ota nämä väärin, ja leikkaaminen ei korvaa eroa.