Experian Boost ™ -katsaus 2021: Lunasta säännöllisten laskujesi ajoissa

Alhaiset luottotiedot voivat estää sinua saamasta parhaita korkoja tai saamasta parempaa työtä. Erinomaisten luottokelpoisuuksien luominen kestää useita vuosia, kun suoritat kuukausittaisia ​​luottokortti- ja lainamaksuja.

Onneksi on olemassa uusi tapa rakentaa luottoa ilman lainaamista tai luottokortin hankkimista. Experian® Boost ™ on ilmainen tapa parantaa luottokelpoisuuttasi seuraamalla kuukausittaisia ​​laskuja, jotka eivät yleensä kuulu luottotietoihisi, kuten apuohjelma-, puhelin- ja suoratoistopalvelut.

Näiden laskujen maksaminen ajoissa osoittaa, että olet vastuussa rahoistasi, mutta yleensä nämä maksut eivät vaikuta luottoosi, koska ne eivät ole velkoja. Experian Boost ™ näyttää muuttavan sen. Se voi raportoida jopa 24 kuukautta aiemmin ja raportoi vain positiivisia tietoja. Näiden laskujen maksamatta jääneet tai myöhästyneet laskut jätetään huomiotta.

Ei ole väliä, jos sinulla ei ole luottoa, erinomainen luotto tai olet jossain välissä, tämä Experian Boost ™ -katsaus voi auttaa sinua näkemään, kuinka paljon luottotietojasi voi parantaa.

Sisällysluettelo

1. Miten Experian Boost ™ toimii?
1. Mitä laskuja Experian Boost ™ voi seurata?
2. Mitä laskuja Experian Boost ™ ei seuraa?
3. Raportoiko Experian Boost ™ negatiivisia tietoja?
4. Kuinka monta pistettä Experian Boost ™ antaa sinulle?
5. Auttaako Experian Boost ™ kaikkia kolmea luottolaitosta?
6. Kuka voi liittyä?
7. Kustannus
2. Extra Experian Boost ™ -edut
1. Ilmainen Experian -luottoraportti
2. Luotonvalvontahälytykset
3. Dark Web Surveillance -raportti
3. Liittyminen Experian Boost ™ -ohjelmaan
1. Luo tili
2. Ilmoita kuukausilaskut
3. Seuraa luottotietoja
4. Positiiviset ja negatiiviset puolet
1. Plussat
2. Haittoja
5. Toimiiko Experian Boost ™ todella?
6. Muita tapoja rakentaa luottoa
1. Luottorakentajien lainat
2. Suojatut luottokortit
3. Suorita maksut ajoissa
4. Pidä alhainen luoton käyttöaste
5. Hae luottoa säästeliäästi
7. Yhteenveto

Miten Experian Boost ™ toimii?

Experian Boost ™ on Experianin luottolaitoksen ilmainen ominaisuus. Voit antaa Experianin lisätä kuukausittaiset apuohjelma-, televiestintä- ja suoratoistosuunnitelmasi maksut Experian -luottotietosi ja nähdä todennäköisesti FICO® Score -pisteen.

Keskimääräinen Experian Boost ™ -käyttäjä kasvaa 13 pistettä, Experianin verkkosivuston mukaan. Saatat kuitenkin nähdä suuremman tai pienemmän lisäyksen riippuen nykyisestä luottotietostasi ja lisäämiesi laskujen määrästä.

Experian Boost ™ sisältää myös seuraavat ominaisuudet:

• pääsy Experian -luottotietosi
• nähdä FICO® -pisteet
• Experian luotonvalvonta
• pimeän verkon valvonta

Experian Boost ™ on täysin ilmainen. Se ei myöskään suorita "kovaa luottotarkistusta", joka vahingoittaa luottotietojasi, kuten lainan tai luottokortin hakeminen.

Mitä laskuja Experian Boost ™ voi seurata?

Voit käyttää Experian Boost ™ seurata kelpoisia apuohjelma-, tele- ja suoratoistopalveluja jopa 24 kuukauden ajan. Experian Boost ™ raportoi vain linkitettyjen tilien positiivisen maksuhistorian ja jättää huomiotta kuukaudet, jolloin maksun eräpäivät puuttuvat.

Kelpoisuuslaskut sisältävät:

• Sähköinen
• Kaasu
• Vesi
• Roskakori
• Puhelin (lanka- ja matkapuhelin)
• Internet
• Kaapeli- tai satelliitti -tv
• Pätevät suoratoistopalvelut

minulla on Experian Boost ™ seuraan sähkö-, kännykkä- ja Internet -laskujani. Paikallinen vesilaitokseni ei tarjoa automaattista tai luottokorttimaksuvaihtoehtoa, joten en saa hyvitystä vesilaskuni maksamisesta.

Voit linkittää pankkitilisi ja luottokorttisi, ja Experian Boost ™ etsii toistuvia maksuja. Kun olet tarkistanut linkitetyt tilisi, Experian luettelee lisättävät tilit.

Rekisteröityminen apuohjelmalaskujen automaattiseen maksamiseen linkitetyllä tilillä on Experianille helpoin tapa löytää laskut.

Yli 8 000 pankkia voi muodostaa yhteyden Experian Boost ™ -palveluun - mukaan lukien "Toisen mahdollisuuden" pankit. Luotto -osuuskunnat eivät kuitenkaan voi linkittää Experianiin, joten et voi lisätä näiltä tileiltä maksamiasi laskuja.

Yksityisyytesi suojaamiseksi Experianilla on vain luku -oikeus pankkitilillesi ja se käyttää 256-bittistä salausta, joka on vakio useimmille taloussovelluksille. Lisäksi Experian Boost ™ ei tallenna pankkisi käyttäjätunnusta ja salasanoja palvelimelleen.

Mitä laskuja Experian Boost ™ ei seuraa?

Experian Boost ™ ei seuraa jokaista toistuvaa laskua. Yksi esimerkki on laskut, jotka maksat verkkomaksuilla ja pankkisi lähettää paperisekin apuohjelmalle. Kun otat käyttöön automaattisen maksun, jossa apuohjelma veloittaa automaattisesti pankkitilisi kuukausittain, voit antaa Experian Boost ™: n seurata laskuasi.

Et myöskään saa luottoa toistuvista laskuista, kuten vuokrista tai sairauslaskuista.

Raportoiko Experian Boost ™ negatiivisia tietoja?

Et voi vahingoittaa luottotietojasi käyttämällä Experian Boost ™. Toisin kuin raportoivat pankit myöhästyneet laina- ja luottokorttimaksut, Boost ™ ei ilmoita viivästyneistä tai myöhästyneistä maksuista linkitetyiltä tileiltäsi.

Experian Boost ™ ei kuitenkaan estä apuohjelmaa ilmoittamasta negatiivisia tietoja Experian -luottotietosi, jos tilisi tulee maksukyvyttömäksi. Mutta tämä on totta riippumatta siitä, käytätkö Experian Boost ™ -tekniikkaa vai et.

Kuinka monta pistettä Experian Boost ™ antaa sinulle?

Ennen kaikkea, Experian Boost ™ ei takaa vähimmäisluottokorotusta. Experian mainitsee, että keskivertokäyttäjä näkee 13 pisteen nousun FICO®-pisteessään 8.

The FICO® -pisteet 8 on yksi lainanantajien yleisimmin käytetyistä luottoluokitusmalleista. Tämän seurauksena Experian Boostin jakamat pisteet voivat olla tarkempia kuin muut VantageScorea käyttävät ilmaiset luottosivustot. Jotkut lainanantajat voivat käyttää toimialakohtaista luottotietoa, joka korostaa aiempaa kokemustasi vastaavista lainoista-kuten autolainoista.

Ihmiset, joilla ei ole luottotietoja tai joiden luottotiedot ovat alhaiset, voivat nähdä suurimman nousun. Yksi suositus (Nora V.) mainitsee 47 pisteen korotuksen. Tämä suuri lisäys on harvinaisempaa, mutta se on mahdollista, jos sinulla ei ole pitkää luottotietoa.

Jos sinulla on jo hyvät luottotiedot 700 -luvulla tai matalalla 800 -luvulla, saatat nähdä vain muutaman pisteen lisäyksen. Esimerkiksi Experian -luottopisteeni nousi viisi pistettä 807: stä 812: een yhden apuohjelman ja kahden telemaksun lisäämisen jälkeen.

FICO® -pisteet 8 luottopistealuetta

Experian Boost ™ laskee FICO® -pisteet 300 ja 850 välillä. Korkeammat pisteet osoittavat luotettavamman luottotiedot.

Alla on FICO® Score 8: n luottotiedot:

• Erittäin huono: 300-579
• Kohtuullinen: 580-669
• Hyvä: 670-739
• Erittäin hyvä: 740-799
• Erinomainen: 800-850

Vaikka Experian Boost ™ ei välttämättä auta sinua siirtymään luottokelpoisuudesta erinomaiseen luottoon yön yli, FICO® S -korotus voi auttaa sinua pääsemään lähemmäksi seuraavaa tasoa. FICO® -pisteiden nousun lisäksi mahdollinen lainanantaja voi nähdä positiiviset maksuhistoriasi hyväksyttävistä laskuista.

Maksuhistorian saaminen voi kestää jopa kuusi kuukautta. Kuukausilaskujesi linkittäminen voi auttaa sinua luomaan maksuhistorian nopeammin, jotta voit saada luottotilejä, jotka raportoivat luottotietotoimistoille.

Katso mitä keskimääräinen luottokelpoisuus Amerikassa on verrata pisteitäsi.

Auttaako Experian Boost ™ kaikkia kolmea luottolaitosta?

Experian Boost ™ parantaa vain Experianin FICO® Score 8 -pisteitä. Et voi jakaa laskujasi kahden muun luottolaitoksen - Equifaxin ja TransUnionin - kanssa.

Experian Boost ™ ei kuitenkaan ole hyödyllinen, jos lainanantaja ei pyydä Experianin luottotietoja. Ei ole paljon menetettävää paitsi muutama minuutti aikaa rekisteröityä, koska Experian Boost ™ on ilmainen.

Kuka voi liittyä?

Kuka tahansa 18 vuotta täyttänyt Yhdysvaltain aikuinen voi liittyä Experian Boost ™ -palveluun. Sinun on luotava ilmainen Experian -tili antamalla nimesi, katuosoitteesi ja sähköpostiosoitteesi.

Tämä palvelu on ihanteellinen ihmisille, joiden luottotiedot ovat alle 670, mikä on hyvän luoton alku. Myös ne, joilla ei ole laina- tai luottokortteja, voivat hyötyä Experian Boost ™ -palvelusta. Tyypillinen luottopistemalli suosii jatkuvasti lainojen ottamista ja takaisinmaksua korkeimpien luottotietojen saamiseksi.

Kustannus

Experian Boost ™ on 100% ilmainen liittyä ja käyttää. Experian ei vaadi luottokorttia, joten sinun ei tarvitse huolehtia piilotetuista veloituksista.

Jos päätät käyttää joitakin Experianin muita premium -palveluja, sinun on maksettava niistä. Lisäksi Experian voi suositella luottokortteja, jotka vastaavat nykyistä luottotietoasi. Näiden korttien hakeminen on valinnaista, mutta Experian voi saada pienen takaiskun, jos sinut hyväksytään.

Extra Experian Boost ™ -edut

Paras syy käyttää Experian Boost ™ -sovellusta on nostaa luottotietojasi heti ilmaiseksi. Saat myös useita lisäpalveluja ilmaiseksi.

Ilmainen Experian -luottoraportti

Näet Experian -luottotietosi, joka laskee luottotietosi. On mahdollista saat luottotietosi ilmaiseksi vähintään kerran vuodessa klo AnnualCreditReport.com. Vaikka saat ilmaisen luottotiedon, et näe luottotietojasi.

Experian -luottotietosi ja FICO® Score -päivityksesi 30 päivän välein.

Jokainen kuukausiraportti sisältää seuraavat tiedot:

• FICO® -pisteet
• Avoimien, suljettujen ja itse ilmoittamien tilien määrä
• Tilit ilmoitetaan aina myöhässä tai kokoelmissa
• Luoton kokonaiskäyttö (eli luoton käyttöaste)
• Yhteenveto veloista
• Kovia luottotietoja viimeisen 24 kuukauden aikana
• Julkiset tiedot
• Henkilö- ja osoitehistoria

Voit etsiä raportointivirheitä Experianin luottoraportin avulla. Käytä myös aikaa vilpillisten tilien etsimiseen.

Jos löydät virheen, sinun on jätettävä riita jokaisen luottolaitoksen kanssa. Virheiden kiistäminen on vapaata, mutta prosessi voi olla työläs.

Luotonvalvontahälytykset

Sen lisäksi, että Experian saa uuden raportin 30 päivän välein, Experian lähettää valvontahälytyksiä, kun toimisto havaitsee epätavallista toimintaa. Nämä hälytykset koskevat vain Experian -luottotietosi. Saatat saada ilmoituksen, kun haet uutta lainaa, luottokorttia, pankkitiliä tai jos osoite muuttuu.

Epäilyttävän toiminnan estämiseksi Experianin avulla voit lukita Experian -luottotietosi verkossa tai Experian -mobiilisovelluksen yhdellä painikkeen napautuksella. Luottotietosi lukitseminen tarkoittaa sitä, että pankit ja muut luottotarkastuksen suorittavat voivat saada luottotietosi tai luottotietosi. Sinun on avattava luottotietosi ennen kuin annat potentiaalisen lainanantajan, vuokranantajan tai työnantajan luvan saada kovaa luottoa.

Dark Web Surveillance -raportti

Koska tietomurtoja ja vuotavia salasanoja on paljon, henkilötietosi voivat olla myynnissä verkossa "pimeä verkko". Experian karsii interwebsin laittomat paikat ja voi varoittaa mahdollisista toiminta. Ilmainen tumma verkkovalvonta valvoo sosiaaliturvatunnustasi, sähköpostiosoitettasi ja puhelinnumeroasi.

Liittyminen Experian Boost ™ -ohjelmaan

Tarvitset vain muutaman minuutin liittyäksesi Experian Boost ™ ja saat aina ilmaisen pääsyn Experian -luottotietosi ja FICO® -pisteesi.

Luo tili

Ensimmäinen askel on Experian -tilin luominen napsauttamalla "Käynnistä Boost ™" -painiketta. Syötä nimesi, nykyinen osoitteesi ja sosiaaliturvatunnuksesi neljä viimeistä numeroa. Sähköpostiosoite tarvitaan myös tilisi vahvistamiseen.

Ilmoita kuukausilaskut

Voit linkittää useita pankkeja ja Experian Boost ™ etsii kaikki kelvolliset laskut pankkitileiltäsi ja luottokorteiltasi.

Kunkin tilin skannaamisen jälkeen Experian luettelee laskut, joita Experian Boost ™ voi seurata. Voit valita, mitkä laskut sisältävät positiivisen maksuhistorian enintään 24 kuukauden ajalta.

Seuraa luottotietoja

Experian Boost ™ näyttää, kuinka monta pistettä luottotietosi nousevat, kun olet yhdistänyt laskut. Nämä laskut näkyvät "itseraportoiduina tileinä" Experian-luottotietosi. Saat Experianilta muistutuksia, kun luottotietosi ja FICO® Score muuttuvat.

Kokeile Experian Boost ™ ilmaiseksi

Positiiviset ja negatiiviset puolet

Tässä on joitain Experian Boost ™: n etuja ja haittoja:

Plussat

• Aina ilmainen käyttää
• Ilmoittaa vain positiivisesta maksuhistoriasta
• Seuraa apuohjelma-, televiestintä- ja suoratoistosuunnitelmalaskuja
• Voi käyttää FICO® Score 8: ta Experianin luottotiedon avulla

Haittoja

• FICO® Score Boost on joillekin pieni
• Ei raportoi Equifaxille tai TransUnionin luottotoimistoille
• Hyödyllistä, jos lainanantajat eivät pyydä Experianin luottotietoja

Toimiiko Experian Boost ™ todella?

Useimmat ihmiset voivat nähdä pienen luottotason nousun. Jos sinulla on jo hyvä luottotulos (670+), korotus voi lisätä minimaalisesti uuden luottotilin hyväksymiskertoimia tai saada pienemmän koron. Samaan aikaan Experian Boost ™ ei haittaa.

Ne, joilla ei ole lainoja tai luottokorttia, mutta joilla on apuohjelma-, televiestintä- ja suoratoistopalvelumaksut, voivat nähdä suurimman kasvun. Jos raportoit positiivisesta maksuhistoriasta tyhjässä luottotiedossa, luottopisteet voivat nousta keskimääräistä enemmän.

Muita tapoja rakentaa luottoa

Experian Boost ™ on helppo ja vaivaton tapa parantaa luottoasi. Sinulle tämä ilmainen työkalu voi olla alku, ja on olemassa muita tuotteita, jotka voivat parantaa pisteitäsi kaikilla kolmella toimistolla.

Luottorakentajien lainat

Lainaa rahaa itsellesi a Oma luotonrakentajan tili voit rakentaa luottoa jopa 24 kuukaudeksi. Maksat kuukausimaksut a talletustodistus tili ja Itse raportoivat kukin kolmelle toimistolle. Kun laina -aika päättyy, saat maksusaldon vähennettynä kuluilla.

Lue meidän Self Credit Builder -katsaus oppia lisää.

Suojatut luottokortit

Kun luottotietosi ovat korkeilla 500- tai matalilla 600 -luvuilla, harkitse a turvattu luottokortti. Toisin kuin vakuudellinen luottokortti, suojattu kortti vaatii palautettavan vakuuden. Useimmissa tapauksissa vakuus on sama kuin luottorajasi. Joten 500 dollarin talletus tarkoittaa, että sinulla on 500 dollarin korttiraja.

Voit saada suojatun kortin, jos sinun on luotettava luotto tai rakennettava uudelleen vahingoittuneet pisteet. Etsi kortti ilman vuosimaksua ja pankista, joka raportoi kaikille kolmelle luottotoimistolle. Jotkut pankit, jotka harkitsevat ensin, ovat Discover, Capital One tai Citi.

Pisteiden noustessa pankki tarkistaa tilisi ja voi tarjota sinulle päivityksen turvattomaan korttiin.

Suorita maksut ajoissa

Suorita olemassa olevien lainojen ja luottokorttien osalta vähintään kuukausittainen vähimmäismaksu ajoissa joka kuukausi.

Pidä alhainen luoton käyttöaste

Eri luottotietosivustot suosittelevat pitämään luoton käyttöasteen alle 30% koko luottorajasta. Jos sinulla on esimerkiksi 10 000 dollarin luottoraja luottokortilla, korttisi saldo on alle 3 000 dollaria.

Jos sinulla on ylimääräistä rahaa joka kuukausi, harkitse maksaa lainasi ennenaikaisesti. Harkitse ensin pyörivien tiliesi, kuten luottokorttien, maksamista. Näillä korteilla ei ole vain korkeampia korkoja kuin useimmilla pankkilainoilla, mutta enemmän käytettävissä olevia luottoja pienentää luottojen käyttöastetta.

Hae luottoa säästeliäästi

Sinun tulee myös hakea luottoa vain silloin, kun sitä tarvitset. Jokainen luottotarkistus alentaa tilapäisesti luottotietojasi. Vaikeat kyselyt pysyvät myös luottotietosi kahden vuoden ajan.

Useat kyselyt voivat myös estää lainanantajia hyväksymästä luottopäätöstä. Jos avaat liian monta uutta tiliä lyhyessä ajassa, saatat vaikuttaa riskialttiilta ja todennäköisemmältä oletusarvoiselle.

Jos haluat nähdä, miten eri toiminnot voivat vaikuttaa luottoosi, tutustu luottotulosimulaattoreihin.

Yhteenveto

Kuten Experian Boost ™ on ilmainen ja raportoi vain positiivisesta maksuhistoriasta, palvelu ei voi vahingoittaa ja kannattaa kokeilla, jos hyvä luottotulos on tärkeä. Useimmilla meistä on apuohjelma-, televiestintä- ja suoratoistolaskuja, joiden avulla Experian Boost ™ voi vaivattomasti seurata ja palkita ajallaan suorittamasi maksut.

Kokeile Experian® Boost ™ ilmaiseksi