Se riippuu keneltä kysyt.
Jos kysyt Dave Ramsey, vastaus on ei. Sinun ei pitäisi olla velkaa, sinun ei pitäisi käyttää luottokortteja, ja hyödyt eivät ole suuremmat kuin haitat.
Jos kysyt matkabloggaajalta, vastaus on NE KAIKKI. Hanki kaikki pisteet, hanki tervetuliaisbonus, lennä halvalla, pysy fantastisissa hotelleissa murto -osalla rack -hinnasta ja elä täysillä.
Vastaus, kuten mikä tahansa muu, on jossain keskellä.
Luottokortteja pitäisi olla niin paljon kuin tarvitset.
Näin määrität tarvitsemasi:
Sisällysluettelo
- Luottokorttistrategiani
- Kuinka valita “Päivittäinen käyttö” -kortti
- Rajoittamaton Chase Freedom -kortti
- Wells Fargo Cash Wise Visa -kortti
- Kuinka valita "asiantuntija" -kortteja
- Kortin löytäminen kulutuksen perusteella
- Kortin löytäminen palkintojen perusteella
- Pidä tavoite mielessä
- Oikeaa numeroa ei ole
Luottokorttistrategiani
Luottokorttistrategiani on yksinkertainen.
- Sinulla on "Päivittäinen käyttö" -kortti, joka on oletusluottokorttisi, joka hoitaa suurimman osan tapahtumista.
- Hanki sitten "Erikoisluottokortit" jotka tarjoavat oletuskorttisi yläpuolella olevan edun tietyntyyppisiin tapahtumiin.
Ajatuksena on, että käytät oletusluottokorttiasi useimpiin tapahtumiin. Tämä on korkein cashback- tai palkintokorttisi kaikissa ostoksissasi. Sitten voit tuoda erikoisluottokortteja tapahtumiin, joissa ansaitset suuremman cashbackin.
Esimerkiksi "päivittäiseen käyttöön" luottokorttimme on Southwest Rapid Rewards -luottokortti. Ansaitsemme 1 Rapid Reward -pisteen dollaria kohti kaikista ostoksista, joiden arvo on 1,6 senttiä lounaislennoilla. Saamme tosiasiallisesti ~ 1,6% käteispalautuksen ostoksistamme. Keräämme myös pisteitä kohti Companion Pass. Lounaaseen raskaana lentäjänä Companion Pass on valtava etu.
Meillä on "asiantuntija" -kortti Costco Anywhere Visa -kortti, joka toimii myös Costco -jäsenkorttina. Käytämme sitä bensiiniin (4%käteispalautus ensimmäisestä käytetystä 7 000 dollarista, sitten se on 1%) ja ravintoloihin (3%). Käytämme sitä myös Costcossa, jossa saamme 2%.
Kokoonpanomme on super yksinkertainen. Kaksi korttia.
Jos emme lennä lounaaseen, "päivittäinen käyttö" -korttimme olisi todennäköisesti Rajoittamaton Chase Freedom kortti, koska se tarjoaa 5% matkaostoksista Chase Ultimate Rewardsin kautta, 3% apteekista ja ruokailusta sekä 1,5% rahat takaisin kaikista muista ostoksista. Voi, saat myös 5% käteistä takaisin ruokakauppojen ostoista (ei Target tai Walmart) ensimmäisen vuoden aikana käytettyihin 12 000 dollariin asti. Tämän prosenttiosuuden saaminen takaisin kaikista muista ostoksista on kätevä ratkaisu, saat takuulla melko vankan cashback-koron, vaikka unohdat, mitä korttia sinun pitäisi käyttää.
Lopuksi useiden korttien omistaminen tarkoittaa myös sitä, että jos yksi on vaarantunut, minulla on edelleen toinen luottokortti, jota voin käyttää, kunnes korvaava saapuu. En menetä sitä mukavuutta.
Kuinka valita “Päivittäinen käyttö” -kortti
Haluat valita kortin, joka tarjoaa suuria etuja, vaikka se olisi ainoa luottokortti, joka sinulla oli. Haluat kortin, joka, jos käytit sitä "vahingossa", koska unohdit, millä kortilla oli paras cashback -korko, et olisi niin järkyttynyt.
Jos sinulla on kohtuullisen hyvä luotto, päivittäisessä käytössä olevassa luottokortissa on oltava vähintään 1% käteispalautus. Sillä ei myöskään pitäisi olla vuosimaksua - 1% cashback ilman vuosimaksua ovat pöytäpanokset pankkikorttipelissä.
Vaikka olemme pohtineet sitä, mihin palkki asetetaan - jos luottokortti ei tarjoa palkintoja, olipa se palkintopisteitä tai käteispalautuksia, se on hyödytöntä sinulle (päivittäisenä korttina tai muuten). Luottokortin mukavuus ilman palkintoja ei todellakaan ole toiminnallisesti parempi kuin pankkikortti. Vaikka luottokortin ja pankkikortin välillä on eroja, suurin arvo luottokortilla on palkintorakenteessa.
Yksi poikkeus: Jos luot luottoa ja käytät a vähittäiskaupan luottokortti tehdä se. Silloinkin kauppojen luottokortit tarjoavat jotain käyttäjilleen, vaikka se ei olisi antelias palkitsemisrakenne.
Jos luottotietosi ovat melko hyvät, sinun kannattaa etsiä kortti, joka tarjoaa yli 1%: n rahat takaisin. Jotkut luottokortit tarjoavat nyt 1,5–2%: n cashbackin perustasona.
Etkö halua ajatella tätä liikaa? Yksi näistä kahdesta kortista on loistava valinta:
Rajoittamaton Chase Freedom -kortti
The Chase Freedom Unlimited -kortti on loistava päivittäiseen käyttöön tarkoitettu kortti, koska saat 5% matkaostoksista Chase Ultimate Rewardsin kautta, 3% apteekista ja ruokailusta sekä 1,5% käteispalautuksen kaikista muista ostoksista. Voi, saat myös 5% käteistä takaisin ruokakauppojen ostoista (ei Target tai Walmart) ensimmäisen vuoden aikana käytettyihin 12 000 dollariin asti. 1,5% käteispalautus kaikista ostoksista 0 dollarin vuosimaksulla on vankka rahat takaisin.
Lisäbonuksena saat 200 dollaria sen jälkeen, kun olet käyttänyt 500 dollaria ostoksiin kolmen ensimmäisen kuukauden aikana tervetuliaisbonuksena.
Wells Fargo Cash Wise Visa -kortti
Vaihtoehtoisesti Wells Fargo Cash Wise Visa -kortti on toinen 1,5%: n cashback kaikesta ja vuosimaksu 0 dollaria. Tässä on myös tervetulotarjous 150 dollaria vain 500 dollarin kulutuksen jälkeen kolmen kuukauden tilin avaamisen jälkeen.
Molemmat kortit tekevät loistavia valintoja päivittäiseen käyttöön tarkoitettuihin kortteihin, koska kaikki rahat palautetaan ilman rajoituksia. Saat jopa pienen koron hinnan apteekeissa ja matkoilla Chase Freedom Unlimited -kortilla. Wells Fargolla käteispalautuksesi on käteistä eikä pisteitä.
Kuinka valita "asiantuntija" -kortteja
Kun olet valinnut päivittäisen käyttökorttisi, voit pysähtyä siihen tai lisätä "erikoiskortteja", jotka auttavat sinua optimoimaan kulutuksesi. Tätä voi ajatella kahdella tavalla:
- Etsi erikoiskortti, jolla on korkeampi cashback -korko kulutuksesi perusteella
- Löydä erikoiskortti, jossa on ehdottomasti rakastamiasi palkintoja
Kortin löytäminen kulutuksen perusteella
Kun tarkastelet budjettiasi, sinulla on kourallinen tärkeimpiä menoluokkia.
Useimpiin kotitalouksiin se sisältää:
- Asuminen - joka on vuokrasi tai asuntolainasi, sisältää myös siihen liittyvät kulut, kuten apuohjelmat, korjaukset, HOA -maksut jne.
- Ruoka - päivittäistavarat ja ruokailu
- Kuljetus - automaksut, takuu, bensiini, myös joukkoliikenne
- Vakuutus - terveydenhuolto, asunnonomistajat, auto jne.
- Kotitaloustarvikkeet - hygieniatuotteet, pesuaineet, puhdistusaineet jne.
- Henkilökohtainen hygienia - kuntosalin jäsenyydet, aliarvostus, salonki
- Velkapalvelu - opintolainat, luottokortit.
Kun ajattelet luottokortteja ja palkintoja, jokaisella kortilla on rakenne, joka kohdistuu tiettyihin luokkiin. Jotkut luokat eivät koskaan saa huomiota palkitsemisrakenteissa, kuten vakuutukset ja henkilökohtainen hoito, kun taas toiset saavat niitä jatkuvasti, kuten ruoka ja kuljetus.
Budjetin tunteminen voi auttaa sinua päättämään, mitkä luottokortit haluat hankkia, koska tiedät kuinka paljon tämä "ylimääräinen" palkinto saa sinulle.
Jos tiedät, että käytät melko vähän ravintoloissa syömiseen, sinun kannattaa löytää kortti, jolla saat korkeamman koron kyseiselle kulutusluokalle. Esimerkiksi Capital One SavorOne Cash Rewards -luottokortti ansaitsee 3% rahaa takaisin ruokailusta ja viihteestä. Tämä on kolme kertaa enemmän kuin mitä saat kortilta, joka tarjoaa 1% kaikesta.
Lisätietoja kortista ja muista
Kortin löytäminen palkintojen perusteella
Luottokortit tarjoavat palkintoja jollakin seuraavista tavoista:
- Korkea dollarin arvoinen tervetuliaisbonus - Mitä saat kuluttamalla tietyn summan kuukausien kuluessa tilin avaamisesta
- Palkkiorakenne kulujen perusteella - Mitä saat pisteinä tai käteispalautuksena kulutuksesi perusteella
- Vuosittaiset edut kortinhaltijana - Bonusedut, joita kortin osakkuusyhtiö tarjoaa
Kun ajattelet uuden kortin avaamista, tarkista kaikki kolme tekijää, koska luottokortit ovat muuttuneet hyvin monimutkaisiksi. Haluat maksimoida kokonaispalkintosi, ei vain nähdä suuria numeroita ja olettaa, että se on paras kortti sinulle.
Tervetuliaisbonus
Tervetuliaisbonus, jota kutsutaan myös liittymisbonukseksi, on silloin, kun luottokortti antaa sinulle muutaman sadan dollaria (tai vastaava kanta -asiakaspisteitä), kun käytät tietyn summan lyhyessä ajassa aika. Joskus menotarve on korkea, kuten muutama tuhat dollaria, ja joskus se on vaatimattomampaa, kuten lähempänä 500 dollaria.
Myös ajanjakso, johon sinun on vietettävä se, vaihtelee. Lyhin ja yleisin aika on yleensä kolme kuukautta. Sinulla voi olla porrastettu järjestelmä, jossa saat suuren kertakorvauksen kulutusrajojen saavuttamisesta kolmessa kuukaudessa ja sitten toisen kertakorvauksen, jos voit saavuttaa paljon korkeamman menotason seuraavan vuoden aikana.
Pidämme luetteloa parhaista luottokorttitarjouksista täällä.
Esimerkiksi yksinkertaisin asennus on Chase Freedom Flex -kortti. Saat 200 dollaria 500 dollarin ostosten jälkeen ensimmäisen kolmen kuukauden aikana. Se on loistava tervetuliaisbonus, koska summa on niin suuri ja vaadittu kulutus on suhteellisen pieni.
Tämä verrattuna Chase Freedom Unlimited -korttiin.
The Wells Fargo Cash Wise Visa Card on toinen kortti, jolla on yksinkertainen tervetuliaisbonus - 150 dollaria käteistä, kun käytät 500 dollaria tilisi avaamisen kolmen ensimmäisen kuukauden aikana.
Palkintorakenne
Tervetuliaisbonuksen jälkeen on tärkeää tarkistaa kortin palkintorakenne. Haluat sellaisen, joka tarjoaa kohtuullisen prosenttiosuuden verrattuna muihin luottokortteihin.
Se, mikä saa hiukan mutaa vesille, on kanta -asiakaspisteiden, kuten Chase Ultimate Rewards -pisteiden tai Southwest Rapid Rewards -pisteiden saaminen, koska ne eivät merkitse 1 pistettä = 1 penni. Joskus pisteet ovat arvokkaampia, joskus vähemmän.
Lentämme lounaaseen tonnin, joten tiedämme, että Rapid Rewards -piste on meille 1,6 sentin arvoinen. Ne voivat olla paljon arvokkaampia, jos et lennä lounaaseen.
Vuosittaiset edut
Lopuksi jotkut luottokortit tarjoavat sinulle vuosittaisia etuja, jotka koskevat muita ohjelmia. Nämä ovat yleisiä matkapalkintokorteilla.
Esimerkiksi The Marriott Bonvoy Boundless -kortilla on suuri tervetuliaisbonus ja hyvä cashback -rakenne, mutta ne antaa sinulle myös ilmaisen yöpalkinnon, joka on voimassa yhden yön majoituksessa heidän kiinteistössään (lunastusarvoon asti 35 000) pistettä). Saat myös automaattisen Silver Elite -tilan heidän hotelleissaan.
Jos olet uskollinen Marriott -hotelleille, yhden heidän matkakorttinsa saaminen tarkoittaa ilmaista yötä ja korotusta tila (helpommalla polulla korkeampaan tilaan), jotka kaikki parantavat oleskelusi laatua ominaisuudet.
Pidä tavoite mielessä
Joskus saatat avata uuden erikoisluottokortin tavoitetta silmällä pitäen. Vuosia sitten avasin Starwood -kortin (joka on nyt yhdistetty Marriott Bonvoy -ohjelmaan) saadakseni pisteet, jotta voisimme käyttää sitä Disneylandin joutsenessa. Emme pysyneet hotelleissa usein, mutta tiesin, että kortin avaaminen saisi meille pisteitä, joita voisimme käyttää ilmaisen (tai paljon halvemman majoituksen) saamiseen.
Joskus kyse ei ole palkintojen maksimoimisesta, vaan luottokorttien käyttämisestä tavoitteen saavuttamiseksi.
Oikeaa numeroa ei ole
Kuten huomaat, luottokortteja ei ole oikeaa määrää. Väitän, että haluat kaksi, mutta voit saada enemmän.
Ainoa kerta, kun haluat rajoittaa korttien lukumäärää, on, jos järjestelmä alkaa hallita vaikeasti. Ei todellakaan ole hauskaa kantaa mukanaan tonnia luottokortteja tai yhdistää ne kaikki Apple Payhin tai muihin maksupalveluihin. Haluat pitää asiat yksinkertaisina, mutta tehokkaina, koska muuten monimutkaisuus voi aiheuttaa ongelmia.
Jos sinulla on enemmän kortteja kuin tarvitset, se ei ole läheskään niin paha ongelma kuin luulet. Koska luottotietoihisi vaikuttaa luottosi käyttöaste, eli kuinka suuri osa käyttämästäsi luottorajasta, enemmän kortteja tarkoittaa sitä, että käyttöaste on todennäköisesti alhaisempi. Pidä se alle 30% ja olet kunnossa.
Joten jos sinusta tuntuu, että sinulla on liikaa luottokortteja, se on OK, älä vain avaa enää! (voit myös pyytää luottolimiitin korotuksia vähentämään käyttöäsi)
Kuinka monta luottokorttia sinulla on?