Kuulemme paljon opintolainojen koosta suurena ongelmana. Mutta lainasummien takana on huolto -ongelmia. Kun opintolaina menee takaisinmaksutilaan, valmistunut jää käsittelemään sääntöjä ja huolto -ongelmia.
Osa ongelmasta on, että liittovaltion opintolainoja hoitaa pieni määrä erittäin suuria huoltoliikkeitä. Vastuuvelvollisuus näyttää olevan vähäistä, eikä ole edes selvää, että virastot ovat täysin tietoisia tehtävistään ja opintolainoja koskevista säännöistä.
Tämä voi johtaa velallisiin vakaviin ongelmiin ja jopa luotto -ongelmiin, lukuun ottamatta perustoimintoa, joka maksaa kuukausittain tai järjestää maksusuunnitelmia. Velalliset kääntyvät usein itse huoltoliikkeiden puoleen saadakseen ratkaisuja ja saavat hyvin vähän apua. Yksi suurimmista liittovaltion opintolainojen hoitajista Great Lakes Student Servicing esittelee omat ongelmansa, vaikka ne eivät välttämättä olekaan ainutlaatuisia liittovaltion lainapalvelualalla.
Kuinka voit korjata ja välttää yleisiä Great Lakes -opintolainojen huolto -ongelmia? Voi olla lohdullista sanoa, että palvelun labyrintissä navigoimiseksi on olemassa jokin salainen strategia. Mutta totuus on paras, mitä voit tehdä useimmissa tapauksissa, on yksinkertaisesti löytää tie eteenpäin. Liittovaltion opintolainojen palvelupuolen ongelma näyttää olevan itse palveluntarjoajia.
Se on iso kuvaongelma, joka on ratkaistava kansallisella tasolla. Mutta siitä ei ole paljon apua, jos kamppailet kroonisten huolto -ongelmien kanssa juuri nyt.
Katsotaan mitä voimme tarjota sillä välin.
Kuka on Great Lakes -koululainapalvelut?
Nyt osa Nelnet, Great Lakes Higher Education Corporation oli aiemmin yksi Yhdysvaltojen neljästä suurimmasta liittovaltion opintolainahuoltotoimistosta, joiden lainat olivat yli 51 miljardia dollaria yli 10 miljoonalle lainanottajalle. Se on nyt Nelnet -organisaation täysin omistama tytäryhtiö. Great Lakes on voittoa tavoittelematon yhtiö, jonka pääkonttori sijaitsee Madison Wisconsinissa. Yhdessä emoyhtiön kanssa se palvelee nyt 42% Yhdysvaltain liittovaltion opintolainaveloista.
Ennen konsolidointia Nelnetin kanssa Great Lakes näytti itse asiassa olevan yksi vähemmän ongelmallisista palvelijoista.
Yleisiä Great Lakes -opintolainojen huolto -ongelmia
Selvittääksemme Great Lakes -opintolainapalvelun yleisiä ongelmia tarkistimme useista lähteistä toistuvia valituksia.
The Kuluttajan rahoituksen suojelutoimisto (CFPB), Yhdysvaltain hallituksen virasto, esittää seuraavat toistuvat valitukset:
- Sait huonoja tietoja lainoistasi.
- Ongelmia maksujen käsittelyssä.
- En voi vähentää kuukausimaksujani.
- Ongelmia asiakaspalvelun kanssa.
Samaan aikaan Better Business Bureau, joka ei arvioi suuria järviä, näyttää 193 valitusta yritystä vastaan. Yleisimpiä ovat tuotteen/palvelun ongelmat ja laskutus-/noutokysymykset. Viimeinen näyttää sopivan yhteen CFPB: n "ongelmia maksujen käsittelyssä" -luokan kanssa.
Otos valituksista - sellaisia kuin useimmat, jotka tuntevat opintolainat, voivat sisältää -
”Lainasin 41 487,00 dollaria Great Lakesilta 5 vuotta sitten vanhemman ja lainaa varten pojalleni XXXXXXXX -yliopistoon… I ovat maksaneet koko tämän ajan ja maksaneet lähes 20 000 dollaria ja he kertovat minulle, että olen edelleen velkaa $44,797.19. Minulle kerrottiin myös, että lähes 400,00 dollarin kuukausimaksulla maksan tämän lainan 25 vuoden ajan ja maksan lähes 100 000 dollaria, jos elän niin kauan. ”
"Tämä velka oli 10 vuotta sitten. Huhtikuussa 2017 tämä koko opintolaina maksettiin kokonaisuudessaan sisältäen kaikki korot ja maksut. Tänään, 27.1.2019, lähes kaksi vuotta myöhemmin tämä näkyy edelleen luottotiedostossani. Se saa luottotietoni pysymään matalana. Lisäksi minulta on evätty uusi luotto yli 10 kertaa, koska nämä väärät tiedot heijastavat edelleen luottotietoni. ”
”Minulla oli tuloihin perustuva takaisinmaksusuunnitelma vuodelle 2018, koska minulla on yli 100 000 dollarin opintolainavelka ja ansaitsen 30–35 000 dollaria vuodessa. Minulle ilmoitettiin, että takaisinmaksusuunnitelmani päättyi joulukuussa 2018 ja minun on maksettava yli 2 000 dollaria kuukaudessa vuodesta 2019 lähtien. Joten hain kärsivällisyyttä 2 viikkoa, kunnes tuloihin perustuva takaisinmaksusuunnitelma voidaan uusia. Kaksi viikkoa myöhemmin takaisinmaksusuunnitelmani uusittiin ja minulta veloitettiin 1.12.2019 12 927,27 dollaria aktivoituna korona, joka lisättiin perussaldooni, koska otin 2 viikon kestävyyden.
Minulle ei koskaan ilmoitettu, kerrottu tai tietoinen siitä, että minulta veloitetaan lähes $ 13 000 korkoa kahden viikon kestävyydestä tai jostain syystä. Soitin, ja edustaja oli hyvin salaperäinen ja hämmentävä. Pyysin jatkuvasti selityksiä, kun hän puhui piireissä, mutta hänkin näytti hämmentyneeltä. Minulle ei koskaan kerrottu maksuista, eikä minulla ole pääsyä aiempiin tietoihin nähdäkseni, onko tämä tapahtunut aiemmin. ”
Useiden kymmenien valitusten pikainen tarkastelu osoittaa johdonmukaisen väärinkäytettyjen maksujen mallin, varojen luvaton nostamisen henkilökohtaiselta tilit, Suurten järvien henkilökunta, joka ei pysty selittämään yrityspolitiikkaa, erääntyneet lainasummat, salaiset maksut ja luotot raportointiongelmista.
Strategioita suurten järvien opintolainausongelmien ratkaisemiseksi
Ei ole olemassa yhtä strategiaa, joka todennäköisesti toimisi tehokkaasti Suurten järvien kanssa. Mutta alla on useita strategioita, joita voit kokeilla joko peräkkäin tai samanaikaisesti.
Hanki ja tarkista kaikki asiaankuuluvat laina -asiakirjat. On tärkeää, että ymmärrät lainaehdot täysin ennen kuin otat yhteyttä Great Lakesiin. Jos henkilöllä, jonka kanssa puhut, ei ole muuta kuin epämääräinen käsitys siitä, mitä tapahtuu, sinun on oltava mahdollisimman tarkka.
Pidä kirjaa kaikesta taloudellisesta toiminnasta. Tämä sisältää rahoituksestasi saadut lainatulot sekä kaikki maksut, jotka olet suorittanut lainan alun jälkeen. Jos sinulla on kaikki maksutiedot järjestyksessä, se on paras puolustuksesi puuttuvia maksuja tai virheellistä luottotietoa vastaan.
Asiakirjan yhteys Suurten järvien kanssa. Tämä sisältää mahdollisen kirjallisen kirjeenvaihdon, jonka olet joko saanut tai kirjoittanut virastolle. Mutta sinun on myös pidettävä huolellisesti yksityiskohtaista puhelinluetteloa, joka sisältää soitetut puhelinnumerot, päivämäärät, käsitellyt aiheet sekä niiden Suurten järvien edustajien nimet ja nimitykset, joiden kanssa puhuit. Sähköpostiviestit tulee säilyttää erillisessä kansiossa.
Jos otat yhteyttä toimistoon, vaadi puhumista johtajan kanssa. Valitettavasti edustajat, joiden kanssa puhut todennäköisimmin, ovat matalan tason edustajia. Vaikka he ovat viraston palveluksessa, se ei tarkoita, että heillä on täydellinen käsitys siitä, mitä tapahtuu. Saatat joutua nostamaan ongelmasi korkeammalle komentoketjussa saadaksesi tyydytystä.
Tee valitus joko CFPB: lle tai Better Business Burerelle tai molemmille. Se ei ehkä ratkaise ongelmaasi, mutta Suuret järvet ottavat yhteyttä ja vastaavat näille organisaatioille tehdyille valituksille, jotka voivat saada tilanteen ratkaistua sinun eduksesi. Useiden Better Business Bureaun tekemien valitusten perusteellinen tarkastelu osoittaa kuitenkin sen Vaikka Suuret järvet vastasivat, taustalla olevaa ongelmaa ei koskaan korjattu valituksen tekijälle tyytyväisyys.
Ota yhteyttä kongressiedustajaasi. Osa tarkkojen asiakirjojen ylläpidon tarkoituksesta on, että voit viedä asian muille osapuolille. Yksi parhaista tavoista tehdä tämä on ottaa yhteyttä kongressin edustajaan. Jos asiasi on vahva ja hyvin dokumentoitu, saatat ehkä saada apua henkilöltä, joka voi vaikuttaa asiaan. Joskus vain kirje tai puhelu Washingtonin virkamieheltä voi saada asiat liikkeelle eduksesi.
Palkkaa asianajaja. Koska tämä todennäköisesti maksaa sinulle rahaa, se kuuluu jos-kaikki-muu-epäonnistuu luokkaan. Tämä on myös tärkeä syy siihen, miksi sinun on dokumentoitava täysin kaikki yhteydenotot virastoon. Asianajaja ei voi tehdä paljon ilman huolellisia asiakirjoja.
"Ydinvaihtoehto" - jälleenrahoittaa liittolainaasi
Jos mikään yllä olevista strategioista ei toimi, sinun on ehkä harkittava lainojen jälleenrahoitusta yksityiselle lainanantajalle. Tämä on ”pysäytä verenvuoto” -strategia enemmän kuin mikään muu. Se on radikaali askel, mutta se voi viedä sinut pois tilanteesta, josta on tullut voitoton tilanne: luottotappiot ja jatkuvasti kasvavat opintolainasaldot. Se voi olla myös loogisempi vaihtoehto, jos sinulla on jo yksityisiä opintolainoja sekä liittovaltion lainoja.
Huomaa vain, että jos jälleenrahoitat liittovaltion opintolainasta yksityiseen, menetät tiettyjä liittovaltion lainojen etuja. Nämä sisältävät:
- Tulopohjaiset takaisinmaksusuunnitelmat jotka mahdollistavat kuukausimaksun alentamisen vastaamaan paremmin tulojasi.
- Julkisen palvelun lainojen anteeksiantamisohjelma (PSLF) jonka avulla lainasi voidaan maksaa 10 vuoden julkisen palvelun jälkeen.
- Kokonais- ja pysyvä vammautuma (TPD) Tämä mahdollistaa tiettyjen opintolainojen pysyvän purkamisen, jos tulet vammaiseksi.
Liittovaltion opintolainoille on saatavana myös muita velkahelpotusohjelmia, joita ei ole saatavana yksityisillä opintolainoilla.
Mistä jälleenrahoittaa opintolainasi
Jos perusteellisen harkinnan jälkeen päätät, että jälleenrahoittaminen yksityiseen opintolainaan on ainoa looginen vaihtoehto, suosittuja opintolainanantajia mistä valita:
- Uskottava
- Vaikein
- Laurel Road
- SoFi
- LendKey
- CommonBond
Muista vain, että tämä ei ole yleinen suositus.
Arvioi huolellisesti, mistä luovut siirtyäksesi. Se tulisi tehdä vain, jos huomaat, että nykyinen huoltojärjestely suurten järvien kanssa on täysin sietämätön ja olet valmis luopumaan tietyistä turvaverkko -ohjelmista.
Palveleeko opintolainaa Great Lakes? Mikä on kokemuksesi?
Oletko törmännyt ongelmiin, joista olemme keskustelleet täällä?
Oletko tehnyt ja pystynyt tekemään mitään näiden ongelmien ratkaisemiseksi ja ovatko nämä strategiat onnistuneet?