Ally Invest Review 2021: Miksi käytän niitä ja sinun pitäisi myös

Jos olet ajatellut tilin avaamista Ally Invest, tämä arvostelu on sinua varten.

Olen käyttänyt Ally Investia ensisijaisena osakevälittäjänä vuosia. Aloitin TradeKingin kanssa, jatkoin hankintaa ja olen omistanut suuren osan sijoituksistani Ally Investin kanssa.

Olen fani, koska he tarjoavat ilmaisia ​​kauppoja, runsaasti tutkimusvälineitä ja käyttöliittymän, joka on intuitiivinen ja helppo navigoida. He eivät tarjoa ilmaisia ​​sijoitusrahastojen kauppoja, mutta sijoitan sijoitusrahastoihin suoraan Vanguardin kanssa, joten tämä ei ole ongelma minulle. (Ally Invest tarjoaa kuitenkin ilmaisia ​​kauppoja ETF -rahastoilla)

Lue tämä perusteellinen Ally Invest -katsaus.

Kuka on Ally Invest?

Ally Bank osallistui välityspeliin yrityskaupan kautta vuonna 2016 ja antoi sille uuden nimen Ally Invest Securities tai lyhyesti Ally Invest. Niitä säätelee FINRA, voit etsi heidän listansa BrokerCheckistä, ja heillä on lupa toimia kaikissa 50 osavaltiossa sekä Washington DC: ssä ja Puerto Ricossa.

Ally Invest Sillä on itseohjautuvat kaupankäyntitilit (verollinen välitys, IRA) sekä ”Managed Portfolios”, joka on heidän terminsä heidän robo-neuvoa-antaville automaattisille sijoituspalveluilleen. Tarkastelemme tarkemmin molempia tilityyppejä.

Itseohjautuvat kaupankäyntitilit

Ally Invest tukee verotettavia välitystilejä sekä yksittäisiä eläketilejä ilman vähimmäisvaatimuksia. Voit käydä kauppaa käytännössä kaikella - osakkeilla, joukkovelkakirjoilla, sijoitusrahastoilla, ETF -rahastoilla, optioilla ja jopa valuutalla. Ainoa omaisuus, joka ei ole luettelossa, on kryptovaluutat, mutta en investoi kryptovaluutoihin - ja tässä miksi.

Mikä parasta, sijoitusrahastoja lukuun ottamatta kaikki nämä kaupat ovat provisioita. Optioilla on 0,50 dollaria sopimusmaksua kohti, mutta peruspalkkiota ei veloiteta.

Alusta on melko hienostunut ja tarjoaa kaiken mitä tarvitset perusvälitystililtäsi. Siellä on reaaliaikaisia ​​lainauksia, tutkimusta, muokattava koontinäyttö, ja se on kaikki saatavilla verkossa. Et kuitenkaan saa tason 2 markkinatietoja.

Tässä on kuva oletushallintapaneelin yläosasta (he kutsuvat sitä Ally Invest Liveksi, laajenna napsauttamalla):

Voit muokata sitä, mutta oletusarvo näyttää paljon tietoa erittäin nopeasti, ja säikeistä voit vetää lisätutkimuksia varten. Paras tapa käyttää tätä on tilannekuva tilistäsi nähdäksesi portfoliosi tehokkuuden.

Kojelauta on erittäin hyvin suunniteltu ja intuitiivinen käyttää. Kun napsautat varastossasi Omistukset, kaikki muut paneelit päivitetään kyseiseen varastoon - Kartoittaa päivittyy automaattisesti kolmen kuukauden jälkeen, Optioketjut -päivitykset, joissa näkyvät kaikki puhelut ja lisäsopimukset (optioketjut) jne. Sinun ei tarvitse syöttää sitä manuaalisesti joka kerta jokaiseen paneeliin. Kun syötät rastin minkä tahansa paneelin hakukenttään, se päivittää myös kaikki muut paneelit. Se on fiksua.

Räätälöintiä varten voit muuttaa kunkin paneelin sisältöä. Voit myös siirtää paneeleja ympäri, mutta et voi lisätä tai poistaa paneeleja - vaikka en ole varma, onko lisäyspaneelia, joka ei ole jo täällä.

Optioketjut -paneelissa voit sukeltaa osakeketjuun ja rakentaa optiostrategian niiden työpöydän avulla (tässä ostan AAPL: n rahankäytöstä):

Ally Invest sillä on hyvät vaihtoehtojen ennustamis- ja hinnoittelutyökalut, koska TradeKing vastasi optioiden kauppiaille (suurempi volyymi merkitsi enemmän provisioita, älykäs liiketoimintastrategia!). Tämän seurauksena Ally Investillä on nyt hienoja optiokaupan työkaluja.

Jos et halua käyttää Ally Invest Liveä, vanha alusta on edelleen olemassa ja helpottaa uusien positioiden rakentamista.

Haluatko kirjoittaa hajallaan? Tässä on näyttö, jolla käytät sitä:

Maksurakenne

Itsesuoran tilin maksurakenne on melko alhainen kuin saat:

• 0 dollarin palkkiovapaat kaupat osakkeilla, optioilla ja ETF-rahastoilla. Optioilla on 0,50 dollaria sopimusmaksua kohden.
• 9,95 dollaria kauppaa kohti kuormittamattomilla sijoitusrahastoilla, maksut kaupparahastoille, joilla on myyntikuorma, vaihtelevat
• Vähintään 0 dollarin tili
• Ei passiivisuusmaksua
• 150 dollarin ACAT-maksu-jos siirrät omaisuutesi luontoissuorituksina tililtäsi toiselle välitysyritykselle, he korvaavat toisen välittäjän ACAT-maksut jopa 150 dollariin asti, kun siirrät vähintään 2500 dollaria omaisuutta

Henkilökohtaisesti, jos haluat käydä kauppaa sijoitusrahastoilla, paras tapa tehdä se on avata tili yritykselle, joka tarjoaa varoja. Jos haluat esimerkiksi a Vanguard -rahasto, avaa Vanguard -tili, koska voit ostaa ja myydä osakkeita ilmaiseksi. Ja jos haluat Vanguard ETF: n, voit ostaa ja myydä ne ilmaiseksi Ally Investissä tai Vanguard.

Mobiilisovellus

Ally Investin mobiilisovelluksella on kaikki ominaisuudet, joita voit odottaa välittäjän mobiilisovelluksessa - mukaan lukien mahdollisuus suorittaa kaikki sovelluksen tapahtumat, jotka voit tehdä verkkosivustolla. En käytä mobiilisovellusta, koska en halua tehdä suuria rahapäätöksiä (kuten ostaa ja myydä osakkeita) puhelimessani. Istun mieluummin työpöydän ääressä, katson tietokoneen näyttöä ja ”pääsen työtilaan”.

On hieman vaikeampaa tehdä tutkimusta puhelimella, koska ainoa paikka, jossa ”uutiset” vedetään sovellukseen, on tutkimussivulla ja ainoa lähde näyttää olevan MT Newswiresilta.

Mutta jos olisi jonkinlainen hätätilanne tai kiireellinen tarve, voisin tehdä sen.

Ally Investin hallinnoimat salkut

Vähintään 100 dollarilla saat käteisellä tehostetun hallinnoidun salkun, jossa ei käytännössä ole maksuja-ei neuvontakuluja, vuosimaksuja eikä tasapainotusmaksuja. He tekevät tämän, koska he asettavat 30% salkustasi käteiseen ja ansaitsevat koron, joka on verrattavissa heidän online -säästötiliinsä. Charles Schwab Intelligent Portfolios toimii myös tällä tavalla - ei maksua, mutta sinun on asetettava tietty prosenttiosuus varauksestasi käteiseen. Allyn käteisvarauksen ylösalaisin on se, että se on lähellä säästötileillä saatavaa korkoa, vaikka et pääse siihen yhtä helposti kuin säästötilille.

Jos haluat välttää käteisvarausten jakamisen, voit saada "markkinakeskeisen" hallinnoidun salkun, mutta siihen sisältyy myös 0,30%: n vuotuinen neuvontapalkkio, joka veloitetaan kuukausittain. Markkinapainotteisesti sinulla on edelleen käteistä (noin 2% saldostasi), mutta paljon vähemmän. 0,30% on samanlainen kuin mitä muut robo-neuvonantajat veloittavat-esim. Vanguardin henkilökohtainen neuvontapalvelu veloittaa 0,30% varoista jopa 5 miljoonaan dollariin asti.

Hallittujen salkkujen avulla vastaat joihinkin tavoitteisiisi liittyviin kysymyksiin, ne luovat sekoituksen ETF -rahastoja, jotka vastaavat tavoitteitasi, ja voit sitten muokata sitä haluamallasi tavalla.

Lisäksi voit valita neljästä portfoliovaihtoehdosta:

• Ydin: ”Hyvin hajautettu kotimaisten, kansainvälisten ja korkosijoitusten välillä. Voit valita itsellesi sopivan riskin määrän konservatiivisesta aggressiiviseen. Jos olet enemmän käytännön sijoittaja, harkitse tätä salkutyyppiä. ”
• Tulo: ”Tämä salkutyyppi tarjoaa korkeammat osinkotuotot säilyttäen kuitenkin konservatiivisemman riskiprofiilin. Harkitse tätä salkutyyppiä, jos keskityt eniten tuottoon ja tuloihin. ”
• Verotettu: "Jos maksat verotuksen jälkeen sijoitustilille, tämäntyyppinen IRA voi auttaa maksimoimaan sijoituksesi. Jos aiot sijoittaa käyttämällä erilaisia ​​verotuksellisesti edullisia, edullisia pörssilistattuja rahastoja, harkitse tätä salkutyyppiä. ”
• Sosiaalisesti vastuullinen: ”Eettisiä kokemuksia omaavien yritysten muokkaamalla sijoitat vain yrityksiin, jotka harjoittavat aktiivisesti kestävyyttä, energiatehokkuutta tai muita ympäristöystävällisiä aloitteita. Harkitse tätä salkutyyppiä, jos ympäristöystävälliset käytännöt ovat sinulle tärkeitä. ”

Sitten heidän järjestelmät (ja ihmiset) valvovat salkkuasi ja tasapainottavat tarvittaessa. Se on samanlainen kuin muiden yritysten robo-neuvontapalvelut (teoriassa).

Integrointi Ally Bankin kanssa

Molemmat ovat saman tuotemerkin alla, mutta nämä kaksi järjestelmää tuntuvat silti hieman erillisiltä, ​​koska ne ovat edelleen erillisiä kokonaisuuksia. Kun kirjaudut sisään Ally.com Jos haluat vierailla pankkipalvelussasi, näet Ally Invest -tietosi.

Jos haluat ryhtyä toimiin välitystililläsi, sinut siirretään osoitteeseen investor.tradeking.com. Tämä tarkoittaa sitä, että jos haluat siirtää rahaa edestakaisin esimerkiksi pankkitilisi ja välitystilisi välillä, kyseessä olevista tileistä riippuen on viive:

• Kohteeseen ja sieltä Liittolainen Pankki itseohjautuville tileille: 1-2 minuuttia
• Hallinnoitavista salkkuista Ally -pankkitileihin: enintään 5 arkipäivää
• Ally itseohjautuvat tilit muille laitoksille: enintään 3 arkipäivää
• Muilta laitoksilta mille tahansa Ally Invest -tilille: enintään 3 arkipäivää

Ally Invest -vaihtoehdot

Ally Invest on veistänyt mukavan paikan alennusvälityksenä, joka tekee kaiken hyvin, mutta miten se vertautuu muihin?

Ally Invest vs. Robin Hood

Robinhood Väite kuuluisuudesta oli liukas mobiilisovellus, jossa oli ilmaisia ​​kauppoja. Vaikka kaikilla muilla välitystoiminnoilla ei ole suurta mobiilikokemusta, monet heistä ovat sopineet niihin, joissa se laskee eniten - ilmaisia ​​kauppoja. Ally Invest tarjoaa myös ilmaisia ​​kauppoja ja Ally Investin mobiilisovellus tekee kaiken, mitä Robinhoodin sovellus tekee, mutta se ei vain näytä liukkaalta.

Mutta mitä tulee työkaluihin, Robin Hood sillä ei ole analyysityökaluja, joita Ally Invest tarjoaa. Vaikka ne antavat sinulle pääsyn samoihin arvopapereihin, Ally Investin optiotyökalut ylittävät selvästi Robinhoodin tarjoamat. Robinhoodilla ei myöskään ole laajaa ja syvää tutkimusta - ne pitävät kustannukset alhaisina, joten he ovat päättäneet olla tarjoamatta tutkimusta muilta yrityksiltä. Voit silti saada julkisesti saatavilla olevia uutisia, neuvottelupuheluita jne. - mutta mitään ylimääräistä ei ole saatavilla.

Alue, jolla Robinhood voittaa Ally Investin, on salausvaluutassa - Ally Invest ei tarjoa kryptovaluuttoja ja Robinhood Crypto mahdollistaa useiden kryptovaluuttojen kaupankäynnin ilmaiseksi. Jos murto -osuudet ovat sinulle tärkeitä, Robinhoodilla on sekin, kun taas Ally Invest ei. Robinhoodin uuden tilin mainoskampanja on ilmainen osakekanta ilman talletusvaatimusta, Ally Invest tarjoaa käteistä, mutta sinun on siirrettävä varoja.

Vaihdettavien arvopapereiden alalla molemmat tarjoavat osakkeita, ETF -rahastoja ja optioita. Ally Invest tarjoaa joukkovelkakirjalainoja ja valuuttamarkkinoita, mutta Robinhood ei.

Tärkeintä on, että Ally Invest tarjoaa kaiken, mitä Robinhood tekee (paitsi salaus- ja murto -osuuksia), ja voit hyödyntää vankan verkkopankkikokemuksen yhdessä paikassa.

Tässä on koko Robinhood -arvostelu.

Ally Invest vs. ETrade

ETrade ja Ally Invest ovat hyvin samankaltaisia ​​siinä mielessä, että he ovat kilpailleet alennusvälittäjäluokassa iät.

Vaikka ne ovat hyvin samankaltaisia, ETraden suuri erottelija on se, että sen avulla voit luoda paperikauppoja, joiden avulla voit upottaa varpaasi sijoittamiseen. Runsaiden koulutusvälineiden avulla voit tutkia osakkeita ja käyttää niiden salkkuja nähdäksesi, miten pärjäät harjoitustilillä.

ETrade on 500 dollarin vähimmäistili välitystilien kaistalla, kun taas optiot ovat ilmaisia, ETrade maksaa 0,65 dollaria per sopimusmaksu (0,50 dollaria Ally Investissä).

Aiheeseen liittyviä: Parhaat osakevälittäjät, jotka tarjoavat ilmaisia ​​kauppoja

Plussat miinukset

Kuten mikä tahansa palvelu, on asioita, joista pidämme ja joitain emme.

Plussat:

• Ally Invest tarjoaa sekä itseohjattua välitystä että hallinnoituja salkkuja, kuten robo-neuvonantaja.
• Alin vähimmäismäärä (100 dollaria) hallinnoiduissa portfolioissa
• Palkkiottomat kaupat osakkeilla, optioilla, ETF: llä ja optioilla (0,50 dollaria per sopimus)
• Ei tilin minimiä, ei ylläpitomaksuja
• Erittäin antelias välitysbonus ($50 – $3,500)
• Saapuvan ACAT -maksun korvaus jopa 150 dollaria

Haittoja:

• Hallinnoidut salkut ovat ilmaisia, mutta ne edellyttävät 30% käteispositiota tai voit maksaa 0,30% vuodessa
• Sijoitusrahastot maksavat 9,95 dollaria kauppaa kohden
• Ei yksityiskohtaisia ​​tason 2 markkinatietoja

Lopullinen tuomio

Ally Invest on loistava kaikenkattava välitystili, koska se on vähintään 0 dollaria ja palkkiotonta kauppaa osakkeilla, optioilla ja ETF-rahastoilla. Olen käyttänyt niitä vuosia, eikä minulla ole koskaan ollut ongelmia. Ei vähimmäismäärää, yhteistyö suuren pankin kanssa Liittolainen Pankki, se on hyvä paikka kaikille sijoittajille, jotka haluavat aloita sijoittaminen.

Rakastuin heihin ensin, koska he tarjosivat halpoja kauppoja, mutta nyt kun niin monet välitysyritykset tarjoavat ilmaisia ​​kauppoja, olen pysynyt alustan helppous ja yksinkertaisuus.

Ally Invest on paras aloittelijoille ja keskisuurille sijoittajille, jotka haluavat hallita itseohjattua sijoitustiliä. Alhaiset vähimmäismäärät ja ilmaiset kaupat tekevät siitä erittäin helposti saatavilla henkilölle, jolla ei ole paljon investointeja, mutta tilin työkalut ja ominaisuudet tukevat silti jotakuta, joka tarvitsee enemmän.

Jos haluat vain sijoitusrahastoja, ohita Ally Invest - mene suoraan rahastoa tarjoavan yrityksen kanssa. Jos se on Vanguard, avaa Vanguard -tili. Jos se on Fidelity, avaa Fidelity -tili.

Jos haluat käytännössä hallinnoitavan rahaston, kuten robo-neuvonantaja, Ally Invest tarjoaa melko hyvän tuotteen, mutta vertaa sitä johtavia robo-neuvonantajia tällä hetkellä saatavilla.

Se ei ole ihanteellinen kokeneille sijoittajille, päiväkauppiaille, teknisille kauppiaille tai henkilöille, jotka tarvitsevat paljon markkinatietoja (taso 2) päätösten tekemiseen. Jos tämä kuvaa sinua, on myös muita välittäjiä, jotka antavat sinulle tämän tarkkuuden markkinoille.

Ally Invest on a talletuksiin liittyvä tarjous uusille tileille - Mitä enemmän talletat tai siirrät, sitä suurempi bonus. Tarjouksesta tekee niin hyvää se, että se koskee kaikentyyppisiä tilejä - ei vain perinteistä verotettavaa välitystiliäsi. Voit avata myös perinteisen tai Roth IRA: n.

Tässä on Ally Invest bonusrakenne:

Talletus tai siirto Määrä	Sinun bonuksesi
$10,000 – $24,999	$100
$25,000 – $99,999	$250
$100,000 – $249,999	$300
$250,000 – $499,999	$600
$500,000 – $999,999	$1,200
$1,000,000 – $1,999,999	$2,000
2 000 000 dollaria tai enemmän	$3,000

He korvaavat myös ACAT -maksut, joita toinen välittäjä voi veloittaa sinulta varojen siirtämisestä Allylle. He korvaavat jopa 150 dollaria maksuja, kun siirrät vähintään 2500 dollaria. Tämä on erillinen käteisbonuksesta, jonka he antavat sinulle siirron määrän perusteella.

Rahabonus hyvitetään tilille korkona, joten jos avaat IRA: n, sitä ei pidetä maksuna.

Lue lisää Ally Investistä