Ensimmäisen luottokortin valinta on tärkeä päätös. Tämä kortti auttaa sinua rakentamaan luottotasi. Haluat kuitenkin myös, että kortti tarjoaa sinulle etuja, joita hyvien luottokorttien pitäisi tarjota.
Kaikilla aloitusluottokorteilla ei ole hyviä ehtoja. Kun ostat parhaita ensimmäisiä luottokortteja, harkitse korkoa, vuosimaksua ja kortin tarjoamia palkinto -ohjelmia.
On tavallista, että ne, jotka haluavat hankkia ensimmäisen luottokorttinsa, saavat turvattu luottokortti jota tukee säästötilin saldo, joka vastaa luottokortin kulutusrajaa.
Monet luottokorttiyhtiöt myöntävät kuitenkin vakuudettomia luottokortteja myös uusille luottoasiakkaille.
Sisällysluettelo
- Parhaat suojatut luottokortit
- Tutustu suojattuun luottokorttiin
- Suojattu Mastercard Capital One -palvelusta
- OpenSky Secured Visa -luottokortti
- Parhaat ensimmäiset vakuudettomat luottokortit
- Jasper Cash Back Mastercard
- Capital Onen Platinum Mastercard
- Löydä se opiskelijakromi
- Platinum -viisumi Credit One -pankin luoton palauttamiseksi
- Kuinka aloitusluottokortit ovat erilaisia
- Korkeammat korot
- Alemmat luottorajat
- Monet aloitusluottokortit vaativat vakuuden
- Kuinka rakentaa luottoa aloitusluottokortillasi
- Käytä sitä säännöllisesti
- Suorita kaikki maksut ajoissa
- Pidä kortti auki ja aktiivinen
- Yhteenveto
Parhaat suojatut luottokortit
Suojatut kortit vaativat usein koko luottorajan talletuksen. Tämä suojaa pankkia maksukyvyttömyystilanteessa. He voivat yksinkertaisesti käyttää säästötiliä maksaakseen saldon.
Mutta jos pystyt osoittamaan olevasi vastuussa, kortit palauttavat usein talletuksen vuoden sisällä.
Tutustu suojattuun luottokorttiin
Ominaisuudet:
- Vuosimaksu: Ei mitään
- Ostokorko: 22,99%
- Vaadittu luottoluokitus: Huono tai erinomainen
Yksi sen hienoimmista eduista Tutustu suojattuun luottokorttiin Se tarjoaa 2% käteistä takaisin huoltoasemilta ja ravintoloista. Voit ansaita rahaa takaisin jopa 1 000 dollarilla ostoista neljännesvuosittain.
Lisäksi Discover tarkistaa tilisi automaattisesti joka kuukausi kahdeksasta omistuskuukaudesta alkaen. Jos hyväksyt, he päivittävät sinut automaattisesti Discover -vakuudettomaksi luottokortiksi.
Huomaa, että voit soittaa ja pyytää korottaa kulutusrajaa, kun tilisi on ollut auki vähintään 31 päivää. Hyväksyttyihin korotusmenoihin on kuitenkin liitettävä korotettu saman suuruinen vakuus.
Muita Discover it -turvatun kortin etuja ovat, että ensimmäisestä myöhästyneestä maksusta ei veloiteta viivästysmaksua, eikä todellinen vuosikorko nouse viivästyneiden maksujen vuoksi. Tämän kortin suurin luottoraja on 2 500 dollaria.
Plussat:
- Joustavat luottotiedot
- Rahat takaisin kelvollisista ostoksista
- Ei vuosimaksua
- Automaattinen päivitys suojaamattomaan korttiin
Haittoja
- Rahat takaisin -tuotoilla on matala katto
- Alempi luottoraja kuin joillakin muilla korteilla
Suojattu Mastercard Capital One -palvelusta
ominaisuudet
- Vuosimaksu: Ei mitään
- Ostokorko: 26,99%
- Vaadittu luottoluokitus: Huono tai erinomainen
Yksi ominaisuus, joka tekee Capital One Secured Mastercard eroaa muista korteista siinä, että voit "ansaita" vakuuden takaisin tiliotteena, jos sinulla on positiivinen maksuhistoria tililläsi.
Toisin sanoen kortista voi hitaasti kehittyä turvaton kortti vastuullisella käytöllä. Lisäksi Capital One tarkistaa tilisi automaattisesti ja harkitsee luottorajan nostamista sen jälkeen, kun olet omistanut kortin vähintään kuusi kuukautta.
Capital One aloittaa sinut matalalla luottorajalla, kun saat tämän kortin ensimmäisen kerran, mutta voit pyytää luottorajan korottamista, kunnes saavutat 1000 dollarin luottorajan.
Plussat
- Joustavat luottotiedot
- Ei vuosimaksua
- Vakuuden automaattinen palautus vastuullisella suorituksella
- Osamaksut vakuuden osalta ovat sallittuja
Haittoja
- Alhainen enimmäisluottolimiitti
- Korkea korko
OpenSky Secured Visa -luottokortti
ominaisuudet
- Vuosimaksu: 35 dollaria
- Ostokorko: 17,39%
- Vaadittu luottoluokitus: Ei mitään
The OpenSky Secured Visa -luottokortti on erilainen siinä mielessä, että luottokorttia ei vaadita kortin saamiseksi. OpenSky tarjoaa luottorajoja 200–3 000 dollarin välillä.
Kuten muidenkin täällä olevien korttien kohdalla, OpenSky raportoi toiminnastasi kolmelle suurelle luottolaitokselle, jotta voit käyttää korttia luottotietosi rakentamiseen.
Jos päätät kortin käytön jälkeen, että haluat korottaa luottorajaa, voit soittaa OpenSkyn asiakaspalvelunumeroon ja pyytää sitä. Sinun on kuitenkin lähetettävä ylimääräinen vakuus, joka vastaa uutta luottorajaa.
Ja OpenSkyn ei tarvitse hyväksyä kaikkia korttihakemuksia tai luottorajan korotuspyyntöjä.
Plussat
- Luottotarkistusta ei vaadita
- Alhaisempi korko kuin muilla korteilla
Haittoja
- Vuosimaksu 35 dollaria
- Ei palkinto -ohjelmaa
Parhaat ensimmäiset vakuudettomat luottokortit
Vakuudettomat aloitusluottokortit ovat mukavia, koska ne eivät vaadi minkäänlaista vakuutta. Tässä on joitain suosikki vakuudettomia ensimmäisiä luottokortteja.
Jasper Cash Back Mastercard
ominaisuudet
- Vuosimaksu: Ei mitään
- Ostokorko: 15,49% - 24,99%
- Vaadittu luottoluokitus: Ei mitään
The Jasper Cash Back Mastercard on suojattu kortti, joka ei vaadi luottotietoja. Jasper tarkistaa luottotietosi ja ottaa sen huomioon hyväksyntää määrittäessään.
Ne, joilla ei ole luottotietoja, hyväksytään kuitenkin muiden tekijöiden, kuten työhistorian, perusteella. Kortti tarjoaa jopa 5 000 dollarin luottorajan.
Ja yritys maksaa sinulle jopa 6% käteistä takaisin, kun lähetät ystäviä ja perheenjäseniä, joille on myönnetty tili. Tämä on lisäksi 1%: n rahat takaisin, jonka Jasper maksaa kaikista oikeutetuista ostoksista.
Kolmen kuukauden hyvän maineen jälkeen 1%: n rahat takaisin hyvitetään automaattisesti Jasper -tilillesi.
Plussat
- Ei vuosimaksua
- Rahat takaisin -palkinnot
- Viittauspalkinnot
- Jopa 5000 dollarin luottoraja
Haittoja
- Joillekin lainanottajille korko voi olla korkea
- Tilin on oltava hyvässä kunnossa, jotta voit ansaita rahaa takaisin
Capital Onen Platinum Mastercard
ominaisuudet
- Vuosimaksu: Ei mitään
- Ostokorko: 26,99%
- Vaadittu luottoluokitus: kohtuullinen tai erinomainen
The Capital Onen Platinum Mastercard tarjoaa luottokortteja kaikille paitsi niille, joilla on huono luotto. Ostojen korko on korkea, 26,99%.
Kortti on kuitenkin hyvä niille, jotka haluavat hankkia luottoa. Sinua harkitaan automaattisesti luottolimiitin korottamiseksi kuuden kuukauden omistuksen jälkeen.
Tällä kortilla ei ole palkintoja tai käteispalautusetuja.
Plussat
- Ei vuosimaksua
- Alempi hyväksymiskynnys
- Automaattinen luotto korotetaan kelpuutetuille
Haittoja
- Korkeampi korko
- Ei käteispalautus- tai palkinto -ohjelmia
Löydä se opiskelijakromi
ominaisuudet
- Vuosimaksu: Ei mitään
- Ostokorko: 12,99% - 21,99%
- Vaadittu luottoluokitus: Huono tai erinomainen
The Löydä se opiskelijakromi kortti voi olla loistava aloitusluottokortti 18 -vuotiaille ja sitä vanhemmille opiskelijoille, olipa sitten lukiossa tai yliopistossa. Siinä on joustavat hyväksyntäohjeet ja muita suuria etuja.
Kortti tarjoaa 2% käteistä takaisin hyväksytyistä huoltoasemien ja ravintoloiden ostoksista jopa 1000 dollariin asti neljännesvuosittain. Voit myös saada 20 dollarin vuosittaisen tiliotteen hyvityksen, jos ylläpidät GPA: ta 3.0 tai korkeampaa.
Discover ei veloita myöhästymismaksua ensimmäisestä maksuviivästyksestäsi. He maksavat myös suositusbonuksen luottotiedotteena, kun viittaat tilejä avaaviin ystäviin.
Plussat
- Ei vuosimaksua
- Rahat takaisin -palkinnot
- Alempi korkotaso
- Ei myöhästymismaksua ensimmäisestä maksuviivästyksestä
Haittoja
- Rahat takaisin -palkinnot koskevat rajoitettuja ostoksia
- Discover -korttien hyväksyntä Yhdysvaltojen ulkopuolella voi olla rajoitettua
Platinum -viisumi Credit One -pankin luoton palauttamiseksi
ominaisuudet
- Vuosimaksu: 75-99 dollaria
- Ostokorko: 17,99% - 23,99%
- Vaadittu luottoluokitus: Huono tai erinomainen
The Platinum Visa luoton uudelleenrakentamiseen on mukavaa siinä mielessä, että se mahdollistaa myös heikon luoton omaavien hakemuksen.
Lisäksi se tarjoaa 1% käteispalautuksen päivittäisistä ostoista, kuten päivittäistavarat, kaasu ja paljon muuta. Toinen tämän kortin etu on, että sen avulla voit muuttaa maksun eräpäivää halutessasi.
Tämän kortin suurin haittapuoli on korkea vuosimaksu. Voit kuitenkin siirtyä toiselle CreditOne -kortille, jossa on alhaisempi/nolla vuosimaksu ja hyvä kokemus.
Plussat
- Alempi luottoluokitushyväksyntä
- Rahat takaisin -palkinto -ohjelma
Haittoja
- Korkea vuosimaksu
- Mahdollisuus korkeaseen korkoon luottotiedoista riippuen
Kuinka aloitusluottokortit ovat erilaisia
Saatat ihmetellä, miten aloitusluottokortit eroavat luottokorteista, joihin voit saada luotettavan luottohistorian.
On olemassa muutamia tapoja, joilla aloitusluottokortit eroavat tavallisista luottokorteista.
Korkeammat korot
Aloitusluottokorteilla on yleensä korkeampi korko, vaikkakaan ei aina. Tavallisten luottokorttien korot ovat usein 10–15%.
Ei kuitenkaan ole harvinaista, että aloitusluottokorttien hinnat ovat noin 18–27%. Tästä syystä on tärkeää olla varovainen saldojen siirtämisessä kuukaudesta toiseen. Voit välttää korot kokonaan, jos maksat korttisi kokonaan kuukausittain.
On parasta, jos voit käyttää korttia säännöllisesti, mutta maksaa saldot ennen kuin niistä alkaa kertyä liikaa korkoa. Siitä lisää myöhemmin.
Alemmat luottorajat
Aloitusluottokorteilla on myös alemmat luottorajat. Vaikka tavallisten luottokorttien rajoitukset ovat usein jopa 15 000 dollaria, aloituskortit eivät yleensä tarjoa yli 5 000 dollarin luottorajoja.
Hyviä uutisia tästä ominaisuudesta on, että aloituskortteja käyttävät eivät voi saada itselleen tähtitieteellistä velkaa.
Jotkut saattavat kuitenkin pitää näitä alempia luottorajoja turhauttavana.
Monet aloitusluottokortit vaativat vakuuden
Vaikka uusille luotonhaltijoille on saatavana joitakin vakuudettomia luottokortteja, monet aloitusluottokortit ovat turvattuja kortteja.
Nämä kortit vaativat usein käteistalletuksen, joka vastaa kortin enimmäisluottolimiittiä. Yritykset, jotka tarjoavat suojattuja luottokortteja, tarvitsevat tämän talletuksen suojatakseen yritystä tappioilta.
Vaikka saatat tuntea turhauttavan takuumaksun luottokortin saamiseksi, voit aina ajatella sitä keinona aloita hätärahaston rakentaminen.
Kuinka rakentaa luottoa aloitusluottokortillasi
Kun olet saanut aloitusluottokorttisi, on tärkeää käyttää sitä oikein, jotta voit rakentaa luottoa. Näin voit päästä paremmille ehdoille ja ominaisuuksille pääsemiseksi valtavirran luottokorteille.
Tässä muutamia vinkkejä uuden luottokortin järkevään käyttöön.
Käytä sitä säännöllisesti
Haluat käyttää uutta luottokorttiasi usein; vähintään kerran kuukaudessa. Osa vankan luottotietueen rakentamista osoittaa, että voit käyttää luottoa vastuullisesti.
Mitä tulee "vastuulliseen", se pähkinänkuoressa tarkoittaa kortin käyttämistä usein samalla, kun saldo pidetään vain pieni prosenttiosuus luottorajasta.
Experian suosittelee pitää "luoton käyttöaste" alle 30%. Joten jos sinulla on 1000 dollarin rajoitus, sinun tulee pitää saldo alle 333 dollaria.
Henkilökohtaisen rahoituksen asiantuntijat suosittelevat, ettei koskaan veloiteta enempää kuin voit maksaa 30 päivän kuluessa. Näin voit välttää saldojen karkaamisen käsistäsi luottotietojasi rakennettaessa.
Suorita kaikki maksut ajoissa
Toinen tärkeä tekijä luottokelpoisuuden parantamisessa on kaikkien maksujen suorittaminen ajoissa.
Määritä automaattinen maksu tilille, jotta et menetä maksua, vaikka unohtaisit lähettää sen. Ihannetapauksessa sinun pitäisi asettaa se maksamaan koko saldo. Mutta ainakin aseta se maksamaan vähimmäismaksu eräpäivänä, jotta et voi koskaan myöhästyä.
Pidä kortti auki ja aktiivinen
Ja lopuksi, muista pitää kortti auki ja aktiivisena myös silloin, kun alat saada parempia luottokortteja.
Näet, että luottotietosi pituus on myös tärkeä uuden luoton luomisessa. Koska tämä on ensimmäinen luottokorttisi, se auttaa sinua rakentamaan pitkän aikavälin luottotiedot.
Joten vaikka se asetettaisiin takalevylle parempien ehtojen korttien hyväksi, pidä se auki ja käytä sitä silloin tällöin, jotta se voi pysyä ankkurina, joka auttaa sinua saamaan pidemmän luottohistorian.
Yhteenveto
Parhaat ensimmäiset luottokortit ovat kortteja, joiden avulla voit rakentaa luottotietosi ottamatta sinua pankkiin (niin sanotusti) epäedullisilla koroilla ja ehdoilla.
Tässä mainitsemamme luottokortit ovat joitakin markkinoiden parhaista aloitusluottokorteista. Harkitse korttien hakemista yllä olevien linkkien kautta, jotta voit aloittaa matkasi hyvän luottotietueen rakentamiseen.