Luottotietosi on yksi tärkeimmistä numeroista taloudellisessa elämässäsi.
Jos sinulla on hyvät pisteet, voit saada melkein jokaisen luottokortin ja saada alhaisia lainoja. Jos sinulla on kuitenkin huonot pisteet, saatat joutua vaikeuksiin yrittäessäsi saada jotain yhtä yleistä kuin matkapuhelin.
Jos sinulla ei ole aavistustakaan, mikä on pisteesi - se kannattaa tarkistaa etenkin, jos aiot tehdä suuria rahoitettuja ostoksia lähitulevaisuudessa (<5 vuotta).
Kymmenen vuotta sitten, kun aloitin henkilökohtaisen rahoituksen bloggaamisen, ilmaiset luottopistepalvelut olivat harvinaisia. Useimmat olivat sidoksissa jonkinlaiseen oikeudenkäyntiin, joka joudut peruuttamaan. Nykyään todella ilmaisia luottotietoja tarjoavien yritysten määrä on kasvanut.
Jos haluat pisteet, sinun ei pitäisi koskaan maksaa siitä. Valitse vain joitain alla olevan luettelon sivustoja saadaksesi sen:
Ei-luottokorttipalvelut
Luotto Karma
Kohokohdat
- Tarjoaa ilmaisen Vantage Scoren TransUnionilta ja Equifaxilta
- Mukana on paljon muita luottotietoanalyysejä
Luotto Karma on luultavasti tunnetuin kaikista ilmaisista luottotietojen tarjoajista. Itse asiassa se on niin ilmainen, että he eivät edes vaadi luottokortin tallentamista tiedostoon! Tämä antaa sinulle varmuuden siitä, että sinulta ei veloiteta jonkinlaista maksua jälkikäteen.
Credit Karma tarjoaa VantageScore 3.0: n sekä TransUnionilta että Equifaxilta. Se ei ole virallinen FICO -pisteesi, vaan pikemminkin koulutuspiste, joka yleensä vastaa todellista FICO -pistemäärääsi. Tämä on tyypillistä ilmaisille luottotietojen tarjoajille. FICO -tulokset maksavat rahaa, ja siksi ilmaiset luottotietojen tarjoajat eivät yleensä tarjoa niitä. Silti he voivat antaa sinulle yleisen käsityksen luottotietojesi suunnasta.
Yksi Credit Karman käytön eduista on suuri määrä luottotietoanalyysejä, joita ne tarjoavat yhdessä pisteidesi kanssa.
He esimerkiksi kertovat sinulle, mitä luottotietosi osoittavat maksuhistoriastasi. Itse asiassa niiden tarjoamat tiedot sisältävät suurelta osin kaikki tiedot, jotka löydät tavallisesta luottotiedoista.
Luottokarma ansaitsee rahaa mainosten kautta, joissa tarjotaan luottokortteja ja muita lainoja, joihin olet todennäköisesti oikeutettu. Jos napsautat jotakin mainoksista, haet luottoa, ja hyväksytty, Credit Karma saa lainanantajalta pienen palkkion. Tämän provision maksaa lainanantaja, et sinä.
Saat ilmaisen luottotuloksen luottokarman avulla
Luotto Sesame
Kohokohdat
- Tarjoaa ilmaisen Vantage Scoren TransUnionilta
- Tarjoaa työkaluja luottotietojesi parantamiseen
Luotto Sesame toimii paljon samalla tavalla kuin Credit Karma, koska se tarjoaa sinulle koulutuspisteitä todellisten FICO -pisteidesi sijaan. Ja myös paljon kuin Credit Karma, Credit Sesame on toinen ilmainen palvelu, joka ei edellytä luottokortin tallentamista tiedostoon.
Credit Sesame perustuu myös VantageScore 3.0: een, mutta sen tarjoaa vain yksi luottolaitos - TransUnion. Mutta Credit Sesame tarjoaa myös työkaluja, joiden avulla voit parantaa luottotietojasi. Ja parantamalla VantageScore 3.0: ta, myös todelliset FICO -pisteet kasvavat. Saat päivitetyn luottotiedon joka kerta, kun pisteet muuttuvat.
Ne tarjoavat esimerkiksi yksityiskohtaisia artikkeleita ja oppaita, joiden avulla voit ymmärtää tarkasti, miten luottotietosi lasketaan ja mitä voit tehdä parantaaksesi pisteitäsi kussakin luokassa.
Ja jälleen kerran, aivan kuten Credit Karma, Credit Sesame tekee luottotarjouksia käyttäjälle mainosten kautta. He voivat suositella tiettyä luottokorttia tai lainaa, jos näyttää siltä, että se parantaa jo olemassa olevaa. Näin palvelu ansaitsee rahaa ja antaa heille mahdollisuuden tarjota luottotietosi ilmaiseksi.
Saat ilmaiset luottotiedot Cesame -luotolla
FreeCreditScore.com
Kohokohdat
- Tarjoaa ilmaisen FICO Score Experianilta
- Mukana luottotietojen hälytykset
FreeCreditScore.com ei ainoastaan tarjoa ilmaisia luottotietoja, vaan se on Experianin tarjoama FICO -pisteet. Ja kuten joidenkin muiden tässä luettelossa olevien ilmaisten luottotietojen tarjoajien, sinun ei tarvitse edes laittaa luottokorttia tiedostoon pääsyä varten. Siitä lähtien kun olet tarkistamalla oman luottotietosi ja pisteet, sillä ei ole negatiivista vaikutusta luottotietoihisi.
Saat käyttöösi uuden Experian -luottotiedon ja FICO -pisteet 30 päivän välein. Saat myös varoituksia luottotietojen seurannasta, jotka sisältävät uusia korotuksia, uusia tilin avauksia, julkisia tietoja, petosilmoituksia ja henkilökohtaisten tietojen päivityksiä. Tämä antaa sinulle mahdollisuuden puuttua nopeasti prosessiin, jos epäilet henkilöllisyyspetosyritystä.
Ja koska olet tekemisissä Experianin kanssa, joka on suurin kolmesta luottotoimistosta, sinulla on myös mahdollisuus lähettää ja seurata kiistanalaisia tietoja verkossa maksutta.
Sivustolla on myös luottokoulutuksen resursseja, joissa on yksityiskohtaisia tietoja luottotiedoista, luottotiedoista, identiteettivarkauksista ja velanhoidosta. Heillä on jopa blogi, joka tarjoaa uusimmat tiedot identiteettivarkauksista sekä videoita ja luottolaskimia.
Ja vaikka se on valinnainen, voit rekisteröityä Experian CreditMatchiin. Tämä tarjoaa sinulle räätälöityjä luottokorttitarjouksia välittömästi ilman, että se vaikuttaa luottotietoihisi. Tarjoukset perustuvat nykyiseen ja tulevaan luottoosi, mikä antaa sinulle mahdollisuuden saada parempia tarjouksia luottokorteista.
Quizzle (nyt pankki)
Kohokohdat
- Ei ole selvää, onko FICO Score vai Vantage Score vai mistä toimistosta
- Tarjoaa koko luottotietosi
- Tarjoaa hälytyksiä luottotietojen muutoksista
Quizzle on nyt osa Bankrate.com -sivustoa. Kun otetaan huomioon Bankraten tarjoamat resurssit, sen pitäisi vain parantaa tuotetta, vaikka näyttää siltä, että Quizzlen nimi katoaa. Bankrate väittää luovansa "nopeamman, vahvemman, tasaisemman luottotietojen raportointityökalun". Verkkosivusto ei kuitenkaan ilmoita, mikä luottolaitos toimittaa luottotiedot tai onko se todellinen FICO -pisteet vai koulutuspisteet.
Aivan kuten Quizzlen tapauksessa, Bankrate tarjoaa viikoittaisia luottotietojen päivityksiä, pääsyn täyteen luottotiedot, luottotietojen edistymisen seuranta, asiantuntijaneuvonta ja -analyysi sekä yksilölliset hinnat uusista luotto. Mutta yksi Quizzlen tarjoama ominaisuus, jota parannetaan välittömästi, on pääsy luottotietojen muutoksia koskeviin välittömään ilmoitukseen. Quizzlessa tämä ominaisuus oli käytettävissä vain maksullisessa versiossa. Bankrate on osa ilmaista palvelua.
Kuten muutkin ilmaiset luottotietojen tarjoajat, Bankrate saa korvauksen aina, kun käytät alustan ilmaisia luottotarjouksia.
Jos esimerkiksi rekisteröit luottokortin, jonka korko on alhaisempi kuin nykyinen, Bankrate saa pienen maksun - jonka maksat luottokortin myöntäjä, et sinä - viittaamisesta sinulle liikkeeseenlaskija.
Quizzlen Bankrate -haltuunoton pitäisi olla puhdas voitto entisille Quizzlen osallistujille. Bankrate on yksi alan suurimmista ja arvostetuimmista luottosivustoista, joka kerää kuukausittain yli 15 miljoonaa kävijää verkkosivuilleen
Credit.com
Kohokohdat
- Tarjoaa ilmaisen kokeilupisteen Experianilta
- Tarjoaa toimintasuunnitelman luottosi parantamiseksi
Credit.com tarjoaa myös ilmaisen Experian -luottotietosi, vaikka se on VantageScore 3.0 -pisteet, jotka perustuvat Experian -luottotietoihisi eikä todelliseen FICO -pisteeseesi. Voit rekisteröityä palveluun saadaksesi ilmaisen pääsyn luottotietoihisi, eikä sinun tarvitse antaa luottokorttia tiedostoon. Muiden ilmaisten luottotietojen tarjoajien tavoin luottotietojen saaminen ei vahingoita sitä millään tavalla.
Credit.comin avulla voit paitsi seurata luottoasi myös hallita sitä viisaammin. Ne tarjoavat erityisiä suosituksia ja vaiheittaisen toimintasuunnitelman, joka auttaa sinua parantamaan luottotietojasi ja luottotietojasi. Ne tarjoavat myös runsaasti luottokoulutuksen resursseja, joiden avulla voit paremmin ymmärtää, miten luottotiedot ja luottotiedot toimivat.
Credit.com julkaisee pian uuden ominaisuuden nimeltä ExtraCredit. Palvelu antaa sinulle pääsyn kaikkiin 28 FICO -pisteeseesi (kyllä, niitä on ja on aina ollut enemmän kuin yksi FICO -pisteet!). Sinulla on mahdollisuus nähdä lainanantajien näkemät tulokset. Voit myös vahvistaa luottotietojasi ilmoittamalla laskuista, kuten vuokrasta ja yleishyödyllisistä maksuista. Sen mukana tulee Dark Web -seuranta sekä luottojen palautuspalvelut. Ja voit jopa saada maksettua käteistä, kun olet hyväksynyt tietyt luottokortit ja lainat ominaisuuden kautta.
Tällä hetkellä Credit.com on saanut kiinnostuneet kuluttajat rekisteröitymään jonotuslistalle lupaamalla julkaista palvelun tänä kesänä. Yhtiö ei raportoi vielä niin paljon, mutta epäilen, että tämä on premium -palvelu. On vaikeaa tarjota monia ominaisuuksia ilmaisessa palvelussa. Jos näin ei käy, olen onnellisesti väärässä!
Jos luulet tarvitsevasi luotonkorjausta, Näin voit valita parhaan luotonkorjausyrityksen.
Mint.com
Kohokohdat
- Tarjoaa ilmaisen Vantage Scoren TransUnionilta
- Tarjoaa päivittäistä luottotietojen seurantaa
Mint on suosituin ilmainen budjetointisovellus. Mutta he myös tarjoavat ilmainen, rajoittamaton luottotulos. Voit paitsi tarkistaa luottotietosi niin monta kertaa kuin haluat, mutta ne tarjoavat myös neuvoja ja vinkkejä sen lisäämiseksi. Jos on haitta, sinun on rekisteröidyttävä Mint -budjetointisovellukseen, johon ilmainen luottopistepalvelu kuuluu. Mutta sinun ei tarvitse laittaa luottokorttia tiedostoon.
Palvelu auttaa sinua ymmärtämään paremmin luottotietosi ja luottotietosi ja tarjoaa yksityiskohtaisia tietoja pisteesi laskemisesta. Näillä tiedoilla sinulla on paremmat mahdollisuudet tehdä parannuksia.
Luottopisteesi lasketaan TransUnion -luottotietosi perusteella ja se on VantageScore 3.0 -koulutuspiste. Palvelu tarjoaa päivittäistä luottotietojen seurantaa, ja sinulle ilmoitetaan, kun henkilökohtaisiin tietoihisi tehdään muutoksia tai jos raportissasi on uusia luottotietoja.
Tutustu täydelliseen arvosteluun Mintista täältä.
Saatavilla kenelle tahansa
Nämä kolme palvelua liittyvät luottokortteihin, mutta ne ovat kaikkien saatavilla:
CreditWise Capital Onelta
Kohokohdat
- Tarjoaa ilmaisen Vantage Scoren TransUnionilta
- Sisältää luottosimulaattorin, jonka avulla voit nähdä eri toimintojen vaikutukset
CreditWise Capital Onelta antaa sinulle VantageScoresi TransUnion -tietojen avulla. CreditWise oli aiemmin Credit Tracker, eikä sinun tarvitse olla Capital One -asiakas käyttääksesi tätä, mutta jos sinulla on tili, voit ohittaa rekisteröintilomakkeen ja saada käyttöoikeuden suoraan. CreditWise tarkistaa tietosi niin usein kuin 7 päivän välein, jos kirjaudut sisään niin usein.
CreditWisessa on todella hienoja ominaisuuksia, joita muut paikat eivät tarjoa. Mielenkiintoisin on luotto-simulaattori, jonka avulla voit simuloida, mitä pisteellesi tapahtuisi, jos maksat velkaa, maksat ajoissa 6 kuukautta, 12 kuukautta jne.
Esimerkiksi VantageScoreni on 814 ja 2 vuoden ajallaan suoritetuilla maksuilla pisteet pysyisivät edelleen 814. Tämä tarkoittaa sitä, että VantageScoren kannalta oikea-aikainen maksuhistoriani on niin hyvä kuin se saa. Jos kuitenkin maksan velkaa alas ja vähennän luottojen käyttöä - pisteet voivat nousta jopa 824: een.
Muutamia muita mielenkiintoisia simulaatiotuloksia:
- Jos nostan luottorajaani yhdellä kortilla 5 000 dollarilla, VantageScoreni kasvaa 3 pistettä.
- Jos avaan uuden luottokortin, jonka raja on 5 000 dollaria, pistemäärä laskee 4 pistettä.
Vanhimman luottokortin peruuttaminen maksaa minulle myös 3 pistettä. - Jos annan kaikkien tilieni erääntyä 30 päiväksi, se maksaa… 274 pistettä!
- CapitalOnen työkalun ainoa haittapuoli on se, että se käyttää VantageScorea, joka ei ole aivan "virallinen", vaikka monet näistä simulaatiotunneista siirtyvät (se on vain aste).
Erittäin hauska pelata, jos olet kaltaiseni nörtti. 🙂
Tässä on kattava katsauksemme Capital One -yhtiön CreditWiseen.
Discoverin luottokortti
Kohokohdat
- Tarjoaa ilmaisen FICO Score Experianilta
- Sisältää Dark Web -seurannan
Discoverin luottokortti on saatavana sekä Discover- että ei-Discover-käyttäjille, ja se on ilmainen molemmissa tapauksissa. Mutta mikä tekee tästä ilmaisesta luottotietojen tarjoajasta erottuvan, on se, että saat todellisen FICO -pisteet (tarkasti FICO -pisteet 8) eikä koulutuspisteet, kuten VantageScore 3.0. FICO -pisteesi antaa Experian, joka on suurin kolmesta pääluotosta toimistot.
Luottotietosi päivitetään myöhemmin 30 päivän välein tai seuraavan kerran, kun kirjaudut Credit ScoreCardiin. Saat myös Experian -luottotietosi päivittäisen seurannan. Tämä sisältää hälytykset, kun uutta tiliä kysytään, tiedot tummilla verkkosivustoilla ja sosiaaliturvatunnusilmoitukset. Sinun tulee myös olla tietoinen siitä, että FICO -pisteesi säännöllinen tarkistaminen voi auttaa sinua välttämään kaikki tietomurron aiheuttamat vahingot.
Saat myös yksityiskohtaisia tietoja, kuten kyselyiden määrän ja tietoa siitä, mikä auttaa ja vahingoittaa luottotietojasi.
Chase -luottoretki
Kohokohdat
- Tarjoaa ilmaisen Vantage Scoren TransUnionilta
- Tarjoaa hälytyksiä, kun luottoasi muutetaan
Chase -luottoretki on ilmainen luottopistelähde, joka on avoin sekä Chase- että ei-Chase-asiakkaille. Sinulla on rajoittamaton online -pääsy luottotietoihisi sekä ilmoitukset aina, kun luottotietosi muuttuvat. Palvelu tarjoaa myös resursseja, jotka auttavat sinua ymmärtämään paremmin luottotietoja ja luottotietoja. Tämä sisältää luottotulosimulaattorin, joka auttaa sinua ymmärtämään, miten tietyt muutokset vaikuttavat pisteisiisi.
Luottopisteesi on VantageScore 3.0, joka perustuu TransUnionin luottotietoihisi, ja se päivitetään viikoittain. Saat myös hälytyksiä, kun luottotiedostasi tulee uusia tietoja. Hälytykset voivat esimerkiksi sisältää uusia luottotietoja, uusia nimillesi avattuja tilejä, uusia julkisia ennätyksiä, rikoksia, petosilmoituksia ja jopa parantaa tilin tilaa.
Yksi etu on, että se näyttää luottotietosi viimeisten 12 kuukauden ajalta. Tämä antaa sinulle hyvän tilannekuvan pisteesi yleisestä suunnasta ja on erityisen tärkeä, jos tavoitteesi on parantaa luottotietojasi eteenpäin.
Jos harkitset Chase -luottokorttia, näin saat ennakkohyväksynnän.
Saatavilla luottokortinhaltijoille
American Express
Kohokohdat
- Tarjoaa ilmaisen Vantage Scoren TransUnionilta
- Tarjoaa hälytyksiä ja niiden luottotulosimulaattorin
American Express tarjoaa heidän MyCredit opas ilmainen luottotulos ja raportti. Se on saatavana kaikille American Express -luottokortin haltijoille. Ja vaikka se ei ole laajalti tunnettu, se on myös saatavilla, vaikka et ole American Express -asiakas. Kuka tahansa voi rekisteröityä palveluun ja kestää alle kaksi minuuttia rekisteröityä.
Annetut pisteet ovat VantageScore 3.0 -tutkimuspisteesi, jotka tarjoaa TransUnion. Voit tarkistaa pisteesi niin usein kuin haluat, eikä sillä ole negatiivista vaikutusta luottotietoihisi. Voit jopa seurata pisteitäsi mobiililaitteellasi.
Kun saat luottotietosi, se sisältää tekijät, jotka vaikuttavat siihen. Voit myös tarkastella enintään 12 kuukauden pistehistoriaasi ja saada yksityiskohtaisen TransUnion -luottotietosi. Saat myös sähköposti -ilmoituksia luottotietosi tärkeistä muutoksista, joiden avulla voit tunnistaa mahdolliset petokset. A luottotietojen simulaattori on tarkoitettu auttamaan sinua arvioimaan erilaisten taloustoimien vaikutuksia ennen niiden tekemistä.
American Express myöntää, että he voivat käyttää antamiasi tietoja markkinoidakseen American Express -tuotteita sinulle. Mutta kuten näet kaikista tämän luettelon tarjoajien tarjoamista ilmaisista luottotuloksista, on olemassa säännöksiä ilmaisten pisteiden kaupallistamisesta, vaikka se ei tarkoittaisi, että maksat palvelusta maksua. Näin on varmasti MyCredit Guide -oppaan kohdalla, koska se ei edellytä luottokortin tallentamista tiedostoon.
Amerikan pankki
Kohokohdat
- Tarjoaa ilmaisen FICO Score TransUnionilta
- Tarjoaa koulutusta, joka auttaa ymmärtämään paremmin luottoosi vaikuttavia tekijöitä
Kuten muutkin suuret pankit, Amerikan pankki antaa sinulle myös pääsyn ilmaiseen luottopisteeseesi, kun olet hyväksyttävä pankkiasiakas. Tästä palvelusta ei veloiteta lisämaksua, sinun on vain rekisteröidyttävä ohjelmaan, niin sinulla on pääsy pisteeseesi milloin tahansa.
Pisteet, jotka saat, ovat TransUnionin myöntämä todellinen FICO -pisteet, joten ne ovat samat kuin pankit. Voit käyttää luottotietojasi joka kuukausi ilman, että vaikutat negatiivisesti pisteeseesi. Näet tärkeimmät tekijät, jotka vaikuttavat pisteeseesi, ja voit seurata pisteitä kuukausittain ja verrata niitä kansallisiin keskiarvoihin. Opit myös lisää luottotiedoista ja luottotietojesi parantamisstrategioista.
Paremmat rahatottumukset -ominaisuus auttaa myös sinua ymmärtämään paremmin luottoosi vaikuttavia tekijöitä. Se pitää myös taloudelliset tietosi turvassa ja kertoo, mitä sinun on tehtävä estääksesi identiteettivarkauden uhrin.
Wells Fargo
Kohokohdat
- Tarjoaa ilmaisen FICO Score Experianilta
- Sisältää ”Smarter Credit Centerin”, jossa voit oppia lisää luoton toiminnasta
Wells Fargo tarjoaa ilmaisen luottotietosi kaikille kelpoisille pankkiasiakkaille. Se on toinen lainanantaja, joka tarjoaa todelliset FICO -pisteet, ei koulutuspisteitä. FICO Score perustuu Experianin luottotietoihin. Tästä palvelusta ei veloiteta lisäkustannuksia nykyisille Wells Fargon asiakkaille.
Pisteet, jotka saat, eivät välttämättä ole samat kuin Wells Fargon lainaustarkoitukset. Tämä johtuu siitä, että Wells Fargo, kuten muutkin pankit, käyttää erilaisia luottotietoja luoton tyypin mukaan. He käyttävät esimerkiksi yhtä muunnelmaa FICO -pisteistä asuntolainoille, toista autolainoille ja toista toista luottokorteille.
Tuloksesi päivitetään kuukausittain suunnilleen saman päivän aikana joka kuukausi. Kuten kaikkien luottotietojen tapauksessa, pisteet voivat heijastaa jopa 30–60 päivän ikäisiä luottotietoja, joten ne eivät välttämättä ole ajan tasalla. Tiedät, että pisteet on päivitetty, kun ilmoitus näkyy tilisi yhteenvetonäytössä.
Wells Fargo tarjoaa myös älykkäämmän luottokeskuksen. Täällä voit oppia luoton perusteet, aloittaa luoton rakentamisen alusta alkaen, parantaa tai rakentaa luottoasi olemassa oleva luotto, suunnittele suuria kuluja, hallitse velkasi ja jopa opi käyttämään luottoa sinä.
Citi
Kohokohdat
- Tarjoaa ilmaisen FICO Score Equifaxilta
- Sisältää ”Smarter Credit Centerin”, jossa voit oppia lisää luoton toiminnasta
Jos pidät - tai haet - yhtä monista Citi -luottokortit pääsy ilmaiseen luottokelpoisuuteen on säännöllinen kortinhaltijan etu. Itse asiassa se on Equifaxin myöntämä todellinen FICO -pisteesi eikä pelkästään opintosuhde. Pisteet päivitetään kuukausittain ja saat saataville noin 10 päivän kuluttua myöntämisestä.
Tarkemmin sanottuna Citi toimittaa sinulle FICO Bankcard Score 8 -pistemäärän, joka on pankkien yleinen luottopiste luottokorttien myöntämisessä. Mallin valikoima on alhainen 250–900.
Citi antaa sinulle pääsyn luottotietoihisi auttaakseen sinua ymmärtämään paremmin ja pysymään luottotietosi ajan tasalla. Ne tarjoavat myös opetusvideoita, joiden avulla voit oppia tarkalleen, mikä on FICO Score, mitä siihen kuuluu ja miten lainanantajat käyttävät niitä. Ja kun saat luottotietosi, sinulle annetaan syyt, miksi pisteesi ovat sellaiset kuin ne ovat.
Lopulliset ajatukset
Näiden ilmaisten palveluiden kauneus on, että sinun ei tarvitse käyttää vain yhtä - voit käyttää useita kerralla. Tämä antaa sinulle pääsyn useisiin pisteesi versioihin sekä paljon lisäetuja ja palveluita.
Monia näistä palveluista voidaan käyttää osana palveluamme ilmainen tee-se-itse-identiteettivarkaudenestojärjestelmä saadaksesi odottamattomia muutoksia aikaisin, joten vaikka et välitä pisteistäsi, kannattaa tutustua palveluihin.
Kaipasinko mitään?