Olen ollut seurata nettovarallisuuttamme kuin outo, koska aloitin työnteon vuonna 2003.
Se on yli 14 vuoden data. Makea makea data.
Tämä viesti on alun perin kirjoitettu vuonna 2017, mutta vuoden 2020 jälkeen, se kuulostaa vieläkin todellisemmalta.
Tuo ensimmäinen rivi on niin yksinkertainen. 2 pankkitiliä, 1 välitystili ja mitä pidin vaikuttavana nettovarallisuutena 8 745,69 dollaria.
Paitsi etten tehnyt sitä oikein. Kirjain vain positiiviset saldoni!
4519,44 dollaria oli Roth IRA, joka kertyi lukion ja yliopiston aikana. Loput olivat mittavia allekirjoitus- ja siirtopalkkioita Northrop Grummanilta. Minun sivumelu jatkuu oli myös roolissaan.
Se ei sisältänyt 35 000 dollaria opintolainoihin... mikä oli minun virheeni.
Eniten valaisevia ovat kommenttini, jotka jätin. Ne ovat pieniä muistiinpanoja joissakin soluissa, jotka auttavat muistamaan muistiani siitä, mitä siinä kuussa tapahtui. Ne ovat tyypillisesti tuskallisia hetkiä elämässäni, kuten muutto, naimisiinmeno, yrityksen myynti tai jotain vastaavaa. Joskus ne ovat arkisia, kuten tekemistä arvioidut veronmaksut.
Neljäntoista vuoden jälkeen paljon käyttäytymistäni on muuttunut. Olen tehnyt asioita, jotka olen lopettanut. Jotkut niistä olivat tahallisia muutoksia, useimmat eivät.
Tässä ovat kaikki oppitunnit, jotka olen oppinut viimeisten neljäntoista+ vuoden aikana nettovarallisuutemme seuraamisesta:
Sisällysluettelo
- Yritä ylläpitää pitkän aikavälin ajattelua
- Lopetin osakkeiden tarkistamisen päivittäin
- Investoinnit ovat tärkeämpiä kuin palkkatulot
- Pointti ei ole enemmän
- Ennustettavuus on avainasemassa
- Kyse on siitä, kuinka paljon säilytät
- Se olet sinä vs. Sinä, et sinä vs. Kukaan muu
- Sinun vuorosi
Yritä ylläpitää pitkän aikavälin ajattelua
Nuorempana olin erittäin kärsimätön (luultavasti edelleen). En ymmärtänyt, miksi vanhuksilla kesti niin kauan tehdä päätöksiä ja toimia - kärsimättömät aivoni halusivat mennä NYT.
Ei NYT, mutta NYT eilen.
Iän myötä olen hidastanut päätöksentekoprosessiani (toteutus on edelleen niin kärsimätön, mene mahdollisimman nopeasti), koska se on harkitsevampaa. Mittaa kahdesti, leikkaa kerran.
Yli 14 vuoden tiedoilla olen ymmärtänyt, että elämä on vähemmän kuin Formula 1 -kilpailu ja enemmän kuin risteily ympäri maailmaa. Risteilyaluksen kääntäminen vie aikaa, joten ota muutama ylimääräinen hetki ajatellaksesi kurssia. Et menetä mitään.
Tänään tekemilläsi (taloudellisilla) päätöksillä ei ole suurta vaikutusta elämääsi huomenna. Tai seuraavana päivänä. Mutta kymmenen vuoden kuluttua he tulevat.
Tein ensimmäisen Roth IRA -panokseni lukiossa isäni kehotuksesta. Alle 20 000 dollarin lahjoituksilla viimeisen 15 vuoden aikana (se on ladattu etukäteen, mutta kaikkien pitäisi säästää yhä useammin) se on kasvanut lähes 50 000 dollariin. Tuottoaste vuodesta 2011 tähän päivään on lähes 17% vuodessa. (tämä tuotto on epätyypillinen)
Rivien ja rivien näkeminen vahvistaa tätä pidemmän aikavälin näkymää.
Mutta pitkä aika on oikea termi. Se estää sinua kauhistumasta lyhyellä aikavälillä.
Harkitse tätä - et kosketa 401 (k): täsi ennen kuin siirryt eläkkeelle. 65.
Kuinka monta vuotta se on? 10? 20? 40?
Kurkista takaisin osakemarkkinoille näiden jaksojen aikana. On tapahtunut useita suuria shokkeja ja toipumisia. Aiempi historia ei viittaa tuleviin tuloksiin, mutta pitkällä aikavälillä markkinat nousevat ylös ja oikealle.
Tarkista tämä S&P 500 -indeksin kaavio (päättyy marraskuussa 2017):
- Punainen viiva alkaa lähellä vuoden 2007 lopun huippua, ennen kuin asiat etenivät.
- Lokakuu 2007: S & P500 on ~ 1 560.
- Maaliskuu 2009: S&P 500 saavuttaa alimman tason 683.
- Huhtikuu 2013: S&P 500 on palannut ~ 1560: een.
Yksi pahimmista talouden taantumista (ei mitään suurta suuresta taantumasta!) Ja osakemarkkinamme toipuivat alimmilleen neljään vuoteen. NELJÄ VUOTTA!
Henkilökohtaisesti meillä on ollut kuukausia, jolloin nettovarallisuutemme taisteli kuusinumeroisen nousun kanssa (ei usein, mutta se on tapahtunut). Yritämme huomata niiden syyt (se on lähes aina osakemarkkinat ja joskus neljännesvuosittain arvioidut verot) ja jatkaa sitten eteenpäin.
Herra Marketilla on ilkeä luonne, mutta hän ei ole koskaan eksynyt.
Lopetin osakkeiden tarkistamisen päivittäin
Kuten kaikki muutkin, tykkään tarkistaa asioita. Saat sen dopamiini -osuman, kun jotain jännittävää tapahtuu.
Olipa kyse sähköpostistani, blogitulostani tai osakkeita Google Finance -palvelussa… Tarkistin sen useita kertoja päivässä. Juuri ennen markkinoiden avaamista katsoin SSO - ProShares Ultra S & P500 (ETF) -tunnus. Se on suunniteltu kaksi kertaa S & P500: ksi, mutta sillä käydään kauppaa ennen markkinoita.
Kun markkinat avautuivat, katsoin salkkuani nähdäkseni, mitä tapahtui.
Heti kun kirjoitin "F", selaimesi täytti loput Finance.google.com -sivustosta! (nyt "F" menee Facebookiin!)
Joskus katson ja siellä on odottamaton piikki, joten saan dopamiini -osuman. Joskus kurkistan ja odottamaton pudotus, joten ahdistun.
Luen joitain uutisartikkeleita, katselin muita osakkeita ja näin kuinka laajemmat markkinat menestyivät... mutta se oli siinä. Tein sen, koska olin tylsistynyt töissä enkä halunnut löytää lisää tehtävää.
Mikä tärkeintä, se oli tuottamatonta. Tarkastus ei kannusta toimintaan (eikä pitäisi!), Joten pyrin lopettamaan tämän käyttäytymisen. Se ei katkaissut kylmää kalkkunaa, mutta korvasin sen tuottavammalla toiminnalla. Lopetin osakkeideni katsomisen. Nyt kun työskentelen itselleni, korvasin sen muilla, näennäisesti tuottavammilla asioilla (ei Facebookilla!).
Tarkastus on myös haitallista, koska se asettaa etusijalle sen, mitä tapahtuu lyhyellä aikavälillä. Tämän päivän liikkeillä ei ole merkitystä vuoden kuluttua. Se ei varmasti ole tärkeä viidessä. Ei ehdottomasti 10+: ssa. Jos luotat trendiin, sen nousuun ja oikealle, voit myös välttää emotionaalisia heilahteluja lähitulevaisuudessa.
Tarkistan edelleen uutiset tärkeinä ajanjaksoina, kuten neljännesvuosittaiset raportit, koska ne voivat paljastaa liiketoiminnan muutokset, jotka vaikuttavat sijoituspäätöksiini. Useimmiten vain tarkistan työkaluja taloudenhallintapaneelissani joka kuukausi ja useimmiten jätä se siihen.
Investoinnit ovat tärkeämpiä kuin palkkatulot
Kun aloin työskennellä, nettovarallisuuteni nousi palkkapäivänä ja laski hitaasti alas.
Kun vanhenin ja pystyin säästämään enemmän, nettovarallisuuteni lakkasi nousemasta ja laskemasta merkittävästi (prosentteina) palkkani perusteella. Myrskyisillä osakemarkkinoilla, erityisesti vuonna 2008, oli suurempi vaikutus. (5 S&P: n suurimmista pistevoitoista oli vuonna 2008, 4 suurimmista pistetappioista myös vuonna 2008)
Pakenin taloudellista painovoimaa.
Tulee aika, ja silloin tuntuu oudolta, että osakemarkkinoilla on suurempi vaikutus nettovarallisuuteen kuin työsi tulot.
Jos 401 (k): ssäsi on 25 000 dollaria, 1% liike on 250 dollaria. Se ei ole iso liike.
Jos 401 (k): ssäsi on 250 000 dollaria, 1% liike on 2 500 dollaria. OK, se kutittaa.
Jos 401 (k): ssäsi on 750 000 dollaria, 1% liike on 7 500 dollaria. Hmmm…
Jos 401 (k): ssäsi on 1,5 miljoonaa dollaria, 1% liike on 15 000 dollaria. OK, se on merkittävää.
Jos markkinat liikkuvat 1% alas ja ansaitset 15 000 dollaria kuukaudessa, saatat tuntea itsesi työskennelleeksi ilmaiseksi.
(et, mutta apinan aivot ajattelevat näin)
Se vaatii totuttelua, mutta sinä ajan myötä, eikä oikeastaan ole mitään keinoa pakottaa säätöä.
Pointti ei ole enemmän
Nettovarallisuutemme on korkea.
Kun katsomme Maslow'n tarpeiden hierarkia, suhteellisen korkea nettovarallisuus kattaa alimmat tasot. Emme ole huolissamme ruoasta, asunnosta jne. Keskitymme suhteisiin, yhteyksiin ja itsensä toteuttamiseen. Työmme on meille tärkeää, eikä palkan jahtiminen ole ollut sopeutumista.
Kun haastattelin korkeakoulun töitä, haastattelijat kysyivät minulta, miksi halusin työpaikan, ja rehellinen vastaukseni oli "ansaita rahaa".
Minun piti syödä!
Työn piti olla mielenkiintoista, mutta rehellisesti sanottuna sen oli maksettava hyvin. Annoin aina BS -vastauksen, kuten "Nautin ohjelmoinnista, koska pidän mielelläni mielenkiintoisten ongelmien ratkaisemisesta ja välitön ilo nähdä koodini toimivan."
Minusta se oli epäreilua, koska vaikka se oli todellinen syy (pidän mielenkiintoisten ongelmien ratkaisemisesta, pidän koodin toimimisesta, joten se ei ollut valhetta) - syy 1 on $$$$$.
Kun olet päässyt kohteeseen paeta nopeutta eikä enää tunne taloudellista painovoimaa, on aika käyttää tätä vapautta.
Sinun on työskenneltävä sinulle tärkeissä töissä ja hankkeissa muista syistä kuin rahasta. Kaikki työ voi olla vaikeaa ja tarvitset sitä motivaatiota menestyäksesi vaikeiden osien läpi. Kärsin kaikenlaisista vaikeuksista ansaita rahaa, koska tarvitsin. Kun et "tarvitse" sitä, sinun on käytettävä muita motiiveja.
Se on vaikea siirtymä… yli 30 vuoden ajan olen oppinut tärkeän opetuksen ahkerasti työskenteleviltä maahanmuuttajavanhemmiltani (maahanmuuttaja) merkittävä, koska se tarkoitti sitä, että meillä ei ollut paikallista perhettä turvaverkkona) - hanki hyvä palkka ja säilytä se.
Kun vanhenet ja siirryt kohti vapaampaa taloudellista tilannetta, on aika työskennellä muiden tarpeiden parissa, keräämättä enemmän rahaa.
Ennustettavuus on avainasemassa
Kun olin nuorempi ja lukisin malleista ja projekteista, pilkkasin niitä. Ihmiset ovat kauhistuttavia ennusteissa, mutta teemme sen silti. Miksi?
Se on parempi kuin ei mitään.
Ja ennustuksen pitäminen on parempi kuin ei mitään. On parempi olla hidas, vakaa ja ennustettavissa kuin mikään muu. Liian paljon tekeminen on yhtä pahaa kuin liian vähän (ehkä olet ottanut liikaa riskiä).
Siksi luen myös tarinoita Bitcon ja älä välitä. Tarvitsen valtavia voittoja spekulatiivisesta vedosta Bitcoiniin, kuten tarvitsen pienen muovipallon pudota ruletin punaiseen paikkaan.
Pitkällä aikavälillä blockchain on tärkeä. Älykkäät sopimukset ovat tärkeitä. Bitcoin ei ehkä. Kuka tietää, enkä välitä.
En kuitenkaan koskaan tee tarpeeksi suurta panosta, jotta voitto olisi merkittävä. Jos se ei ole merkittävää, miksi vaivautua vedonlyöntiin? Jos en tunne voitosta iloa ja tunnen silti menetyksen häviäessäni, se on huono veto! (tappion karttaminen on jotain mitä ihmiset inhoavat)
Kyse on siitä, kuinka paljon säilytät
Yksi arkkeistani Nettovarallisuuden ennätys kerää tietoja veroilmoituksestani (kirjoitan rivinumeron muistiin, koska teen tämän vain kerran vuodessa enkä halua etsiä sitä!):
- Kokonaistulot - rivi 22
- Oikaistu bruttotulo - Rivi 37
- Verotettava tulo - rivi 43
- Palkat - Rivi 7
- Korko - Rivi 8
- Osingot - Rivi 9
- Myyntivoitot - rivi 13
- Liiketoiminnan tuotot - rivi 17
- Verot yhteensä - rivi 61/63
- Tehokas veroprosentti - Yhteensä vero / AGI
On kiehtovaa, miten taloutemme on muuttunut vuosien varrella. Aluksi suurimmat luvut olivat palkkasarakkeessa. Palkat ovat suuria, mutta ne eivät tule passiivisesti - sinun on työskenneltävä ansaitaksesi nämä palkat.
Yksi taloudellisen riippumattomuuden / eläkkeelle siirtymisen (FIRE) liikkeen aarteista on se, että se on osoittanut ihmisille, että voit jäädä eläkkeelle aikaisin, jos säästät ahkerasti. Voit rakentaa sijoitussalkun, joka tuottaa tuloja korvaamaan palkkatulosi. Tämä tulovirta on sinun riippumatta siitä, kuinka monta tuntia työskentelet, ja se on tehokas idea.
Joka vuosi saamme osingot ja korot riippumatta siitä. Pidän sitä omana perustulomuotona. Ero on siinä, että se tulee aktiivisesta työstä saadusta rahasta, mutta se on täysin passiivista. (ja, verotetaan edullisesti, jos osinkoja maksetaan)
Kolmen ensimmäisen työvuoteni aikana minulla oli sata dollaria pankkikorkoa ja 0 dollaria osinkoa. Vuonna 2016 osingot olivat 40% oikaistusta bruttotulostamme (myönnetty, ottaen huomioon pienyritysten laskut ja virrat, palkkatulomme ovat melko alhaiset). Se ei ole ilmaista rahaa, koska se perustuu säästöihin menneinä vuosina, mutta meidän ei tarvitse tehdä työtä sen eteen.
Se olet sinä vs. Sinä, et sinä vs. Kukaan muu
Lopuksi, ja sosiaalinen media pahentaa tätä, vertaa sinua vs. sinä vuoden takaa. Sinua vastaan viisi tai kymmenen vuotta sitten. Älä vertaa sinua nykyisiin ystäviisi, lukioon ja ylioppilaskaveriin tai kumppanisi exään. 🙂
Sosiaalinen media on antanut meille kaikkien kohokohdat. Mahtava matka, jonka he ottivat, hämmästyttävä ateria, he ostivat hullu auto, talo, jossa he asuvat, perhe, jonka he ovat synnyttäneet, mitä tahansa - se pysyy perässä kaikkien Jonesien kanssa kerralla ja se ajaa sinua pähkinöitä.
On paljon parempi harjoitella varkain rikkaus, useista syistä, mutta suurin syy on oma mielenterveys. Tämäntyyppinen kilpailu ja näyttävät rikkaudet eivät vain ole terveellisiä.
Kun katson viimeisiä 14 vuotta, näen kasvun, joka on usein epätasaista, mutta nousevaa. Tavoitteeni ei ole voittaa toista, vaan pysyä Yesterday Me: n edellä.
Se on kuin osakemarkkinat. Älä rakastu äläkä vertaa itseäsi maailman bitcoineihin, vain rakastu eteenpäin ja ylöspäin suuntautuvaan kasvuun. Ota yksi askel joka päivä ja pääset perille. Keskity siihen ja säilytät järkevyytesi.
Yritä pysyä muiden seurassa, niin saat itsesi ryppyiseksi.
Sinun vuorosi
Oletko seurannut nettovarallisuuttasi jonkin aikaa?
Mitä olet oppinut tekemällä niin?