Alentaako luottotietojesi tarkistaminen luokitustasi?

Oletko valmis hyviin uutisiin? Jos haluat tarkistaa luottotietosi, voit tehdä sen huolehtimatta sen alentamisesta.

Joten miksi on niin yleistä ajatella, että näin tapahtuu?

On helppo nähdä, mistä hämmennys johtuu, joten katsotaanpa, mikä on luottoluokitus, miksi luottotietojen tarkistaminen ei ole huono asia ja mistä luottotappio voi todella johtua.

Luottotiedot: kertaus

Ensinnäkin: Luottotulos on luottotietoon perustuva luku, joka auttaa velkojia määrittämään, kuinka riskialtista olisi lainata rahaa lainanottajalle.

Riskitaso vaikuttaa siihen, myönnetäänkö hakijalle luotto, ja jos on, ehdot ja korko. Korkea luottokelpoisuus voi helpottaa lainan ottamista ja edullisempien korkojen saamista tai asunnon vuokraamista.

Luottotiedon tiedot määrittävät luottotiedot. Seuraavat tekijät vaikuttavat luottotietoihin:

• Maksuhistoria
• Erinomaiset saldot
• Luottohistorian pituus
• Uusien luottotilien hakemukset
• Luottotyypit (kuten kiinnitykset tai luottokortit)

Kuluttajilla ei oikeastaan ​​ole vain yhtä luottoluokitusta; heillä on useita. Luottotietoja toimittavat virastot, jotka ylläpitävät luottotietoja, laskevat pisteet. Lainanantajat voivat käyttää myös omia sisäisiä luottoluokitusjärjestelmiään.

Alentaako luottotietojesi tarkistaminen sitä?

Ei.

Luottotietojen ympärillä on monia väärinkäsityksiä, ja yksi suurimmista on se, että luottotietojen tarkistaminen alentaa sitä. Tämä ei yksinkertaisesti ja onneksi ole totta.

Luottotietojesi tarkistaminen kerran tai jopa useita kertoja ei vahingoita sitä. Luottoraportin kopion pyytäminen ei myöskään vahingoita luottotietoja.

Itse asiassa on hyvä seurata tarkasti luottotietojasi ja pisteitäsi. Erityisesti voi olla hyödyllistä tarkastella luottotietoa toisinaan varmistaaksesi, ettei pisteitä voi laskea.

Mikä voi alentaa luottotietoja?

Tietyt ulkopuolisten tahojen, kuten lainanantajien ja luottokorttien myöntäjien, tekemät luottotiedustelut vaikuttavat luottotietoihin.

Olet luultavasti kuullut pehmeistä ja kovista "vetoista" tai muodollisesti pehmeistä ja kovista kyselyistä. Vain vaikeat kyselyt - täydellinen luottotietojen tarkistus - vaikuttavat luottotietoihin.

Esimerkkejä pehmeistä kyselyistä

• Tarkistat oman luottotietosi
• Vakuutuksenantaja ottaa luottoa tarjouksesta
• Yritys tarkastelee luottotietoa taustatarkastuksen aikana
• Haluat olla esivalmisteltu henkilökohtaista lainaa tai asuntolainaa varten
• Luottokortti tai vakuutuksenantaja lähettää esiseulotun tarjouksen, jota kutsutaan joskus "ennalta hyväksytyksi" tarjoukseksi

Esimerkkejä vaikeista kyselyistä

Voit hakea:
• Asuntolaina
• Autolaina
• Luottokortti
• Opintolaina
• Henkilökohtainen laina
• Vuokraus

Vaikeat kyselyt voivat jäädä luottotietoihin kahden vuoden ajaksi, vaikka ne vaikuttavat yleensä vain yhden vuoden luottotietoihin.

Useat vaikeat kyselyt lyhyessä ajassa voivat saada asiakkaan näyttämään suuremmalta riskiltä, ​​koska se voi viitata aikomukseen kerätä velkaa.

Jos taas ostat autolainaa tai asuntolainaa, useat kyselyt lasketaan yleensä yhdeksi ajanjaksoksi - tyypillisesti 14–45 päiväksi. Poikkeus ei yleensä koske luottokorttitietoja.

Kuluttajat voivat nähdä nämä kyselyt luottoraportissaan.

Milloin luottotiedot on tarkistettava?

Kuluttajien tulisi harkita luottotietonsa tarkistamista vähintään kerran vuodessa varmistaakseen, etteivät virheet vahingoita heidän luottoluokitustaan ​​ja että heidän raporttinsa on täysin ajan tasalla. Säännölliset tarkastukset voivat myös varoittaa kuluttajia petoksista ja identiteettivarkauksista.

Saattaa myös olla järkevää tarkistaa luottotiedot ennen kuin teet suuren ostoksen, joka edellyttää lainaa.

Tästä voi olla hyötyä jopa työnhaussa, koska jotkut työnantajat tarkistavat luottotiedot palkatessaan.

Ovatko ilmaiset luottotiedot turvallisia?

Kuluttajilla on oikeus ilmaiseen (ja täysin turvalliseen!) Luottotietoon kerran vuodessa kolmesta suuresta luottotietotoimistosta:

• Päiväntasaus
• Experian
• TransUnion

Näitä ilmaisia ​​raportteja voi käyttää muutamalla tavalla.

Verkossa osoitteessa AnnualCreditReport.com.
Puhelimella (877) 322-8228.
Postitse. Kun olet ladannut ja täyttänyt vuosittaisen luottotietopyyntölomakkeen, kuluttajat voivat lähettää täytetyn lomakkeen osoitteeseen:

Vuosittainen luottotietopyyntöpalvelu
P.O. Laatikko 105281
Atlanta, GA 30348-5281

Huomaa: Nämä ilmaiset vuosittaiset luottotiedot eivät sisällä luottotietoja. Niiden tarkoituksena on antaa yksilölle mahdollisuus varmistaa tarkkuus ja tarkistaa henkilöllisyysvarkaus.

Jos haluat seurata luottoa ympäri vuoden, voi olla hyvä idea jättää ilmaisten raporttien pyynnöt pois, mutta pyytämällä ne kaikki kerralla on täysin kunnossa.

Kun olet saanut vuoden ilmaisen luottotietosi tietystä raportoivalta yritykseltä, voit pyytää uutta raporttia, mutta joudut maksamaan siitä.

Muita ilmaisia ​​raportteja ovat saatavilla niille, jotka ovat kokeneet "haitallisia toimia" luottotietonsa vuoksi, ovat työttömiä ja tietyissä muissa tilanteissa.

Takeaway

Alentaako luottotietojesi tarkistaminen sitä? Ei ollenkaan, ja itse asiassa on hyvä pitää silmällä luottoympäristöäsi. Omat tiedustelusi ovat erilaisia ​​kuin ulkopuoliset kovat vedot.

Mikä on parempi kuin ilmainen luottotieto? Luottokelpoisuutesi ilmainen seuranta viikoittain. Mikä on vielä parempi? Paikka tehdä se ja hallita kaikkia varoja, velkoja ja taloudellisia tavoitteita.

Se on SoFi -rele, sovellus, jossa on paljon etuja.

Tässä on toinen: ilmainen keskustelu taloussuunnittelijan kanssa, jonka on pidettävä etusi mielessä.

Tämä tarina ilmestyi alun perin SoFissa.