Ensimmäisen luottokortin saaminen on todellinen "Catch-22" -tilanne. Loppujen lopuksi tarvitset luottoa saadaksesi luottokortin - tai minkä tahansa muun rahoituksen - mutta et voi saada luottoa ennen kuin saat luottokortin. Joten miten rakentaa luottoa ilman luottokorttia?
Ei ole epäilystäkään siitä, että luottokortit ovat yksi nopeimmista tavoista rakentaa luottoa - varsinkin kun sinulla on kaksi tai kolme. Mutta siihen pisteeseen pääseminen on haaste.
Jos olet juuri tällä hetkellä, mikä tahansa alla olevista seitsemästä strategiasta auttaa sinua pääsemään haluamaasi paikkaan. Jos voit käyttää kahta tai useampaa, voit rakentaa luottoa paremmin ja nopeammin.
Sisällysluettelo
- Vältä huonoa luottotietoa
- Kokeile Experian Boostia
- Hanki vakuudellinen laina
- Hanki "Credit Builder" -laina
- Hanki suojattu luottokortti
- Ota liittovaltion opintolaina
- Ryhdy jonkun muun luottokortin valtuutetuksi käyttäjäksi
- Usein Kysytyt Kysymykset
- Bottom Line
Vältä huonoa luottotietoa
Tämä on todellinen lähtökohta kaikille, jotka ovat uusia luottoja. Ja jos ajattelet loogisesti, se on täysin järkevää. Kuitenkin,
Ainoa asia, joka on huonompi kuin luoton puuttuminen, on huono luotto.Niin oudolta kuin se kuulostaakin, se ei ole lainkaan epätavallista. Näet, että on olemassa vastavuoroinen järjestely, jossa on monia maksutilanteita. Monet myyjät, kuten apuohjelmat, vuokranantajat sekä internet- ja kaapelipalvelut, eivät raportoi hyvää maksuhistoriaasi luottotietotoimistoille. Mutta he raportoivat tilistäsi, jos se on veloitettu tai se menee kokoelmaan.
Jos toivot luoton saamista, sinun on vältettävä tätä tilannetta kaikissa maksujärjestelyissäsi. Maksa kaikki laskusi ajoissa ja vältä pelätty ei luotto/huono luottoyhdistelmä. Se on vielä suurempi aukko, josta on noustava ulos kuin yksinkertainen tilanne ilman luottoa.
Kokeile Experian Boostia
Experian on yksi kolmesta suuresta luottotoimistosta (itse asiassa se on suurin), ja ne tarjoavat omansa Experian Boost ohjelma, joka auttaa luottotietojen rakentamisessa tai parantamisessa.
Voit rekisteröityä ohjelmaan ilmaiseksi. Kun olet tehnyt, he skannaavat tiliotteesi toistuvien maksujen varalta. Näitä voivat olla maksut apuohjelmista, puhelinpalvelusta, Internetistä ja suoratoistopalveluista. He lisäävät nämä maksut luottotietoihisi.
Niin hyvältä kuin se kuulostaakin, siinä on muutamia rajoituksia. Ensinnäkin luottotiedot näkyvät vain Experian -luottotietosi, mutta eivät Equifaxin ja TransUnionin myöntämiä. Toiseksi, siitä ei ole paljon apua, jos sinulla on laskujen myöhästymismalli. Kolmanneksi ohjelma on suunniteltu parantamaan olemassa olevaa luottotietoa. Ei ole selvää, kuinka paljon hyötyä siitä on henkilölle, jolla ei ole luottoa.
Arvioi maksuhistoriasi huolellisesti ennen palveluun liittymistä.
Tässä meidän koko arvostelu Experian Boostista.
Hanki vakuudellinen laina
Yllättäen voi olla helpompaa saada vakuudellinen laina kuin luottokortti. Syy on sanassa "turvattu". Se tarkoittaa, että laina on vakuudella, mikä tekee siitä lainanantajalle vähemmän riskialtista.
Esimerkkejä ovat lainan ottaminen auton, tietokoneen tai huonekalujen ostamiseen. Lainanantaja todennäköisesti antaa sinulle lyhennyserän, mikä tarkoittaa, että maksat kiinteät kuukausimaksut, kunnes laina on maksettu kokonaan.
Useimmat lainanantajat raportoivat maksuhistoriasi suurimmille luottotietotoimistoille, mikä auttaa sinua luottamaan ja luottotiedot. Luottoprofiilisi on vieläkin vahvempi, kun olet maksanut erälainan. Tämä johtuu siitä, että luottolaitokset arvioivat, että maksettu laina on yksi vahvimmista hyvän luoton osoittimista.
Vakuudellisten lainojen yhteydessä on otettava huomioon muutama asia:
- Koska sinulla ei ole luottoa, sinun on työskenneltävä vakituisesti niin, että tulotaso mahtuu mukavasti kuukausimaksulle.
- Saatat joutua lisäämään lainanottajan ensimmäiseen vakuutettuun lainaasi.
- Asuntolaina on esimerkki vakuudellisesta lainasta, ja saatat saada lainan, vaikka sinulla ei olisi vakiintunutta luottoa. Asuntolainanantajilla on ohjelmia erityisesti lainanottajat, jotka eivät käytä luottoa.
- Mene hitaasti lainaosuuksilla. Ota yksi ja maksa se ennen kuin otat toisen. Jokainen laina on helpompi saada hyvällä edellisen maksun historialla.
Tästä huolimatta strategiat 3 ja 4 ovat vakuudellisia lainoja, jotka on erityisesti suunniteltu ihmisille, joilla ei ole luottoa.
Hanki "Credit Builder" -laina
Pankit ja luotto -osuuskunnat tarjoavat usein näitä lainoja auttaakseen tallettajia rakentamaan luottoa. He työskentelevät ottamalla lainan pankkiin tai luottoliittoon talletettuja säästöjä vastaan. Mutta älä huoli, voit saada luotonrakentajan lainan, vaikka sinulla ei olisi rahaa säästötilille.
Se toimii näin:
Haet luotonrakentajan lainaa, esimerkiksi 2000 dollaria. Lainanantaja hyväksyy hakemuksesi ja myöntää 24 kuukauden erälainan 7%.
Mutta sen sijaan, että lainan tuotto siirtyisi sinulle, se talletetaan sen sijaan säästötilille nimesi. Säästötili toimii luotonrakentajan lainan vakuutena, joten et voi nostaa varoja, kun laina on erääntynyt.
Sinun tehtäväsi on ehdottomasti suorittaa kuukausimaksut, jotka pankki tai luottoliitto raportoi suurille luottotietotoimistoille. Ajan myötä alat rakentaa luottotietoja hyvän maksuhistoriasi perusteella.
Saat myös apua maksujen suorittamiseen. Voit nostaa ne säästötililtäsi joka kuukausi. Olet vastuussa vain lainan korko -osan kattamisesta - pääoma maksetaan kokonaisuudessaan säästötililtäsi.
Tässä on lisätietoja tämän tyyppisestä tilistä.
Hanki suojattu luottokortti
Aivan kuten luotonrakentajan lainat, turvatut luottokortit ovat yhä suositumpia. Niitä tarjoavat yhä useammat pankit ja luotto -osuuskunnat.
Suojatut luottokortit toimivat paljon kuin luotonrakentajan lainat, paitsi että sinun tulee tulla ulos taskusta vakuuden maksamiseksi. Luottorajasi määrä vastaa useimmissa tapauksissa talletusta.
Esimerkiksi tekemällä 1 000 dollarin talletuksen saat luottokortillesi 1 000 dollarin luottorajan. Ja monissa tapauksissa voit nostaa luottorajaasi tekemällä ylimääräisen talletuksen.
Kun käytät korttia ja suoritat kuukausimaksusi, ne raportoidaan luottotietotoimistoille, jotka auttavat sinua saamaan luottoa. Jotkut liikkeeseen laskevat pankit poistavat jopa vakuusvaatimuksen, jolla on tyydyttävä maksuhistoria tietyn ajan, kuten 12 kuukauden ajan. Tässä vaiheessa talletus palautetaan sinulle.
The Tutustu suojattuun luottokorttiin on esimerkki suojatusta luottokortista. He maksavat jopa 2% käteistä takaisin jopa 1000 dollarin huolto- ja ravintolaostoista neljännesvuosittain sekä rajoittamattoman 1% kaikista muista ostoista.
Tässä lisää aiheesta kuinka rakentaa luottoa suojatuilla korteilla.
Ota liittovaltion opintolaina
Tämä strategia koskee erityisesti liittovaltion opintolainoja, koska luottokelpoisuus ei ole pätevyyden kriteeri. Kuitenkin yksityisten opintolainojen - tyypillisesti pankkien myöntämien - luottokelpoisuus vaaditaan.
Liittovaltion opintolainat on suunniteltu erityisesti ihmisille, jotka ovat vasta aloittamassa elämää. Jos täytät muut kelpoisuusvaatimukset, luottotietosi ei ole tekijä.
Mutta kun otat opintolainan ja alat suorittaa maksuja, alat rakentaa luottoa ja luottotietoja.
Ryhdy jonkun muun luottokortin valtuutetuksi käyttäjäksi
Vaikka tämä on suosittu strategia, jonka avulla voit rakentaa luottoa ilman luottokortteja, se ei ole yhtä luotettava kuin muut tässä luettelossa olevat.
Kun sinusta tulee valtuutettu käyttäjä, toinen osapuoli myöntää sinulle oikeuden käyttää luottokorttiaan ostoksiin. Mutta se ei velvoita sinua maksamaan tilille.
Koska sinulla ei ole vastuuta maksuista, monet luottokortin myöntäjät eivät ilmoita tiliä sinun nimessäsi. Mutta jos löydät sellaisen, joka onnistuu, se voi olla erinomainen tapa aloittaa luotonrakennusprosessi.
Tähän strategiaan liittyy kuitenkin suuri riski, varsinkin jos luottokorttiyhtiö ilmoittaa sen nimelläsi. Jos ensisijaisella käyttäjällä on epätarkkoja tai huonoja maksutietoja, se lisätään myös luottotietosi. Saat kuopion valtuutetun käyttäjän tilasta, mutta saat suuren osuman myöhästyneistä maksuista. Kulje kevyesti tämän kanssa.
Usein Kysytyt Kysymykset
Nopein tapa rakentaa luottoa tulee todennäköisesti käyttämällä jotakin turvattua luottostrategiaa. Olipa kyseessä sitten vakuudellinen erälaina, kuten autolaina, luotonrakentajan laina tai vakuudellinen luotto kortin, välittömät maksutiedot mahdollistavat luoton saamisen mahdollisimman lyhyessä ajassa aika.
Taajuuden vastakkaisessa päässä liittovaltion opintolainat voivat olla hitaita. Tämä johtuu siitä, että niihin liittyy yleensä maksujen lykkäysaika, joka voi kestää useita vuosia.
Valitettavasti vastaus on ei. Tämä johtuu siitä, että pankkikortit eivät ole rahoitusjärjestelyjä. Ne yksinkertaisesti antavat sinulle pääsyn pankkiin tai luottoliittoon talletettuihin varoihin. Maksuista ei tarvitse ilmoittaa luottotietotoimistoille.
Jos sinulla ei tällä hetkellä ole luottoa, sinun pitäisi odottaa vähintään kuusi kuukautta jonkin tämän oppaan strategian toteuttamisen jälkeen, jotta voit alkaa tuottaa tuloksia.
Ennen kuin luottotietotoimistot voivat laskea luottotiedot, sinun on ensin osoitettava kykysi suorittaa säännöllisiä maksuja. Se kestää yleensä vähintään kuusi kuukautta.
Mutta vaikka kuusi kuukautta on kulunut, sinulla voi olla vain alhainen luottotulos. Tämä johtuu siitä, että yhdellä lainalla on vähäinen vaikutus. Yleisesti ottaen näet, että luottotietosi nousevat 600-luvun puoliväliin tai ylärajaan, ennen kuin sinulla on vähintään kaksi tai kolme luottolimiittiä, joiden maksuhistoria ulottuu 12 kuukautta tai enemmän.
Bottom Line
Kuten näette, luoton rakentaminen ilman luottokorttia voi olla hidas prosessi. Jos luoton rakentaminen on tavoitteesi, sinun pitäisi aloittaa tänään. Onneksi et tarvitse paljon mitään saadaksesi luotonrakentajan lainaa, joten viivytykseen ei ole syytä.
Mitä nopeammin saat ensimmäisen lainaasi, sitä nopeammin alat hankkia luottoa. Samalla tavalla sinun ei tarvitse hakea luottokortteja - luottokorttiyhtiöt alkavat täyttää postilaatikkosi luottokorttitarjouksilla.