Kun aloitin sijoittamisen, helpotin sitä hyvin varovasti.
En luottanut osakemarkkinoihin.
Olin tyytyväinen säästämään rahaa. En halunnut laittaa sitä "osakemarkkinoille".
Muodostavat aikuisvuoteni alkoivat vuonna 1998, jolloin aloitin yliopiston. Olin menossa Carnegie Melloniin Pittsburghiin opiskelemaan tietotekniikkaa. Jos olit tuolloin, muistat luultavasti dot-com-buumin ja kuinka Internet aikoi muuttaa maailman. Ja tee meistä tietokoneen nörttejä erittäin rikkaiksi.
Muistaa Pets.com?
Tahdon! Ja halusin osan toiminnasta!
Sitten, minun Junior -vuoden keväällä, kaikki hajosi. Dot-com-kupla puhkesi.
Se oli kuin päästä juhliin sen jälkeen, kun poliisi sulki sen.
Olen nähnyt vuosien ajan Carnegie Mellonin uramessut, ja se täytti koko kuntosalimme. Kaksi täyspitkää koripallokenttää täynnä yrityksiä. Vanhempana vuotena, syksyn uramessut tuskin sopivat puoleen kuntosalista, ja useimmat yritykset eivät palkanneet. He olivat siellä vain "ylläpitämässä suhdetta" koulun kanssa (ikään kuin heidät käännettäisiin pois, jos he haluaisivat vuokrata kopin!).
Dot-com-puomi ei polttanut minua henkilökohtaisesti, mutta näin jälkivaikutukset. Näin ystäväni, jotka pitivät koululomaa töihin startup -yrityksissä, tulivat takaisin. Kuulin tarinoita siitä, että työtarjouksia peruutettiin. Näin pörssin säiliön hulluna aikana, kun minulla oli vain hyvin pieni summa sijoitettuna Roth IRA: han.
Nykyään suurin osa nettovarallisuudestamme on sijoitettu osakemarkkinoille. Miten pääsin luottamatta osakemarkkinoihin nykyiseen?
Kuinka opin jälleen luottamaan markkinoihin
Se, mikä sai minut takaisin investoimaan markkinoille, oli eri asia kuin se, joka piti minut siellä.
Taloudelliset kannustimet kannustivat minua sijoittamaan osakemarkkinoille. Ajattelemalla rahojani ja investointejani "aikakapselien" kokoelmana pidin minut sijoitettuna.
Kannustimet eläkkeelle suunnitteleminen ovat erittäin hyviä. Roth IRA on 100% verovapaa kasvu. Riippumatta siitä, kuinka hyvin voin, rahat ovat minun, enkä maksa myyntivoittoja. Se on aika hyvä etu.
Työnantajani tarjosi myös yrityssopimusta 401 (k) maksuistani. Se oli vankka 50% ottelu jopa 6% palkastani. Ansaitsin ensimmäisenä vuotena 60 000 dollaria, joten jos lahjoittaisin vuosittain 3 600 dollaria, he lisäisivät 1 800 dollaria. Se on välitön korotus, vain tehdäkseni jotain, mitä jo tekisin. Ilmaista rahaa!
Säästin rahaa, pidin kannustimista, ja investointini tarvitsivat kasvua. Paikka oli pörssi.
Kannustimet olivat riittävän hyviä, jotta voisin kastaa varpaani takaisin sisään. Kun olet sinkku, ansaitset hyvän palkan ja vuokraat asunnon ystävän kanssa, voit säästää paljon rahaa.
Vaikka minulla oli mukava säästää, en ollut mukava katsella sen nousua ja laskua osakemarkkinoiden tunnelman perusteella. Työskentelin sen rahan takia ja suuren pukuhuoneen takia rahat liikkuivat ylös ja alas ilman syytäni tai luottoani. Se oli ahdistavaa.
Nuoremmille tämä kuulostaa paljon asumiskuplalta, eikö niin? Sen sijaan, että osakkeet olisivat paisuneet, asuntojen hinnat nousivat alhaisten korkojen ja jopa löysempien lainausstandardien vuoksi. Nämä asuntolainat myytiin, myytiin uudelleen, vakuutettiin, vakuutettiin uudelleen… siihen pisteeseen asti, että pankit olivat syvässä vaikeudessa lainojen laiminlyönnin alkaessa. Se levisi laajemmille markkinoille… tiedät loput. He sanovat, että historia riimii, mutta ehkä nämä puomit ja romahdukset ovat vain neljä sointukappaletta.
Koska rahat olivat vangittuna, rakastuin näillä kannustimilla verotetuilla tileillä uudelleen markkinoihin Tukholman oireyhtymän vuoksi? (voi olla? :))
Rahasi ovat aikakapselissa
Auttaakseni minua hallitsemaan tunteitani, aloin ajatella rahoitani "aikakapselina".
Yksi tapa lohduttaa itseäni oli tunnustaa, että raha oli koskematon neljäkymmentä vuotta. Näin rahat tänään, mutta ne oli lukittu tehokkaasti lasikotelon sisään. Taloudellinen aikakapseli. "Eläkkeelle" kapseli.
Tein 401 (k) -sopimuksellani setä Samin kanssa, että en olisi tänään verovelvollinen maksuistani ja kasvua ei verotettaisi ennen kuin olen jakanut eläkkeelle. Jos haluaisin rahani, voisin maksaa veron ja 10% sakon (ouch). Tauko hätätilanteessa!
Roth IRA: llani maksaisin veron etukäteen, mutta kaikki kasvu olisi verotonta. Viiden vuoden kuluttua voisin käyttää rahat ilman suoraa rangaistusta (todellinen rangaistus on menettää rahaa, joka voi kasvaa verovapaasti).
Aikakapselin avulla näet lopulta yhden näistä kaavioista:
Hitaasti ja vakaasti. 10% vuodessa yli 10 vuoden ajan. Nähdään vielä 30.
Vaikka kuukausittainen kaavio olisi kuoppainen. Kuin super kuoppainen.
Samat tiedot, vain pahempi. Esittely on kaikki!
Psykologinen temppuni kannatti, koska se antoi minulle rohkeutta hyväksyä (ja lopulta ottaa vastaan) nämä kuoppaiset hetket. Kun
Aloittaisin lopulta myös muiden kuin eläkekapselien säästämisen sijoittamisen osakemarkkinoille muita vähemmän säänneltyjä sijoituksia. Ne laitettiin "lyhytaikaiseen" kapseliini. Se antoi minun sijoittaa varoihin, jotka voivat nousta tai laskea, kuten haihtuvat omaisuuserät yleensä tekevät, mutta säilyttää järjeni.
En välitä siitä, mitä kukaan sanoo, satojen ja tuhansien dollarien rahan haihtumisen katsominen tuntuu kauhealta mitä tahansa. Sen kuunteleminen seuraavan kuukauden aikana on yhtä emotionaalisesti uuvuttavaa (ja innostavaa!). Tieto siitä, ettet voi eikä saa koskea näihin rahoihin vuosikymmenien ajan, auttaa hillitsemään emotionaalista reaktiota kummallakin tavalla. Seuraa sitä 14+ vuotta auttaa vahvistamaan pitkän aikavälin näkemystä siitä, että aikakapseli on lukittu ja tekee tehtävänsä, eikä sitä pidä sekoittaa.
Luotan siihen, että osakemarkkinat tuottavat keskimäärin korkean yksinumeroisen tuoton riittävän pitkän ajanjakson aikana ja siirryn eteenpäin.
Pyysin UC Davis Graduate School of Managementin tohtori Brad Barberilta hänen suositustaan rahasi hautaamisesta.
Tohtori Brad Barber, Rahoituksen professori, UC Davis Graduate School of Management
Useimpien yksittäisten sijoittajien tulisi valita yhdistelmä edullisia osakeindeksirahastoja ja edullisia obligaatioindeksirahastoja.
Osakerahastolle aloittaminen yhdysvaltalaisesta kotimarkkinaindeksistä on hyvä valinta, mutta vielä parempi yhdistää yhdysvaltalainen indeksi ja kansainvälinen indeksi.
Lainaindeksissä pidän parempana lyhytaikaista joukkovelkakirjaindeksiä (esim. Joukkovelkakirjalainat, joiden maturiteetti on alle viisi vuotta), koska ne ovat yleensä vähemmän epävakaita kuin indeksit, jotka sisältävät pitkäaikaisia joukkovelkakirjalainoja.
My Time kapselit
Minulla on kolme aikakapseliluokkaa (todellinen määrä on yli kolme, mutta tämä on ajattelutapa, jotta voit kerätä niitä):
Pitkäaikainen (yli 30 vuotta... ja lasketaan alas): Eläketilini, 401 (k) ja Roth IRA, sopivat tähän eläkeajan kapseliin. En aio koskea näihin rahoihin yli 30 vuoteen, joten voin sijoittaa ne kaikkein epävakaimpiin sijoituksiin, koska tiedän, että yli 30 vuoden ajan se tulee olemaan hyvä. Koska tämä aikakapseli lähestyy avautumistaan (tai ainakin osa siitä), siirrän sen vähemmän epävakaisiin sijoituksiin, joten törmän epäonniseen tuotto -riskisarjaan.
Lyhytaikainen (5+ vuoden päästä): Pidän verotettavia sijoitustilejäni, ”tavallisia” välitystilejä, aikakapselina, joka on aina vähintään viiden vuoden päässä. Se nousee, laskee, mikä tahansa - viiden vuoden kuluttua se on kunnossa. Jos tarvitsen sitä ennen sitä, voin käyttää sitä, mutta suunnitelma on jättää se haudattuna.
Lähellä termiä (nyt): Kaikki, mitä tarvitsen alle 5 vuoden päästä, vastaa säästötiliä (kuten yksi näistä) lyhytaikaisia sijoituksia). Se on aikakapseli, jossa on huomisen päivämäärä. Tai eilen.
Bury The Time -kapselit
Tim Ferriss on sanonut pitävänsä startup -sijoituksista (kunnes hän ei), koska ne olivat epälikvidejä. Hän pystyi reagoimaan emotionaalisesti ja myymään sijoituksia yhtä helposti, mitä tapahtuisi, jos hän sijoittaisi osakemarkkinoille. Hän loi aikakapselit, koska hän sijoitti.
Olemme emotionaalisia ihmisiä, jotka reagoivat huonosti negatiivisiin uutisiin. Myymme aikaisin, ostamme myöhään, ja on parempi antaa robotin, jolla on algoritmi, tehdä työ.
Siksi asetan sen ja unohdan sen, valitse joitakin Vanguard -rahastot, ja siirry eteenpäin. Haudan kapselin (tarkistan muutaman kuukauden välein varmistaakseni, ettei ongelmia ole) ja ymmärrän, että pitkän aikavälin strategiani on parempi kuin minä sekaantuminen.
Oma lähestymistapani rahaan, todellinen ja psykologinen, on aina kesken ja toistaiseksi tähän työhön kuuluu aikakapselien täyttäminen rahalla ja hautaaminen sananlaskuihin. 🙂
