Onko sinulla rahakenttäopas?

instagram viewer

Meillä on kaksi pääasiakirjaa, jotka kuvaavat talouttamme - Net Worth Spreadsheet ja Money Field Manual.

The Nettovarallisuuden laskentataulukko on Microsoft Excel -asiakirja, joka laskee nettovarallisuutemme. Se on kuukausittainen kirjanpito kaikista rahoitustilistämme (pankkitoiminta, sijoitukset,… kaikki, joilla on numero), eikä se sisällä luottokortteja. Se on talouden kvantitatiivinen kirjanpito, ja se sisältää myös talouden taloudellinen kartta.

The Raha -alan opas on laadullinen selitys taloudelliselle järjestelyllemme. Se on Word -asiakirja, joka selittää kunkin tilin tarkoituksen, yhteyspisteen ja kuinka kaikki osat sopivat yhteen.

Yhdessä ne antavat sinulle täydellisen kuvan taloudestamme.

Tämän asiakirjan tavoitteena on toimia välityspalvelimena, jos en ole tavoitettavissa (tavoittamaton, kuollut, työkyvytön, mikä tahansa). Se vie kaiken aivoissani olevan tiedon ja kaataa sen asiakirjaan, jotta jonkun ei tarvitse arvata, mitä tein. Ja se on kirjoitettu mahdollisimman yksinkertaisella tavalla tekemättä oletuksia.

Mitä kutsun rahakenttien käsikirjaksi, ystäväni Chelsea Smart Money Mamasista kutsuu ICE -sideaine - hätäsideaineessa.

Rakensin jo omani (tässä mitä tarvitset ICE -sideaineeseen) mutta jos et ole ja haluat kauniin mallisarjan, jonka voit ottaa tänään ja rakentaa ICE -sideaineen - hanki omasi. On hienoa, että kaikki esitetään edessäsi helposti täytettävällä tavalla.

Hanki hätäsideaine

Siinä on viisi osastoa:

Sisällysluettelo
  1. Net Worthin laskentataulukon selite
  2. Pankkitilit
  3. Sijoitustilit
  4. Suorat sijoitukset
  5. Vakuutus

Net Worthin laskentataulukon selite

Nettovarallisuuden laskentataulukko on melko suoraviivainen asiakirja sellaisenaan, mutta ajattelin, että kaikki on tulkittava väärin.

Lisäksi aina, kun joku tarvitsee tätä, tulee olemaan stressaavaa aikaa, joten tehdään se mahdollisimman yksinkertaiseksi.

Siinä selitetään, miten kaikki taulukot liittyvät toisiinsa, mitä päivityksiä tehdään, ja joku, joka lukee asiakirjan, voi jatkaa kirjanpitoa (ei niin, että he jatkavat). Tämä toimii myös muistutuksena itselleni, jos unohdan kuinka asetin jotain.

Pankkitilit

Joku, joka katsoo laskentataulukkoa ja pankkitililuetteloamme, ihmettelee, miksi meillä on niin paljon - mutta jokaisella on tarkoitus ja se on kuvattu tässä osiossa.

Meillä on esimerkiksi yhteensä viisi pankkia, mutta vain kolme niistä hoitaa muita toimintoja kuin hallintotili (muut hallintatilit ovat edelleen olemassa, koska en ole vielä sulkenut niitä). Sivulla kerrotaan, mikä rooli kullakin on.

Yksi tili on tiilirakenteemme, toinen yrityspankkitili, ja viimeinen on verkkopankki, jossa suoritamme suurimman osan tapahtumistamme. Tämä verkkopankki on finanssiverkostomme keskus.

Sijoitustilit

Toisin kuin pankkitilini avautumisprosessi neuvottelupäivinä, minulla on vain kaksi välitystiliä ja tässä osassa selitetään kummankin tarkoitus.

Sijoitusstrategia -osa on yksityiskohtaisempi kuin pankkitoiminta, kohde -omaisuuden kohdentamiseni ja kuinka kyseiset varat jaetaan kullekin tilille.

käytän Vanguard minulla on yksi huoltajistani ja minulla on Rollover IRA, Roth IRA ja verotettava välitystili. Eräs erityyppisten tilien hankalista asioista on se, että omaisuuden kohdentaminen on usein haasteellista. Vielä vaikeampaa on muuttaa tekemääni, jos aloitan pelkästään tileillä.

Asiakirja selittää, mitä on. En esimerkiksi laita joukkovelkakirjalainojamme Rollover IRA: hon, joka on verotuksessa lykätty eläketili. Yleinen nyrkkisääntö on, että laitat joukkovelkakirjalainoja verotuksen laskennalliseen tiliin, koska joukkovelkakirjalainat tuottavat tuloja ja sinua verotetaan tästä tulosta, jos se olisi laskennallisen tilin ulkopuolella.

Joukkovelkakirjojen tuotot ovat olleet viime aikoina alhaiset, joten on oikeastaan ​​parempi pitää osakkeita näillä veron laskennallisilla tileillä, mutta emme tee sitä. Jos meidän olisi päästävä varoihimme nopeasti, likvidoimme ensin joukkovelkakirjamme, koska ne ovat vähiten epävakaita. Jos heillä on laskennallisia verotilejä, saisimme massiivisen rangaistuksen. Tämä on yksi syy miksi… se, että se on verotehokkaampaa juuri nyt alhaisten tuottojen vuoksi, on yksinkertaisesti bonus.

OK, joten koko selitys ei ole mahdollista, ellet kirjoita sitä Word -asiakirjaan.

Suorat sijoitukset

Tein jonkin aikaa muutamia suoria sijoituksia eli enkelisijoituksia yrityksiin. En tee sitä enää, se on postaus toiselle päivälle.

Tämä asiakirjan osa sisältää kaikki kunkin sijoituksen yhteystiedot, joka oli johtava sijoittaja, suhteeni, kenelle soittaa, jos sinulla on kysyttävää (jos se ei ole johtava sijoittaja), sekä mitä tahansa muuta, joka voisi selventää sopimus.

Tärkeintä tässä on, että nämä ovat kauppoja, joita ei ole laillisten asiakirjojen ulkopuolella. Et voi kirjautua jonnekin ja nähdä heidät. Ilman tätä ja laskentataulukon luetteloa jonkun kasaavan sen olisi vaikea löytää niitä, koska he eivät tiedä mistä etsiä.

Vakuutus

Tässä on melko suoraviivaista - luettelo kaikista vakuutuksistamme, vakuutustasoista ja yhtiöstä, jolla meillä on ne. Meillä kaikilla on yksi yritys, joten se on melko helppo ymmärtää.

Jos omasi on hieman monimutkaisempi, yritä kirjoittaa mahdollisimman paljon yksityiskohtia. Esimerkiksi jos sinulla on määräaikainen henkivakuutus useilta yrityksiltä (ei ole harvinaista saada 1 000 000 dollaria kahdelta yritykseltä 500 000 dollarilla), luettele ne ja niiden tiedot.

Lopuksi, muista päivittää se. Se on avain. Vaikka vanhentunut kopio on parempi kuin ei mitään, päivitetty on paras. Päivitän laskentataulukon joka kuukausi ja aina, kun minun on poistettava tai lisättävä sarake, tarkistan Word -asiakirjan.

Onko sinulla rahakenttien käsikirja tai jotain vastaavaa?

Miten lisäisit tai parantaisit omaani?

click fraud protection