Yksi osakemarkkinoiden kiehtovista osista on se, että käytännössä jokainen, jolla on mielipide asiasta, on enemmän tai vähemmän oikeassa.
Onko se hyvä tapa rakentaa vaurautta? Joo.
Voiko se pilata omaisuuden? Myös kyllä.
Onko se Ponzi-huijaus? Jotenkin siinä mielessä, että osa siitä, miksi se jatkaa nousuaan, on se, että markkinoille virtaa enemmän rahaa kuin sieltä.
Onko parempia vaihtoehtoja? Samalla likviditeetillä ja riskitasolla ei ole monia (jos on?) Parempia vaihtoehtoja. Ellet valitse heikosti vaihdettuja osakkeita, voit yleensä poistua jalankulkijan kokoisesta paikasta muutamassa sekunnissa. Kokeile sitä kiinteistön tai muun omaisuuden kanssa.
Kaiken tämän perusteella odotat osakemarkkinoiden olevan suosittuja ja paljon osallistumista. Mutta kuten odotitkin, tarvitset harkinnanvaraista rahaa, jos haluat sijoittaa osakemarkkinoille. Sinun on tyydytettävä kiireelliset tarpeet Maslowin hierarkia ennen kuin voit laittaa sen indeksirahasto Vanguardissa.
Joten kuka luulet omistavan osakkeita Amerikassa?
Tämä viesti päivitettiin äskettäin käyttämään vuoden 2019 kuluttajarahoituskyselyä.
Tietolähteemme
Suuri tämän tiedon lähde on Federal Reserve's Survey of Consumer Financial (SCF). Viimeisin SCF -aineisto julkaistiin vuodelle 2019. Käytämme näitä tietoja tarkastellessamme miten miljonäärit ansaitsivat rahansa - se sisältää paljon mehukasta tietoa, jota et löydä (luotettavasti) muualta.
Asiaan liittyvä osio koskee rahoitusvarojen omistamista. Rahoitusvarat sisältävät kaiken shekki- ja säästötileistä eläketileihin, henkivakuutuksiin ja muihin hallinnoitaviin varoihin. Tarkastelemme osiota, joka sisältää julkisesti noteerattujen arvopapereiden omistamisen.
Jos olet valmis ottamaan kyselytiedot huomioon tarkasti, Gallup teki a äänestys maaliskuussa ja huhtikuussa 2020 55% amerikkalaisista ilmoitti omistavansa osakkeita. Gallup on tehnyt tämän kyselyn vuosia ja prosenttiosuus on pysynyt tiukalla alueella:
Vain 52,6% perheistä omistaa osakkeita
Kun tarkastellaan koko Yhdysvaltojen väestöä, alle 53% perheistä omistaa osakkeita. He voivat omistaa sen verollisen välitystilin tai eläketilin kautta, mutta vain 52,6% omistaa minkä tahansa osakkeen.
Tämä on lisäystä vuoteen 2016 verrattuna, jolloin vain 51,9% perheistä omisti osakkeita.
Kerrottavat tilastot kertovat, kuinka tämä muuttuu prosenttiosuutesi mukaan tavanomaisista tuloista (SCF -laskentataulukon taulukko 7):
- Top 10%: n tulonsaajista 92,3% omistaa osakkeet (94,7% vuonna 2016).
- 80-89,9%: n tuloprosentista 86,3% omia osakkeita (verrattuna 83,3% vuonna 2016).
- 60-79,9%: n tuloprosentista 71,0% omia osakkeita (verrattuna 73,6% vuonna 2016).
- Tulojen 40-59,9 prosentin prosenttiosuudesta 55,8% omia osakkeita (51,8% vuonna 2016).
- Tulojen 20-39,9 prosentin prosenttiosuudesta 34,2 prosenttia omia osakkeita (32,5 prosenttia vuonna 2016).
- Alimmasta 19,9%: n tuloprosentista vain 14,5% omia osakkeita (11,6% vuonna 2016).
Mitä tulee näiden tilojen mediaaniarvoon? Kaikille perheille mediaani on 40 000 dollaria. (laski 42 500 dollarista vuonna 2016)
Jakauma on:
- Top 10%: n tulonsaajista mediaaniarvo on 425 200 dollaria (38 700 dollaria vs. 2016)
- Tulojen 80-89,9 prosentin prosenttiosuudesta mediaaniarvo on 87 200 dollaria (800 dollaria enemmän kuin 2016)
- Tulojen 60-79,9 prosentin prosenttiosuudesta mediaaniarvo on 33 800 dollaria (laskua 700 dollaria vs. 2016)
- Tulojen 40-59,9%: n prosenttiosuudesta mediaaniarvo on 15 000 dollaria (alaspäin 1000 dollaria vs. 2016)
- Tulojen 20-39,9%: n prosenttiosuudesta mediaaniarvo on 8700 dollaria (alaspäin 1900 dollaria vs. 2016)
- Alimmasta 19,9%: n tuloprosentista mediaaniarvo on 6900 dollaria (nousi 500 dollaria vs. 2016)
(muistakaa, mediaanitulot Yhdysvalloissa on vain 63 179 dollaria)
Tämän ei pitäisi kuitenkaan olla yllättävää. Kun köyhyysraja neljän hengen perheelle alemmassa 48: ssa on 26 200 dollaria, mikä ei jätä paljon tilaa osakkeisiin sijoittamiseen. Olet liian kiireinen maksamaan asumisesta, ruoasta, vaatteista jne.
Minne ihmiset sijoittavat rahansa?
Jos niin harvat ihmiset omistavat osakkeita ja ne, jotka omistavat osakkeita, pitävät sitä useimmiten eläketileillä, missä ihmiset pitävät rahansa?
Osoittautuu, että vastaus ei ole "heidän patjassaan".
Tässä on erittely amerikkalaisten omaisuudesta:
Sinun on luettava tämä taulukko erittäin huolellisesti. Yllä olevan taulukon "Prosenttiosuus" -sarakkeet osoittavat niiden ihmisten määrän, joilla on tietty omaisuus - kuten ajoneuvo, koti, CD jne. Tämä ei ole mitta siitä, kuinka paljon heidän nettovarallisuudestaan on tietyssä omaisuudessa. Yllä olevissa sarakkeissa vuonna 2019 99,6 prosentilla amerikkalaisista on minkäänlaista rahoitusomaisuutta.
Seuraavat kaksi ryhmitettyä saraketta, Ehdollinen mediaaniarvo ja Ehdollinen keskiarvo, selittävät kyseisten omaisuuserätyyppien määrät. Vuonna 2019 amerikkalaisilla oli mediaani 25 700 dollaria rahoitusvaroja ja 194 300 dollaria ei -rahoitusvaroja.
Mitä voimme oppia näistä tiedoista?
Rahoitusvarojen osalta lähes kaikilla on tapahtumatili (shekit, säästöt jne.) Ja vain puolella kaikista ihmisistä on eläketili. Seuraavaksi suurin luokka on 19,4% amerikkalaisista, joilla on käteisarvoinen henkivakuutus.
Summat ovat varsin kertovia.
Katso ensin ehdollisen mediaanin ja ehdollisen keskiarvon välistä valtavaa eroa! "Kaikki rahoitusvarat" -rivin mediaaniarvo on 25 700 dollaria, kun taas keskiarvo on 363700 dollaria! Tämä osoittaa, että varallisuus keskittyy merkittävästi. Kuten vanha vitsi kuuluu, aina kun Bill Gates astuu huoneeseen, keskimääräinen henkilö huoneessa on nyt miljonääri!
Kun ohitat sen, löydämme muutamia kohteita, jotka vahvistavat sen, mitä olemme tienneet muista tietolähteistä. Ensisijainen asuinpaikka ja asuinkiinteistöt muodostavat merkittävän osan nettovarallisuudesta. Keskimääräisen nettovarallisuutemme perusteella tiedämme sen useimmilla amerikkalaisilla on suurin osa nettovarallisuudesta lukittuna kotiinsa.
Näemme myös liukenemisen ei -taloudellisten varojen luokassa, jossa vain 64,9% amerikkalaisista omistaa ensisijaisen asuinpaikan. Se laski 63,7%: sta vuonna 2016, mutta laski 65,2%: sta vuonna 2013. Harvemmin ihmiset omistavat asuntoja kuin kuusi vuotta sitten, mutta suunta on parantumassa.
Toinen helmi? 85,4% omistaa ajoneuvon, joka on yleisimmin pidetty muu kuin rahoitusomaisuus.
13,4% amerikkalaisista omistaa liikepääomaa, mikä on yksityistä liiketoimintaa, mikä on hieman enemmän kuin 13% vuonna 2015. Yhä useammat amerikkalaiset, joiden yritykset aloittavat yrityksen, ovat helpottuneet ja yrittäjyys on saavuttanut suosiota.
Päätelmät
Vaurauden rakentaminen on vaikeaa, mutta vaikeampaa, kun otetaan huomioon monet nuoret. SCF käsittelee myös muita amerikkalaisen talouselämän alueita, ja yksi tällainen alue on velka ja velkataakka. Yleiset velkasitoumukset vähenivät vuodesta 2013 vuoteen 2016 yhtä poikkeusta lukuun ottamatta - koulutusvelkaa (kyllä, opintolainoja). Se pysyy korkeana.
Alkaen SCF -asiakirja, jossa verrataan vuotta 2016 vuoteen 2019: "Opiskelijavelka oli edelleen dollareissa suurin perheiden velkojen lähde Yhdysvaltain kuluttajien rahoitustutkimuksessa (SCF) vuonna 2019 (ks. Päätekstin taulukko 4)."
Tämä on suuntaus, joka seuraa muutosta vuodesta 2014 vuoteen 2016 - kun analysoimme sitä, huomasimme, että mediaanivelka laski 4% kolmen vuoden aikana, mutta opintolainojen mediaaniarvo nousi 15% (16 500 dollarista $19,000). Keskiarvo nousi myös 15%, 29 800 dollarista 34 200 dollariin. Myös opintolainaa saaneiden perheiden osuus kasvoi 20 prosentista 22,4 prosenttiin. Jos katsot maksamattomat opintolainat, St.Louisin keskuspankin hyväksi, katsomme yhteensä yli 1,676 biljoonaa dollaria (30.9.2020 mennessä).
Näemme tämän alhaisissa osakeomistuksissamme, asuntojen omistussuhteiden laskussa ja muissa sosiaalisissa toimenpiteissä, kuten silloin, kun ihmiset päättävät mennä naimisiin, perustaa perheen jne. Nämä perinteiset virstanpylväät viivästyvät monista syistä, mutta kun kyse on taloudellisista, on vaikea sijoittaa, kun sinulla on koulutusvelkaa. Todennäköisesti siksi eläkevarojen korot ovat korkeat, mutta muiden kuin eläkesijoitusten suhteellisen alhaiset.
Tämä tarkoittaa myös sitä, että kun yhdistämme talouden osakemarkkinoihin, vain puolet amerikkalaisista osallistuu. Osakemarkkinat saattavat olla ennätystasolla, mutta puolet amerikkalaisista sillä ei ole väliä. Toisella puoliskolla monilla on todennäköisesti niin alhainen markkinaosuus, ettei sillä ole vaikutusta edes nousuun.
Tämän näemme useissa paikoissa olevista tiedoista. Jos tarkastellaan perheen tuloja ennen veroja jaettuna tulolähteiden mukaan nettovarallisuuden prosenttiosuudella, näemme seuraavan jaottelun (taulukko 2):
Alimmasta 75 prosentista amerikkalaisista alle 1% heidän tuloistaan oli peräisin koroista, osingoista tai myyntivoitoista. Vertaa tätä alkuun 10%: iin, jossa 18,9% heidän tuloistaan tuli koroista, osingoista ja myyntivoitoista!
Kun osakemarkkinat nousevat, 75% amerikkalaisista ei osallistu millään mielekkäällä tavalla.