Useita vuosia sitten pelasin lippujalkapalloliigassa.
Otettuaan syötteen osuin avoimeen kenttään ja minun ja maalialueeni välissä oli yksi yksinäinen puolustaja.
Kun liukastuin kentän poikki, tiesin tarkalleen, mitä aion tehdä seuraavaksi: aioin purkaa yhden ilkeästä Barry Sandersin kaltaisesta pyöräytyksestäni.
Oli vain yksi pieni ongelma: minulla ei ole Barry Sandersin kaltaisia taitoja.
Niin, olen urheilullinen. Mutta tällaisen liikkeen purkaminen avoimella kentällä ei ollut vahvuuteni.
Kun menin tekemään liikkeen, klossini tarttuivat hankalasti maahan ja päädyin putoamaan ja laskeutumaan suoraan lonkalleni. Kentällä, jolla pelasimme, oli useita paljaita, kovia kohtia, ja sinne laskeuduin. Se sattui.
Tiesin loukkaavani itseäni, mutta en voinut lopettaa peliä millään tavalla. Seuraavana päivänä kipu oli niin paha, että tuskin pystyin kävelemään, joten päätin mennä päivystykseen. Röntgenkuvauksen jälkeen kävi ilmi, että minulla oli vain erittäin syvä luun mustelma. Minulle määrättiin kipulääkettä ja lähetettiin matkalle.
Kuvittele nyt, jos se olisi sama skenaario, mutta ennen kuin sain edes röntgenkuvat, lääkäri suositteli, että he amputoisivat jalkani. Vaikka en ehkä tiedä paljon, olen melko varma, että sitä pidettäisiin lääketieteellisenä väärinkäytönä.
Lääketieteellisiä väärinkäytöksiä tapahtuu paljon Yhdysvalloissa, ja olemme kaikki kuulleet kauhutarinoitamme - mutta entä taloudellinen väärinkäytöksiä? Kuinka usein kuulemme näitä tarinoita? Aiemmin jakamassani blogiviestissä paljastin, että niitä on tietyt talousneuvojat Haluaisin lyödä kasvoihin.
On turvallista sanoa, että he kaikki ovat päteviä jonkinlaisiin taloudellisiin väärinkäytöksiin, mutta mitä enemmän olen sitoutunut Tämän blogin lukijat ja mitä enemmän asiakkaita pääsen työskentelemään, sitä enemmän ymmärrän, kuinka paljon törmännyt taloudellisiin tapauksiin väärinkäytöksiä. Näin määrittelen taloudelliset väärinkäytökset:
Taloudellinen väärinkäytös on taloudellisen laiminlyönnin aiheuttamaa ammattimaista laiminlyöntiä, jossa sijoitussuositus on annettu alittaa rahoituspalvelualan hyväksytyn käytännön ja aiheuttaa taloudellista vahinkoa tai suurta tappiota sijoittaja.
Tässä tilanteessa sijoittaja teki online -tutkimusta. Hän oli lukenut hieman "Bank on Yourself" -konseptista. Jos olet koskaan kuullut tästä konseptista, yleinen ydin on, että otat oman pääoman kotiisi ja käytät sitä ja ostat jonkinlaisen taatun elämän vakuutustuote, yleensä koko elämän, ja koska sillä on taattu tuotto, sinun tulee nettouttaa suurempia määriä kuin korko, jonka maksat kiinnitys.
Sijoittaja halusi tietää enemmän konseptista, joten hän täytti lomakkeen verkossa ja seuraavaksi tiesi, että he puhuivat edustajalle. Oltuaan puhelimessa hänen kanssaan vain lyhyen ajan, linjan agentti muutti nopeasti tarinansa. Koko henkivakuutuksen sijasta he vaihtivat nopeasti ja aloittivat kiinteän indeksoidun elinkoron. Erityisesti vakuutusyhtiö Allianzin edustama kiinteä indeksoitu annuiteetti.
Kun kysyin sijoittajalta, kuinka paljon tietoa tällä neuvonantajalla oli heistä, hän sanoi hyvin vähän. Hän tiesi vain likimääräisen ikänsä ja sen, kuinka paljon hänen oli investoitava. Jotta tämä oletettu taloudellinen neuvonantaja voisi tarjota sijoitustuotetta - erityisesti kiinteää indeksoitua elinkorkoa - tietämättä mitään tästä asiakkaasta, harkitsisin tätä taloudellista väärinkäytöstä.
Kaikki neuvonantajat, jotka eivät vie aikaa ja vaivaa oppiakseen tuntemaan asiakkaansa, tekevät heille vain vahinkoa ja mahdollisesti aiheuttavat heille lisävahinkoa.
Jos alat puhua minkä tahansa taloudellisen neuvonantajan kanssa minkäänlaisista investoinneista, eivätkä he kysy sinulta joitain peruskysymyksiä, hyppää istuimeltasi, pulttaudu autoosi ja lähde Dodgelta.
Lisää esimerkkejä taloudellisista väärinkäytöksistä
Haluaisin sanoa, että se oli ainoa esimerkki, mutta on muitakin.
Blogin lukija otti kerran minuun yhteyttä ja kertoi minulle, kuinka "neuvonantaja" käski häntä lunastamaan 401 (k) ja sijoittamaan rahat indeksoituun yleishenkivakuutukseen. Mitä sanoit? Neuvonantaja ei koskaan maininnut muita vaihtoehtoja, kuten esimerkiksi rahan sijoittaminen Roth IRA: han! Puhu taloudellisista väärinkäytöksistä! Tällainen tarina tekee minut hulluksi, ja sen pitäisi myös järkyttää sinua.
Katso koko tarina, jonka jaoin osoitteessa Hyvät taloussentit Facebook -sivu:
Tästä syystä minua hämmentää muiden "talousneuvojien" kanssa. Blogin lukija ottaa minuun yhteyttä, koska hän ei tunnu oikealta... [Lue lisää]
lähettänyt Hyvät taloudelliset sentit päällä Tiistaina 9. kesäkuuta 2015
Oletko valmis uuteen esimerkkiin?
Tässä on toinen Facebook -sivultani, joka näyttää, kuinka palkkiot voivat houkutella joitain taloudellisia neuvonantajia tekemään mitä ovat heidän paras etu - ei asiakkaiden etu.
Huomaa tässä tarinassa, kuinka asiakas esitti oikean kysymyksen:
En ole varma, ylittääkö tämä eilisen "taloudellisen neuvonantajan" eli likaisen myyjän, mutta se on aika pirun…
lähettänyt Hyvät taloudelliset sentit päällä Keskiviikkona 10. kesäkuuta 2015
Mitä sinun on tiedettävä, ennen kuin sinut polttaa taloudellinen väärinkäyttö
On tärkeää tehdä kotitehtäväsi estääksesi taloudellisia väärinkäytöksiä.
Jos se tapahtuu sinulle, sinun pitäisi tietää, miten reagoida.
Tässä on mitä sinun on tiedettävä, ennen kuin palaat taloudellisiin väärinkäytöksiin. Kiinnittää huomiota!
Taustatarkistuksen tekeminen neuvonantajallesi
Onneksi voit tarkastella useimpien luotettavien talousneuvojien taustaa.
Mutta valitettava totuus on, että monet ihmiset eivät katso taloudellisten neuvonantajiensa taustaa. He luulevat, että koska neuvonantajalla on liike, toimisto ja ystävä lähetti heidät heidän luokseen, he ovat joku, johon heidän pitäisi luottaa hoitaessaan talouttaan.
Näin ei aina ole.
Vaikka jotkut neuvonantajat ovat tehneet mitä minä pidän taloudellisena väärinkäytönä, joskus se ei ole väärinkäytöstä - se ei vain ole parasta, mitä he voisivat tehdä asiakkailleen.
Totta puhuen. Taloudellisten neuvonantajien on elettävä. Mutta heidän pitäisi ansaita elantonsa vain, jos he paremmin asiakkaiden elämää - ei vahingoita asiakkaiden elämää.
Minulla on luottamusvelvollisuus ottaa asiakkaideni edut huomioon omien etujeni yläpuolella - sydämeni on siellä, enkä uhraa asiakkaitteni hyvinvointia nopeasti.
Lue lisää eri tavoista, joilla voit tarkistaa taloudellisen neuvonantajasi taustan.
Tärkeitä kysymyksiä tulevalta neuvonantajalta
Kun käsittelet sitä, muista kysyä talousneuvojalta, jota harkitset muutaman vaikean kysymyksen palkkaamisesta.
Esimerkiksi taloudellisen neuvonantajasi pitäisi pystyä osoittamaan sinulle muutamia tapaustutkimuksia, jotka osoittavat tietävänsä mistä puhuvat. Jos tavoitteesi on säästää eläkkeelle jäämistä varten, kysy talousneuvojaltasi, kuinka he auttaisivat sinua saavuttamaan eläketavoitteesi ja näyttämään, kuinka se käytännössä toimisi taloudellisessa tilanteessasi.
Sen lisäksi, että heiltä kysytään joitain tapaustutkimuksia, varmista, että he selittävät, miten heille maksetaan korvauksia. Tässä kohtaa taloudellinen väärinkäytökset rehottavat. Varmista, että heille maksetaan tavalla, joka vastaa heidän tavoitteitaan tavoitteidesi kanssa. Tästä lisää vähän myöhemmin... .
Tässä on muutamia kysymyksiä, jotka sinun tulee kysyä mahdolliselta neuvonantajalta ennen kuin palkkaat heidät.
Kuinka tehdä valitus neuvonantajaa vastaan
Oletetaan, että olet palkannut neuvonantajan, joka mielestäsi ei ole tehnyt tehtäväänsä - he ovat harjoittaneet taloudellista väärinkäytöstä. Mitä sinun pitäisi tehdä?
Ensinnäkin on tärkeää ymmärtää, mitkä talousneuvojat voi ja ei voi tehdä.
Talousneuvojat voi antaa erityisiä suosituksia tietyistä investoinneista - siis "neuvonantaja" otsikossaan. Näiden suositusten tulisi olla - ja monesti niiden on oltava - sinun eduksesi.
Talousneuvojat voi myös ostaa ja myydä arvopapereita puolestasi. Sinä hallitset. He eivät tee mitään, mikä ei miellytä sinua. Muista kuitenkin, että joissakin sopimuksissa rahoitusneuvojat voivat hallita arvopapereita, joita he ostavat tai myyvät puolestasi ilman ennakkolupaa ostaa tai myydä.
Muistaa: Talousneuvojien ei pitäisi - eikä monesti voi - tehdä sopimattomia suosituksia, jotka perustuvat riskinsietokykyyn ja sijoitushistoriaan. Jos neuvonantaja ei haastattele sinua perusteellisesti ennen kuin he myyvät sinulle sijoituksen, se on punainen lippu.
Talousneuvojat eivät myöskään voi tehdä harhaanjohtavia tai laiminlyöntejä suosittelemastaan sijoituksesta.
Jos sinusta tuntuu, että talousneuvojasi on syyllistynyt taloudelliseen väärinkäytökseen, opit tekemään valituksen.
Varoitusmerkit, jotka sinun on erotettava talousneuvojasi
Jos aiot tehdä valituksen talousneuvojaasi vastaan, luultavasti myös potkut.
On monia muita varoitusmerkkejä kuin edellä mainitut, joiden pitäisi kehottaa sinua erottamaan talousneuvojasi.
Jos esimerkiksi taloudellinen neuvonantaja on painostava ja yrittää saada sinut tekemään nopeita päätöksiä investointeistasi, aja vastakkaiseen suuntaan mahdollisimman nopeasti. Hyvät talousneuvojat haluavat asiakkaidensa ymmärtävän, miksi he tekevät suosituksiaan. Viimeinen asia, jonka he haluaisivat, on, että asiakkaat jätetään pimeään!
Jos taloudellinen neuvonantaja pitää sinut pimeässä työntämällä sinut tekemään nopean päätöksen, tee nopea päätös löytääksesi toinen neuvonantaja mahdollisimman pian.
Toinen varoitusmerkki siitä, että taloudellinen neuvonantaja tekee taloudellista väärinkäytöstä, on se, että he sijoittavat kaikki rahasi yhteen sijoitukseen. Monipuolistamisen tulisi olla minkä tahansa salkun kulmakivi, ja jos neuvonantajasi ei ajattele niin, sinun on siirryttävä eteenpäin.
On paljon muita varoitusmerkkejä siitä, että sinun on erotettava talousneuvoja. Katso lisää varoitusmerkkejä ja suojaudu taloudelliselta väärinkäytöltä.
Miten talousneuvojat maksetaan
Onko sinulla taloudellinen neuvonantaja? Tiedätkö miten heille maksetaan? Ei? No, on aika oppia!
Tässä juttu. Talousneuvojat maksavat yleensä itsensä investoinneista. Tässä ei ole mitään vikaa - se on kätevää heidän asiakkailleen. Mutta se on ongelma, jos heidän asiakkaansa eivät ymmärrä miten ja kuinka paljon he saavat palkkaa.
Esimerkiksi jotkut taloudelliset neuvonantajat myyvät A -sarjan osakkeita. Nämä ovat sijoitusrahastojen tyyppejä, joilla on etuosa - maksu rahastojen ostamisesta. Monet talousneuvojat elävät tällä tavalla - mutta sopiiko se sinulle asiakkaana? Siellä on parempia maksujärjestelyjä.
Toinen esimerkki on se, että jotkut taloudelliset neuvonantajat saavat vuosiprosentin hallinnoitavista varoista. Tämän maksujärjestelyn kauneus on se, että kun sijoituksesi menestyvät, niin myös talousneuvojan liiketoiminta. Toisin sanoen tavoitteesi ovat linjassa: sekä sinulla että talousneuvojallasi on taloudellinen kannustin kasvattaa salkkujesi määrää.
Tämä on niin tärkeä aihe, että nauhoitin siitä podcastin. Kuuntele, miten taloudelliset neuvonantajat todella saavat palkkaa!
Miksi palkata CFP® Ammattilainen on niin tärkeä
Ennen kuin palkkaat talousneuvojan, varmista, että heillä on valtuudet. Tästä syystä uskon, että sinun pitäisi palkata YKP® ammattilainen kuin minä!
Lopulliset ajatukset
Kuule, sinun ei tarvitse joutua taloudellisten väärinkäytösten uhriksi. Mitä enemmän tiedät, sitä epätodennäköisemmin vino taloudellinen "neuvonantaja" voi vahingoittaa sinua.
Pidän siitä, että tarvitsen aikaa selittääkseni asiakkailleni, miten investoinnit toimivat. Jokaisen hyvän taloudellisen neuvonantajan pitäisi tehdä sama.
Älä anna kenenkään koskea rahoihisi, ellet ole tyytyväinen kotitehtävien tekemisen jälkeen.
Sijoittaa, mutta investoi viisaasti sellaisen taloudellisen neuvonantajan kanssa, jolla on etusi!