Valmistuin yliopistosta ~ 35 000 dollarin opintolainoilla.
Olin onnekas, koska ne olivat tuettuja Stafford -lainoja. Palvelimeni oli outo nimi ACS Education Services… ACS oli lyhenne sanoista Affiliate Computer Services. Sain korkoerot suoraveloitukselle ja sähköisille tiliotteille, jotka molemmat ovat yleisiä nykyäänkin, eikä minulla ollut liikaa ongelmia niiden kanssa.
Niitä ei huollettu Fedloan - joka on saanut hyvän maineen.
Valitettavasti, jos haluat hyödyntää julkisen palvelun laina -anteeksiantamisohjelmaa (PSLF), FedLoan on kaupungin ainoa peli. PSLF on tavallaan, kun aloitat kokopäiväisen julkisen palvelun työn pätevälle työnantajalle ja suoritat 120 ehdollista kuukausimaksua (10 vuotta). Sen jälkeen liittovaltion suorat lainat annetaan anteeksi (suorat lainaohjelmat). Se luotiin vuoden 2007 College Cost Reduction and Access Act -lain mukaisesti.
Kun lähetin sähköpostitse lukijoille kokemuksia opintolainoista, yksi nimi ja sana "painajainen" tulivat esiin. Fedloan.
Ystäväni Travis on Opintolainojen suunnittelija ja hän on luonut yli tuhannen mukautetun opintolainasuunnitelman, jotka poistavat velat nopeammin kuin voit kuvitella. Hän tuntee kaikki eri ohjelmat, miten ne toimivat yhdessä ja mitä sinun on tehtävä hyödyntääksesi niitä.
Hänen keskimääräinen asiakas säästää ennustetun $59,000 lainojen elinkaaren ajan. Jos haluat tietää enemmän ja nähdä, voisiko suunnitelma auttaa sinua, tutustu hänen palveluunsa.
Kuka on FedLoan -palvelu?
Hieman taustaa… Fedloan on opintolainapalvelija. Opintolainanhoitaja on yritys, joka kerää lainaa ja tarvittaessa auttaa lainanottajia rekisteröitymään opetusministeriön laatimiin takaisinmaksusuunnitelmiin. Tämä sisältää tuloperusteiset takaisinmaksusuunnitelmat (IBR-suunnitelmat), tuloista riippuvat takaisinmaksusuunnitelmat, PSLF-ohjelman ja muut.
Pennsylvania Higher Education Assistance Agency (PHEAA) on FedLoan Servicingin emoyhtiö. Toinen nimi, jonka saatat myös nähdä, on Amerian Education Services, jonka myös omistaa PHEAA ja joka hallinnoi sekä yksityisiä lainoja että liittovaltion perhekasvatuslainaohjelmaa. Nämä kaksi yritystä tarjoavat eniten liittovaltion opintolainoja Yhdysvalloissa.
FedLoan ei ollut aina ainoa peli kaupungissa liittovaltion opintolainoille. Opetusministeriö päätti vuoden 2017 alussa siirtyä yhdeksästä eri palveluntarjoajasta vain yhteen. Joo, löysit sen - FedLoan. DOE arvioi, että se säästäisi 130 miljoonaa dollaria viiden vuoden aikana, vaikka on epäselvää, kuinka paljon lainanottajat näkevät säästöjä, kun otetaan huomioon opintolainojen, maksujen ja hallinnollinen taakka.
Yleisiä FedLoan -huolto -ongelmia
Kun kysyin lukijoilta, heillä kaikilla oli samankaltaisia tarinoita: ”Jos maksat vain säännöllisiä maksuja etkä koskaan menetä yhtään, älä koskaan halua maksaa enemmän, enkä halua puhua kenellekään… FedLoan on hieno! ” Jos haluat tehdä enemmän kuin tehdä lisämaksun päämiehelle, hyvä onnea. ”
Toisin sanoen, jos joudut todella käsittelemään opintolainan huoltoon liittyviä asioita... olet tekemisissä palvelun kanssa kysymyksiä.
Joten tässä on joitain yleisimpiä FedLoan -huolto -ongelmia ja niiden välttäminen:
Pakotettu kytkin julkisen palvelun lainan anteeksiantoon
Jos haet julkisen lainan anteeksiantamisohjelmaa, sinut pakotetaan käyttämään FedLoan Servicingia miltä tahansa aiemmin käyttämältäsi palveluntarjoajalta. Yksi lukijoistamme oli hieman yllättynyt tästä, koska he eivät ymmärtäneet, että vain FedLoan hoiti sen PSLF (tämä on uudempi kehitys, kuten odotat, Fedloan -uutiset eivät ole kenenkään korkean prioriteetin luettelossa esineitä!).
Ongelma tässä on se, että jos sinulla ei ole muuta opintolainapalvelua PSLF: lle, olet jumissa FedLoanin kanssa. Jos haluat päästä PSLF: ään, FedLoan on kaupungin ainoa peli.
Jos et tee PSLF -palvelua, vertaa hintoja ja tarkista uusimmat opintolainan refi cashback -tarjoukset alkaen huippurahoituspankit.
Suoraveloitus kestää kaksi laskutusjaksoa
Jos määrität suoraveloituksen, odota, että se kestää kaksi laskutusjaksoa ennen kuin se tulee voimaan. Näiden kahden laskutusjakson aikana sinun on suoritettava maksut manuaalisesti ja pysyttävä Fedloanille suoritettavien maksujen päällä, jotta vältetään kaikenlaiset luotto -ongelmat.
Tämä on yleinen valitus, jossa on hieman järkeä, suoraveloitus ei ole hetkellinen, mutta FedLoan ei näytä helpottavan näiden ongelmien vahvistamista. Lisäksi aina, kun määrä muuttuu (kuten IDR), sinun on tehtävä koko prosessi uudelleen.
Eräs lukija sanoi minulle: ”Kun verotettavat tulosi muuttuvat (kuten minullakin, kun saimme lapsen), minun piti aloittaa uudelleen suoraveloituksella. Vaikka tein sen vuosi sitten. Lisäksi vaimoni on samoissa ohjelmissa, myös suoraveloitus, ja lähetän kaksi kertaa vuodessa uusia lomakkeita vain maksamaan ne ja saamaan 0,25% koron alennuksen. ”
Tulojen vahvistaminen kestää kauan
Toinen lukija on tuloperusteisessa takaisinmaksusuunnitelmassa, ja hänen on joka vuosi todistettava tulonsa uudelleen. ”Pidän FedLoanista siitä, että heillä on oma paperityön latausjärjestelmä, johon voin ladata paperini verkossa, joten asiakirjoja ei tarvitse faksata tai postittaa fyysisesti. He käsittelevät heille lähettämäni tiedot yleensä muutaman päivän kuluessa ja lähettävät sähköpostin lähetettyjen paperityöni tilasta. Sähköposteihin kaikkiin kysymyksiini on yleensä vastattu tai ainakin vastattu muutaman päivän kuluessa. PSLF: n paperityö kestää hieman kauemmin, ehkä pari kuukautta, mutta kun se on käsitelty, ne lähetetään paperikopio ja kirje, jossa on kaikki tiedot PSLF -ohjelman nykyisestä tilanteestani. ”
Vaikka prosessi on parantunut, Fedloanilla on huono aika. Yksi lukija kertoi minulle, että he lähettivät lomakkeet huhtikuussa ja kuulivat vasta elokuun lopussa. Näin on ollut jo vuosia.
Se on mennyt niin huonoksi, Massachusettsin oikeusministeri Maura Healey haastoi FedLoan Servicen oikeuteen (teknisesti he haastoivat Pennsylvanian korkeakoulutusapuviraston oikeuteen)!
He väittävät:
- "PHEAA: n [Fedloanin emoyhtiö] huoltovirheet ovat vahingoittaneet Massachusettsin opiskelijalainaajia ja riistäneet heiltä kuukausia Tämä olisi pitänyt ottaa huomioon lainan anteeksiantamisessa, jolloin he menettävät taloudellisia avustuksia ja satuttavat heitä edelleen velkaa ”
Joten pidä se mielessä!
Selvitä lisämaksut
Jos maksat lisämaksuja, mutta et määritä, mihin lainoihin maksusi on tarkoitettu, ne jakavat sen kaikille lainoillesi. Jos maksat yhden lainan etkä määritä sitä, sitä sovelletaan seuraavaan maksuun. Jos maksoit tavallista maksua enemmän, seuraavaa normaalia maksua ei veloiteta.
Jos sinulla on tuloperusteinen suunnitelma, et voi suorittaa maksuja ennen IDR-vuosipäivääsi tai uudelleensertifiointipäivääsi. Mahdollisia ylityksiä tuona päivänä sovelletaan itse lainaan, ei tulevaan laskuun. Nämä ovat tärkeitä eroja, jotka kannattaa muistaa, koska saatat haluta, että opintolainan maksusi on erilainen.
Älä käytä sähköpostia - paras tapa saada vastaus on hypätä puhelimeen:
- Yhdysvaltain maksuton numero: 1-800-699-2908
- Kansainvälinen numero: 717-720-1985
Ne ovat avoinna maanantaista perjantaihin kello 8.00–21.00 Itä.
Jos haluat lähettää sähköpostia, sinun on kirjauduttava sisään käyttääksesi heidän turvallisen sähköpostijärjestelmänsä. Suosittelen kuitenkin soittamaan ja puhumaan jollekin puhelimessa.
Älä luota heidän neuvonsa
Mielestäni on turvallista sanoa, että asiakaspalvelun edustajat, joiden kanssa puhut missä tahansa yrityksessä, Fedloanissa tai muussa tapauksessa, ovat harvoin niitä ihmisiä, jotka haluat ottaa vastaan taloudellista neuvontaa alkaen. Heidän tehtävänsä ei ole tietää opintolainojen, opintolainavaihtoehtojen ja kaikkien velkojen ja anteeksiantamusten monimutkaisuutta. Odotin heidän olevan oman järjestelmänsä asiantuntijoita, kykeneviä käyttämään maksuja oikein ja navigoimaan omien tietokonejärjestelmiensä valikoissa.
Joissakin tarinoissa olen kuullut, että ihmiset asettavat suunnitelmia, joita heidän ei olisi pitänyt tehdä. On vaikea antaa taloudellista ohjausta ja vielä vaikeampaa, jos sinulla ei ole täydellistä kuvaa. Älä luota FedLoan -asiakaspalvelun edustajiin, jos he antavat sinulle neuvoja tai ohjaavat sinua tiettyyn suuntaan - he eivät välttämättä ole päteviä antamaan neuvoja. He eivät ole tarkoituksellisesti petollisia eivätkä yritä huijata sinua, he eivät voi tietää koko kuvaa.
Sinun vuorosi
Onko sinulla kokemusta Fedloanista, jonka halusit jakaa? Ovatko he tällaisia pesulaluettelo painajaisista ja opintolainaongelmista? Haluaisin kuulla sen ja muutkin!