Luottopisteiden simulaattorit eivät ole täsmällistä tiedettä. Ne voivat kuitenkin auttaa sinua saamaan hyvän käsityksen toimenpiteistä, joita voit tehdä luottotietojesi nostamiseksi.
Ne voivat myös auttaa sinua tietämään, mitä toimia sinun on vältettävä luottotietojesi alentamiseksi. Sellaisena voit odottaa luottotietojen simulaattorin jakavan neuvoja, joiden avulla voit hallita luottotietojasi, mutta se ei ole järjetön järjestelmä.
Muuten, jos mietit, luottotulosimulaattorin käyttäminen ei vaikuta luottotietoihisi tai luottotietoihisi ollenkaan.
Miten luottotulosimulaattorit toimivat?
Jos haluat käyttää luottotietojen simulaattoria, sinun on annettava luottotulosimulaattorin omistajalle joitakin henkilökohtaisia tietoja. Pohjimmiltaan yritys pyytää samantyyppisiä tietoja, joita sinulta kysytään, kun lähdet hakemaan luottotietosi.
Se esimerkiksi pyytää sinulta henkilökohtaisia tietoja, kuten koko nimesi, osoitteesi ja syntymäaikasi. Lisäksi se pyytää sinua vahvistamaan luottotiedostostasi löytyvät tiedot.
Se voi pyytää sinua vahvistamaan asuntolainasi summan tai vahvistamaan menneen tai nykyisen kadun, jolla asut tai asut.
Näiden tietojen kerääminen auttaa simulaattoria antamaan sinulle tarkemman arvion siitä, mitä voit tehdä henkilökohtaisen luottopisteesi nostamiseksi.
Kun luottotulosimulaattori vahvistaa kommunikoivansa oikean henkilön kanssa, se antaa sinulle esimerkin tietyistä toimista, joita voit tehdä, ja siitä, miten nämä toimet voivat vaikuttaa luottotietoihisi.
Luottotulosimulaattorit jakavat, kuinka paljon luottotietosi voivat nousta tai laskea, jos teet tiettyjä toimenpiteitä, kuten:
- Luottokorttien maksaminen
- Maksujen suorittaminen ajoissa
- Maksujen suorittaminen myöhässä
- Asuntolainan ottaminen
Simulaattorit voivat myös kertoa kuinka luottokortin sulkeminen ja muut vaiheet vaikuttavat pisteeseesi. Luottotulosimulaattoreilla on mahdollisuus käyttää yksilöllistä luottotilanteesi antaaksesi tarkemman arvion tiettyjen toimien vaikutuksista. Tässä on esimerkki.
Katso tätä luottotietojen simulaattorin tilannekuvaa. Tämän luottotiedon omistajalla on tällä hetkellä noin 16 000 dollaria maksamattomia luottokorttivelkoja eikä muita velkoja.
Tässä on mitä NerdWallet -luottotulosimulaattori osoitti voivansa vaikuttaa luottotietoihinsa.
Positiiviset vaikutukset
Kuten näette, näiden luottokorttitilien maksamisella olisi mahdollisesti suurin vaikutus luottokelpoisuuden nostamiseen. Koska heillä ei ole koskaan ollut maksuviivästyksiä, laskujen maksamisen ajoissa jatkaminen ei vaikuta lainkaan.
Jos tällä henkilöllä on kuitenkin ollut myöhästyneitä maksuja, hän todennäköisesti saisi joitakin pisteitä luomalla kuuden kuukauden historian laskujensa maksamisesta ajallaan.
Päinvastoin, tässä on joitain vaiheita, joita luottosimulaattori näytti, vaikuttavat tämän henkilön luottotietoihin negatiivisesti.
Negatiiviset vaikutukset
Huomaa, kuinka simulaattori sanoo, että kaikkien tämän henkilön luottotilien erääntymisellä olisi suuri vaikutus hänen luottotietoihinsa melko nopeasti.
Jopa yhden tilin erääntyminen kuukaudeksi johtaisi pisteiden jyrkkään laskuun. Vaikka luottotulosimulaattorit eivät todennäköisesti ole sataprosenttisesti tarkkoja, ne voivat auttaa sinua luomaan pelisuunnitelman luottotuloksesi parantamiseksi.
Samoin ne voivat näyttää, kuinka voit välttää toimia, jotka voivat vahingoittaa pisteitäsi. Joten, miten käyttäisit luottopisteitä eduksesi?
Miten luottotulosimulaattorit voivat auttaa minua?
Vastaus tähän kysymykseen riippuu siitä, mihin haluat käyttää simulaattoria.
Onko tavoitteesi nostaa luottotietojasi ja vaikuttaa yleiseen maineeseesi? Vai pyritkö tiettyyn numeeriseen lisäykseen?
Esimerkiksi jos etsit osta talo, saat usein alhaisemman koron, jos sinulla on korkeampi luottotulos. Yllä olevan henkilön tapauksessa sanotaan, että he halusivat nostaa luottotietojaan muutamalla pisteellä saadakseen parhaan asuntolainakoron.
He voivat nostaa luottorajojaan 10 000 dollarilla ja mahdollisesti saada viisi pistettä. Syynä tähän voisi olla se, että nostamalla heidän luottolimiittejään, heidän kokonaisluottosuhdettaan (käytettävissä oleva luotto vs. käytetty luotto) putoaisi.
He kuitenkin todennäköisesti saisivat paremman vaikutuksen luottotietoihinsa tekemällä kovasti töitä maksaakseen osan näistä luottokorttitiloista nopeasti.
Oletetaan, että halusit nostaa luottotietojasi vain yleisesti henkilökohtaisen talouden parantaminen. Siinä tapauksessa sinun on luultavasti parempi työskennellä kaikkien toimien parissa, jotka simulaattorin mukaan auttavat sinua tekemään sen.
Voit esimerkiksi suorittaa kaikki maksut ajoissa. Työskentelet maksamaan kaikki luottosaldot. Ja yrität välttää ottamasta uusia vakuudettomia velkoja.
Velkalajilla on väliä
Mikä tuo esiin hyvän pointin. Jos katsot yllä olevia kuvakaappauksia, huomaat kaksi mielenkiintoista faktaa:
- Uuden autolainan ottaminen todennäköisesti lisää tämän henkilön luottotietoja
- Uuden kiinnityksen, henkilökohtaisen lainan tai luottokortin saaminen todennäköisesti heikentää kyseisen henkilön luottotietoja
On totta, että uuden autolainan ottamisen luottotietojen nousu ei ole paljon. On kuitenkin edelleen tosiasia, että autolainalla ei ole kielteistä vaikutusta, joka muilla lainoilla voi olla luottotietoihin.
Tässä luottotietojen simulaattori voi olla todella kätevä.
Luottotulosimulaattorit voivat auttaa sinua tekemään taloudellisia päätöksiä
Luottotulosimulaattori voi olla loistava työkalu, joka auttaa sinua tekemään lopullisen päätöksen taloudellisesta liikkeestä. Esimerkiksi kun päätät uuden auton ja halvemman käytetyn auton välillä, lainaamasi summa vaikuttaa luottotietoihisi.
Yllä olevista kuvakaappauksista näet, että 10 000 dollarin autolainalla olisi positiivinen vaikutus tämän henkilön luottotietoihin. Kuitenkin, kun he nostivat lainasumman 30 000 dollariin, luottotiedot todella laskivat kaksi pistettä.
Myönnetään, että vaikutus luottotietoihin ei ole elämää muuttava, mutta se on vaikutus. Mahdollisen vaikutuksen tunteminen voi auttaa sinua vaikuttamaan, jos olet päätöksessä.
Luottotulosimulaattori voi olla loistava taloudellinen työkalu lainojen ottamisesta siihen, mikä on paras velan takaisinmaksusuunnitelma. Käytä niitä auttamaan sinua tekemään parempia taloudellisia päätöksiä.
Puhutaan nyt joistakin parhaista luottotulosimulaattoreista.
Neljä suosituinta luottotulostimulaattoria
Nämä luottokorttisimulaattorit ovat suosituimpia saatavilla olevia. Kolme neljästä on ilmaisia, ja kaikki voivat auttaa sinua suunnittelemaan suunnitelman luottotietojesi seuraamiseksi ja/tai parantamiseksi.
Luotto Karma
The Credit Karma -luottosimulaattori on ilmainen. Saat sen käyttöösi, kun rekisteröidyt Credit Karman jäseneksi.
Liity Credit Karmaan ilmaiseksi, ja saat käyttöösi lukuisia henkilökohtaisia rahoitusvälineitä, kuten:
- Luottotiedot ja raportit
- Rahoitustuotteita koskevat suositukset
- Luottaa Karman muita taloudellisia resursseja
- Apua veroilmoitukseen
Luottokarma on jälleen ilmainen. Yhtiö ansaitsee rahaa, kun jäsenet hyödyntävät sivuston suosittelemia rahoitustuotteita.
CreditWise
CreditWise on Capital Onen vastaus Credit Karmaan. Kuten Credit Karma, Creditwise auttaa sinua seuraamaan luottotietojasi ja luottotietosi.
Yhtiö auttaa myös sinua seuraamaan luottotietosi mahdollisen identiteettivarkauden merkkien varalta. Se on ilmainen palvelu, joka ansaitsee rahaa, kun hyödynnät taloudellisia tuotesuosituksia.
CreditWisen luottotulosimulaattori on yksi ilmaisista työkaluista, jotka sisältyvät CreditWise -jäsenyyteesi.
TransUnion
Luottotietotoimisto TransUnion, joka on yksi kolmesta tärkeimmästä luottotietoja raportoivasta virastosta, sisältää myös luottotietojen simulaattorin. TransUnion -luottotulosimulaattori on ilmainen, kun rekisteröidyt TransUnionin luottotietopalveluun, joka on 24,95 dollaria kuukaudessa.
Vaikka TransUnionin luottotarkastuspalvelu on hieman kallis, saatat löytää sen sen arvoista, jos olet kiinnostunut palvelut, kuten henkilöllisyyden varkauden seuranta, välittömät sähköpostit, kun luottotietosi muuttuu, ja henkilöllisyystodistusvakuutus enintään 1 dollari miljoonaa.
NerdWallet
The NerdWallet -luottotietojen simulaattori on ilmainen, kun rekisteröidyt NerdWallet -postituslistalle. Tämä on luottopisteiden simulaattori, jota käytimme testin osallistujaamme, kun kirjoitin tämän artikkelin.
Se on helppokäyttöinen ja selkeä ymmärtää.
Johtopäätös
Luottotulosimulaattorin käyttö voi olla hyvä tapa parantaa luottotietojasi. Se voi myös auttaa sinua määrittämään, mitkä taloudelliset toimet vaikuttavat luottotietoihisi ja miten.
Koska monet luottotulosimulaattorit ovat ilmaisia eivätkä vaikuta negatiivisesti luottotietoihisi, ei olisi huono idea kokeilla sitä.