CreditWise Capital One -katsauksesta

Muistatko ne Ilmaiset luottotiedot -mainokset? He esittelivät nuorta miestä, joka soitti kitaraa ja lauloi jingleä siitä, kuinka hänen huono luottonsa johti niin moniin ongelmiin hänen elämässään?

Se oli varmasti tarttuva, mutta mukana tuli myös saalis.

Kun rekisteröit "ilmaisen" luottotietosi, rekisteröit myös valvontapalvelun, joka laskuttaa sinua joka kuukausi.

Ymmärrettävästi ihmiset eivät pitäneet siitä.

Aikanaan yritykset, jotka seurasivat luottotietojasi, veloittaisivat sinulta paljon nähdäksesi pisteet. Se oli heille suuri voitto. Nykyään he ovat ymmärtäneet, että he voivat tehdä enemmän antaa sinulle pisteet ilmaiseksi mutta sitten ansaitset rahaa, kun hait luottokorttia, rahoitit lainasi uudelleen tai yhdistit velkaa.

Jos siirryt eteenpäin tähän päivään, luottokorttiyhtiöt ymmärsivät, että pisteesi tarjoaminen ilmaiseksi voisi olla eriyttäjä. Heillä on jo tietosi, annoit ne heille saadaksesi ensiksi kortin, joten miksi et antaisi niitä takaisin pisteillä?

Yksi parhaista työkaluista on Capital One ja sitä kutsutaan CreditWise.

Mikä on Capital Onen CreditWise?

CreditWise on Capital Onen täysin ilmainen luottotietojen ja luottotietojen seurannan työkalu. He lanseerasivat sen vuonna 2014, ja opin siitä ensin, koska minulla on Capital One -luottokortti. Olen käyttänyt sitä vuosia ja niin voit sinäkin.

Kuka tahansa voi käyttää sitä. Sinun ei tarvitse olla Capital One -luottokortti. Sinun ei tarvitse olla Capital One -pankkitili. (tarvitset kuitenkin sosiaaliturvatunnuksen ja olet yli 18 -vuotias)

Pääset käyttämään vain rekisteröitymällä sivustolle. Kyselysi ei liity luottotarjoukseen, joten se on pehmeä veto eikä vaikuta pisteeseesi. Jos sinulla on jo Capital One -tili, voit rekisteröityä käyttämällä tunnistetietojasi ja se täyttää suurimman osan tiedoista.

Mitä saat CreditWisen avulla?

CreditWise käyttää TransUnion -luottotietosi TransUnion VantageScore® 3.0: n luomiseen. Se ei ole ”virallinen” FICO -tulos, mutta se on silti erittäin arvokasta tietää.

Luottopisteesi

CreditWisen hallintapaneeli on kaunis ja näyttää kuusi suurinta tekijää yhdessä näytössä:

1. Oikea-aikaiset maksut
2. Vanhin luottoraja
3. Käytetty luotto - niiden termi luoton käytölle
4. Viimeaikaiset kyselyt - kahden viime vuoden aikana
5. Uudet tilit - viimeisen 2 vuoden aikana
6. luottoa käytettävänä

He myös kertovat, missä tilanteessa olet kunkin tekijän suhteen.

Tekijöiden alla he jakavat ideoita siitä, mitä voit parantaa. Epäilen, että he vertaavat sinua muihin jaa "luottotietosi" ja katso kuinka poikkeat.

Omat olivat:

1. Vanhin tilisi ei ole tarpeeksi vanha verrattuna muihin ihmisiin, joilla on samanlaiset luottoprofiilit. Kuinka parantaa - tähän ongelmaan ei ole nopeaa ratkaisua. Parasta mitä voit tehdä, on jatkaa tilin hallinnointia vastuullisesti maksamalla se ajoissa joka kuukausi ja pitämällä saldosi mahdollisimman alhaisena.
2. Näyttää siltä, ​​ettet ole maksanut suurta osaa avointen kiinteistötiliesi saldosta verrattuna siihen, mitä lainasit alun perin. Kiinteistötili voi olla ensimmäinen asuntolaina, a asuntolaina tai asuntolaina. Kuinka parantaa - Jos mahdollista, suorita suurempia maksuja kiinteistötilillesi. Jos et voi, älä huoli, jatka maksujen suorittamista ajallaan.
3. Verrattuna ihmisiin, joilla on samanlaiset luottoprofiilit, kaikkien luottotilien kokonaissaldo on liian korkea. Kuinka parantaa - Jos mahdollista, yritä vähentää velkasi maksamalla niin paljon kuin voit joka kuukausi. Alle 30% käytettävissä olevan luoton käyttäminen on hyvä tavoite.
4. Lainojen saldo on korkea verrattuna siihen, kuinka paljon lainaat alun perin tai luottorajan. Kuinka parantaa - Jos mahdollista, suorita suurempia maksuja lainoillesi. Jos et voi, älä huoli, jatka maksujen suorittamista ajallaan. Älä unohda, että voit säästää rahaa pitkällä aikavälillä maksamalla enemmän kuin vähintään joka kuukausi.

Minulle nämä oivallukset eivät ole erityisen hyödyllisiä, koska en voi todella muuttaa niitä. En voi nopeuttaa aikaa, joten vanhin tilini vanhenee!

On monia muita tekijöitä, joten luettelosi voi olla tehokkaampi.

TransUnionin luottoraportti

CreditWise antaa sinulle kopion TransUnion -luottotietosi, jota voit tutustua vapaa -ajallasi. Tätä ei lasketa yhdeksi ilmaisista kopioista, jotka saat FCRA: n (Fair Credit Reporting Act) perusteella. Voit edelleen saada TransUnion -luottotiedot AnnualCreditReport.com.

Heidän raporttinsa versio on parempi kuin mitä saat suoraan TransUnionilta, koska se on paremmin järjestetty. Saat täydellisen luettelon kaikesta, mutta he tunnistavat, mikä on uutta ja mikä on muuttunut. He tunnistavat myös kaikki negatiiviset kohteet ja kiistanalaiset kohteet.

Jos näet virheen, ei näytä olevan tapaa kiistää virhettä CreditWisen kautta. Sinun on otettava yhteyttä TransUnioniin, mikä on järkevää.

Hälytykset

Hälytysjärjestelmä on todella kiehtova, koska saat nämä täysin ilmaiseksi.

Varoitukseni ovat vain luettelo siitä, kuinka monta kertaa sähköpostiosoitteeni on ilmestynyt pimeään verkkoon. Tämä ei ole yllätys koska se on tärkein suojaamaton sähköposti, jota käytän ja joka sisältyi useisiin rikkomuksiin (Adobe, Linkedin, jne.).

Luottotulosimulaattori

The CreditWisen luottotulosimulaattori voit selvittää, miten pisteet muuttuisivat, jos ottaisit tiettyjä vaiheita, kuten:

• Maksan osan luottokorttivelkastani
• Suorita maksuni ajoissa-6 kuukautta, 1 vuosi, 18 kuukautta, 2 vuotta
• Osta jotain käytettävissä olevalla luotollani
• Korota yhden kortin luottorajaa
• Avaa uusi luottokortti
• Siirrä saldot uudelle luottokortille
• Peruuta vanhin luottokorttini
• Lainaa rahaa asunnon ostamiseen
• Lainaa rahaa auton ostamiseen
• Ota henkilökohtainen laina
• Hae lainaa
• Salli yhden tilin tulla rikolliseksi - 30 päivää, 60 päivää, 90 päivää
• Salli kaikkien tilien maksukyvyttömyys - 30 päivää, 60 päivää, 90 päivää
• Sulje omaisuuteni
• Suorita lapsilisät
• Korjatkaa palkkani

Voit leikkiä ja nähdä, miten eri tekijät vaikuttavat pisteeseesi.

Esimerkiksi jos olisin nostaa luottorajaa yksi kortistani 2 000 dollarilla (yksi helpoimmista asioista, joita voit tehdä, jos sinulla on hyvä luotto) - sillä ei olisi vaikutusta luottotietoihini.

Hyvä tietää!

Yhteenveto

Se on erittäin hyödyllinen työkalu luottotietojen seurantaan. Jos olet jo Capital One -asiakas, en näe syytä, miksi et määrittäisi tätä. Ei aivoriihi.

Jos et ole asiakas, ymmärrän, ettet halua perustaa toista tiliä toisessa rahoituslaitoksessa, mutta mielestäni se on ajan arvoista.

Käytän sitä osana DIY -identiteettivarkausjärjestelmäni. Joten vaikka en ole lainamarkkinoilla (asumme ikuisesti talossamme ja meillä on alle 10 -vuotiaita autoja), luottotietoni on kanariansalaisuus identiteettivarkauden hiilikaivoksessa. Jos luottotietosi muuttuvat, enkä tiedä miksi, se voi olla merkki identiteettivarkaudesta.

Kokeile Capital Onein CreditWiseä