Olen kokeillut monia erilaisia budjetointistrategioita, budjetointisovelluksetja budjetointiohjelmat. (Se on vain yksi eduista tai joskus yksi haitoista, kun hän on talouskirjailija, joka on pakkomielle löytää paras budjetointijärjestelmä.)
Olen oppinut, että oikean budjetointistrategian löytäminen riippuu todella tavoitteistasi, elämäsi vaiheesta ja siitä, onko sinun muututtava vai ei tottumuksesi. Joten alla olen luetellut neljä erilaista budjetointistrategiaa, joita kokeilla tänä vuonna, ja selitys siitä, ketkä voisivat palvella parhaiten.
Cash Envelope -järjestelmä
Rahakirjekuorijärjestelmä on vanha klassikko. Syy siihen, että niin monet ihmiset käyttävät tai ovat käyttäneet sitä aiemmin. Kirjekuorijärjestelmän avulla käytät suurimman osan tai koko päivittäisen kulutuksesi käteisellä. Voit asettaa kuukausittaiset laskusi, kuten asuntolainasi, autovakuutuksesi ja muut vähennykset.
Kuitenkin jokapäiväiset kulut kuten ruokaostokset, ulkona syöminen, vaatteiden ostaminen ja paljon muuta tulevat rahaa.
Rahakirjekuorijärjestelmä on hyvä seuraavissa tilanteissa:
- Ihmiset, jotka ovat syvästi velkaa ja joiden on opittava hallitsemaan menojaan.
- Ne, joilla ei ole pääsyä luottokortteihin tai asuvat paikoissa, joissa luottokortteja ei hyväksytä helposti.
- Yksinäiset ihmiset, joiden ei tarvitse jakaa kirjekuoria puolison kanssa.
- Jokainen, joka yksinkertaisesti haluaa käyttää käteistä paremmin kuin pankki- tai luottokortit.
Käytin käteisellä kirjekuorijärjestelmää suurella menestyksellä, kun asuimme mieheni kanssa ulkomailla Grenadassa, Länsi -Intiassa. Kolmen vuoden ajan nostin käteistä pankkiautomaatista kuukauden alussa ja käytin sitä kaikkien laskujemme maksamiseen.
Grenadalla on kuitenkin erittäin käteinen talous. Maksoin asuntomme vuokran käteisellä. Maksoin auton pitkäaikaisesta vuokraamisesta käteisellä. Ja maksoin kaiken muun käteisellä, mukaan lukien illalliset, hauskat aktiviteetit ystävien kanssa ja paljon muuta. Saarella ei vain ollut kortinlukijaa, joka olisi halukas ottamaan luottokortin, jotta voisit ostaa kookospähkinän!
Nykyään minulla on kaksi lasta, taloudellinen vastuu ja loputtomalta näyttävät määrät odottamattomia kuluja. En siis käytä enää käteistä kirjekuorijärjestelmää. Käytän sen sijaan pankkikorttiani koko kuukauden, mutta varmistan, että minulla on kaikki tarvitsemani rahat kuukaudessa ennen kuin se alkaa käyttää YNABia.
Jos haluat kirjekuoripohjaisen budjetoinnin, mutta et halua kuljettaa käteistä mukana, QubeMoney on vaihtoehto, joka voi olla houkutteleva. QubeMoney on kirjekuorien budjetointi sovellus kerrotaan oikean pankkitilin päälle. Kirjekuoriasi kutsutaan "qubesiksi" ja kun olet saanut maksun (QubeMoney -pankkitilillesi), valitset kuinka paljon kullekin qubelle menee. Saat myös pankkikortin, joka on linkitetty kyseisiin qubeihin, ja ennen jokaista tapahtumaa siirryt sovellukseen ja valitset käytettävän qube -sovelluksen ja sovellus hoitaa loput. Kannattaa katsoa, jos haluat käyttää tätä menetelmää, mutta olet skeptinen todellisen käteisen kantamisen suhteen. (tässä on meidän täysi QubeMoney arvostelu)
Jos pidät tulostettavista laskentataulukoista, tässä on 10 ilmaista budjettitulostinta tarkastaa.
”Tarvitset budjetti” -järjestelmän
Tarvitset budjetin, joka tunnetaan myös nimellä YNAB, on budjetointijärjestelmä, jota käytät verkossa puhelimen tai tietokoneen kanssa. Aivan kuten käteisen kirjekuorijärjestelmän, päätät kuukauden alussa, miten haluat käyttää rahasi. Siksi kutsun tätä budjetointijärjestelmää joskus myös "yhden kuukauden eteenpäin" -järjestelmäksi.
Kun olet synkronoinut pankkitilisi, YNAB kertoo sinulle, mitä sinulla on käytettävissä. Sitten kohdistat tämän summan budjettiluokkiisi. Käteisen kirjekuorijärjestelmän avulla voit siirtää rahaa kirjekuorien välillä, jos loppuu. YNABin avulla teet tämän kaiken digitaalisesti.
Tiesin esimerkiksi, että minun oli saatava auton ajovalot kuntoon. Laitoin 200 dollaria tähän kulutukseen, mikä oli mielestäni enemmän kuin anteliasta. Kävi ilmi, että korjaus maksoi minulle 389 dollaria! En todellakaan odottanut sitä. Onneksi syyllisyyden tunteen sijasta siirryin yksinkertaisesti rahasta "hauskat rahat" ja "lastenvahti" -luokista ja laitoin ne autokorjaamokategoriaani.
Toki tämä tarkoittaa, että en saa treffi -iltaa tässä kuussa, mutta se on #aikuista sinulle.
Muista, että YNAB vaatii kuukausimaksun ja voit oppia lisää ominaisuuksistamme ja yhteisöstämme Tarvitset talousarvion tarkistuksen. Olen kuitenkin käyttänyt paljon budjetointijärjestelmiä ja olen yleensä ärtynyt, kun sovellus on ilmainen, mutta täynnä mainoksia. Joten maksan mielelläni 7 dollaria kuukaudessa YNAB -tilauksestani, mutta jos et halua maksaa sitä, tässä on neljä YNAB -vaihtoehdot.
Budjetointijärjestelmä 50/30/20
The 50/30/20 budjetointijärjestelmä (yksi ensimmäisistä rahasuhteistamme) ytimessä on neuvoja tulojen jakamiseen kuukausittain. Tämä suunnitelma ehdottaa, että käytät 50% kotiinkuljetuksestasi veronmaksun jälkeen tarpeisiin. Tarpeisiin kuuluvat kiinnitysmaksusi, laskusi ja jopa luottokorttisi vähimmäismaksut (koska se voi vahingoittaa luottotasi, jos et maksa niitä).
Sitten 30% kotoa, veronmaksun jälkeen, tulee käyttää tarpeisiin. Esimerkiksi tarve voi olla uusi talvitakki, mutta kaipaus voi olla uusi ostoskeskus, jonka näit ostoskeskuksessa ja jota rakastat ehdottomasti. Haluaisi myös uusia heitotyynyjä, kuntosalijäsenyytesi ja ruokailun - pohjimmiltaan kaiken, mikä ei ole välttämätöntä.
Lopuksi, 20% kotiinkorvauksestasi tulee käyttää velan takaisinmaksuun ja säästämiseen. Joten jos sinulla on luottokorttivelka, voit käyttää tätä 20% maksamaan minimin yläpuolelle. Voit myös käyttää sitä hätärahaston luomiseen tai säästämiseen tulevia tavoitteita varten, kuten kihlasormus, hää- tai eläkesäästöt.
Voit käyttää 50/30/20 yhdessä budjetointiohjelmiston tai budjettisovellusten kanssa. En henkilökohtaisesti käytä tätä, koska maksamme mieheni kanssa aggressiivisesti takaisin hänen lääketieteellisen koulunsa lainoja. Tämä vie noin 35% budjetistamme kuukausittain suhteet eivät toimi henkilökohtaisen tilanteeni vuoksi. Ne voivat kuitenkin olla hyvä ohje ihmisille, jotka haluavat aloittaa budjetin ja haluavat tietää karkeasti, miten se jaetaan.
Monipankkitilien budjetointijärjestelmä
Monet eri ihmiset ovat kirjoittaneet budjetoinnin hyödyistä useita pankkitilit. Jim on kirjoittanut niiden käytöstä pankkipalomuurit suojataksesi suojatut tilisi vähemmän turvallisilta tileiltä. Toiset ovat kirjoittaneet, että heillä on tusina säästötiliä, ennen kuin he yksinkertaistavat talouttaan.
Minun on sanottava, että aluksi ajattelin, että tämä oli liikaa, mutta ymmärrän sen nyt paremmin. Nämä bloggaajat käyttävät pankkitiliään kuin digitaalisia kirjekuoria. Sen sijaan, että käyttäisimme yhtä pankkitiliä ja osoittaisimme rahaa kullekin luokalle kuten minä YNABissa, he etsivät kurinalaisuutta täysin erillisten tilien avulla.
Esimerkiksi yksi bloggaaja kirjoitti, kuinka heillä on erillinen pankkikortti vain ruokailuun. Aina kun he menevät ulos syömään, he käyttävät vain sitä korttia. Se todella estää heitä kuluttamasta liikaa. Toinen loistava idea oli ottaa erillinen tili suurille kuluille, joita tulee harvoin, kuten kiinteistöverot tai autovakuutuslasku kuuden kuukauden välein. Tämä auttaa heitä saamaan huomattavan määrän rahaa pois näkyvistä ja mielestä, kunnes he tarvitsevat sitä.
Loppujen lopuksi on monia erilaisia tapoja budjetoi rahasi.
Millaista budjetointistrategiaa käytät tällä hetkellä?
Oletko aina käyttänyt tätä strategiaa vai oletko vaihtanut eri syistä?