Älä unohda tätä upeaa vuoden lopun verostrategiaa, jolla rikkaat ihmiset maksavat vähemmän veroja

instagram viewer

Joskus teemme huonoja panoksia.

Tee huono veto kasinolla, saatat lähteä juoman kanssa. Tee huono panos osakemarkkinoilla, voit poistua tuloveroista.

Jos se sai sinut sanomaan "huh? mitä?" - piristy.

Sitä kutsutaan verotappioiden korjaaminen ja sitä menestyvät sijoittajat käyttävät auttaakseen sijoittamaan sijoituksiaan.

Voit ajatella julkisten markkinoiden sijoitussalkkua yrityksenä. Kun myyt voittajan, sinulla on voittoa (myyntivoittoja). Kun myyt häviäjän, sinulla on tappio (pääomatappio). Pääomatappio kompensoi myyntivoiton ja verotetaan näiden kahden välisestä erosta.

Esimerkiksi, jos ostin tammikuussa 10 000 dollarin arvoisen Wallet Hacksin osakkeen ja myyn sen 20 000 dollarilla maaliskuussa, se on 10 000 dollarin lyhytaikainen myyntivoitto. Jos ostaisin myös 10 000 dollaria Rikastu hitaasti varastossa tammikuussa, mutta myi sen vain 5000 dollarilla joulukuussa, mikä on 5000 dollarin lyhytaikainen pääomatappio (anteeksi kaveri!).

10 000 dollarin voitto miinus 5 000 dollarin tappio tarkoittaa, että minua verotetaan 5000 dollarin voitosta lyhyen aikavälin myyntivoittoasteella.

Kotiutan voittajan, koska haluan lukita paperivoitot, mutta haluan alentaa verorasitustani, joten minun on löydettävä häviäjä, jonka voin myydä auttaakseni näitä voittoja. Boom, löysin hyvän ehdokkaan ja myyn sen lukitakseni tappiot.

Tämä toimii vain verollisilla sijoitustileillä. Veron laskennallisia tilejä, kuten 401 (k), ja verovapaita tilejä, kuten Roth IRA: ta, ei veroteta, kun ostat ja myyt arvopapereita, joten korottamisella ei ole vaikutusta.

IRS ja valtiovarainministeriö tietävät, että ihmiset tekevät tämän. Joten he luovat säännön, et voi käyttää tappiota voittojen kompensoimiseen, ellet noudata erityisiä ohjeita. Näistä ohjeista käytetään nimitystä "pesun myyntisääntö".

The pesun myynti-sääntö sanoo, että jos ostat saman tai "olennaisesti samanlaisen omaisuuden" 30 päivän kuluessa, et voi käyttää tappiota. Tappio lisätään uuden osuuden veropohjaan, joten se viivästyy, kunnes myyt osakkeen uudelleen. Tappio ei katoa. (Hassua kyllä, uusi osuutesi on itse asiassa jatkoa vanhalle osuudellesi, jonka myit tappiolla, joten se voi olla oikeutettu pitkäaikaisiin myyntivoittoasteisiin)

Kun olen myynyt Get Rich Slowly -osakkeen, en voi ostaa takaisin 31 päivään, jos haluan korvata voitot tällä tappiolla. Voin ostaa toisen omaisuuden, ehkä hankkia osakkeita Penny Hoarder tai Viisas leipä (Kuulen, että nämä kaksi blogia ovat menossa paikkoihin!), Mutta en voi ostaa rikastua hitaasti. (sama sääntö koskee 30 päivää ennen tappiota, joten en voi ostaa rikastua hitaasti 30 päivää ennen kuin myyn häviävän asemani)

Yksi viimeinen sääntö muistaa - jos sinulla on enemmän tappioita kuin voittoja, voit käyttää jopa 3 000 dollaria näistä tappioista tavallisten tulojen korvaamiseksi. Yli 3 000 dollarin ylimääräiset tappiot siirretään seuraavalle vuodelle.

Kuinka rikkaat käyttävät tätä strategiaa

Kaikki johtuu termistä "olennaisesti identtinen". On paljon sijoitusrahastoja, jotka, jos kysyit tavalliselta ihmiseltä, ovat melko samanlaisia.

IRS -määräysten mukaan ne eivät ole. Katsokaa näitä kahta rahastoa:
VFINX-VTSMX

Vanguard 500 -indeksirahasto ja Vanguard Total Stock Market Index -rahasto ovat kaksi eri rahastoa, mutta ne ovat hyvin lähellä toisiaan. S & P500 muodostaa noin 75% markkinoista, joten meillä on paljon päällekkäisyyksiä. Jos katsoit tämän vuoden tappiota S & P500 -rahastossa, voit kerätä nämä verotappiot ja sijoittaa ne Total Market -rahastoon. Odota 31 päivää ja palaa sitten S&P 500 -rahastoon.

(Michael Kitcesillä on hyvä keskustelu aiheesta oleellisesti identtinen sääntö koska se liittyy säännön tarkoitukseen, yhdistettyihin sijoitusvälineisiin ja tappioiden korjaamiseen - lue se)

Kun markkinat kääntyivät nousuun vuosina 2008 ja 2009, tiedän paljon ihmisiä, jotka korjaavat tappioita. Kymmeniä tuhansia dollareita, ellei satoja tuhansia, tappioita. Mutta he osallistuivat nousuun, kun markkinat elpyivät, koska he ostivat jotain vastaavaa, vaikkakaan eivät "olennaisesti identtisiä".

Ennen kuin haarukat tulevat ulos, muista, että kärsityt tappiot ovat hyvin todellisia. Tämä ei ole hullu porsaanreikä, joka tekee rikkaista rikkaampia (etsi kannattavaa kiinnostusta siitä). Se vain tekee niistä hieman rikkaampia, koska saat pienen veroetun väliaikaisesti.

Kaikki veroetut, hyvin pieni riski, et menetä S & P500: n ylösalaisin olevaa liikettä, jota Total Market -rahasto ei ota.

Paperihäviöiden ymmärtäminen voi vahingoittaa psyykkisesti, mutta taloudellisesti se on siunausta. Jos 10 000 dollarin sijoituksesi on vain 5 000 dollarin arvoinen, sen myyminen ei tarkoita, että menetit 5 000 dollaria juuri nyt. Menetit sen kauan sitten, voit juuri nyt saada osan hopeavuoresta tuossa menetyksessä. 3 000 dollaria voidaan käyttää tavallisten tulojen kuittaamiseen, ja loput voidaan käyttää jo toteutuneiden myyntivoittojen korvaamiseen.

Jotkut robo-neuvonantajat integroida tämä palvelutarjontaansa, Varallisuus (katso Wealthfront -arvostelu) ja Paraneminen ovat paras esimerkki siitä. He keräävät sen automaattisesti puolestasi ja antavat sinulle pienen lisäyksen tuottoon.

Jos luet Kitcesin artikkelin, verotulojen menettämisessä on paljon hämärää "olennaisesti identtisen" ympärillä, mutta se on tehokas työkalu, jota monet ihmiset käyttävät, ja sinun pitäisi myös käyttää sitä.

Toinen strategia ei-niin rikkaille

Ennen kuin lähdet, haluan jakaa kanssasi strategian, joka on niiden tekijöiden käytettävissä erittäin vähän raha.

Voit saada voittoja ja maksaa silti NOLLA pääomatuloista.

Pitkäaikaisia ​​myyntivoittoja verotetaan joko 0%, 15%tai 20%tavanomaisten tulojen marginaaliveroprosentista riippuen. Jos kuulut luokkiin 22%, 24%, 32%tai 35%, maksat 15%. Jos olet 35% tai 37% luokassa, maksat 20% (siellä on hieman outoa päällekkäisyyttä suluissa, mutta ei tämän pointti).

Jos olet 10% tai 12% veroluokat - maksat nollan prosentin myyntivoittoja.

Missä on 12%: n kannattimen yläpää? 40 125 dollaria yksinhuoltajille ja 80 250 dollaria naimisissa oleville hakijoille vuonna 2020.

Lisää tavalliseen vähennykseen 12 400 dollaria yksittäisille arkistoijille ja 24 800 dollaria naimisissa oleville arkistoijille, ja katosi 12%: n haarukassa laskee huomattavasti.

Kun lähdet myymään sijoituksia, kaikki voitot, jotka jäävät katon alle tulojen lisäämisen jälkeen, ovat verottomia.

Kun lähestymme loppuvuotta, tarkista, mikä veroprosentti saattaa olla pitkän aikavälin myyntivoitoista. Jos se on 0%, saattaa olla hyvä aika kerätä osa näistä voitoista verovapaasti.

Näin vältyt maksamasta myyntivoittoja pitkäaikaisista sijoituksista. Ja sinun ei tarvitse olla rikas tehdäksesi sen!

(kuten kaikkien verosuositusten kohdalla, tarkista asia kirjanpitäjältä, jotta tiedät varmasti)

click fraud protection