Kun ajattelet rahastoasi, on tärkeää ajatella sitä rahasarjana.
Kaksi rahastoa, jotka ihmiset tuntevat eniten, ovat eläkerahasto ja hätärahasto.
Eläkerahasto voidaan jakaa useille tileille: 401 (k), Roth IRA, eläke tai mikä tahansa. Rakenne on merkityksetön. Käsitteellisesti ajattelet niitä kaikkia eläkerahastoina. Omaisuuden jakamisessa haluat sen olevan aggressiivista nuorena ja liukumassa hitaasti konservatiivisempaan yhdistelmään, kun lähestyt eläkkeelle siirtymistä.
Hätärahastot ovat kuin ensimmäinen puolustuslinja taloudellinen linnoitus. Voit pitää ne suuren tuoton säästötilillä tai CD-levyllä, mutta ajatuksena on säästää 6-12 kuukauden kulut tuottoa tuottavalle tilille. Se on suojattu, ei tehdä rahaa tai kasvaa merkittävästi.
Kun olet rahoittanut eläke- ja hätärahastosi, on aika rakentaa Vauhtipyörärahasto.
Mikä on vauhtipyörärahasto?
Vauhtipyörä on mekaaninen laite, joka tallentaa tehokkaasti energiaa, erityisesti pyörimisliikkeen kineettistä energiaa. Periaatteessa voit tallentaa energiaa pyörittämällä vauhtipyörää ja voit ottaa siitä energiaa (mikä hidastaa sitä). Mitä pienempi kitka pyörän laakereissa, sitä tehokkaampi varastointi. Pohjimmiltaan se on vanha
koulun akku.Kun aloitat massiivisen vauhtipyörän pyörimisen, se on erittäin vaikeaa, koska aloitat nollasta (ei liikettä, ei energiaa). Mutta jokaisen painalluksen jälkeen siitä tulee yhä helpompaa, kunnes vauhtipyörä pyörii itsestään. Jokainen seuraava työntö saa sen pyörimään nopeammin ja pyörään varastoituu enemmän energiaa.
Tämän käsitteen mielessä minulla on niin sanottu vauhtipyörärahasto.
Vauhtipyörärahasto on rahasto (rahasto), joka tuottaa kassavirtaa kulujen kattamiseksi. Se on kassavirran varasto. Aluksi rahasto maksaa vain osittain kiinteät ja puolikiinteät kulut. Kasvaessaan se kattaa omat panoksemme ja oman kasvunsa kautta lopulta kaikki kulut. Rakennamme tämän, kun meillä on tuloja muista lähteistä, joten emme tarvitse kassavirtaa kulujemme maksamiseen.
Tarkoituksemme mukaan kiinteät kulut ovat niitä kuukausikuluja, jotka sinun on aina maksettava eikä koskaan muutettava. Vuokra, asuntolaina, auton maksu ja sairausvakuutus ovat kaikki esimerkkejä kiinteistä kuukausikustannuksista. Puolikiinteät kulut ovat kuukausittaisia laskuja, jotka vaihtelevat hieman, mutta pysyvät samalla alueella. Apuohjelmat, bensiini ja vastaavat laskut ovat puoliksi kiinteitä. Muuttuvat kulut ovat kaikkea muuta.
Kun lisäät rahaa vauhtipyörärahastoon, kassavirta voidaan sijoittaa uudelleen vauhtipyörärahastoon. Se alkaa tehdä jotain, mitä ei tapahdu tosielämässä vauhtipyörällä - se työntää itseään! Silloin se alkaa tuntua noituudelta.
Mihin vauhtipyörärahasto sopii?
Jos tarkastelet kaikkia säästötarpeitasi, vauhtipyörärahasto on nuorin säästötarpeistasi.
Nämä säästötavoitteet korvaavat vauhtipyörärahastosi:
- Hätärahasto
- Säästöt eläkkeelle
- Yksilölliset säästötavoitteet - talo, auto, loma, koulutus
Hätärahastoilla on rajallinen määrä niin kauan kuin olet onnekas, ettet joudu käyttämään niitä usein. Täytät 6-12 kuukautta ja voit lopettaa.
Eläkesäästöt ovat hämärämpiä, koska sinulla on IRA- ja 401 (k) -rajat. Vuonna 2019 IRA -raja on 6 000 dollaria ja 401 (k) -raja 19 000 dollaria - yhteensä 25 000 dollaria vuodessa. Se on tonni!
Sitten sinulla on yksilöllisiä tavoitteita, kuten koti ja auto - ne ovat taas hieman sumeampia.
Tämän tarkoituksena ei ole määrätä, kuinka paljon sinun pitäisi säästää ja missä; sen voit päättää aikataulusi ja tarpeidesi perusteella. Mutta kun olet saavuttanut omat rajasi kullekin, seuraava vaihe on rakentaa vauhtipyörärahasto.
Kuinka rakentaa vauhtipyörärahasto
Ei ole yhtä tiliä, jonka voit avata ja soittaa vauhtipyörärahastollesi. Se on sarja tilejä sen perusteella, mihin haluat sijoittaa. Tavoitteena on saada yhdistelmä varoja, jotka tuottavat kassavirtaa, eikä kaikkea löydy yhdestä paikasta.
Ensimmäinen askel on tarkastella muita sijoituksiasi (kuten eläkerahastoja) ja löytää omaisuusluokkia, jotka auttavat jakoyhdistelmääsi. Et halua olla liian voimakkaasti sijoitettu mihinkään alueeseen ja heittää varauksesi pois.
Esimerkiksi 401 (k) sijoitetaan todennäköisesti epävakaaseen omaisuuteen, kuten S & P500 -indeksiin. Vauhtipyörärahastollesi voit etsiä osinkoja tai rahastoja tuottamaan kassavirtaa, mutta myös kompensoimaan S&P 500: n pienemmän katon luonnetta (S&P 500 on erittäin suuri, joten päällekkäisyyksiä tulee, mutta mielestäni ymmärrätte pointtini).
Osinko -osakkeet ovat loistava perusta vauhtipyörärahastolle, koska ne maksavat säännöllisesti, ovat erittäin likvidejä ja tiukasti säänneltyjä. Monet eläkeläiset ovat rakentaneet kuukausittainen osingonmaksu käyttämällä blue-chip-yrityksiä.
Vaihtoehtoisesti voit sijoittaa moniin muihin passiiviset tulosijoitukset kuten kiinteistöjä tai viljelysmaata. Ne tarjoavat tuottoa, ovat vähemmän säänneltyjä ja vähemmän likvidit, mutta eivät korreloi osakemarkkinoiden kanssa.
Vauhtipyörärahaston piilotettu voima
Vauhtipyörärahastossa on piilotettu voima. Kun säästät ja kasvaa, rahasto tarjoaa yhä suurempia rahavirtoja.
Vauhtipyörärahastosi kasvaminen vie aikaa. Tiili tiiltä, kivi kivi, se kasvaa, kunnes kassavirta voi olla ylpeä.
Kun vauhtipyörärahasi kassavirta ylittää kuukausittaiset kulut (kaikki), olet taloudellisesti vapaa.
Kuule, ymmärrän. Osingot eivät ole yhtä seksikkäitä kuin muut sijoitukset (salaus!); mutta ajan myötä niistä tulee erittäin vaikuttavia.
Luin monta vuotta sitten Warren Buffetin Berkshire Hathawayn vuosittaisen kirjeen, kun hän koski heidän osakkeitaan. Hän oli Coca-Colan varhainen omistaja ja hänellä on lähes neljäsataa miljoonaa osaketta, joiden hinta on vain 1,299 miljardia dollaria (sen arvo on 18,940 miljardia dollaria). Viime vuonna Coca-Cola maksoi Berkshire Hathawaylle noin 624 miljoonaa dollaria osinkoja2018). Se on 48%tuotto. Se on aivan banaaneja!
En ole Warren Buffet, mutta tämä ei ole liian nuhjuinen!
Viimeinen kohta taloudellisesta vapaudesta: ajatus taloudellisesta riippumattomuudesta on sidottu läheisesti eläkkeelle siirtymiseen varhain, (FIRE on kätevä lyhenne!), mutta se ei ole välttämätöntä. Taloudellinen vapaus antaa sinulle vaihtoehtoja ja vaihtoehdot ovat aina hyviä oman elämän suunnittelussa.
Yrittäjänä nautin projektien tekemisestä ja uusien asioiden rakentamisesta. Vauhtipyörärahastomme antaa minulle joustavuus näiden hankkeiden toteuttamiseksi. Käyttöliittymässä vaadittiin vähän uhrauksia, mutta tämä uhraus on kukoistanut tämän merkittävän aikana härkätaistelu osakemarkkinoilla luoda rahaston, joka tuottaa kassavirtaa, jota voimme käyttää tukemaan menoja.
Voit vuokrata vauhtipyörärahaston
Vauhtipyörärahaston rakentaminen kestää jonkin aikaa, mutta entä jos olet huolissasi, saatat tarvita kassavirtaa ennen kuin se pääsee sinne?
Yksi lähentäminen vauhtipyörärahastoon on työkyvyttömyysvakuutus. Työkyvyttömyysvakuutus maksaa lähinnä vakuutuksesta, joka korvaa osan palkasta, jos et voi työskennellä. Maksat vakuutusmaksuja aivan kuten säästäisit rahastoon, ja vakuutus tuottaa kassavirran silloin, kun sitä tarvitset, kuten silloin, kun menetät työsi. Ainoa ero on, että vakuutuksella ei ole arvoa, kun taas vauhtipyörärahastossa on edelleen sijoittamasi varat.
Voit ajatella työkyvyttömyysvakuutusta vuokraavan vauhtipyörärahaston, joka tuottaa vain silloin, kun olet jumissa. Se ei ole sama kuin oman vauhtipyörärahaston rakentaminen, aivan kuten talon vuokraaminen ei ole mitään sen omistamista.
Vakuutus ei korvaa vauhtipyörärahastoa! Se on vain turvaverkko. Kun vauhtipyörärahasto kasvaa ja kassavirta kasvaa, sinun on harkittava itsevakuutusta vammaisuutta vastaan (sen sijaan, että työskentelet työkyvyttömyysvakuutusyhtiö). Tämä tarkoittaa politiikan lopettamista ja näiden lisämaksujen tallentamista vauhtipyörään.
Mitä mieltä olet käsityksestäni vauhtipyörärahastosta? Onko sinulla jotain vastaavaa?