Sijoittaminen on rahoitusvarojen kasvattamisprosessi. Tähän on useita tapoja: sijoittaminen omaisuuteen, joka tuottaa kassavirtaa, hintojen nousua tai molempia, on vain ilmeisin tapa. Toinen tapa, joka täydentää kasvavaa sijoitussalkkua, on pitää investointikustannukset alhaisina. Mutta ehkä suurin yksittäinen investointikustannus on tulovero. Joten mitkä ovat parhaat keinot alentaa investointiveroja?
Tässä oppaassa:
1. Pääomatulojen pitäisi olla pitkäaikaisia
On olemassa erilaisia strategioita, joilla pyritään tuottamaan suuria sijoitustuottoja lyhytaikaisen kaupankäynnin kautta. Äärimmäinen esimerkki on päiväkauppa
, käytäntö, jolla yrität ohjata rahojasi eri sijoituksiin ja niistä pois toivottavasti sopivina hetkinä.Kaikkien lyhytaikaisten kaupankäyntistrategioiden ongelma on altistuminen enimmäistuloveroille. Lyhytaikainen kaupankäynti Lyhytaikainen myyntivoittoja.
Aina kun myyt omaisuuserän alle vuodessa, kaikki myyntivoitto lisätään kokonaistuloihisi ja verotetaan tavanomaisilla verokannoilla. Jos sinua verotetaan korkeimmalla verokannalla (39,6%), syntyneet verot vievät suuren osan ansaitsemastasi voitosta.
Parempi strategia -joka ansaitsee oletusarvoisesti suurempia voittoja -on sijoittaa pitkän aikavälin myyntivoittoihin. Vaikka olisit korkeimmalla verokannalla, pitkäaikaisten myyntivoittojen vero on enintään 20%.
Ja jos olet alle 15%: n veroluokassa (72 500 dollaria naimisissa yhdessä ja 36 250 dollaria yksinhuoltajana), pitkän aikavälin myyntivoittoverovelvollisuus on nolla.
Kaikkien verosuojatun tilin ulkopuolella pidettävien pääomaomaisten tulee pyrkiä erityisesti pitkäaikaisiin myyntivoittoihin verovelvollisuuden minimoimiseksi. Voit aina selvittää, vastaavatko myyntivoitot sijoitusprioriteettisi, tarkistamalla tilisi lisensoidulla luottamushenkilöllä.
2. Säilytä salkku verotuksellisilla tileillä
Verotukselliset sijoitustilit, pääasiassa eläketilit, kuten 401 (k) s, 403 (b) s ja erilaiset IRA -suunnitelmat, tarjoavat mahdollisuuden antaa sijoituksillesi mahdollisuuden kasvaa ilman veronäkökohtia.
He eivät ole verovapaa, mutta he ovat verotettu ja salkku voi kasvaa paljon nopeammin kuin verotettavalla tilillä. Sinun ei tarvitse käsitellä veronäkökohtia, ennen kuin aloitat nostojen tekemisen eläkkeellä ollessa, ja silloin sinun pitäisi olla alemmassa tuloverokannassa.
Nämä ovat parhaat tilit korko- ja osinkosijoituksille sekä sijoitustyyppi, joka tuottaa lyhytaikaisia myyntivoittoja. Rahasi kerääntyvät ilman, että tämäntyyppiset sijoitukset tuottavat verovelvollisuutta.
3. Sijoittaa kuntalainoihin
Kuntien joukkovelkakirjalainat ovat ainoa selvä poikkeus korollisten sijoitusten pitämisestä verotuksellisella tilillä. Kuntien joukkovelkakirjalainoista ansaitut korot ovat vapaita liittovaltion verosta sekä liikkeeseenlaskijavaltion veroista.
Jos osavaltiossasi on erityisen korkea veroprosentti, sinun kannattaa suosia oman osavaltion liikkeeseen laskemia joukkovelkakirjalainoja. Kaikki kuntien joukkovelkakirjalainat, jotka ovat peräisin muista valtioista, ovat tuloveron alaisia kotivaltiossasi.
4. Harkitse kiinteistösijoituksia
Kiinteistösijoittaminen tarjoaa mahdollisuuksia sekä juokseviin tuloihin (positiiviset vuokratulot) että pääoman arvon nousuun kiinteistöjen arvon nousun muodossa. Se tarjoaa myös kolme suurta veroetua:
- Positiivinen kassavirta (vuokra vähennettynä kuluilla) tyypillisesti kompensoidaan tuloverotuksessa tehtävillä poistoilla.
- Kiinteistön arvo voi nousta monta vuotta, mutta sitä ei veroteta ennen kuin kiinteistö on myyty.
- Kun kiinteistö on myyty, se hyötyy siitä, että se voidaan luokitella pitkäaikaiseksi myyntivoittoksi, jollei alempia tuloveroja ole.
Kiinteistöt eivät ole likvidein omaisuus, mutta ne ovat toimineet vahvasti viimeisen puolen vuosisadan aikana. Sen tarjoamien veroetujen yhdistelmä voi olla verrattavissa verosuojattuun salkkuun.
5. Rahasta 401 (k) työnantajasi vastaavuudesta
Useimmille kokopäivätyötä tekeville ihmisille a 401 (k) tili on ensimmäinen investointi, jonka he kohtaavat aikuisena. Se on 403 (b) -tili, jos he työskentelevät koulutuksessa tai voittoa tavoittelemattomassa organisaatiossa. Ja 457 -tili, jos he työskentelevät hallituksen tehtävissä. Joka tapauksessa se on mahdollisuus säästää veroja.
Monet ihmiset haluavat hyödyntää työnantajan ottelua, mutta eivät lisää maksujaan sen jälkeen. Tämän tilin maksuraja vuonna 2019 on 19 000 dollaria. Useimmat ihmiset säästävät paljon vähemmän. Useimmat asiantuntijat ehdottavat, että säästät vähintään 10–15% vuotuisesta bruttopalkasta (ennen veroja ja vähennyksiä) eläkesäästötilille.
401 (k) s, 403 (b) s ja 457 tili käyttävät dollareita ennen veroja. Tämä tarkoittaa, että et maksa tuloveroa summasta, jonka maksat tilillesi. Sen sijaan maksat veroa eläkkeellä, oletettavasti alemmalla verokannalla, kun sinulla ei ole kokopäivätyötä.
6. Maksimoi IRA -säästösi joka vuosi
Riippumatta siitä, onko sinulla 401 (k) tai muita eläkesäästöjä, voit säästää a perinteinen tai Roth IRA -tili. IRA: lla (henkilökohtaiset eläketilit) on 6 000 dollarin vuotuinen maksuraja tulorajojen mukaisesti.
Perinteinen IRA käyttää dollareita ennen veroja, aivan kuten 401 (k). Roth IRA: n avulla voit sijoittaa verojen jälkeisillä dollareilla, mutta luovutusvoittoa ei peritä tulevaisuudessa. Tämä tarkoittaa, että sijoituksesi voivat kasvaa verottomana sijoitusmuodona, jossa voit säilyttää kaikki voitot. Suosittelemme käyttämään Blooom maksimoida IRA.
Haluatko oppia lisää tapoja säästää veroissa ja ymmärtää, miten investointiverot toimivat? Harkitse sitten verokurssin suorittamista Cofield's Concepts, koulutusneuvoja Carter Cofieldin talousneuvojalta. Hänen verokurssillaan opit kaiken, mitä sinun tarvitsee tietää vähennysten hyödyntämisestä ja siitä, miten investointiverot toimivat.
Lue lisää: Cofield's Concepts -katsauksemme
7. Hyödynnä HSA, jos voit
Ainoa todella veroton tili on a Terveydenhoitotili tai HSA. Tällä tilillä säästetään ja maksetaan sairaanhoitokuluja, kuten lääkärikäyntejä, sairaalakäyntejä ja reseptilääkkeitä. Sinulla on oltava korkea vähennyskelpoinen terveyssuunnitelma (HDHP), jotta sairausvakuutus voi saada HSA: n.
Mutta jos olet oikeutettu, HSA antaa sinulle verovapaita maksuja ja verovapaat nostot. Tämä tarkoittaa, että voit osallistua ja maksaa pätevät sairaanhoitokulut täysin verottomasti. Voit myös odottaa korvaavan itsellesi sairaanhoitokustannukset monta vuotta tulevaisuudessa. Tämä muuttaa HSA: n tehokkaasti paras käytettävissä oleva eläketili.
Toisin kuin joustava kulutustili (FSA), HSA -tilit eivät määrää "käytä tai menetä" -sääntöä. HSA: iden avulla voit tallentaa säästötilille, joka toimii pankkitilin tavoin. Monet HSA -palveluntarjoajat tarjoavat myös sijoitusvaihtoehdon, ja suositeltu palvelumme on Vilkas Näin voit sijoittaa verovapaasti HSA: n kanssa.
8. Harkitse 529 koulutuskustannuksia
529-tili on verotuksellisesti edullinen tili koulutukselle. Vaikka maksut eivät ole veroja tai verovähennyskelpoisia, sijoitukset 529-tilille kasvavat verottomina. Olettaen, että sijoitat hyvin, se tarkoittaa, että saat verovapaata investointivoittoa.
529: n haittapuoli on, että voit käyttää varoja vain päteviin koulutuskuluihin. Nostamisesta muuhun käyttöön liittyy verosakko. Kirkkaalla puolella voit kuitenkin muuttaa 529: n nimen sisarukseksi tai muuksi lähisukulaiseksi. Tämä tarkoittaa, että jos vanhin lapsesi ei käytä kaikkia varoja, voit käyttää sitä nuorempaan lapseen.
Voit jopa siirtää varoja omaan nimeesi ja ottaa muutaman luokan taitojesi kehittämiseksi ja kiinnostuksen kohteidesi auttamiseksi tyhjentämään 529 ilman rangaistusta.
9. Kokeile indeksirahastoja
Yllätys, indeksirahastot on hyvä tapa alentaa investointiveroja. Monet sijoittajat eivät ajattele indeksirahastoja tällä tavalla, mutta se on itse asiassa yksi heidän parhaista tehtävistään.
Ne eivät ole verovapaita, eivät edes veron laskennallisia, mutta ne ovat varmasti verotuksellisia sijoituksia. Koska indeksirahastot on perustettu vastaamaan taustalla olevaa indeksiä - esimerkiksi S&P 500 -, ne eivät käy kauppaa yksittäisillä osakkeilla ennen ja ellei indeksi kohdista uudelleen. Tämä ei tapahdu niin usein, joten kaupankäynti on minimoitu.
Kaikki muu salkussa pidetään vakiona. Tämä tarkoittaa hyvin vähän osakkeiden myyntiä ja siitä syntyvää verovelkaa. Ja vaikka myyvätkin, se tuottaa veroetuisia pitkän aikavälin myyntivoittoja.
Vertaa näitä aktiivisesti hallinnoituihin rahastoihin, jotka käyvät kauppaa osakkeilla usein yrittäessään voittaa markkinat. Tämäntyyppiset rahastot tuottavat paitsi myyntivoittoja, myös usein lyhytaikaisia myyntivoittoja, joilla ei ole samoja veroetuja kuin pitkällä aikavälillä.
Indeksirahastot voivat kasvaa monien vuosien aikana ilman, että niillä on vähäistä tuloverovaikutusta.
10. Harkitse hyväntekeväisyyslahjoitusta
Jos valitsit suuren osakekannan kerran ja istut valtavaan myyntivoittoon, älä napsauta vielä myyntipainiketta. Voit ehkä antaa kyseisen osakkeen tai osan siitä suosikki hyväntekeväisyysjärjestölle ilman veroja ja jopa ottaa verovähennyksen koko arvosta.
Oletetaan, että ostit osakkeen 1000 dollarilla ja sen arvo on nyt 2 000 dollaria. Jos myyt sen, sinun on maksettava myyntivoittovero 1 000 dollarin voitosta. Jos annat sen hyväntekeväisyyteen, voit vähentää 2 000 dollarin osakekohtaisen arvon, ja kenenkään ei tarvitse maksaa veroa 1000 dollarin voitosta. Se on win-win sinulle ja suosikkiyhdistyksellesi.
Sijoittaa sen mukaisesti
Harkitse verojen vaikutusta kaikkiin sijoituksiisi ja investoi niiden mukaisesti. On tapoja kiertää suurin osa investointeihin liittyvistä verorasitteista tai ainakin pitää ne minimissä.
Varmista todella, että alennat investointisi veroja, keskustele ammattilaisen kanssa. Me todella pidämme Facet Wealth. Paitsi että saat apua verosuunnitteluun, he voivat myös auttaa sinua eläkesuunnittelussa, vakuutuksissa ja muussa.