Pankin valitseminen yrityksellesi voi olla ylivoimaista, varsinkin kun tarvitset tukevaa ja luotettavaa pankkia. Olipa yrityksesi tarpeet yksinkertaisia tai monimutkaisia, yrityksellesi sopivan pankin löytäminen on elintärkeää. Muista, että pankit eroavat rahoitustuotteista ja -palveluista, joita ne tarjoavat pienyrityksille.
Lue tämä opas saadaksesi lisätietoja paikallisesta vs. kansalliset pankit ja miten valita pankki liiketoimintasi tarpeisiin.
Tässä oppaassa:
Nopea yhteenveto eri pankkipalveluista
Tässä on nopea yhteenveto siitä, miten paikalliset pankit, kansalliset pankit ja verkkopankit vertaavat toisiaan.
| KRITEERI | KANSALLISET PANKIT | PAIKALLISET PANKIT | VERKKOPANKIT |
|---|---|---|---|
| Koko | Laaja käytettävyys | Yhteisöpohjainen | Saatavilla vain verkossa |
| Luottovaihtoehdot | Laaja valikoima luottovaihtoehtoja | Kaupalliset lainat, henkilökohtaiset lainat, luottokortit | Jonkin verran |
| Turvallisuus | FDIC vakuutettu | FDIC vakuutettu | Rahat säilytetään yleensä FDIC-vakuutetussa kumppanipankissa |
| Sijainnit | Valtakunnallinen ja kansainvälinen | Pieni maantieteellinen alue | vain netissä |
| Digitaaliset tarpeet | Huipputeknologiset työkalut | Verkkopankit, mobiilipankit | Verkkopankki, mobiilipankki, 24/7 pääsy |
| SBA -lainan kelpoisuus | Joo | Joo | Ei |
| Palvelut | Useita rahoituspalveluja, huutokaupaten Yhdysvaltain valtion joukkovelkakirjalainoja, suorittamalla päivittäisiä tapahtumia paikallisen keskuspankin kanssa | Henkilö- ja liikepankkitoiminta | Normaalit pankkipalvelut |
| Edut tarjottu | Laaja käytettävyys, rahat takaisin | Henkilökohtainen palvelu, joustava lainaus, kilpailukykyiset hinnat | Alhaiset maksut, paremmat korot, maksuton sekkitili |
| Asiakaspalvelu | Henkilökohtaisesti, puhelin, sähköposti, live-chat | Henkilökohtaisesti, puhelin, sähköposti | Puhelin, sähköposti, live -chat |
Mitä ovat kansalliset pankit?
Kansallinen pankki on kaupallinen rahoituslaitos, jonka on luonut maan kansallinen hallitus. Esimerkiksi Yhdysvalloissa Yhdysvaltain valtiovarainministeriö valvoo niitä. Muissa maissa "kansallinen pankki" on synonyymi "keskuspankille", joka on kansallisen hallituksen määräysvallassa.
Mutta Yhdysvalloissa kansalliset pankit ovat Federal Reserve, jota Yhdysvaltain hallitus ei valvo. Yhdysvaltain hallitus käyttää kansallisia pankkeja helpottaakseen päivittäisiä liiketoimia paikallisten keskuspankkiensa kanssa ja huutokaupata Yhdysvaltain valtion joukkovelkakirjalainoja.
Esimerkkejä kansallisista pankeista ovat Bank of America, Wells Fargo, Citibank ja Chase Bank.
Kansallisten pankkien plussat
- Lisää saavutettavuutta: Kansallisilla pankeilla on runsaasti sivukonttoreita ja pankkiautomaatteja eri puolilla maata. Ja se helpottaa heidän palveluidensa käyttöä missä tahansa. Lisäksi joillakin kansallisilla pankeilla on jopa kansainvälisiä toimipaikkoja, joten ne ovat erittäin käteviä, jos matkustat säännöllisesti liikeasioissa.
- Kehittyneet tekniset työkalut: Kokonsa vuoksi kansallisilla pankeilla on usein kehittyneempää tekniikkaa kuin paikallisilla pankeilla. Ne tarjoavat korkean teknologian työkaluja, kuten verkkopankkitoiminnan, 24/7 mobiilipankin ja etätalletukset.
- Lisää rahoituspalveluja: Pankkitoiminta kansallisen pankin kanssa antaa sinulle pääsyn erilaisiin rahoitustuotteita ja palvelut sekä perustilit ja lainat. Jos yrityksesi päättää ryhtyä sijoittamaan, suurilla pankeilla on talousneuvojat auttamaan sinua pääsemään alkuun.
National Bank Cons
- Korkeammat maksut: Kansallisilla pankeilla on tyypillisesti korkeammat maksut kuin pienillä pankeilla. Tämä voi sisältää tavanomaisten shekkitilien kuukausittaiset ylläpitomaksut ja korkeammat lainojen korot.
- Vähemmän henkilökohtaista palvelua: Suurilla pankeilla ei ole henkilökohtaisia suhteita asiakkaisiinsa, joten voit tuntea itsesi enemmän numeroksi kuin ihmiseksi.
- Tiukemmat määräykset: Kokonsa vuoksi suurilla pankeilla on yleensä tiukemmat säännöt kuin paikallisilla pankeilla. Joten lainan saaminen kansallisesta pankista voi olla haastavaa, varsinkin jos yrityksesi on uusi tai sillä on alhainen luottotulos.
Mitä paikalliset pankit ovat?
Paikallinen pankki - joka tunnetaan myös nimellä yhteisöpankki - on paikallisessa omistuksessa ja ylläpitämä rahoituslaitos. Toisin kuin kansallisissa pankeissa, paikallisilla pankeilla on rajalliset sivukonttorit ja ne tarjoavat palveluja, kuten lainoja pienyrityksille ja henkilökohtaisia lainoja yksityishenkilöille pienellä maantieteellisellä alueella. Nämä pankit keskittyvät yleensä henkilökohtaisiin suhteisiin asiakkaiden kanssa.
Hyödyt paikallisista pankeista Plussat
- Kilpailukykyiset maksut ja hinnat: Useimmat paikalliset pankit tarjoavat maksuttomia sekkitilejä, joissa on alhaisemmat pankkiautomaatti- ja kuukausimaksut. Ja niillä on houkuttelevat korot säästötileille.
- Henkilökohtainen palvelu: Paikalliset pankit antavat enemmän henkilökohtaisia neuvoja kuin suuret pankit, koska ne ovat enemmän suhteisiin perustuvia. Ei ole harvinaista työskennellä saman pankin henkilökunnan kanssa ylitöitä. Joten kehität suhteita tiimiin, joka oppii lisää taloudellisista tarpeistasi ja suosittelee tuotteita, joista voi olla hyötyä.
- Joustava lainaus: Toisin kuin kansalliset pankit, paikalliset pankit tarjoavat enemmän kaupallisia lainoja. Ja hinnat voivat olla myös alhaisempia. Lisäksi, koska niiden lainauskäytännöt ovat yleensä vähemmän rajoittavia, on helpompaa saada yrityslainaa myös alhaisemmalla luottopisteellä.
Miinukset paikallisista pankeista
- Rajoitettu sijainti: Paikalliset pankit toimivat pienellä maantieteellisellä alueella, eivätkä ne välttämättä ulotu muihin valtioihin. Vaikka se sopii paikalliselle yritykselle, se voi aiheuttaa haasteita, jos päätät laajentua. Ja vaikka se tarjoaa verkkopankkipalveluja, voi silti olla vaikeaa tallettaa käteistä ja suorittaa muita tapahtumia valtion ulkopuolella.
- Vähemmän vakautta: Vaikka niiden taseet vahvistuvat, useimmat paikalliset pankit yrittävät edelleen pysyä pinnalla ja ovat siten vähemmän vakaita. Jos päätät tehdä pankkitoiminnan paikallisessa pankissa, on tärkeää huomata, että varosi voivat olla suuremmassa vaarassa kuin jos pankit kansallisessa pankissa.
Mitä ovat vain verkkopankit?
An vain verkkopankki - kutsutaan joskus haastajapankiksi, virtuaalipankiksi, digitaalipankiksi tai uuspankiksi - tarjoaa pankkipalveluja verkossa mobiilipankin tai sovelluksen kautta. Näillä pankeilla ei ole fyysistä läsnäoloa. He tarjoavat palvelujaan automatisoitujen prosessien ja reaaliaikaisten päivitysten kautta. Ja ne toimivat usein kumppanuuksien kautta kansallisten tai paikallisten pankkien kanssa.
Verkkopankkien suosio on lumipalloa hyvästä syystä. Saat pääsyn kaikkiin pankkipalveluihin liikkeellä ollessasi. Voit siirtää rahaa, tallettaa sekkejä ja jopa maksaa laskuja verkossa. Yksi online-pankkien suurimmista eduista on se, että niillä on taipumus maksaa korkeampia korkoja ja alhaisempia maksuja kuin perinteisissä tiilipankkeissa.
Esimerkkejä vain online-pankeista ovat Lili, Revolut, NorthOne ja Liittolainen Pankki.
Vain online-pankin plussat
- Paremmat hinnat: Yksi verkkopankkien merkittävistä eduista on se, että ne tarjoavat yleensä korkeampia korot tai vuotuinen prosenttituotto säästötileille. Ja anteliaimmat verkkopankit tarjoavat 1–2% enemmän kuin mitä ansaitset perinteisillä pankkitileillä.
- Pienemmät maksut: Verkkopankkeilla on yleensä alhaisemmat maksut kuin perinteisillä pankeilla, koska ne eivät veloita kuukausittaisia ylläpitomaksuja ja tilinylitysmaksuja. Jotkut Internet-pankit tarjoavat maksuttomia shekkitilejä tai säästötilejä ja muita etuja, jotka voivat säästää muutaman dollarin kuukaudessa.
- Mukavuus verkossa: Verkkopankin avulla saat käyttöösi 24 tuntia vuorokaudessa. Olitpa sitten shekin tallettaminen, laskujen maksaminen tai rahan siirto, voit suorittaa tapahtumasi milloin tahansa päivällä tai yöllä.
Miinukset vain online-pankeista
- Ei fyysisiä sijainteja: Koska verkkopankit toimivat kokonaan verkossa, sinulla on rajoitettu pääsy henkilökohtaiseen apuun. Useimmat verkkopankit tarjoavat kasvokkaiden tapaamisten sijaan puhelinpohjaista asiakaspalvelua. Jotkut pankit tarjoavat apua verkkokeskustelujen ja sosiaalisen median kautta.
- Omien pankkiautomaattien puuttuminen: Verkkopankkeissa ei ole pankkiautomaatteja. Rahan talletus voi siis olla vaikeaa. Sinun on ehkä löydettävä talletusta hyväksyvä pankkiautomaatti, kuten osoitteesta Allpoint tai Vihreä piste. Tai joudut ehkä laittamaan rahaa perinteiselle pankkitilillesi ja siirtämään sen sitten verkkopankkiisi.
Lue lisää: Parhaat liiketoimintatilit
Kumpi kannattaa valita?
Päättäminen, mikä pankki sopii yrityksellesi, voi olla ylivoimaista. Ja kaikille ei ole kattavaa vastausta. Ennen kuin valitset pankin, on ensiarvoisen tärkeää tunnistaa liiketoimintasi tarpeet:
Ehkä tarvitset pankin, joka tarjoaa kattavia rahoituspalveluja. Tai ehkä aiot laajentaa liiketoimintaasi muutamaan osavaltioon. Jos näin on, on järkevää mennä kansallisen pankin kanssa.
Vai oletko freelancer, joka matkustaa usein? Sitten verkkopalvelu, kuten Lili Pankki voisi sopia hyvin.
Muista vain käydä ostoksilla ja katsoa, mitä kukin pankki tarjoaa, ennen kuin laskeudut yhteen.
Bottom Line
Hyvä pankki voi osoittautua välttämättömäksi kumppaniksi yrityksellesi, koska se voi ehdottaa hyödyllisiä rahoitustuotteita. Panosta enemmän oikean pankin löytämiseen ja suhteesi hoitamiseen pankin kanssa.
Lydia Kibet on kirjoittanut ammattimaisesti vuodesta 2017. Hänen intohimonsa auttaa brändejä sisällön markkinoinnin kaikilla osa -alueilla kulkee hänen tarjoamansa asiantuntija -alan kattavuus - henkilökohtainen rahoitus, investoinnit ja terveydenhuolto. Hänen työnsä on ollut esillä julkaisuissa, kuten The Motley Fool, Go Banking Rates, Green Market Report, Medical News Today ja muissa. Kun hän ei kirjoita, hän joko lukee, soittaa kitaraa tai seuraa luontoa.