Fidelity Spire Review: Ilmainen investointisovellus aloittelijoille

Ilmaiset rahoitussovellukset helpottavat sijoittamista, useimmilta puuttuvat laajat rahoitussuunnittelutyökalut. Perusteellisten ominaisuuksien puute tekee käytännön rahatavoitteiden toteuttamisesta haastavaa. Tilanne muuttuu Fidelity Spire - ilmainen sovellus rahoituksen suunnitteluun ja sijoittamiseen.

Tämä Fidelity Spire -katsaus näyttää, kuinka tämä uusi sovellus voi auttaa suunnittelemaan taloudellista tulevaisuuttasi. Se toimii parhaiten, kun se on liitetty Fidelity-tileihisi, ja sen avulla voit luoda ja seurata lyhyen ja pitkän aikavälin tavoitteita. Tiedät aina, oletko oikeilla jäljillä tai miten uusi tavoite vaikuttaa muihin aikatauluihisi. Se tarjoaa myös taloudellista koulutusta, joka vastaa sinua.

Jos esimerkiksi rakennat hätärahastoa, saat artikkeleita säästämisen tärkeydestä. Jos kuitenkin sijoitat, saat sijoitusneuvontaa.

Sisällysluettelo

1. Mikä on Fidelity Spire?
1. Tarvitsetko Fidelity -tilin Fidelity Spiren käyttämiseen?
2. Fidelity Spiren käyttäminen
2. Taloussuunnittelutyökalut
1. Seurata
2. Päätös
3. Täysi näköala
4. Oppia
5. Virtuaalinen avustaja
insta stories
3. Sovellusten välinen kaupankäynti
4. Kuinka Fidelity Spire auttaa lyhyen aikavälin tavoitteissa
5. Kuinka Fidelity Spire auttaa pitkän aikavälin tavoitteissa
1. Fidelity Go
2. Itseohjautuva sijoitus
6. Mitä muuta Fidelity -sijoitukset tarjoavat?
1. Nolla sijoitusrahastot
2. Sektorin ETF -rahastot
3. Dollaripohjainen sijoittaminen
4. Fidelity Rewards Visa allekirjoituskortti
7. Onko Fidelity hyvä aloittelijoille?
1. Ammattilaiset Fidelity Spire
2. Miinukset Fidelity Spire
8. Yhteenveto

Mikä on Fidelity Spire?

Kuten nimestä voi päätellä, legendaarinen Fidelity Investments saa Spiren, joka on myös Fidelityn ensimmäinen uusi mobiilisovellus kymmeneen vuoteen. Voit odottaa pääsyä Fidelityn moniin pankki- ja sijoitusresursseihin taloussuunnittelutyökalujen lisäksi.

Tämä sovellus on ilmainen ja toimii useimmilla Android ja iOS laitteet. Sinun on oltava vähintään 18 -vuotias ja asuttava Yhdysvalloissa käyttääksesi Fidelity Spireä.

Fidelity Spire on sovellus, joka on rakennettu ensisijaisesti nuorille aikuisille, joilla on vähän kokemusta rahanhallinnasta. Kaikki vähintään 18-vuotiaat voivat käyttää Spirea lyhyen ja pitkän aikavälin tavoitteiden suunnitteluun ja seurantaan.

Joitakin Spire -sovelluksen pääominaisuuksia ovat:

• Lyhyen aikavälin tavoitteiden suunnittelu
• Pitkän aikavälin tavoitteiden suunnittelu
• Taloudellisten päätösten työkalu
• Oppimiskirjasto
• Sovelluksen sisäinen sijoittaminen, mukaan lukien murto-osuudet

Monet nuoret aikuiset tietävät, kuinka tärkeää on sijoittaa ja hallita rahaa hyvin. Rahatavoitteiden suunnittelu ja seuranta on kuitenkin vaikeaa, jos et ole koskaan tehnyt sitä.

Vaikka rahasovelluksia on jo lukuisia, Fidelity -nimen sisältävän sovelluksen lisääminen voi lisätä uskottavuutta.

Tarvitsetko Fidelity -tilin Fidelity Spiren käyttämiseen?

Voit käyttää Spireä ilman velvollisuutta liittyä Fidelityyn. On mahdollista linkittää ulkoiset tilisi ja seurata tavoitteitasi, mutta sovellus on tarkoitettu käytettäväksi Fidelity -tiliesi kanssa, ja näin se toimii parhaiten.

Voit esimerkiksi avata Fidelity Cash Management -tilin seurataksesi lyhyen aikavälin tavoitteitasi ja Fidelity Go robo-neuvontatilin seurataksesi pitkän aikavälin tavoitteita.

Fidelity Spiren käyttäminen

Sinun on ladattava Fidelity Spire iOS- tai Android -laitteellesi. Liittymisen jälkeen Spire voi auttaa sinua mukauttamaan lyhyen ja pitkän aikavälin tavoitteesi.

Se käyttää vielä niitä Fidelity Goal Booster tekniikkaa. Jos tallensit maalin Goal Boosterissa, se ei vielä näy Spiressä.

Sovellus myös kysyy, haluatko liittyä Fidelityyn, mutta voit suorittaa ilmoittautumisprosessin myöhemmin. Kun yhdistät Fidelity -tilisi tai avaat uuden tilin, voit nauttia Spiren täysistä käyttöoikeuksista.

Jos avaat Fidelity Cash Management- tai Fidelity Go -tilin, voit ajoittaa siirrot nykyisiltä pankkitileiltäsi. Jokainen siirto päivittää tavoitteesi edistymisen.

Voit jatkaa Fidelity Spiren käyttöä nykyisten tavoitteidesi seuraamiseen tai uusien tavoitteiden luomiseen. On myös päätöstyökalu, joka auttaa sinua päättämään, kuinka nopeasti voit saavuttaa tavoitteesi, jos nostat kuukausittaista säästöastetta.

Saatat huomata, että Spire kokoaa monia olemassa olevia Fidelity-tuotteita ja pakkaa ne sovellusystävälliseen tapaan Fidelity Spireä varten. Jokainen Fidelity -tuote on hyvä, mutta sen löytäminen Spire -sovelluksesta voi olla helpompaa kuin Fidelityn verkkosivustolla.

Ensisijainen syy käyttää Fidelity Spirea on sen rahoitussuunnittelutyökalut. Nämä ominaisuudet tekevät tästä Spirestä erilaisen kuin useimmat budjetointisovellukset ja investoimalla sovelluksia jotka keskittyvät yhteen aiheeseen.

Tässä on syvällinen katsaus erilaisiin suunnittelutyökaluihin.

Seurata

Spire kuvaa itseään "tavoitteisiin perustuvaksi sovellukseksi". Rahatavoitteiden asettaminen ja edistymisen seuraaminen on Fidelity Spiren kulmakivi, kuten saatat odottaa.

Seurantatyökalu on keskittymäsi lyhyen ja pitkän aikavälin tavoitteiden asettamiseen ja seurantaan. Voit luoda useita tavoitteita ja priorisoida tärkeimmät tavoitteesi. Tilitilien linkittäminen on valinnaista, mutta voit seurata tavoitteitasi.

Tämä työkalu tarjoaa perustavanlaatuisen yleiskatsauksen taloudellisesta edistymisestäsi Henkilökohtainen pääoma. Voit luokitella tapahtumia, mutta et rakenna perusteellista kuukausibudjettia Minttu tai EveryDollar. Sen sijaan sinun on päätettävä, minne vähennät menoja, jos et säästä tarpeeksi tavoitteisiisi.

Tässä meidän Personal Capitalin koko katsaus.

Päätös

Useimmille on vaihtoehtoinen hinta suuria rahapäätöksiä - ja kaikki elämän päätökset. Päätösominaisuus vertailee tekemiäsi kompromisseja kahden valitsemasi tavoitteen saavuttamiseksi.

Päätös kysyy, kuinka paljon ylimääräistä rahaa haluat käyttää tavoitteeseen. Työkalun avulla voit säätää kuukausittaisen sitoutumisesi molempiin tavoitteisiin.

Voit nähdä, kuinka yhden tavoitteen saavuttaminen vaikuttaa ensin muiden tavoitteidesi saavuttamisen aikatauluun.

Sen sijaan, että tekisit päätöksen itse tai kysyisit: "Mitä jos?”Kun on liian myöhäistä, voit tehdä tietoisen päätöksen.

Täysi näköala

Uskollisuus Täysi näköala voit yhdistää Fidelity- ja ei-Fidelity-tilisi Spireen. Muut Fidelity -palvelut käyttävät myös Full View -näkymää. Tämän työkalun avulla on helppo seurata tavoitteitasi Spiressä ja laskea myös nettovarallisuutesi.

Jos Fidelity ei voi synkronoida ulkoista tiliä, voit lisätä sen manuaalisesti. Sinun on myös päivitettävä se manuaalisesti, kun haluat nähdä koko näkymän.

Oppia

Tavoitteiden asettamisen ja edistymisen seuraamisen lisäksi voit parantaa rahaosaamistasi. Löydät artikkeleita eri aiheista, kuten:

• Budjetointi
• Ura
• Terveys
• Investointi

On myös mahdollista selata artikkeleita rahan tavoitetyypin mukaan. Voit esimerkiksi haluta lukea artikkeleita velattomuudesta, rahan maksimoimisesta ja perheen perustamisesta.

Fidelity hankkii nämä nopeasti luetut artikkelit johtavilta talouspisteiltä. Muutamat muut rahasovellukset tarjoavat samanlaista sisältöä ja voivat esitellä sinulle aiheita, joita et ajattele säännöllisesti.

Virtuaalinen avustaja

Näemme, että yhä useammat sovellukset käyttävät vuorovaikutteisia chatbotteja vastatakseen palvelun käyttöä koskeviin kysymyksiin. Fidelity Spiressä on tekoäly - Virtual Assistant - voit kysyä erilaisia ​​rahaa ja sovellusten navigointikysymyksiä.

Suurin osa Virtual Assistantista auttaa sinua navigoimaan Fidelity -alustalla. Saatat myös löytää vastauksia perusinvestointikysymyksiin, kuten osakekursseihin tai "Mikä on kulusuhde?"

Tämä työkalu on hyödyllinen, mutta seuranta-, päätös- ja oppimistyökalut ovat edelleen todellisia syitä Spiren käyttämiseen. Kuten kaikki asiakastukityökalut, et saa henkilökohtaista taloudellista neuvontaa.

Sovellusten välinen kaupankäynti

Maaliskuussa 2021 Fidelity Spire esitteli sovellusten sisäisen kaupankäynnin-ennen kuin kaupankäynti tapahtui sinun kautta Fidelity -tilillä voit nyt käydä kauppaa osakkeilla, myös murto -osuuksilla, itse sovelluksessa.

Sovelluksen sisäisen kaupankäynnin myötä he ovat myös laajentaneet koulutusresurssejaan auttaakseen ihmisiä ymmärtämään paremmin, miten kaikki toimii.

Kuinka Fidelity Spire auttaa lyhyen aikavälin tavoitteissa

Fidelity Spire voi auttaa sinua suunnittelemaan lyhyen aikavälin tavoitteita, kuten säästämistä hätärahastoon, häitä tai lomaa varten. Lyhyen aikavälin tavoitteesi voivat olla vain yhden tai kahden vuoden päässä.

Vastaat näihin kolmeen kysymykseen:

• Rahan kokonaismäärä, jonka haluat säästää
• Rahasumma, joka sinulla on jo tähän tavoitteeseen
• Kuinka nopeasti tarvitset rahaa

Tavoitelaskin näyttää, kuinka paljon rahaa sinun on varattava joka kuukausi tai viikko.

Voit avata a Fidelity Cash Management -tili Spireen säästääksesi tavoitteeseesi. Tämä käyttäjä:

• ei ole tilimaksuja
• ei ole vähimmäissaldovaatimusta
• On FDIC -vakuutus jopa 1,25 miljoonaa dollaria
• ansaita korkoa
• tarjoaa korvauksia pankkiautomaattimaksuista

Koska nämä ovat lyhyen aikavälin tavoitteita, saat välittömän rangaistusvapaan pääsyn käteiseen.

Voit käyttää Fidelity Cash Management -tilisi saldoa suoraan Spire -sovelluksesta lataamatta vakiomallista Fidelity -sovellusta.

Näin voit käteishallintatilit helpon pääsyn ylimääräisiin käteisiisi.

Kuinka Fidelity Spire auttaa pitkän aikavälin tavoitteissa

Fidelity Spire suosittelee Fidelity Go -sijoitustilin avaamista pitkän aikavälin tavoitteisiin, jotka ovat useiden vuosien päässä, kuten eläkkeelle siirtyminen.

Koska nämä tavoitteet ovat monivuotisia, Fidelity ehdottaa käteisen sijoittamista sen sijaan, että sijoittaisit sen käteisenhallintatilille.

Fidelity Go

Fidelity Go on täysin automatisoitu robo-neuvonantaja joka hallinnoi sijoitussalkkuasi puolestasi. Jos et tiedä miten sijoittaa tai sinulla ei ole aikaa, robo-neuvonantaja on kustannustehokas tapa aloittaa sijoittaminen.

Jos päätät sijoittaa Fidelity Go -palveluun, saat mahdollisia neuvontakuluja.

Neuvontapalkkiot riippuvat tilisi saldosta:

• Alle 10 000 dollaria: ilmainen
• 10 000–49 999 dollaria: 3 dollaria kuukaudessa
• 50 000 dollaria ja enemmän: 0,35% vuodessa

Nämä neuvontapalkkiot ovat kilpailukykyisiä muiden robo-neuvonantajien kanssa. Fidelity hoitaa ensimmäiset 10 000 dollaria ilmaiseksi on halvempaa kuin useimmat robot, jotka veloittavat kiinteän maksun koko saldostasi.

Koska Fidelity Spire on ”tavoitteisiin perustuva taloussuunnittelusovellus”, Fidelity Go käyttää tavoitteisiin perustuvaa sijoitusstrategiaa.

Kun luot verotettavaa tai eläkesijoitustiliäsi, Go esittää useita kysymyksiä henkilökohtaisen salkun rakentamiseksi. Sijoitat Fidelity Go -sijoitusrahastoihin, joilla ei ole kulusuhteita. Suurin osa näistä rahastoista on passiivisia indeksirahastoja, jotka vastaavat niiden suorituskykyä.

Itseohjautuva sijoitus

Vuonna 2020 Spire lisäsi tukea Fidelity-tilille-joka on heidän itseohjautuneen sijoitustilinsä nimi. Jos haluat käyttää Spireä, et voi käyttää sitä oman välitystilisi hallintaan. Fidelity Go ei ole enää ainoa vaihtoehto.

Jos olet kiinnostunut luomaan oman rahoitussuunnitelman, tässä miten tein sen.

Mitä muuta Fidelity -sijoitukset tarjoavat?

Vaikka aloitat Spire -sovelluksen, voit lopulta haarautua Fidelityn muihin tuotteisiin. Fidelity on helppo pitää ensisijaisena sijoitus- ja pankkikeskuksena.

Fidelity on ensisijaisesti sijoitusvälitys DIY -sijoittajille, joiden hallinnoimat varat ovat yli 8,3 biljoonaa dollaria.

Jos mietit kahta askelta eteenpäin ennen Spiren lataamista, voit harkita näitä Fidelity -tuotteita tulevaisuudessa.

Nolla sijoitusrahastot

Fidelity tunnetaan sijoitusrahastoistaan, joiden avulla on helppo sijoittaa useisiin yrityksiin pienellä sijoituksella. The Fidelity ZERO -indeksirahastot ovat suhteellisen uusia, mutta niillä ei ole rahastointimaksuja, palkkioita tai vähimmäissijoituksia.

Voit sijoittaa näihin neljään osakeluokkaan:

• Yhdysvaltain suuret yhtiöt: Fidelity ZERO Large Cap Index Fund (FNILX)
• Yhdysvaltain osakemarkkinat: Fidelity ZERO Total Market Index (FZROX)
• Yhdysvaltain keskisuuret ja pienet yhtiöt: Fidelity ZERO Extended Market Index Fund (FZIPX)
• Kehittyneiden ja kehittyvien markkinoiden osakkeet: Fidelity ZERO International Index Fund (FZILX)

ZERO -perheessä ei tällä hetkellä ole joukkovelkakirjaindeksirahastoja. Muilla Fidelityn osake- ja joukkovelkakirjaindeksin ETF -rahastoilla on kilpailukykyiset kulusuhteet ja 1 dollarin vähimmäissijoitus.

Sektorin ETF -rahastot

Voit päättää pitää Fidelity Gon ensisijaisena sijoitustilinäsi. Voit kuitenkin avata itseohjautuvan verovelvollisen tai IRA: n sijoittaaksesi yksittäisiin osakkeisiin ja alakohtaisiin ETF-rahastoihin.

Sektorin ETF: t antavat sinulle altistumisen tietyn alan osakekoriin. Jotkut Fidelityn hallinnoimat ETF -rahastot antavat sinun sijoittaa terveydenhuoltoon, teollisuuteen, kuluttajatuotteisiin ja Kiinteistöt.

Dollaripohjainen sijoittaminen

Suuret välittäjät tarjoavat nyt murto -osaisia ​​sijoituksia. Voit ostaa osittaisia ​​osakkeita Yhdysvaltain osakkeista ja ETF -rahastoista Fidelity -sovelluksella vähintään 1 dollarin sijoituksella. Ei kaupankäyntimaksuja, joiden ansiosta jokainen sijoittamasi dollari voi ostaa osakkeita.

Fidelity Rewards Visa allekirjoituskortti

Kassanhallintatilin lisäksi Fidelity tarjoaa lisäpankkituotteen. Fidelity Rewards Visa Signature Card on vankka käteisellä maksettava luottokortti ilman vuosimaksua.

Saat 2% takaisin kaikista ostoksista, kun talletat palkintosi kelvollisille Fidelity -tileille. Palkkioasteesi on vain 1% takaisin muille kuin Fidelity-lunastuksille.

Et voi hakea tätä korttia ennen kuin olet luonut rahanhallintarutiinin. Mutta sinun on harkittava pitkän aikavälin tavoitteidesi saavuttamista nopeammin.

Tässä on täydellinen katsauksemme Fidelity Rewards Visa allekirjoituskortti.

Onko Fidelity hyvä aloittelijoille?

Uudet sijoittajat voivat hyötyä Fidelityn monista sijoitus- ja pankkituotteista. Fidelity Spire on erinomainen lähtötason sovellus aloittaaksesi taloudellisen matkan. Kun alat saavuttaa lyhyen ja pitkän aikavälin tavoitteitasi, saatat tarvita vahvemman henkilökohtaisen rahoituksen sovelluksen.

Fidelity Go on kilpailukykyinen robo-neuvonantaja, joka voi auttaa sinua aloittamaan sijoittamisen. Lisäksi ensimmäisellä 10 000 dollarilla ei ole neuvoa -antavaa maksua. Fidelity Cash Management -tili on maksuton ja haastaa vaivatonta verkkopankkia.

Koska Fidelityllä on monia tuotteita alhaisilla maksuilla, voit ylläpitää suhdettasi. Muilla investointisovelluksilla ja budjetointisovelluksilla voi olla mielenkiintoisempia etuja, mutta niiden pitkäaikaista käyttöä voidaan rajoittaa. Lopulta todennäköisesti vaihdat sovelluksia tarpeidesi ja tavoitteidesi mukaan.

Ennen liittymistä tutustu Fidelityyn ja Fidelity Spireen. Se on ilmainen ja sinun pitäisi pystyä helposti päättämään, voiko Fidelity auttaa sinua saavuttamaan sijoitus- ja säästötavoitteesi.

Jos pidät ajatuksesta henkilökohtaisen rahoituksen sovelluksesta, mutta älä usko, että Fidelity Spire on sinua varten - tässä on joitain vaihtoehtoja.

Yhteenveto

Fidelity on yksi suurimmista ja parhaista online -välittäjistä, joka voi myös auttaa sinua oppimaan rahanhallintaa. Fidelity Spiren avulla aloittelijoiden on helppo luoda ja suunnitella lyhyen ja pitkän aikavälin rahatavoitteita. Nämä tavoitteen suunnittelutyökalut voivat olla tasapeliäänestys Fidelityn käyttämisestä toisen sijoittavan sovelluksen sijaan.