Olen miettinyt paljon budjetointityökaluja.
Kun aloitin työnteon, pidin talousarvion raamattua, joka seurasi kulutukseni penniäkään. Se oli helppoa, koska olin sinkku, minulla oli vähän taloudellisia velvoitteita ja paljon aikaa.
Nykyään budjetointi on vaikeampaa ja koska arkipäiväisiin tehtäviin jää vähemmän aikaa, luotan automaattisiin työkaluihin.
Kun se tulee parhaat ilmaiset budjetointisovellukset, Minusta Mint ja Personal Capital ovat selviä johtajia alalla. Halusin vertailun, joka sisältäisi yhden alan vanhemmista tulokkaista, Nopeuttaa, joka viettää tänä vuonna 34 (!!!) syntymäpäiväänsä, koska vaikka ilmainen on paras hinta, se ei automaattisesti tee siitä parasta palvelua.
Jos olet eniten kiinnostunut näkemään päästä päähän Henkilökohtainen pääoma vs. Minttu, klikkaa tästä (olkaamme rehellisiä, Quicken ei todellakaan ole käynnissä... vai onko?).
Sisällysluettelo
- Sijoitustyökalut
- Budjetointityökalut
- Eläkkeen suunnittelu
- Turvallisuus
- Yleensä ottaen
Nopeuttaa ja Personal Capital ovat tämän luokan tähtiä, lähinnä siksi, että Mint ei ole sijoitussovellus ja tarjoaa siksi vain satunnaisia sijoituspalveluja.
Nopeuttaa. Quickenin Starttipaketti ei sisällä sijoittamista, mutta Premier Edition sisältää. Tämä painos tarjoaa ominaisuuksia, kuten heidän Portfolio X-Ray, joka näyttää suorituskyvyn vs. sijoitustesi markkinoille ja autat ostamaan/myymään. Se tarjoaa myös ajantasaiset salkun arvot ja seuraa kustannusperustetta ja myyntivoittoja.
Nopeuttaa auttaa myös minimoimaan investointien verot. Heillä on työkalu, jota kutsutaan myyntivoiton estimaattoriksi, jonka avulla voit optimoida arvopaperimyynnin saavuttaaksesi parhaan mahdollisen tuoton verojen jälkeen.
Minttu. Mint on heikoin sijoitusluokan kolmesta alustasta, lähinnä koska se on ensisijaisesti budjetointisovellus. Ne seuraavat portfoliosi arvoa, kuten muutkin tilit, mutta ne eivät tarjoa erityisiä työkaluja, jotka auttavat sinua sijoitustoiminnassasi.
Henkilökohtainen pääoma. Sijoittaminen on paras henkilökohtainen pääoma. Ilmaisessa versiossa on runsaasti investointityökaluja, kuten nettovarallisuuslaskin ja kassavirta -analysaattori. Sovellus seuraa salkkuasi, tasapainottaa salkkuvaraukset, avainomistukset ja luettelee parhaat voittajat ja häviäjät.
Ne tarjoavat myös ainutlaatuisia työkaluja, kuten maksujen analysaattorin. Voit käyttää sitä analysoidaksesi sijoitustilejäsi nähdäksesi, mitä maksuja tilistäsi maksat. Tämä voi sisältää välittäjäpalkkioita sekä sijoitusrahastojen veloittamia palkkioita, jotka voivat pienentää sijoituksesi nettotuottoa.
Personal Capital tarjoaa myös ammattimaista sijoitusten hallintaa maksua vastaan. Voit luoda, ylläpitää ja hallinnoida salkkua halvemmalla kuin se maksaisi, jos salkkuasi hallinnoisi perinteinen sijoitusneuvoja.
Käy Personal Capitalissa
Voittaja:Henkilökohtainen pääoma koska se tarjoaa muutakin kuin seurantatyökalun, voit käyttää sen ilmaisia analyysityökaluja suhteellisen syvälle sijoitukseesi. He maksavat sinulle sijoitusneuvontapalvelunsa, niin laskut maksetaan, mutta sinun ei tarvitse koskaan käyttää niitä. Nopeuttaa toimii erinomaisesti, varsinkin kun otetaan huomioon veronkevennysvälineet, mutta ei vain ole pysynyt vauhdissa.
Kaikki kolme palvelua tarjoavat budjetointitoimintoja, ja vaikka niiden välillä on samankaltaisuuksia, on paljon huomionarvoisia eroja.
Nopeuttaa:Nopeuttaa tarjoaa a täysi budjetointipaketti. Voit nähdä, seurata ja maksaa laskuja sovelluksesta. Se näyttää sekä pankki- että luottokorttitilit ja tuo pankkitapahtumat turvallisesti. Sovellus järjestää menosi luokkiin ja projisoi sitten tulot ja kulut, mikä auttaa sinua luomaan budjetin. Kuten muutkin palvelut, Quicken muistuttaa sinua myös laskujesi eräpäivästä.
Minttu: Minttu tuntuu siltä, että se on suunniteltu vuosituhansille. Se ei yksinkertaisesti seuraa, vaan se auttaa budjetoinnissa ja velanhoidossa. Se tarjoaa menojen erittelyn luokittain ja mahdollistaa kulujen rajoittamisen kullekin. Mint antaa sitten suosituksia, joiden avulla voit säästää rahaa. Nämä tarjoukset, joita voit ajatella todella mainoksina, auttavat maksamaan palvelusta, mutta voivat myös säästää rahaa. Tämä voi sisältää vakuutuksia, luottokortteja, pankkikorkoja ja luottokortteja. (pidämme sitä paras vaihtoehto henkilökohtaiselle pääomalle ilmainen budjetointisovellus)
Sovellus voi liittyä kirjaimellisesti tuhansiin rahoituslaitoksiin, mukaan lukien pankit, luottokortit, erilaiset lainanantajat ja sijoitusvälityspalvelut. Tämän avulla voit seurata taloudellista toimintaa automaattisesti ja kaikki yhdessä sovelluksessa. Se antaa myös hälytyksiä, jotka muistuttavat sinua tulevista laskujen eräpäivistä, jotta vältät myöhästymiset.
Henkilökohtainen pääoma: Tällä palvelulla on rajoitetumpi budjetointikapasiteetti, koska se on perustettu ensisijaisesti sijoitushallintafoorumiksi, jossa on joitain budjetointipalveluja. Sovellus linkittää pankkitilit, luottotilit ja sijoitustilit. Se tarjoaa tilien saldot ja tapahtumat, menot tili- ja kululuokittain, tulo- ja menoraportit. Kuten muutkin palvelut, Personal Capital ilmoittaa tulevista laskuista.
Sen avulla voit myös asettaa kuukausittaisen kulutustavoitteen ja helposti nähdä, missä suunnassa olet suunnitelmasi ylä- tai alapuolella.
Voittaja:Minttu on selvä voittaja. Minttu on yhtä tehokas kuin Quicken, mutta ilman kustannuksia. Personal Capital toimii erinomaisesti, mutta heidän budjetointityökalunsa on suhteellisen uusi eikä sillä ole niin monia ominaisuuksia kuin Mintilla tai Quickenilla.
Käy Mint.comissa
(yksi hyvä vaihtoehto budjetoinnille on Jokainen dollari, se ei tee mitään muita tässä luettelossa mainittuja asioita, mutta se on hyvä budjetointityökalu)
Eläkkeen suunnittelu
Eläkesuunnittelu on jatkoa investointitoiminnalle, joten jälleen kerran Quicken ja Personal Capital ovat myös täällä.
Nopeuttaa:Nopeuttaa auttaa sinua suunnittelemaan eläkkeelle siirtymistäsi asettamalla eläketavoitteesi. Se käyttää suunnitteluoletuksia muista sijoitustavoitteista, kuten korkeakoulun suunnittelusta tai erityisiin tarkoituksiin sijoittamisesta. Näin voit siirtyä eläkesuunnitteluun ilman, että sinun tarvitsee lisätä tietoja.
Ne tarjoavat Lifetime Planner -ominaisuuden, joka sisältää odotetut eläke -edut ja muut tulot odotukset inflaatiosta, säästöistä, investoinneista, tuottoasteesta, nykyisistä kodeista ja varoista sekä tulevista kodeista ja omaisuutta.
Minttu: Ei sovellettavissa, Mintissa ei ole eläkkeensuunnittelutoimintoa.
Henkilökohtainen pääoma: Vahvan sijoitusmahdollisuutensa vuoksi sen pitäisi johtaa siihen, että henkilökohtainen pääoma olisi myös vahva eläkesuunnittelun kanssa ja sitä se on. Siinä on eläkkeensuunnittelutoiminto, joka auttaa sinua määrittämään, kuinka paljon sinun on säästettävä eläkkeelle ja tekee sen ilmaiseksi. Se kertoo myös, oletko matkalla eläkkeelle siirtymisen tavoitteisiin ja voit jopa suorittaa "mitä jos" -skenaarioita.
Personal Capital tarjoaa myös 401 (k) maksuanalysaattorin. Tämä auttaa sinua määrittämään, mitkä eläkesuunnitelmasi rahastot maksavat sinulle eniten, ja auttaa sinua alentamaan maksujasi käyttämällä muita vaihtoehtoja.
Voittaja: Quicken ja Henkilökohtainen pääoma ovat liian lähellä soittaakseen tähän luokkaan, vaikka Personal Capital tarjoaa neuvontapalveluja lisämaksusta. Ei ole reilua verrata sitä ohjelmistopakettiin, josta maksat vain kerran, mutta molemmat auttavat sinua eläkesuunnittelun osastolla.
Käy Personal Capitalissa
Turvallisuus
Yksi suuri huolenaihe kaikkien näiden taloudellisten tietojen lähettämisestä maailmalle on turvallisuus.
Nopeuttaa:Nopeuttaa tallentaa tiedot paikallisesti ja on ainoa kolmesta, joka tekee tämän. Vaikka se muodostaa yhteyden pankkiisi kerätäkseen tietoja, mitään niistä ei tallenneta muualle. Tämä tarkoittaa, että sinun on silti oltava varovainen Quicken -laitteen asennuksen kanssa, kuten kannettavan tietokoneen, mutta sinun ei tarvitse huolehtia kolmannen osapuolen palvelimen tai palvelun hakkeroinnista ja tiedoistasi varastettu.
Minttu: Mintun omistaa nyt Intuit, joka omistaa TurboTax, QuickBooks ja olivat Quickenin entisiä omistajia; ja tuntevat turvallisuuden. Mint käyttää salausta tiedonsiirtoon ja tarjoaa monivaiheisen todennuksen, joka on pakollinen kaikille arkaluonteisille kirjautumisille. Matkapuhelimellasi on 4-numeroinen PIN-koodi ja/tai Touch ID, jolla voit käyttää tietojasi.
Henkilökohtainen pääoma: Personal Capital salaa kaiken viestinnän palvelimiensa kanssa (tämä on vakio) ja salaa tietosi AES-256: lla ja monikerroksisella avaintenhallinnalla, mukaan lukien pyörivät käyttäjäkohtaiset avaimet ja suolat. Siellä on myös sisäisiä pääsynvalvontoja, joten kukaan Personal Capitalista ei voi käyttää tietojasi.
Voittaja:Nopeuttaa, tallentamalla tiedot paikallisesti, voittaa tässä, kunhan tahmeat sormet eivät kävele laitteen kanssa. Rahapaja ja henkilökohtainen pääoma ovat tasavertaisessa asemassa, vaikka Personal Capital tekee isomman pointin luetellakseen kaikki tarjoamansa turvaominaisuudet. Henkilökohtainen pääoma luottaa Yodlee -palveluun, kuten monet rahoituksen yhdistämisalat, ja heidän tietonsa turvaamiseen.
Yleensä ottaen
Jos harkitset ehdottomasti budjetointisovellusta, Mint on selvä voittaja tässä kategoriassa. Budjetilla, hälytyksillä ja muilla työkaluilla Mint on kuluttanut budjettiseuranta -tilaa kuin mikään muu. Erittäin läheinen kilpailija on Tarvitset budjetin (lue meidän Tarvitset talousarvion tarkistuksen), joka on erittäin tehokas muuttamaan kulutuskäyttäytymistäsi. Jos käytät enemmän kuin säästät ja haluat apua, YNAB on palvelu, joka kannattaa harkita (se ei kuitenkaan ole ilmainen).
Jos et halua Mintia budjetointiin etkä halua maksaa YNAB: sta, EveryDollar voi olla hyvä vaihtoehto yksinkertaisessa budjetoinnissa, mutta ilmainen. Me vertaamme Minttu vs. Jokainen dollari.
Jos haluat kulujen seurannan ja parempi työkalupakki investointien tarkasteluun, Henkilökohtainen pääoma on työkalu sinulle. Se on miksi vaihdoin Mintista Personal Capitaliin, sen jälkeen kun olin "seurustellut" SigFigin kanssa investointien seurantaa varten, enkä ole koskaan katsonut taaksepäin.
Nopeuttaa, valitettavasti, ovat jääneet jälkeen näistä uusista yrityksistä (Mint on 11 -vuotias!). Et voi kuitenkaan syyttää sitä, se ei ole saanut samaa tasoa teknistä tukea kuin nämä uudemmat, luultavasti "seksikkäämmät" yritykset investoimaan. Pidämme yllä a luettelo Quicken -vaihtoehdoista jotka ylittävät heidät.
Käy Personal Capitalissa
Mikä on suosikkisi kolmesta?