"Osta, lainaa, kuole" kiinteistönsuunnittelustrategia

Jos tuntuu siltä, ​​että rikkaat leikkivät eri sääntöjen avulla, se johtuu siitä, että ne tekevät niin.

Opin äskettäin käsitteen "Osta, Lainaa, Kuole" ja se on kiehtova. En ole kiinteistösuunnittelun tai verojen asiantuntija tai olen tarpeeksi rikas tekemään tämän (vielä!), Mutta se korostaa, kuinka erilaiset verolainsäädännön osat voivat tulla yhteen (todennäköisesti) tahattomaan.

Sikäli kuin voin kertoa, tämän kehyksen (tai ainakin hauskan nimen) alkuperä on peräisin Professori Edward McCaffery Etelä -Kalifornian yliopiston Gould Law Schoolista. Se on kuvattu hänen sivustollaan Ihmisten verosivu verosuunnittelusta 101: Osta, lainaa, kuole.

Tässä strategiassa on kolme osaa - osta, lainaa ja kuole.

Jos sinun on luotava kiinteistösuunnitelma, harkitse Luottamus ja tahto. He voivat auttaa sinua laatimaan kiinteistösuunnitelman, joka on murto -osa lakimiehen palkkaamisen kustannuksista ja joka auttaa sinua laatimaan testamentin. Kannattaa ehdottomasti katsoa, ​​jos et ole jo määrittänyt tätä.
Niitä on myös useita ilmaisia ​​tahdontekijöitä verkossa voit käyttää sen sijaan.

Sisällysluettelo

1. 1. Ostaa
2. 2. Lainata
1. Tämä EI ole 401 (k) laina
3. 3. Kuole
4. Onko saalis?
5. Tämä ei ole niin hullu idea

1. Ostaa

Ensin ostat jotain.

Sinulla on suuri etana rahaa ja haluat sijoittaa sen omaisuuden arvostamiseen, jotta voit jäädä eläkkeelle ikuisesti. On myös tärkeää, että omaisuutta arvostavat tekevät sen verottomasti (tai tarkemmin sanottuna laskennallisesti).

Haluat sijoittaa nämä rahat osakemarkkinoille, kiinteistöihin tai muuhun omaisuusluokkaan, joka arvostaa. Auton ostaminen olisi huono idea, koska auton arvo laskee ajan myötä. On myös parempi, jos valitset omaisuusluokan, joka nauttii inflaation myötätuulesta ja nostaa nimellisarvoaan.

Kiinteistö on melkein täydellinen tähän, koska:

• sen arvo nousee,
• se ei ole epävakaa
• voit poistaa sen, mikä vähentää tuloveroa
• se hyväksytään helposti vakuudeksi.

Ja vakuus on tärkeä toisessa vaiheessa. Haluat valita omaisuuden, jota voidaan käyttää lainan vakuutena. Ystävän liiketoimintaan sijoittaminen on huono asia. Omaan yritykseen sijoittaminen olisi parempi, mutta ei yhtä hyvä kuin kiinteistö.

Pankki ei ehkä halua käyttää yritystäsi vakuutena, mutta he kaikki ottavat kiinteistön.

2. Lainata

Seuraavaksi lainaat omaisuuttasi vastaan.

Yleensä jos olet varallisuusrikas ja käteisellä köyhä, voit myydä osan omaisuudestasi rahaksi elääksesi. Kun teet sen, se laukaisee pääomatuloja.

Tämän välttämiseksi et myy omaisuuttasi saadaksesi rahaa. Hanki sen sijaan pankkilaina ja omaisuutesi vakuutena. Pitämällä omaisuuserät sellaisina kuin ne ovat, missä niiden arvo kasvaa jatkuvasti, et käynnistä verotettavaa tapahtumaa. Saat edelleen käteistä, se on vain laina.

Parasta tässä on se, että kun saat lainaa, sitä ei pidetä tulona. Koska lainaat omaisuutta vastaan, olet saanut käteistä, mutta sinulla on myös laina, joka sinun on maksettava takaisin.

Käytä osa lainan tuotosta lainan maksamiseen.

Tämä EI ole 401 (k) laina

Jos tämä kuulostaa hieman lainan ottamiselta 401 (k): ltä, se ei ole sama asia. Kun otat lainaa 401 (k): ltäsi, alennat tilin arvoa lainan määrällä. Maksat korkoa itsellesi.

Vältämme myyntivoittoveroja 401 (k): n verotuksen vuoksi.

Buy Borrow Die -strategian avulla omaisuuttasi käytetään vakuutena, eikä niihin koskaan kosketa. Se voi edelleen arvostaa.

Ota kakku ja syö se myös! (vaikka sinun on leikattava pieni siivu pankille korkona - joten ilmaista lounasta ei ole)

3. Kuole

Jokainen hyvä suunnitelma edellyttää hyvää irtautumisstrategiaa, ja tämä perustuu lopulliseen irtautumisstrategiaan - kuolemaan.

Kuolet.

Kun kuolet, omaisuutesi siirtyy perillisillesi. Lainat maksetaan takaisin omaisuuserillä ja sitten varat saadaan (kustannusten) perusteella kun ne siirtyvät perillisillesi. Kun edunsaajat saavat nämä varat, niiden nykyinen kustannusperuste kyseisessä omaisuudessa on nykyinen markkinahinta (kuolemasi hetkellä). Tämä lisäys voi säästää perilliseltä tonnia veroja.

Jos esimerkiksi ostin Applen osakkeita 15 dollarilla vuonna 2011 ja kuolin tänään (sen hinta on ~ 126 dollaria), edunsaajat saavat lisäkustannuksia. Jos he myyvät nämä osakkeet tänään 126 dollarilla, he maksavat ei myyntivoittoveroa, koska heillä ei ollut voittoa. (He voivat joutua maksaa kiinteistöveroa näiden osakkeiden hankkimisen seurauksena.)

Entä laina? Maksat sen myyntituotoilla.

Onko saalis?

Ei saalista.

Saalis on, että omaisuutesi on jatkuvasti arvostettava. Ja sinun on kuoltava, mutta me kaikki lopulta kuolemme ja tämä osa on strategian nimissä, joten siellä ei ole yllätyksiä.

Tämän strategian etuna on, että kun lainaat rahaa pankista sen sijaan, että myisit rahaa, maksat pankille jonkin verran korkoa ja hallitus ei saa myyntivoittoaan verottaa. Lainan takia joudut käymään läpi vielä muutaman keulan. Omaisuuden myynti ja myynnistä ilmoittaminen veroilmoituksessasi on helppoa eikä vaadi sovellusta - mutta maksat veroja.

Toinen näkökohta on, että se ei ehkä ole tehokkain tapa hankkia omaisuus. Voit yleensä omistaa kiinteistön maksamalla murto -osan sen ostamiskustannuksista. Voit saada kiinteistön 20%: n ennakkomaksulla (joskus vähemmän).

Lopuksi tämä strategia toimii niin hyvin, koska tehostettu "porsaanreiän" perusteella. Jos sitä ei olisi, tämä suunnitelma ei ole yhtä tehokas (mutta on silti hyödyllinen verosuunnittelun näkökulmasta). Perustason nostaminen poistaa mahdollisesti valtavan osan verotuloista.

Jos korotuspohja poistetaan, hyödyt silti hieman, koska saat edelleen rahaa säilyttäen omaisuuden, jotta se voi arvostaa. Sinun on vain maksettava lainan korko sillä välin, joten tarvitset omaisuuserän arvostamaan enemmän kuin lainan korkoa. Se ei todellakaan eroa lainasta rahaa sijoittamiseen, mikä ei ole ennenkuulumatonta, mutta teet sen tavalla, joka välttää myyntivoittoja.

Tämä ei ole niin hullu idea

Jos strategia kuulostaa todella hullulta idealta, se ei ole sitä - teemme sen jo kotiemme kanssa.

Ostat asunnon, joka on yleensä arvostava omaisuus, ja voit saada lainan asunnon arvoa vastaan ​​(asuntolaina). Kun menet myymään, voit jättää huomiotta 250 000 dollarin voitot niin kauan kuin se oli ensisijainen asuinpaikkasi (samanlainen kuin tehostaminen). Jos laina on edelleen maksamatta myytäessäsi, voit maksaa asuntolainan takaisin saaduilla rahoilla, eikä se vaikuta asuntosi kustannusperusteeseen.

Oletko jälleenrahoittanut asuntolainaasi sen jälkeen, kun se on arvostettu? Rahan nosto refi? Pohjimmiltaan tämä on sama strategia.

Ainoa puuttuva asia on, että et voi alentaa kotisi arvoa ja käyttää sitä tulojesi korvaamiseen. 🙂

Yhdysvaltain keskuspankin mukaan Yhdysvaltain keskuspankin mukaan on yli 263 miljardin dollarin valmiusasuntolainoja (tiedot ovat 9. heinäkuuta 2021):

Asuntolainat ovat yksinkertaisesti asuntolainoja vastaan ​​otettuja lainoja. Buy Borrow Die on vain riffi tästä erittäin suositusta ideasta.

Ainoa ryppy on se, että useimmat ihmiset eivät ota asuntolainaa jokapäiväiseen kulutusrahoihin - he yleensä tekevät sen suuriin ostoihin, mutta raha on vaihdettavissa. Ei ole väliä mihin käytät sitä.

Haluatko tehdä tämän osakesalkun kanssa? Jotkut, mutta eivät kaikki, välityspalvelut tarjoavat tämän. Esimerkiksi Schwab kutsuu sitä a Pantattu omaisuuserä.

Nyt tiedät Osta lainaa -strategian!

Mene vaikuttamaan ystäviisi Country Clubissa. 🙂