Onko viisas laillinen tapa lähettää rahaa kansainvälisesti?

Jos olet etsinyt edullista tapaa siirtää varoja perheelle, ystäville ja yrityksille Wise (aiemmin TransferWise) tarjoaa edullisen tavan siirtää rahaa helposti ja heti.

Toisin kuin jotkut kansainväliset siirtopalvelut, Viisas käyttää todellisia valuutta -arvoja, ei inflaatioita, jotka lisäävät rahan lähettämisen todellisia kustannuksia. Vastaanottajilla on oltava pankkitili, ja sinulla on mahdollisuus lähettää varoja pankkitilisi, pankkikorttisi tai luottokorttisi kautta. Palvelu on saatavilla mobiilisovelluksissa, joten voit lähettää rahaa ja seurata toimintaasi liikkeellä ollessasi.

Sisällysluettelo

1. Tietoja Wise
2. Kuinka Wise toimii?
1. Rahan lähettäminen
2. Rahan vastaanottaminen
3. Viisas maksukortti
4. Viisaita yrityksille
3. Viisaat ominaisuudet ja edut
4. Viisas hinnoittelu ja palkkiot
1. Maksut rahan lähettämisestä
2. Wise -pankkikortin käyttömaksut
3. Monivaluuttaisen tilin maksut
4. Wise for Business -maksut
5. Kuinka avata tili Wisen kanssa
6. Viisaat plussat ja miinukset
7. Pitäisikö sinun käyttää viisasta?

Tietoja Wise

Wise (aiemmin TransferWise) on vuonna 2011 perustettu ja New Yorkissa toimiva rahansiirtojärjestelmä, joka on erikoistunut kansainvälisiin rahansiirtoihin. Yli 8 miljoonaa ihmistä ja yritystä käyttää järjestelmää lähettääkseen rahaa ja voi tehdä sen käyttämällä todellisia valuuttakursseja. Ne veloittavat alhaisimmat mahdolliset maksut ja säilyttävät täydellisen avoimuuden. Tämä tarkoittaa, ettei valuuttakursseja ole korotettu eikä piilotettuja maksuja.

Yhtiöllä on 14 toimistoa ympäri maailmaa, 2200 työntekijää ja väittää siirtyvänsä yli 5 miljardia dollaria joka kuukausi, mikä säästää käyttäjiltä 3 miljoonan dollarin piilotettuja maksuja joka päivä.

Voit vastaanottaa rahaa kansainvälisillä pankkitiedoilla ja seurata tapahtumiasi älypuhelimellasi. Sovelluksen mukana tulee myös MasterCard -maksukortti, jonka avulla voit käyttää tililläsi tai siirrettyjä varoja välittömästi. Palvelun avulla voit pitää ja siirtää yli 50 valuuttaa ja muuntaa ne milloin tahansa.

Viisaalla on a Parempi Business Bureau -luokitus "B", joka luokittelee organisaatiot asteikolla A+ F. Yhtiöllä on myös 4,2 tähteä viidestä tähdestä yli 88 000 Google Playn Android -käyttäjältä ja 4,7 tähteä viidestä yli 20 000 iOS -käyttäjästä App Storessa.

Vuoden 2021 alussa Wise muutti uudelleenbrändäyksen, jossa he siirtyivät vanhasta nimestään TransferWise -nimestä uuteen, yksinkertaisesti Wise -nimeen. Ne alkoivat tapa siirtää rahaa kansainvälisesti, mutta ne ovat laajentuneet paljon enemmän. Tämän seurauksena he hylkäsivät "siirron" omassa nimessään vastaamaan laajempaa tarjontaansa.

Kuinka Wise toimii?

Viisas voidaan käyttää sekä verkkosivustolta että sen mobiilisovelluksesta. Kun avaat tilisi, voit pitää tililläsi yli 50 valuuttaa ja järjestää siirrot vastaanottajien kanssa yli 70 maassa.

Saat pankkitiedot, joiden avulla voit vastaanottaa Australian dollareita (AUD), euroja (EUR), Ison -Britannian puntaa (GBP), Uuden -Seelannin dollareita (NZD), Puolan zlotyja (PLN) ja Yhdysvaltain dollareita (USD). Se on myös määritetty suorittamaan suoraveloituksia Ison -Britannian punnissa euroina.

Rahan lähettäminen

Voit lähettää rahaa yksityiseltä tai yhteiseltä pankkitililtä. Jos sinulla on Wise for Business, voit lähettää varoja pankkitililtä yrityksesi nimeen. Rahaa voidaan lähettää useimpiin osallistuviin maihin, mutta joissakin maissa siirrot on suoritettava paikallista valuuttaa käyttäen. Nämä ovat yleensä vähemmän suosittuja valuuttoja.

Voit yleensä lähettää ja vastaanottaa rahaa käyttämällä yhdistettyä pankkitiliä tai luotto- tai maksukorttia. Voit myös käyttää SWIFT -järjestelmää, joka on yksi suurimmista kansainvälisistä siirtojärjestelmistä maailmassa.

Rahan vastaanottaminen

Jos haluat vastaanottaa rahaa tilillesi, sinun on annettava pankille tiedot siitä valuutasta, jolla haluat maksaa, sekä sen henkilön nimi, joka haluaa maksaa sinulle. Voit kuitenkin vastaanottaa rahaa suoraan tilillesi vain Australian dollareina, Ison -Britannian puntoina, euroina, Unkarin forinteina, Uuden -Seelannin dollareina, Puolan zlotyina, Singaporen dollareina ja Yhdysvaltain dollareina. (Romanian leu on saatavana vain Yhdistyneen kuningaskunnan ja Romanian asukkaille.)

Yhdysvaltain asukkaat voivat saada enintään 250 000 dollaria tapahtumaa kohti päivässä ja enintään 1 miljoonaa dollaria vuodessa. Yritystilin käyttäjät voivat olla enintään 3 miljoonaa dollaria tapahtumaa kohden päivässä ja 5 miljoonaa dollaria vuodessa. Tililläsi ei kuitenkaan ole rajoituksia Yhdysvaltain ulkopuolisen valuutan määrälle.

Viisas maksukortti

Wise Debit MasterCard on käytettävissä, kun avaat tilisi. Se on tällä hetkellä saatavilla Euroopassa, Yhdysvalloissa, Australiassa, Uudessa -Seelannissa ja Singaporessa. Voit käyttää pankkikorttia millä tahansa valuutalla ja kaikki alhaisilla maksuilla.

Viisaita yrityksille

Palvelulla on myös yritystili. Se on ilmainen online-monivaluuttatili, jonka avulla voit suorittaa maksuja, saada maksuja ja käyttää rahaa kansainvälisesti todellisella valuuttakurssilla. Sitä voidaan käyttää laskujen maksamiseen, varaston ostamiseen ja palkanlaskentaan yli 70 maassa. Yhtiön mukaan sen käyttö on 14 kertaa halvempaa kuin PayPalin käyttäminen.

Wisella on avoin sovellusliittymä, jonka avulla voit yhdistää tilisi liiketoimintatyökaluiisi, jolloin voit automatisoida maksut ja työnkulut. Palvelu toimii esimerkiksi Xeron ja erilaisten kirjanpito -ohjelmistotyökalujen kanssa.

Viisaat ominaisuudet ja edut

Alustan saatavuus: Wise -verkkosivusto ja mobiilisovellus.

Maiden määrä, joissa voit siirtää varoja: 70+.

Saatavilla olevat valuutat: 50+, mukaan lukien Australian dollari, Brasilian real, Kanadan dollari, Sveitsin frangi, euro, Intian rupia, Japanin jeni ja Yhdysvaltain dollari. Useilla valuutoilla voit kuitenkin lähettää varoja, mutta et vastaanottaa niitä. Esimerkkejä ovat Kiinan yuan, Israelin sekelit, Etelä -Korean won, Meksikon peso, Venäjän rupla ja monet muut.

Rahoitusvaihtoehdot: Pankkitili, luottokortit ja pankkikortit.

Suurimmat siirrot: 15 000 dollaria ensimmäisestä siirrosta ja sitten 20 000 dollaria seuraavista siirroista. Voit kuitenkin siirtää jopa miljoona dollaria siirtoa kohden, kun käytät pankkisiirtoa rahoitukseen.

Turvallisuus: Wisellä ei ole minkäänlaista valtion rahoittamaa vakuutusta, kuten FDIC. Kuitenkin, koska Wise ei ole pankki, se ei pidä rahaa, se on enemmän selvityskeskus. Heillä on rahaa vain lyhyen ajan kuluessa, joka kuluu siirron suorittamiseen, ei kuukausia tai vuosia kuin pankki. He väittävät, että rahasi ovat 100% turvassa.

Viisaita vaaditaan laissa pitämään kaikki rahatilit, jotka ovat täysin erillään niistä, joita he käyttävät liiketoimintansa hoitamiseen. Tämä tarkoittaa, että vaikka Wise lopettaisi toimintansa, rahasi olisivat silti turvassa. Varoja säilytetään suurissa rahoituslaitoksissa, kuten Barclays ja JP Morgan Chase. Yhdysvalloissa Wiseä säätelee FinCEN (FinCEN), Yhdysvaltain hallituksen virasto.

Asiakaspalvelu: Saatavilla puhelimitse maanantaista perjantaihin kello 8.00–20.00 idän aikaa.

Mobiilisovellus: Saatavilla Google Playsta Android -laitteille 5.0 ja uudemmille ja App Storesta iOS -käyttäjille iOS -laitteille 11.0 ja uudemmille. Se on yhteensopiva iPhonen, iPadin ja iPod touchin kanssa.

Aloita rahan lähettäminen Wisen kanssa

Viisas hinnoittelu ja palkkiot

Wisellä on erillinen maksuaikataulu rahan lähettämisestä, Wise -pankkikortin käytöstä, monivaluuttaisen tilin maksut ja Wise for Businessin käyttö.

Maksut rahan lähettämisestä

Viisas käyttää niin kutsuttuja keskikursseja, kun valuutta vaihdetaan toiseen. Tätä korkoa pankit käyttävät lähettäessään varoja keskenään.

Kuinka paljon maksat siirrosta, riippuu tietyn siirtopäivän valuuttakurssin ja tapahtumamaksun yhdistelmästä. Niiden määrä riippuu lähettämästäsi rahasta ja maksutavasta (luottokortti, pankkikortti, pankki ACH tai pankkisiirto).

Alla olevassa kuvakaappauksessa näkyy 1000 dollarin lähetyskulut vastaanottajalle, joka saa rahat euroina pankkisiirrolla:

Rahan lähettämiseksi tein esimerkin 1000 Yhdysvaltain dollarista, joka lähetettiin vastaanottajalle, joka vastaanottaa varat euroina. Kuitenkin sekä valuuttakurssi että tapahtumamaksu vaihtelevat kunkin neljän rahoitusmenetelmän mukaan - luottokortti, pankkikortti, pankin ACH ja pankkisiirto.

Kokonaiskustannusten laskemiseksi otamme huomioon kaksi numeroa:

• Muuntokurssi - mitä alusta käyttää muuntokurssina, joka on tyypillisesti todellista konversioprosenttia huonompi.
• Palvelumaksu - mitä alusta veloittaa siirrosta, mikä on usein pieni prosenttiosuus tai kiinteä maksu.

Jaottelu on seuraava (tämän kirjoituksen aikaan todellinen muuntokurssi oli 1000–854,20 euroa):

Luottokortti	Luottokortti	Pankki ACH	Pankkisiirto
Muuntokurssi	1000 dollaria - 817,99 euroa	1000 dollaria - 840 euroa	1000 dollaria - 847,21 euroa	1000 dollaria - 845,30 euroa
Tuloshajonta vs. reaalikorko (854,20)	36,21 euroa ($ 42.39 USD)	14,20 euroa ($ 16.62 USD)	6,99 euroa ($ 8.18 USD)	8,90 euroa ($ 10.42 USD)
Palvelumaksu	$42.45	$16.68	$8.24	$10.48
Kokonaiskustannukset Yhdysvaltain dollareina (%)	$84.84 (8.48%)	$33.30 (3.33%)	$16.42 (1.64%)	$20.90 (2.09%)

Kuten yllä olevasta taulukosta näet, maksat noin 1% muunnosmaksusta ja 1% pankkisiirron transaktiomaksusta ja hieman vähemmän, jos käytät ACH -pankkia. Pankkikorttisiirron valuuttakurssi ja tapahtumamaksu ovat kuitenkin yli 3% ja luottokortilla lähes 9%.

Maksut ovat suhteellisesti pienemmät, jos siirretään suurempia määriä, erityisesti pankkisiirtoa käytettäessä. Esimerkiksi 1000 dollarin lähetysmaksu on 20,90 dollaria, kun taas 10 000 dollarin lähetysmaksu on 49,02 dollaria. Voit lähettää 10 kertaa enemmän rahaa vain 2,5 -kertaisella hinnalla.

Wise -pankkikortin käyttömaksut

Jos tililläsi on valuuttaa, maksukortti on ilmainen. Mutta jos et, kortin käytöstä veloitetaan muuntomaksu 0,24–3,69%. Jos teet verkko -ostoksia, myyjä voi kuitenkin veloittaa oman muuntamismaksunsa. Voit ehkä minimoida tai välttää tämän maksun pyytämällä myyjää laskuttamaan sinua valitsemassasi valuutassa.

Wisen avulla voit nostaa tililtäsi maksutta jopa 350 dollaria. Mutta kun ylität tämän rajan, peritään 2% nostomaksu. Muuntamismaksu veloitetaan, jos varat eivät ole tililläsi, mutta se voidaan välttää, jos nostat varoja paikallisessa valuutassa, jossa pankkiautomaatti sijaitsee.

Monivaluuttaisen tilin maksut

Monivaluuttaisen tilin avaamisesta ei peritä maksuja, vaikka tilillä olisi yli 50 valuuttaa. Tililtä ei myöskään veloiteta kuukausittaista tai vuosimaksua eikä maksuja rahan lähettämisestä tai vastaanottamisesta tai varojen lisäämisestä.

Siirtomaksuja on kuitenkin, jos vaihdat tilisi valuuttojen välillä tai lähetät tai nostat rahaa Wisen ulkopuoliselle pankkitilille tai pankkitililtä.

Wise Debit MasterCardin käyttö tilin kanssa on ilmaista, jos tililläsi on varoja. Muussa tapauksessa sinulta veloitetaan muuntomaksu.

Wise for Business -maksut

Voit avata Wise for Business -tilin maksutta, mutta omien kansainvälisten pankkitietojesi hankkimisesta veloitetaan pieni kertamaksu. Valuuttojen vaihtamisesta veloitetaan myös pieni maksu joko tililläsi tai jos käytät pankkikorttia valuutassa, jota sinulla ei ole tililläsi.

Jos muuntat rahaa tililläsi, se perustuu aina todelliseen valuuttakurssiin sekä Wisen veloittamiin maksuihin.

Aloita rahan lähettäminen Wisen kanssa

Kuinka avata tili Wisen kanssa

Voit rekisteröidä Wise -tilin ilmaiseksi. Rekisteröityminen voidaan suorittaa joko verkossa tai mobiilisovelluksella. Ainoat tiedot, jotka sinun on annettava, ovat sähköpostiosoitteesi tai Google- tai Facebook -tilisi.

Viisaat plussat ja miinukset

Plussat:

• Siirrä rahaa vastaanottajille yli 70 maassa, joissa käytetään yli 50 valuuttaa.
• Wise käyttää keskipitkän valuuttakurssin hinnoittelua, joka on verrattavissa siihen, mitä pankit käyttävät keskenään. Tämä on huomattavasti pienempi kuin monet kansainväliset siirtopalvelut.
• Pankkisiirrolla tai ACH: lla suoritettavat siirrot ovat noin 2% tai vähemmän, mikä on noin puolet PayPalin kautta tapahtuvan kansainvälisen siirron hinnasta.
• Tililläsi on MasterCard -maksukortti, joka hyväksytään kaikkialla, missä MasterCard on tervetullut.
• Wise on saatavana myös yrityskäyttöön.

Haittoja:

• Maksut pankki- ja luottokorttisiirroista voivat olla 3–9%.
• Asiakaspalvelu rajoittuu tavallisiin arkipäiviin, 12 tuntia päivässä. Tämä voi olla rajoitus kansainvälisille tapahtumille, joissa vastaanottaja on kaukana aikavyöhykkeellä.

Pitäisikö sinun käyttää viisasta?

Jos sinulla on perhettä ja ystäviä muissa maissa, joihin lähetät varoja säännöllisesti, a Viisas tili on arvokas palvelu. Jos käytät tilisiirtoa pankkisiirrolla tai ACH: lla, kokonaiskustannukset ovat alle 2%, mikä on noin puolet siitä, mitä se maksaa PayPalin tai muiden kansainvälisten siirtopalvelujen avulla.

Wise voi myös olla erinomainen valinta yrityksille, jotka harjoittavat merkittävää kansainvälistä liiketoimintaa, erityisesti rahojen siirtoja. Maksut ovat alhaisemmat kuin muissa siirtojärjestelmissä.

Wisen suurin haittapuoli on, että maksut ovat korkeammat pankki- ja luottokorteilla ja erityisesti luottokorteilla, joiden maksut voivat olla jopa 9%. Voit kuitenkin välttää lisäkustannukset käyttämällä pankkisiirtoja ja ACH -siirtoja.

Jos olet etsinyt halvempaa tapaa lähettää ja vastaanottaa rahaa kansainvälisesti, sinun täytyy harkitse viisasta.