Yksi Jimin ystävistä osti äskettäin talon ja osto sisälsi kodin takuun (he yleensä siirtyvät asunnon myynnistä).
En tiedä kodin takuun yksityiskohtia, mutta hän selitti, että se kattoi "kaiken". Oletan, että sen hinta leikattiin kodin hintaan, mutta hänelle se oli ilmainen. Hän voi peruuttaa sen takuun uusimisen jälkeen (ei ole vielä tapahtunut), mutta hän ei voinut peruuttaa sitä ja alentaa hintaa.
Kävi ilmi, että se oli hyvä asia... muutama kuukausi sen jälkeen, kun hän muutti kotiin, LVI -järjestelmän ulkoyksikkö (ilmastointilauhdutin) epäonnistui. Ja se epäonnistui tavalla, jota ei voitu korjata (yksikkö oli myös melko vanha).
Ja kodin takuuyhtiö korvasi sen.
Ja hän oli onnellinen.
Hänen tapauksessaan hänellä ei ollut paljon valinnanvaraa ja kodin takuu säästi hänet muutaman tuhannen dollarin. Nämä ulkoyksiköt eivät ole halpoja, etkä voi elää ilman niitä Marylandissa. (jos sinulla on sellainen, muista puhdistaa se!)
Mutta entä jos olet asunut kotona jonkin aikaa ja hallitset hyvin tärkeimmät järjestelmät? Onko kodin takuussa järkeä?
Miten kodin takuut toimivat?
Kodin takuusuunnitelmat ovat kuin kodinkoneiden ja -järjestelmien laajennettu takuu. Ne eivät kata kuluja, jotka liittyvät kotirakenteeseesi, kuten kehystys, sivuraide tai säätiö. Sitähän asunnonomistaja ja vuokralaisen vakuutus on tarkoitettu.
Kun valmistajan takuu on päättynyt, kodin takuu voi edelleen kattaa "normaalista kulumisesta" aiheutuvat korjaus- ja vaihtokustannukset.
Olet edelleen koukussa laiminlyönneistä, epäasianmukaisesta käytöstä tai hyväntahtoisesta pikkulapsesta, joka oli hieman liian avulias.
Kodin takuut voivat kattaa kulut, joita asunnon ostajat eivät tee, koska se ei ole osa kodin rakennetta. Esimerkiksi asunnon vakuutus ei kata rikkinäistä vedenlämmitintä, mutta kodin takuu voi. Jos vedenlämmitin vioittuu tavalla, joka aiheuttaa tulvahinkoja, asunnonomistajan vakuutus voi korvata rikkoutuneen vedenlämmittimen aiheuttamat tulvahingot.
Jos katettu tapahtuma tapahtuu, soita kodin takuuyhtiöön aloittaaksesi korjausprosessin. Maksat korjausteknikolle palvelumaksun ja saatat maksaa mahdolliset kulut, jotka ylittävät korvausvaatimukset.
Kuka voi saada kodin takuun?
Jos omistat talon tai ostat talon, voit saada kodin takuun.
On melko yleistä, että sinulle tarjotaan kodin takuu, kun ostat talon. Kiinteistövälittäjät tai nykyinen asunnonomistaja voi tarjota kodin takuun, jos he myyvät vanhempaa asuntoa.
Sinun on ilmoitettava kodin takuuyhtiölle, mihin ryhmään kuulut, jotta he laativat oikean käytännön. Useimmissa tapauksissa kodin takuut voidaan siirtää myös uudelle kiinteistön omistajalle.
Paljonko kotitakuut maksavat?
Kuten laajennetut takuut, maksat kiinteän hinnan kattavuudesta. Voit odottaa maksavan 300–700 dollaria vuodessa. Monet yritykset hyväksyvät kuukausimaksut ennakkomaksun sijasta. Tässä tapauksessa saatat maksaa 25–70 dollaria kuukaudessa.
Tarkka suunnitelman hinta riippuu takuuyhtiöstä ja valitsemistasi kattavuusvaihtoehdoista. Asuinpaikka voi myös vaikuttaa hintaan. Halvemmat suunnitelmat kattavat yleensä vähemmän kohteita ja niillä on alhaisemmat kattavuusrajat.
Kalliimman suunnitelman valitseminen tarkoittaa, että teknikon palvelumaksut voivat olla pienemmät. Vahingonkorvaussummat voivat myös olla suurempia.
Teknikon palvelumaksu
Kun sinun on soitettava huoltopuhelu, maksat kiinteän maksun suoraan teknikolle. Jokainen palvelupuhelu voi maksaa 75–125 dollaria valitsemastasi suunnitelmasta riippuen. Korkeamman kuukausimaksun valitseminen alentaa teknikkomaksua.
Tämän pitäisi olla ainoa maksu, jonka maksat, ellei kalliita korjauksia tai viallisia laitteita tarvitse viedä pois.
Jos sinulla ei ollut kodin takuuta, paikallisen palveluntarjoajan palvelupuhelu voi maksaa jopa 200 dollaria, eikä sitä edes lasketa palvelukustannuksiin. Ei ole harvinaista, että Washington DC: n palvelupuhelu alkaa 95 dollarin maksulla, joka voi mennä mihin tahansa palveluun. Ja tämä ei edes ota huomioon varaosia ja ylimääräisiä tuntityökustannuksia. Kodin takuu voi säästää rahaa, kun korjauskustannukset katetaan.
Ihannetapauksessa kodin takuu kattaa kaikki korjauskustannukset, mutta useimmille tuotteille on rajoituksia. Yksi esimerkki on putkityöt. Esimerkiksi, American Home Shield kattaa vain ensimmäiset 1 000 dollaria tukikelpoisia kuluja. Olet vastuussa mistään tämän summan ylittävistä asioista.
Kodin takuusuunnitelmat eivät korvaa a kodin korjaussäästörahasto. Varmista, että varaat rahaa kotisi pienille yllätyksille.
Kodin takuusuunnitelman vaihtoehdot
Autovakuutuksen tapaan voit valita niin monta (tai muutamaa) suunnitelmaa kuin haluat. Autovakuutuksella vastuuvakuutus on perustuote, joka kattaa sinut vikatapauksissa. Mutta törmäys, kattava ja tiepalvelut kattavat muiden tapahtumien kulut.
Alla on joitain mahdollisia kodin takuusuunnitelman vaihtoehtoja:
- Kotijärjestelmät: Lämmitys ja ilmastointi, kanavat, savuilmaisimet jne.
- Laitteet: Liedet, jääkaapit, pesukoneet, pyykinkuivaajat jne.
- Valinnaiset kohteet: Allas tai kylpylä, vedenpehmennin, kaivopumppu, septinen järjestelmä jne.
Voit valita yhden suunnitelman tai niputtaa useita suunnitelmia. Kodin järjestelmät ja laitteiden suojaussuunnitelmat ovat yleisimpiä. Täydellisen mielenrauhan vuoksi voit valita molemmat.
Kuten kaikki vakuutustuotteet, haluat varmistaa, että ostat vakuutuksen todennäköisimmille kuluillesi. Sinun on luettava kodin takuun pienellä painettu teksti huolellisesti kaikista mahdollisista kustannuksista ja ehdollisista kuluista. Jokainen takuuyhtiö kattaa ja sulkee pois eri tuotteet. Yhtiön pitäisi tarjota näytteen kattavuusehdot kun saat tarjouksen netistä.
Lisäosat
Vähemmän yleiset tuotteet voivat myös saada à la carte -takuun.
Joitakin yleisimpiä esimerkkejä ovat:
- Kodin elektroniikka (TV, kannettavat tietokoneet, videopelijärjestelmät)
- Toinen jääkaappi
- Erillinen rintapakastin
- Uima -allas tai kylpylä
- Laitteet uima -altaalle tai kylpylään
- No pumppu
- Septinen pumppu
- Vedenpehmentäjä
- Vieras talo
Lisätapahtumat
Useimmat takuut edellyttävät myös, että maksat enemmän näistä palveluista:
- Viallisten laitteiden poistaminen
- Rakennusluvat
- Korjaus rakennusmääräysten rikkomuksiin ja virheelliseen asennukseen
Mitä katetaan
On tavallista, että kodin takuuyhtiöt tarjoavat perus- ja premium -suunnitelman. Premium -suunnitelma voi maksaa ylimääräiset 5 dollaria kuukaudessa.
Kuten odotat, premium -suunnitelma maksaa enemmän, mutta kattaa enemmän kohteita ja sillä on korkeammat kattavuusrajat. Perussuunnitelma voi esimerkiksi kattaa vain astianpesukoneen luukun ja kuoren. Mutta palkkio -ohjelma kattaa eri liikkuvat osat. Sinun on luettava itse käytäntö nähdäksesi, mitä se kattaa, jotta et yllättyisi käyttäessäsi sitä.
Alla on lyhyt katsaus eri kohteiden tukikelpoisiin ja tukikelvottomiin menoihin.
Vastuuvapauslauseke: Nämä ovat yleiset ohjeet jotka koskevat useimpia kodin takuita. Jotkut suunnitelmat kattavat enemmän kohteita kuin toiset. Postinumerosi määrittää myös, mitkä kohteet voivat kattaa. Tarkista käytäntösi tietääksesi sen varmasti, koska se voi poiketa näistä yleisistä ohjeista.
Ilmastointi ja kanavat
On tavallista, että kodin takuu kattaa vain 1500 dollaria korjauskustannuksia.
- Mitä kuuluu: Keski-ilma, minihalkeamat, maalämpö, vuodot tai katkokset kanavissa
- Mitä ei kuulu: Ikkunayksiköt, jäähdyttimet, ulko- tai maanalaiset putket
Lämmitys ja kanavat
- Mitä kuuluu: Pakotettu ilma ja kanavat (kaasu, öljy ja sähkö), seinälle asennettava, sähköinen jalkalista, lämpöpumput, kuuman veden tai höyryn kiertävä lämpö, maalämpö
- Mitä ei kuulu: Kannettavat yksiköt, takat (vaikka ainoa lämmönlähde), polttoainesäiliöt, ulko- tai maanalaiset putket katetuille yksiköille
Sähköinen
Sinun on ehkä valittava premium -suunnitelma sähkökaton saamiseksi.
- Mitä kuuluu: Riittävät johdot, pistokkeet, katkaisijat, kattotuulettimet
- Mitä ei kuulu: Virtapiikit, riittämätön johdotus, etulevyt, sisäpuhelinjärjestelmät
Kodinkoneet
- Mitä kuuluu: Uunit, uunit, jätehuolto, mikroaaltouunit, jääkaapit, pyykinpesukone ja kuivausrumpu
- Mitä ei kuulu: Erilliset pakastimet, viininjäähdyttimet, multimediakeskukset
Putkityöt
- Mitä kuuluu: Paineen säätimet, seisokit 125 metrin säteellä sisäänkäynnistä, wc: t, linjakatkot (paitsi jäätymisestä ja puiden juurista johtuen)
- Mitä ei kuulu: Säiliöt, hanat, suihkupäät, tiivistys ja saumaus, saunat tai höyrysaunat
Kattavuusrajoitukset
Edellä mainittujen epäedullisten kohteiden lisäksi kotitakuu ei kata seuraavia kuluja:
- Työtä kodin tai säätiön muokkaamiseksi sopivaksi korvaavaan laitteeseen
- Työvoimakustannukset ylittävät korvausrajat
- Korjaus rakennussääntöjen rikkomusten vuoksi
- Viallisten laitteiden ja järjestelmien hävittäminen
- Olemassa olevat olosuhteet (eli laite tai järjestelmä ei ole hyvässä toimintakunnossa, kun kodin takuu alkaa>)
Jotkut takuutarjoajat voivat tarjota valinnaisen korvauksen edellä mainituista kuluista.
Jälleen kerran sinun on vertailtava kustannuksia ja katsottava, mitä kustannuksia ne kattavat.
Vuotuiset kattavuusrajat
Vahingonkorvausrajojen lisäksi takuu voi kattaa vain tietyn vuotuisen dollarirajan. Esimerkiksi ensimmäiset 15 000 dollaria tukikelpoisia vuosikustannuksia ovat oikeutettuja. Mutta voi olla yksi vaatimus tai yksittäinen luokkarajoitus.
Maksat jäljellä olevat kustannukset, jotka ylittävät nämä rajat.
Rutiinihuolto
Asunnonomistajan vastuulla on huoltaa peitetyt tavarat säännöllisesti. Toimenpiteisiin voi kuulua ilmastointilaitteen suodattimien vaihtaminen, pakoputkien puhdistaminen ja kosmeettisten vaurioiden korjaaminen.
Saatat joutua toimittamaan todisteet kunnossapitotietueista vaatimuksen esittämiseksi. Jokaisella takuulla on erilaiset käytännöt, joten tarkista, kun saat tarjouksen.
Kohteen laiminlyönti ja väärinkäyttö
Jos teknikko toteaa, että vahinko ei johdu normaalista kulumisesta, olet vastuussa koko huoltolaskun.
Ominaisuuksien muutokset korvaaville laitteille
Saatat joutua maksamaan työ- ja osamaksut, jos teknikon on muutettava omaisuuttasi korvaavan tuotteen asentamiseksi. Esimerkki on uusien ulkoputkien lisääminen tai perustan laajentaminen korvaavan ulkoilmastointilaitteen asentamiseksi.
Luonnon teot
Luonnon aiheuttamista vahingoista, kuten tulvista, tulipaloista, maaperän liikkeistä ja maanjäristyksistä, voi vaatia asunnonomistajan vakuutuskorvausta.
Sijoituskiinteistöt
Jos olet vuokranantaja, yhden perheen takuuta voidaan käyttää moniperheomisteisiin. Vaikka sinun on nähtävä, kuinka monta yksikköä ja mitkä kohteet ovat kelvollisia.
Milloin kotitakuun saa
Kotitakuun saamiseen on monia hyviä syitä, kuten:
- Ennakoi, että vuotuiset korjauskustannukset ylittävät kodin takuumaksun
- Laitteidesi ja kodin järjestelmien valmistajan takuu on päättynyt
- Laitteet ja järjestelmät ovat vielä "tarpeeksi uusia", jotta ne voidaan kattaa
- Haluat mielenrauhan
Tämä ei ole "hyvä" syy, mutta jos sinä käytti taloon hieman enemmän kuin olisi pitänyt, rahavarat tyhjenevät, kodin takuu voi olla minivakuutussuunnitelma, et joudu velka-aukkoon korjaamaan jotain.
Milloin ei saa kotitakuuta
On tilanteita, joissa kodin takuu ei ole sen arvoinen, kuten:
- Voit suorittaa suurimman osan korjauksista itse
- Säästöillä on varaa korjauskustannuksiin
- Odota, että suurin osa kustannuksista ei ole tukikelpoisia tai katetaan asunnon omistajan käytännön mukaisesti
- Asu uudessa kodissa valmistajan takuun alaisena
Vain sinä tiedät asiantuntemuksesi ja taloudellisen tilanteesi perusteella, mikä on sinulle paras.
Kuinka ostaa kodin takuu
Jos päätät, että kodin takuu on sen arvoinen, hakuprosessi on yksinkertainen.
Hanki ensin ilmainen online -tarjous vähintään kolme kodin takuuyhtiötä. Heidän tarjouksessaan on ilmoitettava selkeästi katetut ja katteettomat kulut. Sinun pitäisi myös nähdä näyte kattavuussuunnitelmasta, joka sisältää sijaintisi ehdot. American Home Shield ja Valinnan kodin takuu ovat kaksi suosittua yritystä, jotka tarjoavat takuita. (Tässä on koko katsauksemme American Home Shield.)
Suunnitelman valinnan jälkeen kodin takuuyhtiö voi vaatia kotitarkastuksen. Tarkastus voidaan vaatia myös, jos lisäät kohteen 60 päivän kuluessa käytännön alkamispäivästä.
Kun käytäntösi alkaa, muista noudattaa käyttöehtoja. Suorita rutiinihuolto ja säilytä tarvittavat asiakirjat.
Onko kodin takuu sen arvoinen?
Kodin takuusuunnitelmat ovat valinnainen suojaussuunnitelma. Ne voivat tarjota lisää mielenrauhaa säästämällä mahdollisesti tuhansia dollareita kodin korjauksissa. Mahdolliset säästöt eivät kuitenkaan välttämättä ole suunnitelmamaksun arvoisia, jos sinulla on varaa suuriin korjauksiin.
Kyse on siitä, kuinka paljon se maksaa, kuinka vanhat kalleimmat järjestelmät ovat (vanhemmat rikkoutuvat todennäköisemmin) ja mitä käytäntö kattaa. Jimin ystävän tapauksessa se säästi hänelle paljon rahaa ja politiikka teki tehtävänsä. Monissa tapauksissa, jos mikään ei riko, käytäntö ei ole sen arvoinen, koska et saa enemmän arvoa kuin mitä maksoit siihen. Näissä tapauksissa et voi nähdä tulevaisuutta, joten on mahdotonta tietää, onko se sen arvoista.
Mutta mitä sait rahoillasi, on mielenrauha tietää, että olet suojattu.