Kun olin parikymppinen, minulla ei ollut aavistustakaan siitä, kuinka joku alle nelikymppinen pystyi säästämään talon käsirahaa varten.
Se oli 2000-luvun alussa, kaupunkiasunnot maksoivat noin 250 000-300 000 dollaria. Ansaitsin suuren palkan, joka oli 60 000 dollaria vuodessa, mutta minulla ei ollut aavistustakaan siitä, miten aion koskaan säästää 20%, jota tarvitsen käsirahaksi. Pian saisin tietää, että asuntopuomi sai alkunsa siitä, että ihmiset ostivat asuntoja, joihin heillä ei ollut varaa, vähätellen käsirahaa toisen asuntolainan hyväksi!
Kun katson taaksepäin, joitakin strategioita käytin ja toiset jaoin nuoremmalle itselleni, jos minulla olisi aikakone, ja tämän haluaisin jakaa kanssanne tänään.
Sisällysluettelo
- Laske kuinka paljon todella tarvitset ja milloin
- Etsi kadonnutta rahaa
- Maksa korkeat korot
- Laita säästöt turvalliseen paikkaan
- Myy tavarasi
- Aloita sivutörmäys
- Älä lopeta säästämistä
Laske kuinka paljon todella tarvitset ja milloin
Et voi aloittaa säästämistä, ellet todella tiedä kuinka paljon sinulla on varaa kotiin ja milloin haluat ostaa sen.
Henkilökohtaisesti pidän siitä avainraha-suhde 20-30-50- 20% säästötavoitteeseen tai velkaan, enintään 30% asumiseen ja 50% muuhun.
Jos ansaitset 100 000 dollaria vuodessa verojen jälkeen, voit käyttää 30 000 dollaria vuodessa asumiseen. Se on 2 500 dollaria kuukaudessa.
Kutsutaan sitä 2300 dollariksi kuukaudessa, koska meidän on maksettava yleishyödyllisistä palveluista ja muista asumiseen liittyvistä asioista.
2300 dollarin kuukausittainen asuntolainan maksu 4 prosentin korolla 30 vuoden lainalle on siistiä $481,761.
Oletetaan, että haluat säästää 80 000 dollaria - kuinka kauan kestää, että teet sen? Miten se sopii laajemmille suunnitelmillesi?
Sinun on tehtävä tällaisia laskelmia selvittääksesi, kuinka paljon sinun on säästettävä ja missä ajassa.
Istuin New Yorkin yliopiston Stern School of Business -professorin ja talousosaston puheenjohtajan tohtori David Yermackin kanssa talon säästämisestä nopeammin.
On vain kolme tapaa säästää talon käsirahaa varten.
1. Leikkaa kulut niin, että sinulla on enemmän tuloja säästöön.
2. Hanki korkeamman palkan saava työ.
3. Osta halvempi talo, niin käsiraha on pienempi.
Etsi kadonnutta rahaa
Yksi ensimmäisistä asioista, jonka kerron kaikille uutiskirjeessäni, on tarkista puuttuvat rahat.
Valtionkassassa on miljardeja dollareita, koska he eivät tiedä minne lähettää sen. Osa siitä voi olla sinun.
Jos et ole koskaan tarkistanut, saatat olla iloisesti yllättynyt. Olen saanut sähköposteja ihmisiltä, jotka kertovat löytäneensä satoja tuhansia dollareita. Useimmiten he eivät löydä mitään. Ei hätää - se on hyvä tarkistaa, koska et koskaan tiedä!
(teet tämän vain muutaman vuoden välein, enemmän, jos liikut paljon, joten tätä ei voi tehdä säännöllisesti)
Maksa korkeat korot
Korkean koron velka, kuten luottokorttivelka, voi kuluttaa valtavasti taloutta.
Saattaa kuulostaa järjenvastaiselta maksaa velkaa, kun yrität säästää käsirahaa, mutta se ei ole. Oletetaan, että sinulla on korkeakorkoinen velka, joka veloittaa sinulta 15% ja olet säästää rahaa korkean tuoton säästötilille saada sinut jonnekin noin 1%: iin - se on raakaa 14%: n eroa.
Yrität varastoida vettä vuotavaan ämpäriin.
Sinun pitäisi yrittää maksaa tämä velka mahdollisimman nopeasti ja mahdollisesti lykätä asuntosuunnitelmiasi, kunnes teet sen. Voit hyödyntää 0% saldonsiirtotarjouksia, jotta saat hieman ylimääräistä hengitystilaa, mutta älä tee tätä, jos aiot ostaa talon seuraavan vuoden aikana. Kun avaat luottokortin, käynnistät luottotietosi kovan kyselyn, joka voi saada pisteesi muutaman pisteen.
Laita säästöt turvalliseen paikkaan
Kun olet säästänyt rahaa, älä ole tyhmä ja yritä sijoittaa se epävakaaseen paikkaan. Jos aiot ostaa asunnon seuraavan viiden vuoden aikana, se on asennettava a turvallinen lyhytaikainen sijoitus.
Älä ole söpö ja yritä ajoittaa osakemarkkinoita. Älä sijoita sitä ystäväsi uuteen ravintolaan. Älä lainaa sitä kiinteistösijoittajalle. Älä yritä saada suurta tuottoa sen ollessa paikallaan. Se on katastrofin resepti.
Pidä se vain jossain turvassa, jotta se on edelleen siellä, kun sitä tarvitset.
Myy tavarasi
Olen kerännyt paljon harrastuksia vuosien varrella ja joihinkin niistä en ole koskenut pitkään aikaan. Jos olet sama, miksi et halua myydä joitain tavaroitasi? Et voi vain muuttaa joitakin näistä tavaroista rahaksi, mutta myös vähemmän asioita, joita voit muuttaa, kun aika tulee!
Sinä pystyt myydä kaikenlaista eBayssa mutta Craigslist toimii varsin hyvin suurille kohteille, jotka eivät sovellu toimitukseen.
Aloita sivutörmäys
Paras tapa lisätä säästöjäsi on kasvattaa myös tulojasi. Olet luultavasti harkinnut, että pyydät korotusta päivätyöstäsi (jos ei, ota selvää, miten voit!), Mutta olet harkinnut sivutoimenpiteen aloittamisesta?
Aloitin bloggaamisen auttaakseni ymmärtämään paremmin henkilökohtaista taloutta, mutta se kasvoi lopulta yksinkertaisen lehden ulkopuolelle. Siitä tuli pian mukava sivutulo, joka lopulta korvasi kokopäiväiset tuloni. Blogitulot auttoivat maksamaan opintolainani ja lopulta auttoivat minua ostamaan ensimmäisen asuntoni. Et koskaan tiedä, milloin pieni sivutyö voi muuttua paljon suuremmiksi.
Älä lopeta säästämistä
Jos pystyt säästämään melko nopeasti käsirahaa varten, älä lopeta säästämistä vain siksi, että saavutit tavoitteesi. Haluat säästää hieman ylimääräistä puskuria kaikille satunnaisille asioille, jotka hiipivät, kun omistat oman kodin. On erittäin helppoa laittaa mahdollisimman paljon rahaa eteenpäin, kun ostat asunnon, ja kaikki hätätilanteet, jotka ilmaantuvat pian myynnin jälkeen, voivat olla erittäin haitallisia.
Jos olet saavuttanut tavoitteesi, jatka säästämistä. Vahvista hätärahastoa ja turvaverkkoa, jotta voit auttaa säästämään kaiken, mikä ilmestyy pian sen jälkeen.
Opi lopuksi, mitä sinun on tehtävä tee hyvä tarjous asunnosta. Kyse ei ole aina korkeimman dollarin summan tarjoamisesta.