Jos olet koskaan kiinnittänyt huomiota rahaguru Dave Ramseyn, olet luultavasti kuullut hänen puhuvan nollapohjaisesta budjetoinnista. Se on hänen suosikki tapa hallita henkilökohtaista talouttaan, ja se on kuuma aihe. Se antaa sinulle täyden hallinnan rahoillesi, jolloin jokainen dollari toimii sinulle. Itse asiassa nollapohjainen budjetointi voi olla suuri ensimmäinen askel kohti taloudellista vapautta. Ja se on yksinkertainen tehdä - mitään hienoja sovelluksia ei tarvita (vaikka ne varmasti voivat auttaa!).
Mutta mitä ihmettä se on?
Nollapohjainen budjetointi (tunnetaan myös nimellä "nollasummabudjetointi" tai "kirjekuorijärjestelmä") on järjestelmä, jolla voit jakaa rahaa jokaisella dollarilla on työ. Se tarkoittaa, että sinun on löydettävä käyttötarkoitus joka dollari, jonka saat tuloina ja jonka budjetissa on kuun lopussa "jäljellä" nolla dollaria.
Lähtökohta on yksinkertainen: tulot - kulut = nolla. Jos kuukausitulosi ovat 2 500 dollaria, haluat kaikkien budjettisi rivikohtien nousevan 2 500 dollariin, jolloin nolla on jäljellä.
Tämän järjestelmän avulla teet uuden budjetin joka kuukausi etkä siirrä viime kuukauden budjettia automaattisesti. Tämän avulla voit tarvittaessa luoda uusia luokkia sekä tuloille että kuluille. Sen avulla voit myös seurata kulutustottumuksiasi ja nähdä, missä onnistut saavuttamaan budjetin ja missä sinun on ehkä kiristettävä.
Sano, että sait mummoltasi 100 dollaria syntymäpäivääsi varten. Nollaperusteisen budjetoinnin avulla sinun on osoitettava 100 dollaria luokkaan. Voit luoda uuden budjettikohdan esimerkiksi kasvo- tai konserttilipulle 100 dollarilla. Ensi kuussa sinulla ei ole sitä 100 dollaria, joten poistat kyseisen luokan.
Se voi olla kauniisti tehokas. Jokaisen dollarin työn antaminen poistaa stressin ja huolen siitä, mihin rahat menevät ja kuinka paljon pitäisi säästää ja käyttää. Tässä talousarviossa ei ole epävarmuutta.
Aloitetaan nollaperusteisen budjetin luominen itsellemme ja puhutaan budjetoinnin eduista ja haitoista tällä tavalla. Sitten kerron, miksi en käytä tätä menetelmää itselleni.
Näin saat sen toimimaan
- Kuukausitulot - Voit tehdä tämän paperiarkille, Excel -laskentataulukkoon tai sovellukseen. (YNAB toimii hyvin nollapohjaisen budjetoinnin kanssa.) Tuloihisi kuuluu työpalkkoja, pienyritysten tuloja, sivutoimia, rojaltitarkastuksia, lapsilisää, elatusmaksuja ja isoäidin shekkiä. Listaa kaikki.
- Kuukausittaiset kulut - Vuokra, ruoka, apuohjelmat, Internet, puhelimet, opintolainat jne. - kaikki menevät listalle. Kulut voivat vaihdella kuukaudesta toiseen. Esimerkiksi maksan autovakuutukseni kerran kuudessa kuukaudessa, kesä- ja joulukuussa. Noina kuukausina minulla on autovakuutuksen rivi. Tällaisten asioiden vuoksi sinun on luotava uusi budjetti joka kuukausi. (Muista, että nollaperusteinen budjetointi, "kulut" Sisältää laskujen ja välttämättömien kulujen, kuten päivittäistavaroiden lisäksi myös kuukausittaiset säästö- tai sijoittamistavoitteet omistaa.)
- Vähennä tulosi kuluistasi - Ihannetapauksessa haluat tämän olevan nolla. Älä huoli, jos he eivät aluksi tasapainota toisiaan. Tämä tarkoittaa vain sitä, että sinun on tehtävä jotain saadaksesi lisää rahaa tai eliminoida joitakin kuluja (tai molempia!). Budjetointi vaatii harjoittelua. Tärkeintä on ottaa huomioon jokainen dollari. Et voi käyttää sitä, mitä ei ole otettu huomioon. Nollaperusteinen budjetointi toimii vain, jos olet rehellinen itsellesi menoissasi. Pidä kiinni budjetistasi.
Plussat
-
Jokaisella dollarilla on työ. Kun annat jokaiselle dollarille tehtävän, leikkaat järjettömiä menoja rajusti. Jos tiedät, että 2 500 dollaria kuukaudessa jakautuu alla olevan budjetin mukaisesti, tiedät mihin jokainen ansaitsemasi dollari menee joka kuukausi.
- 700 dollaria menee vuokraan
- 150 dollaria menee apuohjelmiin
- 500 dollaria menee säästöön
- 300 dollaria menee 401: eesi (k)
- 300 dollaria menee auton maksuun
- 150 dollaria menee ruokaan
- 300 dollaria menee lainoihin
- 100 dollaria menee huviin
Tiedät, että kaikki laskusi on maksettu, ja tiedät, että olet säästänyt jotain. Ja sinun ei tarvitse vetää yhdeltä alueelta kattaaksesi toisen.
- Täydellinen hallinta. Hallitset budjettiasi kokonaisuudessaan. Jos haluat muuttaa jotain, voit! Näet koko taloudellisen kuvan elämästäsi ja voit säätää tarpeen mukaan.
- Suuri intro -budjetti. Jos et ole koskaan budjetoinut aiemmin, tämä on loistava tapa hoitaa rahasi. Se tutustuttaa sinut nykyisiin tileihisi ja kulutustottumuksiisi ja opettaa sinua käyttämään rahaa.
Haittoja
- Aikaavievä. Nollaperusteisella budjetoinnilla ei ole "aseta ja unohda" -vaihtoehtoa. Tulot ja kulut voivat vaihdella kuukausittain esimerkiksi autovakuutuksen tai rekisteröinnin tai veronpalautuksen myötä. Sinun on istuttava alas joka kuukausi ja luotava uusi budjetti kyseisen kuukauden numeroille. Se vie aikaa ja voi olla tylsää.
- Vaikea tehdä epäsäännöllisten tulojen kanssa. Jos tulosi vaihtelevat melko paljon kuukausittain, nollapohjainen budjetointi voi olla vaikeaa. Voit poistaa kokonaiset budjettikohdat pienituloisille kuukausille, mikä voi lisätä stressiä.
- Ei reboundereille. ”Reboundereita” ovat ne ihmiset, jotka ampuvat taajuusalueen vastakkaiseen päähän, kun he tuntevat itsensä supistuneiksi. He alkavat tulla hulluksi menojen kanssa, jos he kokevat olevansa liian hallittuja, tai he hallitsevat liikaa, jos he luulevat olevansa hallitsemattomia.
Monien ihmisten mielestä nollaperusteinen budjetointi vapauttaa. Se ajaa kuitenkin monia muita. (Jos luulet olevasi yksi heistä-etkä ole yksin-nollaperusteiselle budjetoinnille on vaihtoehtoja.)
Miksi en käytä nollaperusteista budjettia
Henkilökohtaisesti kannatan tätä budjetointimenetelmää. Mielestäni se on fiksua, pidän sen antamasta hallinnan tasosta, ja mielestäni rahan perusteellinen tarkastelu on hyväksi kaikille. Joten miksi en käytä sitä?
Tässä vaiheessa en koe tarvitsevani nollaperusteista budjettia. Olen maksanut opintolainavelvolliseni ja prioriteettini ovat säästöni. Elämäntapakulut ovat kuukausittain melko vakaat, ja olen raha -asioideni mukainen. Minun ei tarvitse istua alas ja käydä läpi budjettikohtani joka kuukausi, koska ei paljon muutoksia.
Sydämessäni olen sellainen tyttö ja unohda se. Pidän automatisoitujen säästöjen helppoudesta ja taloudellisten unelmien jahtaamisesta niiden kautta. Ymmärrän prioriteettini ja mitä niiden saavuttaminen vaatii. Nollaperusteinen budjetti olisi minulle liikaa. Jos luulet myös, että nollaperusteinen budjetti ei toimi sinulle, siellä on paljon muita budjetointityylejä.
Ja jos pidät ajatuksesta automatisoida tärkeitä taloudellisia näkökohtia, kuten säästöjä ja sijoittamista, tutustu Tammenterhoja. Kanssa Tammenterhoja Älykkäällä talletuksella voit automaattisesti siirtää osan palkasta sekki-, sijoitus- ja eläketilillesi. Plus voit nyt saat 75 dollaria, kun rekisteröidyt suoralle talletukselle Acornsilla ja saat kaksi talletusta.