Kun on kyse eläkkeelle sijoittamisesta, on harkittava enemmän kuin muutamia strategioita. Monet sijoittajat pelaavat turvallisesti nojaten voimakkaasti työnsä tukemiin 401 (k) -tileihin, kun taas toiset monipuolistavat Roth IRA: lla tai perinteisellä IRA: lla. Jotkut sijoittajat, jotka haluavat jäädä eläkkeelle, ostavat elinkorkoja tai sijoittavat vertaislainausmahdollisuuksiin, kuten Lending Club.
Sitten on sijoittajia, jotka tuntevat itsensä tarpeeksi rohkeiksi ottamaan ohjat itseohjatulla IRA: lla. Tämän vaihtoehdon avulla yksityishenkilöt voivat sijoittaa varojaan mihin tahansa yritykseen ja saada samalla merkittäviä veroetuja.
Mikä on itseohjautuva IRA?
Ennen kuin sukellamme IRA: n käytön kiinteistöihin sijoittamisen monimutkaisuuksiin, puhutaan ensin sijoitusvälineestä, joka sallii tämän tapahtua-itseohjautuvasta IRA: sta. Vaikka se saattaa kuulostaa pelottavalta, itseohjattu IRA ei eroa mitenkään muista IRA-tyypeistä. Näistä suunnitelmista tekee ainutlaatuisia se, että sinulla on paljon enemmän sijoitusvaihtoehtoja saatavilla, ja sijoitussuunnitelmasi kokonaissuunta tulee sinulta.
Vaikka useimpien IRA-sopimusten avulla voit sijoittaa vain osakkeisiin, joukkovelkakirjalainoihin, CD-levyihin ja sijoitusrahastoihin, itseohjautuvien IRA-sijoitusten avulla voit sijoittaa rahat muihin, joustavampiin sijoituksiin. Vaihtoehtoja voivat olla esimerkiksi kiinteistö, setelit ja verotustodistukset. Vaikka itseohjattu IRA ei toimi kaikille, se voi olla fiksu vaihtoehto henkilöille, jotka ovat erittäin perehtyneitä tietyille aloille.
Kun pystyt "investoimaan siihen, mitä tiedät", sinulla on mahdollisuus saada parempaa tuottoa ajan myötä.
Miksi sijoittaa kiinteistöihin IRA: n kautta?
Koska kiinteistöjen hinnat ovat lähellä kaikkien aikojen ennätyksiä, ei ole ihme, että monet ihmiset ovat harkitseneet joidenkin itseohjautuvien IRA-varojensa sijoittamista asuntoihin tai liikekiinteistöihin. Sijoitamalla joitakin IRA -varojasi kiinteistöihin voit lykätä tai mahdollisesti poistaa veroja samalla, kun sinulla on mahdollisuus saada rahallesi vankka tuotto.
Vaikka ensisijaista asuinpaikkaa ei ehkä pidetä todellisena "investointina", koska sinun on asuttava siellä tuloja tuottavasti vuokra- tai liikekiinteistöt voivat olla järkeviä investointeja, jotka tuovat vakaata tuottoa ja samalla kasvavat arvo.
Omaehtoisten IRA-varojen sijoittamisesta kiinteistöihin on hyötyä yksinkertaisesti. Ostamasi kiinteistön arvo ei voi vain kasvaa, vaan kaikki saamasi tulot verotetaan. Tämä sisältää sekä vuokratuotot että myyntivoitot. Kiinteistösijoittaminen on myös fiksu tapa monipuolistaa eläkesalkkuasi siten, että se on vähemmän riippuvainen osakkeista ja joukkovelkakirjoista. Kaikilla näillä eduilla ei ole ihme, että kiinteistösijoittamisesta on tullut suosittu vaihtoehto.
Valitettavasti on olemassa joitakin sääntöjä, jotka säätelevät itseohjautuvia IRA: ita, mikä tekee kiinteistösijoittamisesta vaikean ehdotuksen. Näiden ehtojen vuoksi itseohjautuvan IRA: n käyttäminen kiinteistösijoittamiseen on muutakin kuin vain kiinteistön valitseminen.
Esimerkiksi:
- Voit sijoittaa vain itse suunnattuja IRA-varoja liiketoimintaan tarkoitettuun omaisuuteen. Et voi käyttää IRA: ta toisen asunnon, satunnaisen vuokran tai henkilökohtaisen asunnon ostamiseen.
- Tarvitset tarpeeksi rahaa kiinteistöjen ostamiseen käteisellä. Koska IRA: n säännöt kieltävät asuntolainojen käytön niissä, et voi lainata rahaa ostaaksesi omaisuutta IRA: sta. Sinulla on oltava varat ostaa kiinteistöjä suoraan. Tämä voi olla vaikea saavutus riippuen kiinteistöjen hinnoista ja siitä, kuinka paljon haluat sijoittaa.
- Prosessi voi kestää kuukausia tai vuosia. Yksilöiden, jotka haluavat sijoittaa itseohjautuneet IRA-varat kiinteistöihin, tulisi suunnitella kuukausia tai vuosia ideansa toteuttamiseksi. Sinun ei tarvitse vain avata oikeita tilejä ja siirtää omaisuuttasi, vaan myös etsiä oikea omaisuus. Kuumilla kiinteistömarkkinoilla voi kestää kuukausia löytää tavoitteisiisi sopiva kiinteistö. Kun olet tehnyt sen, kestää kauemmin, ennen kuin tarjous hyväksytään, ja vielä kauemmin, ennen kuin myynti päättyy.
- Et voi hyödyntää IRA -sijoituksiasi ennen eläkkeelle siirtymistä. Itseohjautuvien IRA-järjestelmien määrittämistavan vuoksi kiinteistösijoitustasi ei voi muuttaa vastaamaan henkilökohtaisia tarpeitasi. Et voi esimerkiksi muuttaa omaisuuteen, jos haluat asua siellä myöhemmin.
- Vuokranantaja ei ole heikkohermoisille. Vaikka kiinteistön ostaminen itseohjautuvassa IRA: ssa näyttää paperilla fiksulta, sinun ei pitäisi aliarvioida tarvittavaa aikaa. Vuokralaisten löytäminen vie aikaa, ja olet vastuussa korjausten ja kunnossapidon aloittamisesta. Kaikki korjauksiin käytetyt rahat maksetaan IRA: sta, mutta tarvitset kaikki IRA: n säilyttäjän hyväksymät kulut. Kiinteistöjen pitämisessä itseohjautuvassa IRA: ssa on melko vähän paperityötä, jotka kaikki joutuvat käsiinne.
Toinen tapa investoida kiinteistöihin: Fundrise
Jos olet sijoittaja, joka pitää ajatuksesta sijoittaa itse suunnattuja IRA-varoja kiinteistöihin, mutta ei välttämättä halua tulla vuokranantajaksi, muista, että on olemassa toinenkin tapa. Kiinteistösijoitusalustan avulla Varainhankinta, voit sijoittaa kiinteistötarjontaan, joka tarjoaa altistusta erilaisille kiinteistösijoituksille.
Fundrisen avulla voit sijoittaa kiinteistöihin ostamatta todellista kiinteistöä. Tämän strategian avulla voit nauttia kiinteistösijoittamisen eduista (vahva tuotto, potentiaali kasvua varten jne.) kestämättä kiinteistön vuokraamisen tai kaupankäynnin mahdollisia haittapuolia vuokralaiset.
Ja toistaiseksi tuotot ovat olleet hämmästyttäviä. Fundrise -raporttien keskimääräinen tuotto on 8,76–12,42 prosenttia viimeisten viiden vuoden aikana. Toistaiseksi vuonna 2017 vuoden ensimmäinen ja toinen vuosineljännes ovat tuottaneet sijoittajille keskimäärin 10,59 prosenttia ja 10,88 prosenttia. Nämä tuotot eivät ole mitään aivasteltavaa, varsinkin investoinnille, joka on täysin passiivinen ja "kädet pois", kun otat aikaa tilin avaamiseen ja aloittamiseen.
Jos aiot sijoittaa itse suunnattuja IRA-varojasi Fundriseen, teet sen Fundrisen kumppanina toimivan IRA-säilytysyhteisön, Millennium Trust Companyn kautta. Tässä on seuraavat vaiheet:
- Vaihe 1:Luo Fundrise IRA -tili
- Vaihe 2: Luo, yhdistä ja rahoita Millennium Trust Company IRA -tili
- Vaihe 3: Valitse sijoituksesi Fundrisessa
Rahastoinnilla sijoittamisen edut
Vaikka mikään investointi maapallolle ei ole typerää, Fundrise -rahastoon sijoittamisella on paljon etuja, joita on vaikea turvata muualla. Seuraavassa on joitain suurimpia etuja, jotka tulevat itseohjautuvien IRA-varojen sijoittamisesta Fundriseen:
- Fundrise veloittaa palveluistaan melko alhaiset maksut. Fundrise veloittaa sijoittajilta 0,85% sijoitetusta pääomastaan vuosittain kiinteistösijoitustensa hoitamisesta. Jos haluat pienentää maksuja etkä halua kaikkia fyysisen kiinteistön omistamisesta aiheutuvia kuluja, tämä on hyvä vaihtoehto.
- Voit sijoittaa useisiin rahastoihin. Fundrise tarjoaa erilaisia sijoitusvaihtoehtoja. Voit esimerkiksi sijoittaa maantieteellisesti kohdennettuihin rahastoihin, jotka kohdistavat varoja tietyille maan alueille, kuten itä- tai länsirannikolle, tai voit sijoittaa temaattisiin rahastoihin, jotka noudattavat tiettyä sijoitusstrategiaa, kuten käyttämällä opportunistista osakeomistusta maksimoidakseen pitkän aikavälin arvostuspotentiaalin.
- Fundrise -tilit ovat ilmaisia. Vaikka Millennium Trust Company perii kiinteistösijoitusten hallinnoinnista vuosimaksun, Fundrise on neuvotellut edullisen palkkarakenteen sijoittajiensa puolesta. Tämän edun lisäksi on ei erityisiä tai lisämaksuja Fundrise veloittaa sijoittamisesta IRA -tilin kautta. Lisäksi olet tervetullut hankkimaan tilin, tutkimaan sijoitusvaihtoehtoja ja vastaamaan kysymyksiisi ilman sitoutumista.
- Fundrisen kautta sijoittaminen vaatii vain vähän työtä. Jos vuokra -asunnon omistaminen voi olla valtava päänsärky, sijoittaminen kiinteistöihin Fundrisen kautta on yhtä passiivista kuin se saa. Sinun ei koskaan tarvitse käsitellä vuokrausta, aikatauluttaa korjauksia tai käsitellä päivittäisiä ongelmia, jotka liittyvät fyysisen kiinteistön omistamiseen.
- Sijoita kodin mukavuudesta. Jos fyysisen kiinteistön ostaminen voi olla väsyttävää ja aikaa vievää, sijoittaminen kiinteistöihin Fundrisen kautta on helppoa. Sinun ei tarvitse lähteä kotoasi tai matkustaa maata löytääksesi paras kiinteistötarjous. Voit käydä läpi koko prosessin verkossa poistumatta kotoa.
Rahastoon sijoittamisen haitat
Vaikka Fundriseen sijoittaminen voi olla fiksu idea joillekin ihmisille, se ei tarkoita, että se olisi oikea vaihtoehto kaikille. Seuraavassa on muutamia syitä, jotka kannattaa miettiä pitkään ennen kuin avaat itseohjatun IRA: n ja/tai sijoitat Fundriseen.
- Rahasto on vielä melko uusi. Koska Fundrise perustettiin vasta vuonna 2012, ei ole tarpeeksi historiallista tietoa siitä, mihin tuotto voisi mennä seuraavan viiden, kymmenen tai kaksikymmentä vuotta. Koska IRA on pitkäaikainen sijoitusväline, joka on tarkoitettu eläkkeesi rahoittamiseen, sinun on oltava varma, että Fundrise on olemassa pitkällä aikavälillä.
- Sijoitusvaihtoehtoja on rajoitetusti. Fundrisella on rajoitetusti sijoitusvaihtoehtoja, ja tämä pätee erityisesti silloin, kun kyse on sijoittamisesta itseohjatun IRA: n kautta. Jos haluat valita sadoista eri sijoitusvaihtoehdoista, Fundrise ei ole paras valinta.
- Et voi valita yksittäisiä sijoituskiinteistöjä. Vaikka passiivisella ja monipuolisella kiinteistösijoittamisella Fundrisen kautta on merkittäviä etuja, se ei ole sama asia kuin kiinteistön ostaminen suoraan. Jos pidät kiinteistön ostamisen fyysisestä osasta, jonka läpi voit kävellä ja koskettaa, Fundrise ei ehkä ole sinua varten.
Onko rahastoihin sijoittaminen sinulle?
Vaikka ihanteelle ei ole täydellistä kaavaa Fundrise -sijoittaja, on joitain merkkejä, joiden avulla voit selvittää, sopiiko tämä strategia hyvin elämäntapaasi ja salkkuusi.
Sinun tulisi harkita itseohjautuvien IRA-varojesi sijoittamista Fundrisen kautta, jos…
- Haluat ottaa "hands-off" lähestymistavan kiinteistösijoittamiseen
- Olet tyytyväinen alustan kautta saataviin kiinteistörahastoihin ja eREIT: iin
- Voit luottaa Fundrisen ennätyksiin
Sinun ei pitäisi harkita sijoittamista Fundriseen, jos…
- Haluat ostaa kiinteistöjä, joihin voit koskea
- Hoidat mieluummin kiinteistönhoidon päivittäiset tehtävät
- Haluat valita laajemmasta vaihtoehdosta
Bottom Line
Jos olet kokenut sijoittaja, joka tuntee olonsa mukavaksi avaamaan itseohjatun IRA: n, Fundrise voi olla ihanteellinen sijoitus sinulle. Sijoittamalla rahasi alustalle voit monipuolistaa salkkuasi ja samalla saavuttaa vaikuttavia voittoja, jotka ovat ylittäneet monia muita sijoitusvaihtoehtoja viimeisen viiden vuoden aikana.
Silti on tärkeää opettaa itsesi Fundrise -ohjelmaan ja miksi se on hyödyllistä sijoittajille. Jos haluat perehtyä hieman syvemmälle alustan toimintaan, suosittelen, että tutustut heidän verkkosivustoonsa ja erityisesti heidän usein kysyttyjä kysymyksiä.
Paras osa tällä alustalla sijoittamisessa on, että saat maistaa kiinteistöjä ilman vaivaa ja stressiä tulla vuokranantajaksi. Sinun ei tarvitse koskaan likaista käsiäsi, käsitellä tyhjää tilaa tai vuokrata ketään - koskaan.
Kuten mihin tahansa muuhun sijoitukseen, siihen liittyy kuitenkin riskejä sijoittaa Fundriseen. Varmista, että ymmärrät alustan toiminnan, itseohjatun IRA: n käytön edut ja mahdolliset sudenkuopat ennen rekisteröitymistä. Vaikka itse suunnattujen IRA-varojen sijoittaminen kiinteistöihin voi olla siunaus taloudelle, sinun on varmistettava, että kaikki tekemäsi päätökset ovat tietoisia.